Man mano che FinTech ottiene un'adozione diffusa in tutto il mondo, sono state applicate diverse tecnologie per soddisfare le esigenze del settore. Includono le richieste dei consumatori, le approvazioni normative, i miglioramenti della sicurezza e la concorrenza. Le tecnologie avanzate che gestiscono l'ecosistema sono diventate più intelligenti e più adattabili. Le tendenze chiave per il futuro del FinTech possono essere classificate nelle seguenti categorie: Intelligenza Artificiale (AI), Cloud Computing, Blockchain, Internet delle cose (IoT) e Open Banking. Entriamo in questi Tendenze della tecnologia FinTech più in dettaglio.

Tendenze chiave della tecnologia fintech

#1: Intelligenza artificiale per soluzioni più intelligenti

Il 90 percento delle aziende FinTech sta già applicando l'IA in qualche modo, secondo il Cambridge Centre for Alternative Finance. L'aspetto più potente dell'Intelligenza Artificiale è che impara a lavorare in modo efficiente e meglio di qualsiasi essere umano. Imparando dai dati, i modelli di intelligenza artificiale sono in grado di eseguire compiti in modo efficiente senza ulteriore intervento umano. Ciò si traduce in un lavoro svolto in modo più rapido, efficiente e accurato, rendendo le soluzioni FinTech più intelligenti. 

Alcuni dei casi d'uso dell'IA in FinTech includono quanto segue:

• Scopo chatbots in assistenti virtuali per rispondere alle domande dei clienti, offrire suggerimenti e completare attività ripetitive
• Implementazione dell'elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per consentire una comunicazione simile a quella umana con assistenti virtuali e migliorare il coinvolgimento dei clienti
• Utilizzo di algoritmi di intelligenza artificiale per rilevare attività sospette per prevenire le frodi, come segnalare transazioni sospette o richieste di risarcimento assicurative
• Segmentazione dei clienti per offrire prodotti su misura basati sulla profilazione del punteggio di rischio e per facilitare l'approvazione dei prestiti più rapida

Secondo Mordor Intelligence, il valore del mercato globale AІ dovrebbe raggiungere i 26.67 miliardi di dollari entro il 2026, poiché sempre più aziende lo abbracciano come parte integrante del business.

#2: Il cloud computing migliora la sicurezza

Oltre a velocità, scalabilità, flessibilità e implementazione più rapida, il cloud computing aumenta notevolmente la sicurezza attraverso controlli di sicurezza automatizzati e integrati. FinTech è sempre associato al rischio della gestione di dati sensibili e del rispetto delle normative di settore. I data warehouse su cloud hanno dimostrato di essere più affidabili degli ecosistemi IT tradizionali. Grazie a funzionalità come la crittografia dei dati e la verifica zero-trust, il cloud protegge in modo più affidabile dalla fuga di dati e dalle frodi.

Ora che la tecnologia cloud è più accessibile che mai, sta cambiando il modo in cui viviamo le nostre vite. Consente alle organizzazioni di sbloccare casi d'uso della trasformazione digitale fornendo un percorso per la condivisione di dati ricca di sicurezza e applicazioni dinamiche che possono essere utilizzate in qualsiasi settore o settore di attività, indipendentemente da quello che stai facendo ora! 

La tecnologia cloud contribuisce anche alla scalabilità delle soluzioni FinTech e avrà un grande impatto sul suo futuro. Qualsiasi startup che vuole crescere richiede un'infrastruttura che possa crescere con loro. L'infrastruttura cloud è più facile ed economica da aggiornare. Inoltre, questo ambiente agile consente alle aziende di adattarsi più facilmente ai cambiamenti del mercato, inclusa la domanda dei consumatori, la conformità normativa e l'implementazione di nuove tecnologie.

#3: Blockchain interrompe i sistemi finanziari obsoleti

Il potere della blockchain nel distruggere i sistemi finanziari legacy è enorme. Attraverso l'applicazione della Distributed Ledger Technology (DLT), è possibile registrare, condividere, sincronizzare e distribuire i dati in diversi data store in tempo reale. Inoltre, elimina le sfide associate a sistemi finanziari obsoleti, come la dipendenza da un sistema centralizzato che significa un singolo punto di errore, mancanza di fiducia e costi operativi più elevati. Ciò si traduce, tra gli altri vantaggi, in maggiori entrate, migliorando l'esperienza end-to-end e riducendo i rischi aziendali.

L'introduzione della blockchain ha portato ad un aumento della propensione all'investimento di attori tradizionali come gli investitori istituzionali, aumentando l'allocazione del capitale degli asset digitali nei loro portafogli. Oggi, le soluzioni FinTech più avanzate hanno moduli blockchain per attirare un pubblico di appassionati di criptovalute ed entrare nei mercati in rapida crescita delle criptovalute. Anche le istituzioni finanziarie tradizionali non si stanno perdendo questa tendenza e dovrebbero tenerne d'occhio il futuro di FinTech. Iniziative come la valuta digitale della banca centrale (CBDC) sono in fase di sperimentazione da parte delle banche centrali di tutto il mondo. Un altro esempio è JP Morgan che utilizza la blockchain per migliorare le transazioni riducendo i tempi di elaborazione e verifica dei pagamenti per pagamenti di grandi dimensioni.

#4: IoT raccoglie i dati finanziari dei clienti in modo più efficiente

Tra le aziende FinTech, le opzioni di comunicazione Internet of Things (IoT) stanno ottenendo un'adozione diffusa, consentendo a più dispositivi di comunicare attraverso reti connesse, dai dispositivi wireless ed end-point alla gestione centralizzata dei controlli. Inoltre, i sistemi embedded e le tecnologie intelligenti si evolvono rapidamente, facilitando una comunicazione intelligente e senza interruzioni tra i diversi nodi.

Nel settore finanziario, l'IoT viene utilizzato per generare dati significativi sui clienti, ridurre la necessità di input umani nella risoluzione di problemi finanziari, per il rilevamento di frodi e per offrire una solida protezione dei dati, tra gli altri usi. Nel frattempo, gli assicuratori stanno adottando sempre più l'IoT nella determinazione del rischio, ottimizzando al contempo il coinvolgimento dei clienti e semplificando il complesso processo di sottoscrizione e richiesta di risarcimento. Ad esempio, gli assicuratori auto hanno storicamente utilizzato indicatori indiretti come l'indirizzo del conducente, l'età e l'affidabilità creditizia per determinare i premi.

#5: le API aperte guidano la crescita del settore

Mentre il mondo si muove verso un sistema bancario aperto, le API e i servizi di open banking stanno diventando comuni. Queste API sono fondamentali per stabilire un'esperienza utente senza interruzioni mentre proteggono le informazioni tramite gli endpoint. L'open banking consente alle banche di aprire i dati degli utenti per fornitori di terze parti tramite API su richiesta degli utenti stessi. Pertanto, puoi facilmente collegare la tua applicazione di gestione delle fintech personale fintech preferita al tuo conto bancario per un monitoraggio del denaro più accurato.

Per le banche, l'open banking offre l'opportunità di imparare e collaborare con FinTech piuttosto che competere. Ciò crea una soluzione vantaggiosa per tutti poiché le banche sono spesso lente nell'innovare. Allo stesso tempo, le aziende FinTech sono pronte a innovare ma mancano di forza finanziaria, quindi la collaborazione con le banche tradizionali gioca solo nelle loro mani. Esiste anche la possibilità di creare un ecosistema di compartecipazione alle entrate in cui gli operatori storici si estendono ai servizi sviluppati da terze parti dei propri clienti ricavando entrate da referral, infrastrutture o servizi di abbonamento. Inoltre, le API possono essere condivise tra linee di business o con partner esterni di fiducia. Ciò favorisce le relazioni dell'ecosistema, consentendo l'innovazione.

L'ecosistema FinTech

Il futuro dell'ecosistema FinTech viaggia su diversi mattoni, senza i quali il solido avanzamento che guida il settore non sarebbe possibile. L'integrazione di Intelligenza Artificiale, IoT, API aperte, Cloud Computing e Blockchain rivoluzionerà ulteriormente l'ecosistema. Per competere in modo efficace, migliorare l'esperienza del cliente, mitigare i rischi e soddisfare i requisiti normativi, le aziende lungimiranti devono adottare soluzioni software di innovazione FinTech che promettono di plasmare il futuro della FinTech e di trarne una moltitudine di vantaggi.