Secondo S, i pagamenti mobili globali raggiungeranno circa 2.8 miliardi di utenti in tutto il mondo nel 2023. Man mano che i pagamenti digitali sono diventati più diffusi, anche il campo dello sviluppo di app di mobile banking si è evoluto per tenere il passo con le nuove tendenze. 

Dai pagamenti contactless all’integrazione dell’intelligenza artificiale, le odierne app di mobile banking offrono un'ampia gamma di funzionalità innovative. In questo articolo, diamo uno sguardo alle principali tendenze nelle app di pagamento nel 2024 e offriamo una soluzione per semplificare lo sviluppo di app di mobile banking.

Tendenze nello sviluppo di app di mobile banking

Una piattaforma a tutti gli effetti

Al giorno d'oggi un'app di mobile banking non dovrebbe essere solo un'altra applicazione finanziaria nel mare di opzioni disponibili. Dovrebbe fungere da soluzione completa in grado di soddisfare tutte le esigenze e i requisiti finanziari dei tuoi utenti.

Ciò significa offrire un'ampia gamma di funzionalità come gestione del conto, pagamento delle fatture, trasferimenti di fondi, opzioni di investimento, strumenti di budget e persino l'accesso a prodotti e servizi finanziari aggiuntivi.

Autenticazione biometrica per utilizzare l'app

Per garantire la sicurezza delle informazioni finanziarie e del saldo bancario, il futuro dello sviluppo del software di mobile banking è focalizzato sul crescente utilizzo dell'autenticazione biometrica nelle applicazioni mobili. 

Invece di accedere all’app bancaria con PIN o password, gli utenti dovrebbero utilizzare le proprie impronte digitali tramite il touchpad dello smartphone. Tuttavia, ciò richiede anche dispositivi compatibili con le impronte digitali.

Il voice banking consente ai clienti di interagire con le proprie app di mobile banking utilizzando i comandi vocali. 

Tuttavia, sono sorti problemi di sicurezza a causa di un precedente incidente che coinvolgeva una violazione dei dati relativa alla tecnologia di voice banking. Leggere Questo articolo per scoprire perché la tecnologia di clonazione vocale può essere pericolosa.

Design dell'app UX/UI moderno e intuitivo  

Secondo McKinsey & Company, le aziende che danno priorità all'esperienza del cliente e al design registrano una crescita dei ricavi del 10-15% rispetto alla concorrenza, motivo per cui è importante offrire un'app comoda e facile da usare.

Al giorno d’oggi, l’usabilità è una delle componenti più importanti di qualsiasi prodotto digitale. 

Esempio di vita reale

Venmo, un'app di pagamenti mobili, ha modernizzato l'aspetto dell'app stessa, che era un po' obsoleta e disordinata. L'interfaccia utente era ridisegnato, il carattere è stato aggiornato ed è stato aggiunto molto spazio bianco per renderlo fresco e pulito.

Fonte: Venmo 

Vedi Questo articolo per esplorare i principi chiave o la progettazione UX per lo sviluppo di app finanziarie. 

Prelievo bancomat senza carta

Il concetto di interazione contactless con gli sportelli bancomat è emerso come una tendenza, rivoluzionando l'uso tradizionale del mobile banking.

Tale integrazione con gli sportelli bancomat facilita le transazioni facili e senza contatto, ponendo una vera sfida al tradizionale modello bancario in negozio. L'approccio comune ai prelievi bancomat senza carta consiste nell'utilizzare i codici QR scansionati sui dispositivi mobili tramite l'app bancaria.

Personalizzazione del cliente in base ai dati

Analizzando la cronologia delle transazioni, le abitudini finanziarie e le preferenze di un utente, le app di mobile banking possono fornire consigli personalizzati sui prodotti, approfondimenti sul budget e opzioni di investimento. Ciò non solo aumenta la soddisfazione degli utenti, ma crea anche fiducia e lealtà.

Esempio di vita reale

Un ottimo esempio di personalizzazione basata sui dati è Spotify. Analizzando le preferenze musicali di ciascun utente, Spotify compila a playlist personalizzata di brani precedentemente sconosciuti che si adattano ai generi preferiti dell'ascoltatore. In questo modo, Spotify fa sì che i suoi utenti ritornino regolarmente, offrendo loro una piattaforma ideale per una continua scoperta musicale.

gamification

La gamification prevede l'uso di tecniche di progettazione del gioco in un contesto non di gioco per incoraggiare i clienti a utilizzare la tua app per un lungo periodo. Ad esempio, molte app fintech offrono premi (come denaro o punti) per gli utenti che eseguono determinate azioni.

Esempio di vita reale

Revolut, ad esempio, offre un sistema di ricompense dove gli utenti guadagnano punti effettuando trasferimenti e pagamenti. Questi punti vengono inseriti in una classifica che mostra i tuoi progressi rispetto agli utenti migliori e ai tuoi amici.

I punti possono essere utilizzati per partecipare a un'estrazione settimanale per vincere premi in denaro che vanno da € 1 a € 10,000, incoraggiando la partecipazione e l'attività nell'app.

Maggiore è l'interattività della tua app, migliore sarà l'esperienza dell'utente e maggiore sarà la fidelizzazione dei clienti. Funzionalità come programmi fedeltà, cashback e premi coinvolgeranno ulteriormente gli utenti con la tua app bancaria.

Funzionalità di un'app di mobile banking

Per competere nel panorama fintech in rapida evoluzione, le società di pagamento devono adattare le proprie funzionalità con funzionalità più nuove e abilitate digitalmente che i clienti ora si aspettano come must-have. Di seguito evidenziamo le principali funzionalità per lo sviluppo di app per il banking:

Caratteristiche indispensabili:

• Gestione contabile: gli utenti dovrebbero essere in grado di visualizzare i saldi dei propri conti, la cronologia delle transazioni e i dettagli del conto.
• Trasferimenti di fondi: la capacità di trasferire fondi tra conti, pagare fatture ed effettuare pagamenti peer-to-peer è essenziale.
• Sicurezza: robuste funzionalità di sicurezza, tra cui credenziali di accesso, crittografia e autenticazione biometrica.
• Pagamento delle bollette: Gli utenti dovrebbero essere in grado di pagare le bollette, pianificare pagamenti ricorrenti e gestire facilmente i beneficiari.
• Servizio Clienti: Accesso all'assistenza clienti tramite l'app.

Funzionalità utili:

• Strumenti di budget: monitoraggio delle spese, definizione del budget e analisi delle spese.
• Integrazione del portafoglio mobile: integrazione con portafogli mobili come Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay per pagamenti contactless.
• Supporto multi-valuta: per gli utenti che hanno conti in più valute.
• Personalizzazione: interfacce personalizzabili e consigli sui prodotti personalizzati basati sui dati dell'utente.

Funzionalità avanzate:

• Gestione degli investimenti: monitoraggio degli investimenti, trading e gestione del portafoglio all'interno dell'app.
• Integrazione della criptovaluta: la possibilità di acquistare, vendere e gestire criptovalute all'interno dell'app.
• API di open banking: Integrazione con servizi finanziari di terze parti per una panoramica finanziaria più ampia.
• Banking vocale e chatbot: funzionalità avanzate basate sull'intelligenza artificiale per operazioni bancarie a controllo vocale e chatbot per l'assistenza clienti.
• Pagamenti in tempo reale: integrazione con sistemi di pagamento in tempo reale per trasferimenti fondi istantanei.
• Integrazione IoT: connettività con dispositivi Internet of Things per fornire aggiornamenti finanziari in tempo reale.

Processo di sviluppo dell'app di mobile banking passo per passo

Fase 1: pianificazione e ricerca del progetto

Il team stabilisce obiettivi chiari del progetto, identifica il pubblico target e delinea l'ambito del progetto. È anche importante condurre un’analisi competitiva e rivedere le normative del settore.

Passaggio 2: progettazione e prototipazione

Durante la fase di progettazione e prototipazione viene posta molta attenzione al design dell'interfaccia utente dell'app di mobile banking. Ciò include la creazione di wireframe e mockup che fungono da modelli per il layout e il design dell'app.

Passaggio 3: progettazione dell'interfaccia utente/UX

Nella fase di progettazione UI/UX, i prototipi rilasciati fungono da base per la progettazione dell'identità visiva e dell'esperienza utente dell'app di mobile banking. Questa fase è cruciale per sviluppare app bancarie per smartphone che non solo soddisfino i requisiti funzionali ma abbiano anche un'interfaccia intuitiva e incentrata sull'utente.

Passaggio 4: sviluppo

Durante la fase di sviluppo vengono realizzati sia i componenti front-end che quelli back-end dell'app di mobile banking. Il processo include lo sviluppo di funzionalità principali come la gestione dell'account, i trasferimenti di fondi e le misure di sicurezza.

Passo 5: test

Questo passaggio include test funzionali, test delle prestazioni e test di sicurezza. Il team tecnico deve testare l'app su diversi dispositivi, sistemi operativi e dimensioni dello schermo per garantire la compatibilità. Devono anche risolvere eventuali bug o problemi che si presentano durante i test.

Passaggio 6: valutazione della sicurezza

L'obiettivo principale di questa fase è identificare ed eliminare potenziali vulnerabilità e garantire la protezione dei dati dell'utente. Questo processo include l'implementazione di crittografia, API sicure e robusti meccanismi di autenticazione per rafforzare l'infrastruttura di sicurezza dell'app. 

Passaggio 7: distribuzione

Nella fase di implementazione l'app di mobile banking è pronta per la distribuzione e raggiunge il suo gruppo target tramite piattaforme come l'Apple App Store e il Google Play Store. Questo passaggio garantisce che l'app soddisfi le esigenze dei clienti e offra un'esperienza fluida agli utenti.

Semplificazione dello sviluppo di app di mobile banking con una soluzione pre-sviluppata

Lo sviluppo di software bancario è un compito complesso e dispendioso in termini di tempo, che prevede numerose fasi, dalla progettazione e sviluppo al test, alla sicurezza e alla conformità. 

Ecco perché lo sviluppo di un'applicazione di mobile banking da zero richiede risorse significative e può essere piuttosto scoraggiante. Tuttavia, le soluzioni pre-sviluppate possono accelerare notevolmente questo processo, facendo risparmiare tempo e risorse. 

SDK.finance fornisce un file pre-sviluppato Piattaforma FinTech per lo sviluppo di app di mobile banking. Con il nostro software, ottieni un backend già pronto con un solido livello API, per un lancio più rapido e una scalabilità efficace. Il sistema non solo accelera lo sviluppo e l'implementazione, ma ti aiuta anche a ridurre le risorse del team e i costi legati allo sviluppo di un'app di pagamento digitale.

Funzionalità dell'app di mobile banking SDK.finance:

• Conti che memorizzano qualsiasi valuta/asset
• Pagamenti bancari
• Trasferimenti senza confini
• Pagamenti popolari
• Visualizzazione delle spese
• Cambio valute

Grazie alla sua adattabilità e flessibilità, la nostra piattaforma di mobile banking è adatta a vari settori e tipologie di business, dall'e-commerce e dalle telecomunicazioni al settore dei giochi.

Sfide principali dello sviluppo di un'app di mobile banking

Sfide di conformità normativa

Il settore finanziario è soggetto a un panorama normativo complesso e in continua evoluzione. La navigazione tra varie normative nazionali e internazionali, come GDPR, PSD2 e requisiti KYC/AML, richiede un'attenta considerazione e competenza. In Questo articolo puoi trovare maggiori informazioni sulle norme di pagamento. 

Protocolli di sicurezza e protezione dei dati

Lo sviluppo di app per il settore bancario richiede non solo una profonda conoscenza delle normative finanziarie, ma anche una solida sicurezza. Implementazione di meccanismi di crittografia all'avanguardia per proteggere i dati sensibili degli utenti durante la trasmissione e l'archiviazione. Robusti protocolli di crittografia, come SSL/TLS, proteggono i dati da accessi non autorizzati.

La prevenzione delle minacce informatiche comprende il monitoraggio continuo, i test di penetrazione e l’uso delle migliori pratiche di sicurezza per ridurre il rischio di violazioni dei dati, hacking e altri attacchi informatici.

Esperienza utente e design dell'interfaccia

Progettare un'interfaccia intuitiva e facile da usare è fondamentale per aumentare il coinvolgimento e la soddisfazione degli utenti. Gli utenti dovrebbero essere in grado di navigare facilmente nell'app, accedere alle funzionalità principali e completare le transazioni con il minimo sforzo. 

L'app dovrebbe inoltre adattarsi alle diverse piattaforme e offrire un'esperienza coerente in modo che gli utenti abbiano la stessa gamma di funzioni e comodità indipendentemente dal dispositivo utilizzato.

Integrazione di diversi servizi finanziari

L'integrazione di un'ampia gamma di servizi bancari, inclusi trasferimenti, pagamenti di fatture e gestione dei conti, consolida la tua app in una piattaforma completa e ricca di funzionalità. 

Inoltre, la perfetta integrazione di servizi di terze parti come gateway di pagamento, piattaforme di investimento e fornitori di assicurazioni offre agli utenti funzionalità avanzate, aumentando il valore della tua applicazione di mobile banking.

L'ecosistema di partner SDK.finance è costituito da fornitori di livello mondiale, tra cui Marqeta per l'emissione di carte e soluzioni di identità digitale, Corefy per gateway di pagamento semplificati, Portale Mastercard per un'elaborazione efficiente dei pagamenti e Nuvola di valuta per servizi completi di cambio valuta, tra gli altri.

Scalabilità

Un'applicazione scalabile può gestire maggiori volumi di dati, traffico utente e requisiti di transazioni senza compromettere le prestazioni o la sicurezza. 

SDK.finance fornisce una fondazione bancaria altamente scalabile che può crescere con te e gestire l'aumento del volume delle transazioni senza intoppi. Che tu elabori dieci, diecimila o dieci milioni di transazioni al giorno, la nostra piattaforma può gestirlo. 

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• Fonte: https://sdk.finance/mobile-banking-app-development/