מימון משובץ הוא מיזוג של טכנולוגיה ושירותים פיננסיים מסורתיים. החדשנות שלה מבטיחה להפוך את הנגישות לכלים פיננסיים לכולם, ועכשיו יש צורך בשינוי יותר מתמיד.
נתונים עדכניים הדגישו את הדחיפות בטיפול בפער המתרחב בביטחון הכלכלי. כמעט חמישית (18%) מבריטניה נאבקת בעוני. על
11 מיליון בגילאי עבודה אנשים בבריטניה נאבקים עם חסכונות מועטים, והשימוש בבנק המזון כן ברמת שיא.
ההכרה בצורך בהכלה פיננסית טובה יותר היא יותר מסתם עניין של נוחות. מדובר בסוגיית שוויון חברתי מהותית, חיונית ליישור מגרש המשחקים ולטיפוח שוויון הזדמנויות. יש הזדמנות לשירותים הפיננסיים
התעשייה להשתמש בטכנולוגיה מתוחכמת כדי לשנות עסקים וחוויות צרכנים כדי לשבור את החסמים הללו ולהרחיב את הגישה לכל חברי החברה.
התגברות על מכשולים פיננסיים
מימון משובץ - שילוב שירותים פיננסיים בחוויות לא פיננסיות - הוא שוק צומח במהירות עם מגוון הולך וגדל של מקרי שימוש. אחד כזה הוא הנפקת ארנקים דיגיטליים (או ארנקים אלקטרוניים) על ידי ארגונים לא פיננסיים מסורתיים,
וזהו חלק חיוני בהנעת הכלה פיננסית טובה יותר.
ארנקים דיגיטליים הם דרך קלה להרחיב את שירותי הבנקאות ללקוחות שלא היו בנקים בעבר. אנשים בבריטניה, למשל, עשויים להתקשה לפתוח חשבון בנק מסורתי עקב היסטוריית אשראי גרועה או היעדר כתובת קבועה, אך הם יכולים להשתמש בארנק דיגיטלי
בגלל חסמי כניסה נמוכים יותר. זה יכול להיות מנוהל חלקית על ידי המגזר הציבורי למשל. על ידי שימוש בפתרונות מימון משובצים, ממשלות יכולות ליצור ארנקים או חשבונות דיגיטליים עבור אנשים שאינם יכולים לגשת לשירותי בנקאות מסורתיים.
תחום נוסף שבו מימון משובץ יכול למלא תפקיד קריטי הוא הלוואות. שוב, רבים עשויים להתקשה לגשת לאשראי מבנקים מסורתיים, אך עשויים להזדקק לו נואשות באקלים הכלכלי הנוכחי. עם זאת, אם יותר ספקי שירות יכולים להציע אשראי, זה
אולי קל יותר לנהל את העלויות. קמעונאים כמו איסלנד בבריטניה בוחנים שירותי הלוואות: ה
מועדון האוכל של איסלנד מציעה הלוואות מיקרו ללא ריבית של עד 100 ליש"ט בכרטיסי תשלום מראש שלקוחות משלמים בחזרה ב-10 ליש"ט לשבוע. טכנולוגיית הלוואות משובצת יכולה להקל על עסקים אחרים להציע תוכניות אשראי דומות ללקוחותיהם
ולעזור לפזר את עלויות הנשיכה.
תנאי להחיל
מימון משובץ יכול לשפר באופן דרמטי את הגישה לשירותים פיננסיים מכיוון שניתן להציע אותו בנקודת הצורך והנוחות. היישום של מימון משובץ חייב להיעשות בזהירות ובהתאמה מלאה. ככל שהטכנולוגיה הפיננסית צומחת,
מסגרות רגולטוריות מתפתחות כדי לעמוד בקצב, וחברות המעוניינות לשלב הצעות פינטק צריכות להיות מודעות אליהן ולציית אליהן.
למשל, הנציבות האירופית בקיץ שעבר
הצעות שפורסמו להוראת שירותי התשלום 3 (PSD3, עדכון PSD2) ותקנת שירותי התשלום. ההצעות נועדו לשפר את הגנת הצרכן וביטחון, ובכך ליישר את מגרש המשחקים בין בנקים לחוץ בנקים ולדלק
בנקאות פתוחה, בין היתר. למרות שתהליך השלמת ההצעות הללו ותקופת המעבר של המדינות החברות אומר שיש מעט זמן עד שהתקנות החדשות הללו ייכנסו לתוקף (דלויט
הערכות בסוף 2026), התקנות החדשות הללו ממחישות מגזר שנמצא בבדיקה רבה יותר ונתון לעיצוב מחדש עם צאת אתגרי תשלום חדשים.
מעבר לים, בחודש נובמבר, הלשכה להגנה פיננסית לצרכן בארה"ב הציעה כללים חדשים להסדרת התשלומים הדיגיטליים וארנק הסמארטפונים של ביג טק. מגזר המתפתח במהירות הוא מרחב מרגש לפעול בו, אך יש צורך בזריזות כדי להסתגל ל
נוף רגולטורי משתנה. זו הסיבה שארגונים רבים המאמצים תשלומים משובצים ישתפו פעולה עם שותף תשלומים כדי לעזור להם לנווט כללים משתנים תוך השקת שירותים בקנה מידה.
הזרקור חייב להיות על הכללה
ניאו-בנקים וספקים אלטרנטיביים של שירותים פיננסיים עומדים לעצב את הנוף העתידי של הכללה פיננסית. מונעים על ידי חדשנות דיגיטלית, פינטק ומספר הולך וגדל של חברות מודעים היטב לחשיבות של שיפור פיננסי
רווחה, מציע כלים שונים כגון עוקבי הוצאות ועזרי תקציב להעשרת חווית הלקוח.
בתחום הפיננסים, הכלה וחדשנות הם שותפים בלתי נפרדים. באמצעות דיגיטציה ותשלומים משובצים, לתעשייה יש הזדמנות לפרק חסמים לגישה פיננסית.
ככל שהמוצרים והשירותים הפיננסיים מתפתחים, הכללה חייבת להישאר מוקד מרכזי בשלב הפיתוח, ולא מחשבה שלאחר מכן. עסקים גדולים וקטנים צריכים לעבוד יחד כדי להשפיע לאורך זמן.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
