Salt Labs, המסייעת לעובדים בעלי הכנסה נמוכה אך אינה מפחיתה מהרווחים שלהם, גייסה את טד בנה, אבי ה-401(k), כיועץ.

לעתים קרובות לעובדים לפי שעה ולעובדי קו החזית אין שום דבר נוסף לשים בצד עבור רכישה מיוחדת, קרנות מכללות או השקעות. מייסד ומנכ"ל Salt Labs ג'ייסון לי ידע זאת מניסיונו כמייסד ומנכ"ל של שכר יומי, ספק גישה לשכר עבודה. אנשים רבים לא יכלו לחכות ליום שישי כדי לקבל את שכרם אם המכונית הייתה זקוקה לתיקון ביום רביעי.

מלח הוא אפשרות חיסכון לעובדים בעלי הכנסה נמוכה יותר

לאורך הדרך, לי למד שאנשים רבים שומרים את המלח שלהם לעתיד. יותר ממחצית, 52%, נחסכים. בפורטו ריקו, 80,000 אנשים נרשמו ל-Salt תוך חודשיים. רק 20% מימשו את המלח שלהם ב-$1 כל אחד.

בשנת 1978, קבע בנה שסעיף בחוק ההכנסות משנת 1978 מאפשר לעובדים לחסוך משכורת לפני מס בחשבון פרישה ולחייב את המעסיק להתאים את התרומות שלהם. הרעיון שלו להפוך מבזבזים לחוסכים עבד. בעוד ש-8% מהאמריקאים תרמו לתוכנית תרומה מוגדרת ב-1980, יותר מ-43% עשו זאת ב-2021. כ-60% מהחברות מציעות כיום תוכנית 401(k). לאמריקאים יש יותר מ-7 טריליון דולר חסכון בתוכניות הללו, והסכום החציוני של חשבון פרישה למשפחה ב-2019 דולר גדל פי שלושה מאז 2019.

עם זאת, בנה הוא הראשון להודות שה-401(k) לא עובד עבור אנשים בעלי הכנסה נמוכה ואפילו מתונה, שזקוקים לכל דולר לצרכי היומיום. הם מוציאים 102% מכל צ'ק, כאשר ל-63% אין חיסכון של 500 דולר.

כיצד ליצור אפשרות חיסכון כאשר יש הכנסה קטנה

בנה בילה את חמש השנים האחרונות בחיפוש אחר פתרונות לקבוצה זו. כמי שקיבל הצעות רבות, הוא נענה להזמנתו של לי לדון ברעיון שלו. בני הזוג התחברו על רקע חוויותיהם, אמונתם ואפילו השיעורים שלקחו מספרה של ליסה סרון ביטול הבנקים של אמריקה.

"ג'ייסון הצליח בעבר, השיג משהו חשוב בסיוע לעובדים מסוג זה, וזו הייתה נקודת חיבור מיידית", אמר בנה. "ובוודאי, האמונה שלנו הייתה עוד אחת נפוצה."

ספרו של סרון מלמד שאנשים עם הכנסה נמוכה חייבים להיות בעלי שליטה מלאה ושקיפות בחסכונותיהם, כי אין מקום לטעויות. ההכנסה שלהם היא משאב דל, אז במקום לטבול בזה לפנסיה, למה לא להציע להם פתרון שבו הם מרוויחים בונוס לא כספי על העבודה?

"זה שונה לחלוטין מהאופן שבו אנשים חושבים באופן מסורתי על חיסכון," אמר לי. "באופן מסורתי, אתה מקבל כסף, ואז אתה מוציא כסף מהמשכורת שלך כדי לחסוך. 

"המוסכניק הזה לא עובד עבור אדם עם הכנסה נמוכה. מה שעובד זה אם הם מקבלים משהו אחר, והם יכולים להתחיל לבנות איזון. אני אומר למעסיקים שאם הם משלמים למישהו 10 אגורות, הם לא יראו משהו שונה, אבל אם הם יממנו את מלח ב-10 אגורות, הם מתחילים לבנות מאזן יציב שהם פודים תמורת משהו שכבר מימנת. זה יוצר תוצאה הרבה יותר חיובית ומשפיעה".

בנה רואה בתפקידו לעזור להוציא את הבשורה ולבנות קהל לקוחות. יש לו אמונה שלי והצוות שלו יעשו את השאר.

עולם חדש מביא אפשרויות חדשות למלח

גם בנה וגם לי הדגישו שהעולם שונה מזה שבו תוכנן ה-401(k). יותר אנשים חיים תלוש משכורת.

גם הטכנולוגיה שונה, וזה פותח אפשרויות.

"בחזרה ל-401(k) ימים, לא הייתה גישה מקוונת", אמר בנה. "אז התגובה הקולית הפכה לדבר הזה. עם הטלפון שלך, אתה יכול להיכנס ולגשת באמצעות תגובה קולית. אז היה האינטרנט, אבל לא לכולם הייתה יכולת אינטרנט. עכשיו, התקדמנו למקום שבו כולם מעורבים באינטרנט."

רוב המעסיקים לא הבינו עד הסוף שהצמיחה בטכנולוגיה פירושה שגודל אחד כבר לא צריך להתאים לכולם עבור תוכניות פרישה. האינטרס שלהם הוא שיהיו עובדים בריאים כלכלית, ויש כלים טובים יותר, כמו מעבדות המלח.

"יש לנו הזדמנות לחקור שאולי יש כלי אחר שיותר טוב עבור סוג זה של אנשים", אמר לי. "כוח העבודה מגוון להפליא. אתה אומר לי שהמנכ"ל שמרוויח מיליון דולר בשנה צריך לקבל את אותו כלי פרישה כמו לעובד הקדמי שמרוויח 1 דולר בשנה? זה לא קצת מוזר? כשהפער הזה היה קרוב יותר, אולי זה לא היה כזה פער. 

"אבל עכשיו זו בעיה. אז אחת הסיבות שבגללן אני אוהב את טד מעורב היא כי בסופו של דבר ראיתי את טד עוזר לנו לבטא את זה בצורה מאוד אמינה, כלומר, זה לא שכלי אחד טוב יותר מהשני, אבל האם זה לא הגיוני עבורנו לשקול שהם אנשים שונים ועשויים להיות להם צרכים שונים."

מלח מטפל בבעיה חברתית

לי אמר כי משבר החיסכון הזה הוא נושא חברתי שמשפיע על כולם. לפני שבע שנים, הוא ראה בעיני רוחו את Daily Pay הופך לכלי בעל ערך עבור עובד החזית. בעוד שבע שנים מהיום, הוא רואה באותה פופולריות עבור Salt Labs כחנות בעלת ערך.

"כשחמישה מיליון אנשים מסתובבים עם משהו בשווי 300 או 400 דולר, נחשו מה? הם יכולים להפוך ללקוחות של בלקרוק או פידליטי או מנהל נכסים... מה שנפלא בזה הוא שלאנשים האלה לעולם לא הייתה הזדמנות לעבוד עם חברה כזו. מעולם לא היו להם חסכונות ממשיים. 

"פתאום הצלחנו לשנות את הטופס. הם משיגים את העושר הזה ויוצרים את החיסכון הזה. עכשיו יש להם את מאגר הערך הגובר הזה. זה חיסכון אמיתי. זה 401(k)."

גם לקרוא:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.fintechnexus.com/salt-labs-adds-benna-as-advisor/