Scritto il 7 settembre 2023 da
Virgin Money (più Clydesdale Bank e Yorkshire Bank) ha annunciato ieri un aumento del suo SVR al 9.49%, mantenendo la sua posizione poco invidiabile di istituto di credito tradizionale con il SVR più alto.
Il fatto che Virgin si senta a suo agio nel mantenere il suo margine SVR al 4.24% sopra il tasso bancario nonostante il nuovo principio 12 sul diritto dei consumatori che afferma che "Un'azienda deve agire per fornire buoni risultati per fidelizzare i clienti", suggerisce che ritiene, presumibilmente dopo un'attenta considerazione, che la FCA non ritiene che un SVR ragionevole sia necessario affinché un'azienda possa fornire buoni risultati ai consumatori.
Prima del 2008, gli SVR della maggior parte degli istituti di credito tradizionali erano pari o inferiori al 2% rispetto al tasso bancario. Il tasso bancario è stato al 7.5% per 4 mesi a partire dal giugno 1998 e questo è l'unico periodo dalla fine del 1992 in cui il tasso bancario è stato superiore al 7.25%. Penso quindi che l'SVR del 9.49% di Virgin sia l'SVR mainstream più alto che abbiamo visto negli ultimi 25 anni!
L’apparente mancanza di interesse della FCA per gli SVR è un interessante contrasto con la sua attuale attenzione ai tassi di risparmio. Virgin offre tassi di interesse competitivi su alcuni dei suoi conti correnti e di risparmio, il che forse è in parte un compromesso per il suo elevato SVR.
Virgin ha anche alcuni tassi competitivi sui mutui fissi e tracker, incluso un tracker di 2 anni fino al 65% LTV con un tasso attuale inferiore del 4.01% al suo SVR, e poiché un'opzione per la maggior parte dei mutuatari sarà il trasferimento del prodotto, pochi dovranno effettivamente pagare il SVR. Mi aspetto che solo una piccola percentuale dei mutuatari del Virgin Group stia effettivamente pagando l'SVR.
Poiché pochi mutuatari pagano l’SVR, forse la più grande conseguenza nel mondo reale di un SVR elevato è il suo impatto sul tasso di stress del prestatore e quindi sul prestito massimo che può offrire. Poiché la FCA richiede agli istituti di credito di utilizzare un tasso di stress non inferiore all'1% superiore al tasso di ripristino per tutti gli acquisti e le ipoteche di raccolta di capitale, ad eccezione dei tassi fissi di almeno 5 anni, Virgin dovrà ora applicare uno stress non inferiore al 10.49%. su soluzioni e tracker a breve termine.
Sulla base del suo calcolatore di accessibilità, Virgin presterà solo fino a circa 4 volte il reddito, anche per i mutuatari senza altri impegni finanziari e quelli che assumono soluzioni a lungo termine, il che probabilmente limiterà gravemente la sua capacità di attrarre nuovi affari!
Categorie: Ipoteche, Tassi di interesse, Ray Bulger
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- Fonte: https://www.charcol.co.uk/news-and-opinions/ray-boulgers-blog/highest-svr-for-25-years-20295/
