פיננסים פתוחים | 19 באפריל, 2024
תמונה: Innovate Finance ו-KPMG, מפת הדרכים לפתיחת פיננסים בבריטניה (כריכה)איזון בין חדשנות לפרטיות ב-Open Finance Evolution של בריטניה
ככל שבריטניה מתקדמת בהתמדה לקראת יישום Open Finance, מתבקש איזון עדין בין שירותים פיננסיים חלוציים לבין הגנה הכרחית על פרטיות הפרט. שואבת תובנות מדוח KPMG "מפת הדרכים לפתיחת פיננסים בבריטניה," מאמר זה בוחן את פוטנציאל טרנספורמטיבי של הרחבת עקרונות בנקאות פתוחה לנוף פיננסי רחב יותר. בעוד ש-Open Finance מבטיחה לשפר את הנגישות והיעילות בשירותים פיננסיים, דאגות לגבי פרטיות ומעקב מוגבר מציבים אתגרים משמעותיים.
כיצד מימון פתוח שונה מבנקאות פתוחה
Open Finance מתייחס להרחבת עקרונות שיתוף הנתונים של בנקאות פתוחה למגוון רחב יותר של מוצרים פיננסיים מעבר לבנקאות בלבד, כגון השקעות, פנסיה וביטוח. זה מאפשר לספקי צד שלישי לגשת לנתונים פיננסיים במגזרים שונים, בתנאי שיש להם את הסכמת הצרכן. היקף רחב יותר זה נועד ליצור סביבת שירותים פיננסיים משולבים ושקופה יותר שבה לצרכנים יש שליטה טובה יותר על הנתונים הפיננסיים שלהם והם יכולים להפיק תועלת ממוצרים פיננסיים מותאמים אישית.
ראה: דוח BoE: בנקאות פתוחה מגבירה את הפרודוקטיביות, התחרות
בעוד בנקאות פתוחה מתמקדת בעיקר בנתונים בנקאיים, ומאפשרת ליישומי צד שלישי לגשת לפרטי חשבון בנק כדי לספק צפיות מאוחדות ושירותים חדשניים, Open Finance מרחיבה זאת ל- כמעט בכל ההיבטים של חייו הפיננסיים של אדם. Open Finance שואפת ליצור ראייה הוליסטית של מצבו הפיננסי של אדם, מה שמוביל לייעוץ מותאם יותר, תכנון פיננסי טוב יותר וניהול קל יותר של כספים אישיים על פני פלטפורמות שונות.
אבני בניין עבור פיננסים פתוחים
רכיבים אלה יחד מאפשרים מאובטח ו מערכת אקולוגית פתוחה פיננסים ממוקדת בצרכן. מסגרות רגולטוריות ופרוטוקולים סטנדרטיים מבטיחים שכל הצדדים נוקטים בגישה אחידה לטיפול ושיתוף בנתונים, מה שמפשט את האינטגרציה ושיתוף הפעולה. אמצעי אבטחה מגנים על שלמות הנתונים ובנייתם אמון צרכנים, שהוא חיוני לקבלת והצלחתו של Open Finance.
ראה: צעד קטן קדימה כאשר הפד'ים מפרסמים את מסגרת הבנקאות הפתוחה של איש קש
ניהול הסכמת צרכנים מעצים את המשתמשים, ומבטיח שהם נשארים בשליטה על הנתונים שלהם ועל מי שניגש אליהם. התשתית הטכנולוגית תומכת באספקת השירותים בפועל, ומבטיחה שהמערכת גם עמידה וגם ניתנת להרחבה. לבסוף, שיתוף פעולה עם בעלי עניין מבטיח שהמערכת מקיפה ותועיל לכל הצדדים המעורבים.
- מסגרות רגולטוריות מקיפות להבטיח שכל המשתתפים בסביבת הפיננסים הפתוחים יצייתו להנחיות קפדניות לגבי שיתוף נתונים, פרטיות ואבטחה. זה כולל עדכונים לחוקים הפיננסיים הקיימים והכנסת מדיניות חדשה המותאמות למורכבות של ניהול נתונים פיננסיים רב-ממדיים במגזרים שונים.
- כדי להקל על שיתוף נתונים חלק, פרוטוקולים סטנדרטיים הם חיוניים. פרוטוקולים אלה מגדירים את אופן החלפת הנתונים בין גופים פיננסיים שונים, ומבטיחים שמערכות כן יכולת פעולה הדדית ויכול לתקשר ללא חיכוך.
- פרוטוקולי אבטחה מתקדמים וחזקים כגון הצפנה, ממשקי API מאובטחים (ממשקי תכנות יישומים), ומנגנוני אימות נחוצים כדי להגן על נתונים פיננסיים רגישים מפני הפרות וגישה לא מורשית.
- מרכיב מרכזי ב-Open Finance הוא העצמת הצרכנים לשלוט מי יכול לגשת לנתונים שלהם. זה דורש א מנגנון שקוף לצרכנים להעניק ולבטל הסכמה לפי הצורך, באופן אידיאלי באמצעות ממשק קל לשימוש המספק אפשרויות ברורות.
ראה: CIBC משתפת פעולה עם Fintech של ארה"ב כדי לאפשר את Open Banking API
- תשתית IT לתמיכה בכמויות הגבוהות של חילופי נתונים ובעיבוד המורכב נדרש לספק שירותים פיננסיים מותאמים אישית. זה כולל שירותי ענן, מרכזי נתונים ומערכות תמיכה להתמודדות עם העומס ולספק הבטחות לזמן פעולה.
- Open Finance דורש השתתפות פעילה של בנקים, פינטק, חברות ביטוח, חברות השקעות וספקי שירותים פיננסיים אחרים. שיתוף פעולה הוליסטי של בעלי עניין הוא חיוני כדי להבטיח שהמערכת האקולוגית תהיה מכילה, ומספקת את כל ההיבטים של צרכנים ועסקים.
דוגמאות של יום בחיים
תרחישים אלה מדגימים כיצד Open Finance יכולה לייעל את הניהול הפיננסי, ולהפוך אותו למשולב יותר, אינטואיטיבי ומגיב לצרכים של צרכנים ועסקים כאחד, מה שמסמן התפתחות משמעותית מהשירותים הפיננסיים המסורתיים.
ראה: מסע הבנקאות הפתוחה של קנדה: ראיון עם ברנטון צ'רנלי, מנכ"ל ומייסד Open Finance Advisors, אוסטרליה (לשעבר מנכ"ל TrueLayer ANZ)
צרכנות
דמיינו את שרה, מעצבת גרפית עצמאית. עם Open Finance, היא מתחילה את יומה על ידי בדיקת אפליקציית לוח מחוונים פיננסי המשלבת נתונים מחשבונות הבנק, תיקי ההשקעות שלה וכלים לניהול הכנסה עצמאית. היא בוחנת את התקציב החודשי שלה, אשר מותאם אוטומטית על סמך ההוצאות והרווחים האחרונים שלה. האפליקציה מציעה דרכים לייעל את חסכונותיה ומתריעה בפניה על שיעורי משכנתא טובים יותר, הודות לתצוגה מקיפה של בריאותה הכלכלית. היא מאשרת מעבר לספק ביטוח חדש שמציע תעריף טוב יותר, הכל בתוך אותה אפליקציה, מאובטחת על ידי האימות הביומטרי שלה.
עסקים קטנים
שקול עסק קטן, 'בלום קפה רוסטרים'. הבעלים, טום, משתמש בפלטפורמה התומכת ב-Open Finance לניהול הכספים של העסק. הוא סוקר נתונים בזמן אמת על מימון שרשרת האספקה שלו, ההלוואות העסקיות ותזרים המזומנים שלו, הכל מממשק אחד. המערכת משתמשת בבינה מלאכותית כדי לחזות את תזרים המזומנים לרבעון הבא ומציעה להגיש בקשה להלוואה לטווח קצר כדי לכסות מחסור צפוי. טום יכול להשוות הצעות הלוואות ממספר ספקים ישירות דרך הפלטפורמה ולאבטח מימון במהירות, ללא צורך במתן תיעוד נרחב, שכן למלווים כבר יש גישה לנתונים הדרושים באמצעות פרוטוקולי Open Finance.
חששות פרטיות ומעקב
Open Finance מייצג שינוי משמעותי באופן הגישה והשיתוף של נתונים פיננסיים, ומביא איתו יתרונות עצומים כמו שירותים פיננסיים משופרים, ניהול פיננסי אישי טוב יותר ותחרותיות מוגברת בשוק. עם זאת, האימוץ של Open Finance בבריטניה, או בכל אזור לצורך העניין, אינו חף ממורכבות, במיוחד בנוגע לפרטיות ומעקב.
ראה: מימון משובץ: בנקאות פוגשת את הלקוח
חששות הפרטיות הם בעלי חשיבות עליונה, שכן Open Finance מעצם טבעה כרוך ב שיתוף מידע פיננסי אישי ועסקי רגיש על פני מגוון רחב של פלטפורמות ומוסדות. החשש מכך ייתכן שנעשה שימוש לרעה בנתונים, או שזה עלול להגביר את הסיכון למעקב על ידי גורמים ממשלתיים, מהווה דאגה משמעותית עבור רבים. חששות אלו אינם מופרכים, לאור היכולות ההולכות וגדלות של הטכנולוגיה והאינטרס של ממשלות לפקח על זרימות פיננסיות כדי להילחם בהונאה, הלבנת הון והעלמת מס.
האם פיננסים פתוחים היא מציאות קרובה או חזון רחוק?
בעתיד המיידי, בריטניה היא צפוי לראות התקדמות מצטברת לקראת פיננסים פתוחים. התשתית שהניחה בנקאות פתוחה, שכבר יושמה עם א מידה הוגנת של הצלחה, מספק מסגרת יסוד. עם זאת, הרחבת זאת למסגרת פיננסית פתוחה רחבה יותר תדרוש לא רק התאמות טכנולוגיות ורגולטוריות אלא גם שינוי תרבותי משמעותי בקרב צרכנים ומוסדות בנוגע לשיתוף נתונים. בסופו של דבר, Open Finance נתפסת כמערכת משולבת לחלוטין שיכולה לחולל מהפכה בשירותים פיננסיים. השגת חזון זה כרוכה בהתגברות לא רק על אתגרים טכניים ורגולטוריים, אלא גם בבניית אמון הציבור והבטחת הגנה חזקה על הפרטיות.
סיכום
לסיכום, בעוד ש-Open Finance בבריטניה מחזיקה בהבטחה לשנות את מגזר השירותים הפיננסיים, מימושו המלא כמערכת בכל מקום נותר יעד לטווח ארוך יותר. התפתחויות עתידיות מיידיות צפויות להיות הדרגתיות, תוך התמקדות בבניית התשתית הדרושה, מסגרות רגולטוריות ואמון הציבור.
ראה: נאמנות קנדית למוסד פיננסי חושפת 'שביעות רצון רכה' 62% פתוחה לשינוי
בהתחשב במורכבות וההתנגדות הפוטנציאלית הנובעת מחששות לפרטיות, מציאותי לראות את Open Finance כחזון ארוך טווח עם מכשולים אמיתיים שצריך להתגבר עליהם. הזמן יגיד. עם זאת, כמו רוב ה'דברים החדשים' בחיים, עם תכנון קפדני ומחויבות לפרטיות ולזכויות הצרכן, ניתן להתגבר על אתגרים אלו.
השמיים האגודה הלאומית למימון המונים ופינטק (NCFA קנדה) היא מערכת אקולוגית של חדשנות פיננסית המספקת חינוך, מודיעין שוק, ניהול תעשייה, הזדמנויות ושירותים ליצירת קשרים ומימון לאלפי חברי קהילה ועובדת בשיתוף פעולה הדוק עם תעשייה, ממשלה, שותפים ושותפות ליצירת פינטק ומימון תוסס וחדשני. התעשייה בקנדה. מבוזרת ומופצת, NCFA עוסקת בבעלי עניין גלובליים ומסייעת להחדיר פרויקטים והשקעות בתחום פינטק, מימון אלטרנטיבי, מימון המונים, מימון עמית לעמית, תשלומים, נכסים ואסימונים דיגיטליים, בינה מלאכותית, בלוקצ'יין, מטבעות קריפטו, רטק ואינסורטק. . לְהִצְטַרֵף קהילת Fintech & Funding בקנדה היום בחינם! או להפוך ל חבר תורם ולקבל הטבות. למידע נוסף אנא בקרו ב: www.ncfacanada.org
הודעות קשורות
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://ncfacanada.org/the-transition-towards-open-finance-in-the-uk/
