Jack Bogle, il fondatore di Vanguard Investments, era un titano degli investimenti, ma non era il tipico lupo di Wall Street.

Nato nel 1929, la Depressione instillò in Bogle un profondo rispetto per il risparmio. Era scettico riguardo alle commissioni elevate addebitate dai gestori degli investimenti e dalle banche, che divoravano silenziosamente i rendimenti che avrebbero dovuto generare per i loro clienti.

Ha fondato Vanguard, che è diventato un gigante del settore dando priorità ai rendimenti degli investitori rispetto ai profitti dell’azienda. Vanguard ha anche lanciato il primo fondo indicizzato a basso costo per gli investitori di tutti i giorni, democratizzando gli investimenti per le persone. (È lo stesso fondo che utilizziamo nel ns Portfolio di Blockchain Believers.)

Nel corso della sua lunga carriera, Bogle ha sfidato l'obiettivo del settore di battere il mercato, lottando per investimenti a lungo termine e a basso costo. Il ragazzo era ossessionato dalle tasse.

Bogle è morto nel 2019, all'età di 89 anni (leggi di più sulla sua vita straordinaria qui). E oggi potremmo davvero usarlo per le criptovalute, che sono assolutamente cariche di commissioni.

Commissioni sulle criptovalute, spiegate

Anche se le criptovalute sono state fondate con l’idea che potessimo inviare denaro in tutto il mondo, istantaneamente e senza commissioni, è vero il contrario: usare le criptovalute è solitamente molto più costoso rispetto a TradFi per gli utenti ordinari.

• Commissioni di cambio: pagherai commissioni per l'acquisto e la vendita di criptovalute su una piattaforma di scambio, una tariffa fissa o una percentuale della transazione. Potresti anche pagare commissioni “nascoste” nelle commissioni maker-taker e nelle commissioni di spread. Potresti anche pagare delle commissioni per spostare denaro dentro o fuori il tuo conto!
• Commissioni di rete: pagherai "commissioni sul gas" per elaborare le transazioni sulla maggior parte delle blockchain. Queste commissioni vengono pagate ai minatori o ai validatori che gestiscono la rete. Queste commissioni possono diventare scandalosamente costose durante le ore di punta, soprattutto per piccole transazioni.
• Commissioni sul portafoglio: Alcuni portafogli, come i portafogli di custodia, potrebbero persino addebitare commissioni per l'invio e la ricezione di criptovalute.
• Tasse: Quando vendi criptovalute a scopo di lucro, devi pagare le imposte sulle plusvalenze sulla differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita. Le norme fiscali possono variare a seconda di dove vivi e per quanto tempo hai detenuto la criptovaluta, ma se hai realizzato un profitto, pagherai le tasse (fino al 34% negli Stati Uniti).

Aiuta a visualizzarlo. Diciamo che hai acquistato dei bitcoin il mese scorso, hai realizzato un profitto di $ 1,000 e desideri incassare. Ecco cosa pagheresti in tasse e commissioni:

Diventa ancora peggio se hai realizzato solo un profitto di $ 100:

Oltre un quarto dei tuoi profitti in malora. Immagina tutti gli investitori a breve termine che fanno continuamente questo tipo di operazioni.

C'è un modo migliore.

A pagamento o gratuito

L'unica transazione gratuita è semplicemente il passaggio di contanti da una persona all'altra.

Anche in questo caso, potresti aver pagato delle commissioni per prelevare denaro dal bancomat (la commissione media è di circa $ 4 o $ 5, secondo Bankrate). Potresti anche aver pagato una commissione mensile alla banca (in media $ 15 al mese). conto corrente fruttifero).

Tutto il resto è a pagamento. Carte di credito. Banda. PayPal. Bonifici. O stai pagando una commissione o il commerciante sta pagando una commissione. Per la maggior parte delle transazioni si tratta di circa il 3%, o talvolta di una commissione fissa (circa $ 25 per i bonifici, secondo NerdWallet).

Le persone che se la passano peggio sono quelle senza molti soldi. Le banche rinunceranno alle commissioni per i clienti più grandi, ma l’importo minimo per evitare commissioni è salito oltre $ 8,600 in media. E coloro che prelevano occasionalmente più denaro di quello che hanno sul conto, pagano ben 27 dollari ogni volta che accedono.

È facile vedere questo sistema come un altro modo in cui i ricchi diventano più ricchi, mentre i poveri diventano più poveri. Se hai soldi, il sistema è gratuito. In caso contrario, il sistema prevede commissioni. Gratuito o a pagamento.

La Blockchain dovrebbe risolvere tutto questo, giusto?

Commissioni medie su Ethereum

La commissione media per una transazione Ethereum – la blockchain Layer-1 dove si svolge tutta l’azione – è di circa $6.50. E in un dato giorno, può arrivare fino a $ 30!

Cosa è peggio, Le commissioni di Ethereum non sono proporzionali all'importo trasferito. Con un bancomat bancario, generalmente paghi la stessa commissione di servizio, indipendentemente dalla quantità di denaro prelevata. Con Ethereum, le commissioni vengono addebitate in base alla complessità della transazione, che è molto più difficile da prevedere.

Ciò che è ancora peggio: la commissione è più costosa quando la rete Ethereum è congestionata – che è esattamente il momento in cui la maggior parte delle persone desidera acquistare e vendere, perché sono alimentate dalla FOMO.

Le tariffe scandalose delle criptovalute sono a enorme, enorme difetto per quelli di noi che cercano di costruire ricchezza a lungo termine. Una banca non potrebbe mai addebitarti legalmente il 30% di commissioni. (A meno che, ovviamente, tu non sia povero. Allora possono andare in scoperto.)

Naturalmente, esistono blockchain alternative con commissioni inferiori rispetto a Ethereum (come Solana). E ci sono piattaforme Layer-2 che ti consentono di effettuare transazioni Ethereum in modo più economico (come Arbitrum).

Ma poiché Ethereum è il luogo dell’azione (DeFi, NFT e tutte le altre cose interessanti), è Ethereum il problema.

Le commissioni sono l’enorme segreto inespresso delle criptovalute. Sviluppatori, minatori, Vitalik: dovete fare di meglio.

Nella nostra ricerca per sconfiggere le banche, abbiamo ancora molta strada da fare.

Tasse: la tassa più grande di tutte

Le commissioni sono un altro motivo per cui ci concentriamo sugli investimenti a lungo termine: ogni volta che scambi un token con un altro, ogni volta che sposti denaro dentro o fuori dalle criptovalute, stai pagando queste commissioni scandalose.

Ma c'è un altro motivo per mantenere a lungo termine: ogni volta che effettui una transazione, è un evento tassabile.

Ciò significa che se guadagni, paghi le tasse sul guadagno: negli Stati Uniti è così 15-20 cento per la maggior parte delle persone. Consideratela una tassa governativa.

Ma il costo per mantenere la tua criptovaluta e lasciarla crescere è zero. Niente. Nada. Una volta acquistata la tua criptovaluta, tenerla è completamente gratuito.

Per riassumere: Una volta acquistati investimenti in criptovalute, evita di spostarli. È allettante perché è così facile: tutto quello che devi fare è fare clic sul pulsante “Scambia” nel tuo portafoglio Metamask. Evita questa tentazione.

Anche quando il mercato impazzisce, con tutti che comprano o vendono, manteniamo la calma e l’HODL.

Investitore da asporto

Jack Bogle difendeva costantemente gli investitori, i cui profitti potevano essere divorati nel corso della vita dalle istituzioni finanziarie che rosicchiavano costantemente le commissioni.

Non solo seguiamo la filosofia di Bogle, ma utilizziamo i suoi fondi.

Per ripetere la nostra strategia: ogni mese impostiamo un prelievo costante dal nostro conto bancario, lo investiamo in un fondo Vanguard interamente azionario, un fondo Vanguard interamente obbligazionario e un po' di criptovalute (non più del 10% del totale) il tuo portafoglio totale.) Maggiori informazioni sul nostro approccio agli investimenti qui.

Anche se oggi le tariffe blockchain sono irragionevoli, ciò non significa che dobbiamo stare completamente lontani dalle criptovalute, poiché i potenziali profitti sono troppo grandi. Significa, però, quello evitiamo di spostare denaro finché gli sviluppatori non risolvono finalmente il problema.

Se riusciamo a fare investimenti intelligenti sulla blockchain, e lasciarli soli, possiamo creare ricchezza più velocemente. Quando non ci sono transazioni, non ci sono commissioni di transazione. Ciò significa che la tua crescita è gratuita e tu sei libero di crescere.

Gratuito, non a pagamento.

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• Fonte: https://www.bitcoinmarketjournal.com/avoid-crypto-transaction-fees/