Questa settimana ha visto Money20/20 tornare in Asia come evento fintech e pagamenti su larga scala.

Gli organizzatori hanno presentato sette startup fintech provenienti da tutta l’Asia del Pacifico. In ordine alfabetico:

Bizzazza

Questa piattaforma tailandese di trading di asset digitali ha registrato 2 milioni di download della sua app e sta costruendo un ecosistema nazionale per le criptovalute regolamentate. Dopo essere stata lanciata cinque anni fa con appena 1 milione di dollari di capitale iniziale, l'azienda è stata in grado di operare con ricavi ricorrenti. Ora sta cercando licenze per risorse digitali in altri mercati asiatici.

Cepat

Questa startup filippina mira ad aiutare i lavoratori migranti del paese con gli aspetti finanziari di base. Nel 2023 ci sono 2.4 milioni di filippini che lavorano all'estero e le loro rimesse ammontano a 37 miliardi di dollari, ovvero l'8.5% del PIL filippino. Cepat è stato lanciato nel 2019 con un’app basata sul web per fornire finanziamenti e ora sta lavorando a una versione mobile. Ha aumentato il suo portafoglio prestiti a 12 milioni di dollari e ora presta 2 milioni di dollari al mese, con una razione di prestiti in sofferenza inferiore al 2%.

Fairbanc

Questa società indonesiana fornisce prestiti alle piccole imprese per sostenere il loro inventario. Lo fa collaborando con multinazionali come Danone, Nestlé e Unilever, che forniscono la base clienti attraverso le loro catene di fornitura. Fairbanc offre inventario a credito tramite una struttura di acquisto immediato e pagamento in seguito. L’anno scorso ha finanziato piccoli prestiti per un valore di 273 milioni di dollari. Vertex di Singapore è un sostenitore strategico di VC. Poiché il fintech raggiunge queste piccole imprese tramite le grandi aziende, non ha costi di acquisizione da parte dei commercianti, il che rende più semplice l’espansione del business. L’azienda diventerà redditizia quest’anno.

Heymax.ai

Questa startup con sede a Singapore sta aggregando premi da miglia, corse e commercianti nel settore dei viaggi. È attivo a Singapore e in Australia e mira ad espandersi in altri mercati regionali dove i volumi di viaggio sono in aumento. Dispone di un sistema di fidelizzazione aperto su varie piattaforme tecnologiche, di viaggio e bancarie che gestisce un sistema di token interno che funge da "valuta fedeltà". Gli utenti possono riscattare queste valute per il valore di un volo ogni anno, afferma la compagnia; afferma inoltre di aver aggregato premi nel 2023 correlati a 500 milioni di dollari di valore lordo della merce.

Mula-X

Sebbene sia un'azienda tailandese, Mula-X è stata fondata da un malese e Mula significa stand "denaro" in inglese (moolah) e "iniziare" in malese. L'azienda è un gioco di inclusione finanziaria che cerca di collegare gli operai ai servizi finanziari attraverso i loro datori di lavoro: le aziende inseriscono i salari dei lavoratori nell'app Mula-X, dove possono risparmiare, prendere in prestito e investire. I datori di lavoro sono disposti a sostenere questo perché impedisce ai loro lavoratori di cadere nelle grinfie degli strozzini. Mula-X ha trascorso tre anni a costruire la piattaforma, finanziata da amici e familiari, e ora è in fase di implementazione, con 30,000 dipendenti iscritti.

Paysquad

Questa startup con sede in Nuova Zelanda sta introducendo una nuova categoria di pagamento chiamata Buy Together, per integrare i pagamenti anticipati e i modelli acquista ora e paga dopo. Gruppi di individui possono partecipare all'acquisto di regali, viaggi ed eventi. Il servizio è rivolto alle persone della generazione Z che sono abituate a dividere le bollette e a utilizzare strumenti digitali. Non esiste un'app consumer, piuttosto è un servizio punto vendita; al momento del pagamento, una persona invita i propri amici tramite il terminale del commerciante e, una volta che tutti i soldi sono nella cassa, l'acquisto viene finalizzato. Ai commercianti piace questo perché possono raggiungere più clienti con un'unica vendita. Il team di paysquad sta ora cercando di espandersi oltre la Nuova Zelanda e l’Australia nel sud-est asiatico.

Pluang

Il nome è indonesiano e significa "opportunità", il che deve aver suonato familiare perché nel 2021, al culmine del boom del venture capital e del fintech, Accel Growth Fund ha staccato a questa startup un assegno da 55 milioni di dollari. Pluang mira a essere un'app di investimento tutto in uno che consenta agli indonesiani di scambiare oro, fondi comuni di investimento, criptovalute e ora azioni statunitensi. La sua base clienti comprende ora 4 milioni di conti finanziati.

Legami

Altri punti salienti di Money 20/20 includono una serie di banche che annunciano partnership:

KASIKORNBANK sta lanciando Project Carina per integrare la sua blockchain proprietaria, Quarix, con la piattaforma Onyx di JP Morgan. Ridurre i pagamenti transfrontalieri a cinque minuti, ridurre i costi, aumentare la trasparenza e aumentare la produttività.

Sony Bank sta facendo una prova di concetto con SettleMint e Polygon Labs su una stablecoin per le ambizioni Web3 della banca (si pensi ai giocatori e all'intrattenimento di Sony).

HSBC sta collaborando con la Thai Fintech Association per supportare gli imprenditori locali.

Bank Aladin Syariah sta collaborando con il fornitore di servizi bancari cloud core Mambu per ampliare le capacità bancarie digitali islamiche.

Standard Chartered ha lanciato Open Banking Marketplace in modo che i clienti aziendali e le fintech nei mercati emergenti possano accedere ai suoi servizi tramite API.

Pagamenti programmabili

La parola d'ordine dell'evento era "pagamenti programmabili", che è la nuova terminologia per i depositi tokenizzati. Akshika Gupta di JP Morgan ha fornito alcuni casi d'uso:

Le tesorerie aziendali e gli intermediari finanziari potrebbero codificare il tasso di cambio su cui effettuare le transazioni.

Invece di prefinanziare le operazioni, i tesorieri o gli investitori possono addebitare automaticamente i conti il ​​giorno delle negoziazioni.

Le automazioni possono prelevare fondi da luoghi con liquidità in eccesso per far fronte agli obblighi overnight e spostare fondi dove i rendimenti sono più alti.

Queste funzioni stanno arrivando, ma avranno un impatto sul tradizionale mondo dei servizi finanziari. DigFin osserva che oggi le banche fanno affidamento su finanziamenti a basso costo provenienti da vasti depositi sui quali pagano interessi trascurabili.

Se enormi quantità di depositi dei clienti vengono automaticamente trasferite a fondi del mercato monetario che pagano un tasso di rendimento reale, cosa succede al costo del finanziamento per i prestiti bancari? Consideriamo il modo in cui le sorprese, come il drenaggio della base di depositi della Silicon Valley Bank, si sono verificate a una velocità sorprendente.

Ciò non significa che il denaro programmabile, i binari basati su blockchain e l’intelligenza artificiale siano pericolosi, ma significa che i margini di interesse netti e altri modelli di business all’interno delle banche commerciali devono essere riconsiderati. La modifica del prodotto base – il conto deposito – è solo la punta dell’iceberg.

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