הונאות

הונאות הלוואות אישיות טורפות את הפגיעות הפיננסית שלך ועשויות אפילו ללכוד אותך במעגל קסמים של חובות. הנה איך להימנע מרמאות כשאתה שוקל הלוואה.

פיל מונקסטר

במרץ 26 2024
 • 
,
6 דקות לקרוא

הזמנים היו קשים כלכלית עבור רבים מאיתנו מאז המגיפה. זעזועים אקלים, עליות מחירי מזון ואנרגיה ואינפלציה מתמשכת במקומות אחרים לחצו הוצאות משקי הבית והפעילו לחץ עצום על משפחות עובדות, כאשר ריביות גבוהות ברוב העולם המערבי רק מחמירות את המצב. כרגיל, פושעי סייבר מחכים בכנפיים כדי לראות כיצד הם יכולים לנצל את חוסר המזל של אחרים. במקרים מסוימים, הם עושים זאת באמצעות הונאת הלוואות.

הבנת הונאת הלוואות

הונאת הלוואות יכולה ללבוש מספר צורות. אבל בליבה היא משתמשת בפיתוי של הלוואות ללא מיתרים כדי למשוך משתמשי אינטרנט פגיעים. זה יכול להיות נפוץ במיוחד בתקופות מסוימות של השנה. הרגולטור הפיננסי של בריטניה, הרשות להתנהלות פיננסית (FCA) הזהיר בדצמבר האחרון על עלייה בהונאת דמי הלוואות לאחר טענה שלמעלה מרבע (29%) מההורים הבריטיים ליוו כסף, או מתכוונים לעשות זאת, לקראת חג המולד.

בבריטניה, הפסדים בגין הונאה בדמי הלוואה מְמוּצָע 255 ליש"ט (323 דולר) לכל קורבן. זה סכום משמעותי פוטנציאלי עבור מישהו שכבר נאבק לשלם את החשבונות. אלו הנמצאים בסיכון במיוחד הם צעירים, אזרחים ותיקים, משקי בית בעלי הכנסה נמוכה ואנשים עם ציוני אשראי נמוכים. הרמאים יודעים שהקבוצות הללו הן מהנפגעות הקשות ביותר ממשבר יוקר המחיה הנוכחי. והם פיתחו אסטרטגיות שונות כדי להערים על משתמשים למסור את המזומנים שלהם.

תסתכל מקרוב על התוכניות הבאות כדי להישאר בטוח יותר באינטרנט.

איומי הונאת הלוואות מובילים

ישנן קומץ של הונאות הלוואות, שכל אחת מהן משתמשת בטקטיקה שונה במקצת.

1. הונאת עמלת הלוואה (עמלה מוקדמת).

כנראה הסוג הנפוץ ביותר של הונאת הלוואות, זה בדרך כלל כרוך ברמאי שמתחזה למלווה לגיטימי. הם יטענו שהם מציעים הלוואה ללא תנאים, אך יבקשו ממך לשלם עמלה קטנה מראש כדי לגשת למזומן. הרמאים אז ייעלמו עם המזומנים שלך.

הם עשויים לומר שהעמלה היא עבור 'ביטוח', 'עמלת ניהול' או אפילו 'פיקדון'. הם עשויים גם לומר שזה בגלל שיש לך דירוג אשראי גרוע. בדרך כלל, הרמאי יטען שניתן להחזר. עם זאת, לעתים קרובות הם יבקשו לשלם אותו במטבע קריפטוגרפי, באמצעות שירות העברת כספים, או אפילו כשובר מתנה. זה יהפוך את זה כמעט בלתי אפשרי להחזיר כספים אבודים.

2. הונאה בהלוואות לסטודנטים

מגוון מסוים של הונאה בנושא הלוואות מכוון לאנשים שמשוועים להשיג מימון להשכלתם ולבוגרים טריים המועמסים על ידי שכר לימוד והוצאות לימודיות אחרות. תוכניות אלו כוללות גם תנאי הלוואה מפתים או אפילו מחילת חובות, סיוע מזויף בהחזר הלוואות, הבטחות תרמית לקצץ בתשלומים חודשיים, איחוד הלוואות סטודנטים מרובות ל"חבילה" יותר ניתנת לניהול או משא ומתן עם מלווים בשם הלווים - בתמורה מראש עמלות עבור "שירותים" אלה. לעתים קרובות מרמים אנשים תמימים מסירת המידע האישי והפיננסי שלהם, שבו הרמאים משתמשים לאחר מכן למטרות גניבת זהות או הונאה.

3. הונאת "דיוג" הלוואות

הונאות מסוימות עשויות לכלול את הרמאי המבקש ממך למלא טופס מקוון לפני שניתן 'לעבד' את ההלוואה. עם זאת, פעולה זו תעביר את הפרטים האישיים והפיננסיים שלך ישירות לרעים לשימוש בהונאת זהות חמורה יותר. זה יכול להתנהל במקביל להונאת עמלות מוקדמות, וכתוצאה מכך לאובדן כספים וגם לאובדן אישי ורגיש פרטי חשבון בנק.

4. אפליקציות הלוואות זדוניות

בשנים האחרונות, ESET זיהתה עלייה מדאיגה באפליקציות אנדרואיד זדוניות המחופשות ליישומי הלוואה לגיטימיים. בתחילת 2022 היא הודיעה לגוגל על ​​20 מאפליקציות ההונאה הללו שהיו להן למעלה מתשעה מיליון הורדות קולקטיביות בחנות Play הרשמית. זיהוי של "SpyLoan" אפליקציות עלו ב-90% בין H2 2022 ל H1 2023. ובשנת 2023, ESET מצאה עוד 18 אפליקציות זדוניות עם 12 מיליון הורדות.

אפליקציות SpyLoan לפתות קורבנות בהבטחה להלוואות קלות באמצעות הודעות SMS ובאתרי מדיה חברתית כמו X (לשעבר טוויטר), פייסבוק ויוטיוב. לעתים קרובות הם מזייפים את המיתוג של חברות הלוואות ושירותים פיננסיים לגיטימיים בניסיון להוסיף לגיטימציה להונאה. אם אתה מוריד אחת מהאפליקציות הללו תתבקש לאשר את מספר הטלפון שלך ולאחר מכן לספק מידע אישי נרחב. זה יכול לכלול את הכתובת שלך, פרטי חשבון בנק ותמונות של תעודות זהות, כמו גם סלפי - כל אלה יכולים לשמש להונאת זהות.

גם אם לא תגיש בקשה להלוואה (שבכל מקרה תידחה) מפתחי האפליקציה עלולים אז להתחיל להטריד ולסחוט אותך כדי למסור כסף, ואולי אף לאיים בפגיעה פיזית.

5. הונאות הלוואות ביום המשכורת

הרמאים האלה מכוונים לאנשים הזקוקים למזומנים מהירים, לעתים קרובות אלה עם אשראי גרוע או קשיים כלכליים. בדומה לשאר הזנים, הם מבטיחים אישור מהיר וקל להלוואה עם מינימום תיעוד וללא בדיקת אשראי, תוך ניצול הדחיפות של מצבו הכלכלי של הלווה. כדי להגיש בקשה להלוואה, הרמאי מבקש פעמים רבות מהלווה לספק מידע אישי ופיננסי רגיש, כגון מספר תעודת זהות, פרטי חשבון בנק וסיסמאות, תוך שימוש בו לצורך גניבת זהות והונאה כספית.

קריאה רלוונטית: 8 הונאות נפוצות לעבודה מהבית שכדאי להימנע מהן

6. הונאה בהחזר הלוואה

כמה הונאות דורשות יותר עבודת סיור מראש מהפושעים. בגרסה זו יפנו לקורבנות שכבר לקחו הלוואות. מזייפים את חברת ההלוואה הזו, הם ישלחו לך מכתב או אימייל בטענה שהחמצת מועד אחרון להחזר וידרשו תשלום בתוספת עמלת קנס.

7. הונאת זהות

גישה קצת שונה שוב היא לגנוב את הפרטים האישיים והפיננסיים שלך - אולי באמצעות התקפת פישינג. ואז להשתמש בהם כדי לקחת הלוואה על שמך עם ספק צד שלישי. הרמאי ימקסם את ההלוואה ואז ייעלם, וישאיר אותך לאסוף את השברים.

כיצד להישמר מפני הונאות הלוואות

חפש את הדגלים האדומים הבאים כדי להישאר בטוחים:

• אישור הלוואה מובטח
• בקשה לתשלום מראש של אגרה
• פנייה לא רצויה של חברת ההלוואות
• טקטיקות לחץ ותחושת דחיפות, שהן טריק פופולרי ביותר בקרב רמאים מסוגים שונים
• כתובת אימייל של שולח או דומיין של אתר אינטרנט שאינם תואמים לשם החברה
• אין אותיות קטנות לבדוק את ההלוואה עצמה

שקול גם את צעדי הזהירות הבאים:

• חקור את החברה המתיימרת להציע את ההלוואה
• לעולם אל תשלם עמלה מראש אלא אם החברה תשלח הודעה רשמית המפרטת את תנאי ההלוואה והסיבות לחיוב הנוסף (שעלייך להסכים לה בכתב)
• השתמש תמיד באנטי-תוכנה זדונית במחשב שלך ובאימות רב-גורמי (MFA) כדי להפחית את הסיכוי לגניבת נתונים
• אל תשיב ישירות למיילים לא רצויים
• אל תשתף יתר על המידה באינטרנט - רמאים עשויים סורקים מדיה חברתית לאיתור הזדמנויות לטרוף את מצבך הכלכלי
• הורד אפליקציות רק מחנויות האפליקציות הרשמיות של גוגל/אפל
• ודא שהמכשיר הנייד שלך מוגן באמצעות תוכנת אבטחה של ספק בעל מוניטין
• אל תוריד אפליקציות כאלה לבקש הרשאות מופרזות
• קרא ביקורות משתמשים לפני הורדת אפליקציה כלשהי
• דווח על חשד להונאות לרשויות המתאימות, כגון ועדת הסחר הפדרלית (FTC) או הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB)

כל עוד יש אנשים שזקוקים למימון, הונאת הלוואות תהווה איום. אבל אם תישאר סקפטי באינטרנט והבנת את הטקטיקות של הרמאים, אתה יכול להישאר מחוץ לציפורניים שלהם.