Dai cambiamenti macroeconomici ai progressi tecnologici, i grandi fattori del cambiamento globale continuano ad avere un impatto notevole sul mondo dei prestiti commerciali. E in un momento cruciale per il mercato, tre tendenze in particolare meritano la vostra attenzione.

1. Il mercato dei prestiti è generalmente anemico

Livelli persistentemente elevati di inflazione hanno gradualmente influito negativamente sui prestiti commerciali. Con tassi di interesse e oneri finanziari ancora elevati, soprattutto nell’Europa occidentale, la crescita è stagnante e i volumi stanno diminuendo mentre la clientela aziendale diventa sempre più
riluttante ad entrare nel mercato.

Mentre anche la crescita dei prestiti sindacati continua a diminuire, le aziende stanno cercando di rifinanziare o modificare le operazioni esistenti, piuttosto che erogare nuovi prestiti. Ma con l’aumento dei rischi di credito, si è verificato anche un aumento cumulativo, se non un’impennata, dei default.

Per il momento, quindi, il mercato concentra maggiormente i suoi sforzi sulla ristrutturazione e meno sull'acquisizione di nuovi clienti. 

 2. Due tipologie di prestito vanno controcorrente

Tuttavia, alcuni settori dei prestiti commerciali sembrano essere in controtendenza rispetto al trend di bassa crescita.

Ad esempio, soprattutto in Europa, i prestiti legati a progetti sostenibili hanno costantemente fatto grandi affari negli ultimi anni e dovrebbero continuare a farlo nel 2024 e oltre.

E, a seconda dell’esito delle elezioni di quest’anno, i prestiti legati alla sostenibilità potrebbero iniziare a guadagnare maggiore popolarità anche negli Stati Uniti.

Più drammatico è stato l’aumento dei prestiti diretti, che costituiscono la maggior parte della classe di attività del credito privato e vedono le società di investimento buy-side prestare il proprio capitale al mercato.

Il mercato del credito privato, che ora vale più di 1.3 trilioni di dollari di asset in gestione, è destinato a raggiungere i 2.7 trilioni di dollari entro il 2027.,
Pertanto, con tassi competitivi per i mutuatari e rendimenti salutari per gli investitori, il prestito diretto è un’altra fonte crescente di pressione sulle banche e sui finanziatori tradizionali.

3. Le banche reagiscono e si ramificano

Le minacce competitive da parte dei finanziatori diretti e dei rivoluzionari digitali rendono più importante che mai per le banche dimostrare il proprio valore ai clienti e dimostrare perché dovrebbero ancora essere i finanziatori preferiti.

La lealtà da parte della comunità dei mutuatari aziendali non potrà che arrivare fino a un certo punto. Le aziende di oggi sono pronte quasi quanto i clienti al dettaglio a cambiare banca per una migliore esperienza del cliente e decisioni di prestito rapide.

Spetta quindi alle banche e agli istituti di credito tradizionali integrare le loro importantissime relazioni con i clienti con processi di prestito efficienti e guidati dal digitale e tempi di incasso più rapidi.

Ma oltre a migliorare i propri servizi, le banche hanno sempre più bisogno di diversificare i propri portafogli di prestiti in modo da poter sostenere i propri profitti. Ad esempio, se la maggior parte dei prestiti riguarda immobili commerciali, l’attuale calo della domanda di spazi per uffici potrebbe farlo
essere una brutta notizia per il tuo modello di business.

La domanda è: disponi della tecnologia di prestito commerciale necessaria per supportare diversi tipi di operazioni? Quando gli strumenti che utilizzi sono creati appositamente per un segmento, potrebbe essere il momento per un sistema più sofisticato e flessibile.

4. La tecnologia sta facendo la differenza

Le banche si rivolgono alla tecnologia per aiutarle a migliorare non solo la loro flessibilità ma anche la loro efficienza.

Sebbene i profitti abbiano retto piuttosto bene negli ultimi anni e i margini di interesse netti siano in aumento, la maggior parte degli istituti di credito è ancora alla ricerca di modi per fare di più con meno e ridurre i costi operativi.

L'outsourcing è una soluzione. Ma un’altra risposta basata sulla tecnologia è digitalizzare, automatizzare e integrare più processi di prestito per ridurre interventi manuali costosi e non necessari.

La tecnologia mette inoltre i finanziatori in una posizione più forte per gestire i propri rischi. In un mercato sensibile al credito, le organizzazioni necessitano di sistemi robusti e sofisticate analisi dei dati per identificare i mutuatari più redditizi e le linee di business più redditizie.

Poi c'è la regolamentazione. I sistemi moderni sono fondamentali per garantire la conformità alle numerose regole e standard contabili che i finanziatori devono affrontare e per gestire calcoli complessi di rischio.

Inoltre, la capacità di digitalizzare le vostre politiche creditizie contribuirà notevolmente a soddisfare i nuovi requisiti ESG e a dimostrare che state concedendo prestiti a mutuatari responsabili dal punto di vista ambientale e sociale.

Già l’85% degli istituti di credito del mercato medio afferma che lo status ESG di un cliente, o la capacità di passare a zero emissioni, influenza la valutazione del credito.,
Con sistemi che migliorano la verificabilità e il controllo dei processi di prestito, tale stato è più facile da verificare.

Sei pronto a cambiare?

In un mercato dei prestiti commerciali in rapida evoluzione, l’uso della tecnologia ha ora un impatto più diretto sulla capacità dei finanziatori commerciali di attrarre e fidelizzare i clienti, gestire il rischio e la conformità e ottenere un vantaggio competitivo.

Molti istituti di credito non vogliono rimanere troppo indietro; altri sono felici di semplicemente tenere il passo. Ma abbracciando la tecnologia su larga scala, sarai in una posizione migliore per andare avanti e diventare leader di mercato. 

, BlackRock Alternatives, La crescita del prestito diretto, 2023

, Grant Thornton, Finanza sostenibile: una priorità per il mercato medio
nel 2023, marzo 2023

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