Elasticità è un processo e il risultato di un efficace adattamento alle sfide e alle avversità della vita, in particolare attraverso l’esibizione di flessibilità mentale, emotiva e comportamentale, nonché la capacità di sopportare le emozioni interne ed esterne.
pressioni. 

La resilienza organizzativa riguarda la capacità di un’azienda di prevedere, prepararsi, reagire rapidamente e adattarsi in modo proattivo a interruzioni sia graduali che improvvise per proteggere la propria esistenza e il proprio successo. 

La mancata assegnazione della precedenza alla resilienza potrebbe portare all’interruzione di operazioni aziendali vitali a causa di incidenti geopolitici, minacce informatiche, suscettibilità interne o pandemie. 

Attraverso l’adozione di misure di miglioramento della resilienza, le istituzioni finanziarie acquisiscono informazioni aggiornate su attività e operazioni vitali. 

Questa capacità consente alle organizzazioni di formulare strategie più efficaci e di riconfigurare regolarmente le proprie attività e servizi aziendali per accogliere questi cambiamenti. 

In alternativa ai tradizionali e limitati framework di continuità aziendale/disaster recovery, le organizzazioni focalizzate sulla resilienza implementano una strategia di “resilienza fin dalla progettazione”. 

Necessità di resilienza  

Negli ultimi anni abbiamo assistito a molti eventi.

Ciò includeva pandemie, guerre tra paesi, rischi geopolitici, problemi della catena di approvvigionamento e la chiusura di alcuni istituti finanziari.

Al momento della stesura di questo articolo stiamo anche assistendo a qualcosa di straordinario. In alcuni paesi, i tassi di interesse sono elevati e vi è la richiesta di abbassarli. In alcuni altri paesi, i tassi di interesse stanno aumentando. 

Tutto ciò crea una situazione molto anomala, ma sembra che questa potrebbe diventare la nuova normalità.

In questo contesto, le banche e le istituzioni finanziarie devono farlo 

1. Possono identificare i servizi critici, che dovrebbero essere sempre attivi e funzionanti per i loro clienti (ad esempio i pagamenti)

2. In caso di qualsiasi problema (ad esempio qualsiasi attacco informatico), hanno in atto un piano per mettere in atto meccanismi alternativi per i servizi critici per i propri clienti

3. Hanno capacità aggiuntiva pianificata da utilizzare durante questo evento. Ad esempio, il call center dovrebbe essere in grado di gestire il traffico extra poiché molti clienti potrebbero essere ansiosi e chiamare il call center della banca

4. Nel caso in cui l’incidente causi danni permanenti, la banca dovrebbe essere in grado di adattarsi alla nuova situazione e tornare rapidamente al lavoro.

5. La banca dispone di un piano adeguato per identificare il limite di tolleranza, ad esempio il limite di tempo di 6 ore affinché il sistema venga attivato e, in caso di guasto, i seguenti passaggi

6. Capacità di imparare da questi incidenti e di incorporare tali apprendimenti nel sistema una volta che l'incidente è stato completato.     

La necessità di resilienza finanziaria

Storicamente, i sistemi finanziari hanno adottato prevalentemente approcci reattivi alle crisi, che hanno portato a sussidi costosi e disagi economici.

Coltivare la resilienza richiede un atteggiamento proattivo, in cui i potenziali pericoli vengono previsti e alleviati prima che si trasformino in esiti catastrofici. 

Le istituzioni finanziarie possono essere paragonate a fortificazioni costruite appositamente per resistere alle imminenti mareggiate, prevenendone così la caduta definitiva. Il mantenimento della resilienza finanziaria costituisce il principio fondamentale che guida l’attività finanziaria
regolamentazione dei servizi. 

La persistente esistenza di liquidità e forze inflazionistiche aggrava ulteriormente la persistente incertezza economica, che gli organismi di regolamentazione prevedono come catalizzatore per l’emergere e l’intensificarsi dei rischi. 

Si prevede che le società di servizi finanziari manterranno livelli ottimali di capitale e liquidità nonostante le condizioni economiche avverse. 

Al contrario, queste istituzioni danno priorità a informazioni affidabili, gestione efficiente del rischio e governance solida. 

A seguire la crisi finanziaria globale avvenuta nel 2008, i protocolli prudenziali degli istituti finanziari e delle compagnie assicurative hanno subito revisioni sostanziali. 

Si prevede che questa tendenza continui durante la valutazione dei quadri di Basilea e di solvibilità per incorporare gli sviluppi globali e post-Brexit. 

Necessità di resilienza operativa 

La resilienza operativa riguarda la capacità delle entità, delle organizzazioni e degli istituti finanziari del settore bancario di evitare, affrontare, recuperare e acquisire preziose conoscenze da disturbi nelle attività aziendali di routine. 

Le organizzazioni resilienti attribuiscono la massima importanza alla salvaguardia degli interessi dei propri stakeholder, dei consumatori e del sistema finanziario ripristinando i servizi aziendali critici a seguito di sostanziali interruzioni impreviste. 

Le banche devono disporre di sistemi IT, processi aziendali consolidati e parametri di autorizzazione ed escalation. 

La resilienza operativa comprende la protezione dei sistemi e la fornitura di servizi aziendali, la sicurezza delle informazioni, la gestione del cambiamento, il ripristino di emergenza, la strategia, la governance e, soprattutto, la gestione efficace dei rischi operativi.  

Il miglioramento della resilienza operativa può essere ottenuto implementando misure di salvaguardia che mantengano l’integrità di un sistema specifico, mitigando così il rischio di potenziali interruzioni dei servizi aziendali. 

Alla fine, tuttavia, la resilienza deve essere dimostrata dal servizio aziendale oggetto di valutazione. 

Nel settore bancario contemporaneo, la resilienza operativa è più significativa della resilienza finanziaria. Una resilienza operativa insufficiente può potenzialmente fungere da catalizzatore per le fluttuazioni nei mercati finanziari. 

Di conseguenza, le agenzie di regolamentazione richiedono agli istituti finanziari di identificare le imprese e i servizi critici e di fornire documentazione corroborante per garantirne la resilienza. 

Attualmente, la resilienza operativa riguarda l’intero ecosistema bancario, comprendendo non solo le operazioni interne di una banca ma anche fornitori e partner terzi critici che facilitano la fornitura di servizi in grado di soddisfare il cliente. 

L’elevata prevalenza dei social media ha aumentato l’apprensione del pubblico riguardo alle interruzioni. 

Di conseguenza, le interruzioni del servizio possono avere un impatto negativo sulla performance finanziaria di una banca e danneggiarne la reputazione tra clienti, stakeholder e agenzie di regolamentazione. 

Inoltre, è della massima importanza che la soluzione possa facilitare le esigenze di contestualizzazione dei dati delle varie divisioni organizzative. 

Le parti interessate sono responsabili della valutazione dei rischi e dell’efficacia dei controlli da vari punti di vista, nonché dell’integrazione dei risultati del rischio per fornire una rappresentazione unificata dell’esposizione al rischio intrinseco e residuo su più livelli del
organizzazione. 

Promuovendo una comprensione collettiva delle vulnerabilità di un’organizzazione, questa metodologia integrata aiuta inoltre gli utenti a migliorare l’accuratezza, la portata e l’affidabilità dei dati sui rischi. 

Uno sguardo alla storia:

Il concetto di resilienza finanziaria ha vissuto un’evoluzione significativa parallelamente agli eventi storici, influenzando di conseguenza la situazione attuale. 

Dopo l’inizio della Grande Depressione all’inizio del XX secolo, furono attuati interventi normativi per promuovere la stabilità riducendo l’interdipendenza tra le attività bancarie commerciali e le attività di investimento. 

Uno degli esempi di tale legislazione è il Glass-Steagall Act. 

Tra gli anni ‘1980 e ‘1990, l’avvento della globalizzazione e della complessità degli strumenti finanziari ha intensificato l’interdipendenza e il rischio sistemico. 

Dopo la scoperta delle vulnerabilità sistemiche alla fine del 1990 (la crisi finanziaria asiatica), è stata posta una rinnovata attenzione alla coltivazione della resilienza. 

I Crisi finanziaria globale del 2008, il fallimento di Lehman Brothers e le conseguenti perturbazioni dei mercati, hanno sottolineato l’imperativo di riforme globali e del rafforzamento dei quadri normativi per alleviare il rischio sistemico e
migliorare la preparazione alle emergenze. 

A livello mondiale, i policy maker e le istituzioni finanziarie sono concentrati sul continuo sviluppo della resilienza all’interno del settore finanziario. 

Vengono implementati miglioramenti continui agli strumenti di politica macroprudenziale, agli stress test e ai requisiti di adeguatezza patrimoniale per rafforzare la capacità del sistema di resistere a interruzioni imminenti. 

Come costruire la resilienza nel settore finanziario:

Data la natura dinamica del settore finanziario, è fondamentale dare priorità allo sviluppo di misure di robustezza per garantire crescita e stabilità continue. 

Per soddisfare questo imperativo è necessario implementare politiche, tecnologie e strategie che rafforzino le istituzioni finanziarie contro le sfide in evoluzione, le incertezze e le interruzioni. 

Questa analisi esamina le complessità legate alla creazione di resilienza all’interno del settore finanziario, che è vitale per garantirne la continua funzionalità a fronte di un ambiente in costante cambiamento. 

Secondo il Rapporto sulla stabilità finanziaria globale del Fondo monetario internazionale, le ripercussioni totali a livello mondiale delle crisi finanziarie degli ultimi due decenni ammontano a circa 14 trilioni di dollari. Questi dati sottolineano l’importanza di promuovere la resilienza
per garantire stabilità a lungo termine. 

Importanti autorità di settore e organizzazioni di regolamentazione raccomandano vivamente alle banche di impegnarsi per rafforzare la resilienza adottando un approccio più globale. 

L’utilizzo di una soluzione tecnologica all’avanguardia rende possibile la creazione di una piattaforma integrata comprendente tutti i componenti di un quadro di resilienza operativa. 

Una soluzione di resilienza operativa dovrebbe inoltre consentire alle organizzazioni di raggiungere la resilienza operativa integrando i processi di gestione del rischio con la pianificazione della continuità aziendale, la sicurezza informatica, la conformità e la gestione del rischio dei fornitori. 

Questa integrazione non solo semplificherà il rispetto degli obblighi normativi in ​​materia di resilienza operativa, ma consentirà anche la mitigazione proattiva di potenziali interruzioni. 

Per un processo decisionale consapevole del rischio e in tempo reale, i dati dovrebbero essere unificati, l’attrito tra le divisioni funzionali dovrebbe essere eliminato e un unico modello di dati integrato e interconnesso dovrebbe fungere da fonte di verità. 

Riconoscere l’importanza di un ecosistema olistico: La nozione di resilienza finanziaria si estende oltre i confini di particolari istituzioni. 

Comprende, tra le altre entità, consumatori, governi e regolatori. 

Gli sforzi di consenso per migliorare la preparazione globale e rafforzare i sistemi interdipendenti sono indispensabili per salvaguardare la stabilità su scala mondiale. 

Invece di concettualizzare il settore finanziario come un insieme di isole isolate, un’analogia più adatta sarebbe quella con un arcipelago resiliente, dove la forza collettiva delle isole che lo costituiscono rafforza l’intera rete. 

Per affrontare in modo efficace i rischi presentati dalle minacce informatiche, è fondamentale aggiornare e rafforzare costantemente le risorse tecnologiche e informatiche. Le istituzioni finanziarie possono trarre vantaggio dalle conoscenze e dalle competenze in questi ambiti poiché elaborano procedure vantaggiose. 

La risoluzione di qualsiasi debito tecnologico potrebbe richiedere iniziative di cambiamento significative. 

La comunicazione e la rendicontazione proattiva degli indicatori chiave di prestazione sono fondamentali per facilitare un processo decisionale ben informato relativo al rischio di resilienza. 

A causa della natura dinamica dell’ambiente imprenditoriale, dei cambiamenti normativi, delle crescenti richieste dei consumatori e del progresso tecnologico, l’esecuzione di valutazioni di routine delle tolleranze di impatto è fondamentale. 

Valutazioni e valutazioni regolari, tra cui la continuità aziendale e il ripristino di emergenza, sono essenziali per determinare la resilienza. 

Quando si considerano le iniziative di cambiamento e i contratti con terze parti, la qualità della durabilità è una caratteristica essenziale della resilienza. Qui è necessario adottare una visione olistica,

È necessaria un’implementazione continua di strategie proattive per la comunicazione interna ed esterna. Qualsiasi ostacolo alla sostenibilità a lungo termine dei servizi con priorità inferiore deve essere progressivamente rimosso. 

È necessario garantire che i parametri di resilienza siano della massima importanza per il progresso sostenuto delle iniziative di cambiamento. 

Trasformazione culturale: Tutto il personale deve conoscere il quadro di resilienza, la sua rilevanza per le circostanze specifiche e il suo significato nel garantire il funzionamento ininterrotto dell’organizzazione. 

Le strategie devono considerare sia le potenziali ripercussioni delle interruzioni operative sia la capacità delle istituzioni di riunire squadre di gestione delle crisi e risolvere la situazione per garantire una ripresa di successo da una catastrofe. 

Elemento cruciale del quadro di resilienza operativa, la proprietà deve essere definita in modo inequivocabile per garantire il corretto funzionamento dei processi e la distribuzione delle responsabilità. 

Le aziende possono ottenere la fiducia e il sostegno della base di consumatori, delle autorità di regolamentazione e dell’economia implementando e rafforzando la propria resilienza operativa. 

Elemento chiave del quadro:

Un quadro completo ed efficiente per la gestione della resilienza è necessario affinché le istituzioni finanziarie possano riconoscere e comprendere le sfide interne ed esterne emergenti associate alla resilienza.

1. Ruolo della trasformazione digitale e sua rilevanza per la resilienza. 

Le banche devono garantire che ogni partnership o impresa innovativa sia sottoposta a un esame e a una valutazione esaustivi per identificare i rischi potenziali e convalidare la presenza di controlli adeguati. 

Condurre valutazioni complete del rischio del fornitore è una componente vitale della due diligence del fornitore, poiché serve a rilevare e divulgare eventuali preoccupazioni in modo proattivo. 

Gli istituti finanziari hanno la responsabilità di considerare una serie di rischi del fornitore durante il processo di valutazione. 

Questi comprendono vari rischi, come copertura mediatica negativa, minacce informatiche, vulnerabilità della sicurezza delle informazioni, interruzioni operative e problemi di continuità aziendale. 

Oltre a ciò, le banche devono continuare ad aggiornare e migliorare i loro vari sistemi IT. 

In caso di problemi, le banche dovrebbero essere in grado di ripristinare tempestivamente i sistemi preesistenti. 

Le istituzioni finanziarie potrebbero attuare una strategia più cauta alla luce del costante controllo mediatico che subiscono riguardo alle violazioni e alla tecnologia dell’informazione.

2. Eseguire regolari autovalutazioni dei controlli e pericoli; questa è una componente essenziale del quadro. 

Implementare sondaggi di analisi dell'impatto aziendale per determinare risorse e processi critici. 

Accertare le interrelazioni tra i Obiettivo del tempo di recupero ed
Obiettivo del punto di ripristino utilizzando Data Explorer insieme alle funzionalità di modellazione dei processi aziendali del prodotto: esecuzione, coordinamento e pianificazione strategica per valutazioni del rischio sia top-down che bottom-up. 

Obiettivo del tempo di recupero: È il periodo di tempo massimo accettabile per ripristinare una rete o un'applicazione e riottenere l'accesso ai dati dopo un'interruzione non pianificata. 

Obiettivo del punto di ripristino: È definito come la quantità massima di dati misurata in termini di tempo che può essere persa dopo un ripristino da un disastro, un guasto o un evento comparabile prima che la perdita di dati superi ciò che è accettabile per un'organizzazione. Esempi di RPO
è il tempo che intercorre tra i backup dei dati per i dati finanziari aziendali/transazioni bancarie. 

I risultati dovrebbero essere formalmente sottoposti a valutazione e approvazione. 

Per tenere conto delle variazioni nelle metodologie di valutazione del rischio tra prodotti, unità aziendali, processi, risorse e regioni, semplificare le valutazioni essenziali utilizzando classificazioni del rischio consentendo al tempo stesso valutazioni più complesse utilizzando il punteggio del rischio e il metodo
applicazione di molteplici fattori. 

Inoltre, condurre una valutazione approfondita dell'ambiente di controllo completo considerando vari fattori. 

Potrebbe essere necessario eseguire un esame della mappa termica dei punteggi di rischio residuo e intrinseco con un algoritmo concordato predeterminato.

3. Monitoraggio continuo e proattivo: Abilita il monitoraggio e il controllo costanti attraverso una gestione efficiente dei problemi e delle azioni. Supervisionare, gestire e risolvere problemi e azioni derivanti da valutazioni di controllo, valutazioni del rischio e attività aziendali
le analisi di impatto sono vitali. 

Sfruttare tecnologie come AI/ML per rilevare e proporre in modo efficiente classificazioni dei problemi in base alla loro interconnessione.

4. Fornire report completi al management nel dettaglio delle valutazioni del rischio. Aiutare i gestori del rischio ad articolare i rischi critici e a convincere il senior management e le altre parti interessate ad attuare le precauzioni necessarie per prevenire significative
interruzioni durante una crisi. 

Le istituzioni finanziarie sono responsabili dell’implementazione e del mantenimento della resilienza aziendale per garantire la conformità alle normative attuali e future, soddisfare le mutevoli aspettative dei consumatori e proteggersi da significativi rischi interni ed esterni. 

Come funziona 

L’attuazione di una strategia globale è fondamentale per raggiungere la resilienza a vari livelli. 

1. Istituzioni individuali: Alcune istituzioni stabiliscono sostanziali riserve di capitale e implementano procedure complete di gestione del rischio, piani di emergenza e fonti di finanziamento diversificate per garantire stabilità e operazioni ininterrotte. 

Tutte le istituzioni finanziarie dovrebbero istituire una cassaforte resiliente. Ciò può fungere da misura preventiva per garantire la sicurezza delle loro attività e operazioni finanziarie. 

2. Quadro normativo: Il quadro normativo, costituito da esercizi di stress test e regolamenti macroprudenziali, viene utilizzato dai policy maker e dagli organismi di regolamentazione per identificare i rischi sistemici e attuare misure correttive che riducano l’interdipendenza
e migliorare la resilienza complessiva del sistema finanziario. 

È consigliabile stabilire un confine chiaro tra questi repository implementando firewall e bridge resilienti. 

Implementando questa misura, la probabilità di interruzione della rete derivante dal guasto di un caveau solitario verrebbe drasticamente ridotta. 

3. Cooperazione globale: Per affrontare potenziali crisi in modo coordinato e mitigare i rischi globali, i governi, le istituzioni finanziarie e gli organismi di regolamentazione internazionali devono stabilire rapporti di cooperazione e condividere informazioni. 

Implementando queste strategie a livello individuale, sistemico e globale, il settore finanziario può rafforzare ed espandere la propria infrastruttura, aumentando la propria capacità di riprendersi da un’ampia gamma di interruzioni e ostacoli. 

Le caratteristiche di un settore finanziario resiliente 

La realizzazione della resilienza richiede l’integrazione dei successivi elementi strategici, invece di essere un obiettivo indipendente: 

1. Adeguatezza patrimoniale: Garantire che le istituzioni mantengano riserve di capitale sufficienti è fondamentale per resistere efficacemente alle perdite e rimanere solvibili in circostanze difficili. 

2. Diversificazione: Le istituzioni finanziarie possono ridurre efficacemente gli effetti negativi della concentrazione dei rischi distribuendo i propri investimenti e fondi su vari mercati e attività. 

3. Gestione del rischio: La gestione del rischio implica l’applicazione di strategie efficienti per identificare, valutare e mitigare i potenziali pericoli. Questa funzionalità garantisce alle organizzazioni la capacità di rilevare e mitigare i potenziali rischi in modo proattivo.

Una banca potrebbe essere paragonata a una rete di torri di guardia finanziarie le cui fortificazioni vengono costantemente rafforzate in previsione dell’avvicinarsi dei cicloni. 

4. Gestione della liquidità: È imperativo implementare strategie efficaci di gestione della liquidità per salvaguardare le risorse finanziarie vitali in periodi di instabilità del mercato.

Immagina un serbatoio d'acqua posizionato strategicamente per garantire il sostentamento del tuo giardino finanziario, anche durante i periodi di precipitazioni ridotte. 

5. Pianificazione delle contingenze implica la formulazione di protocolli e strategie premeditati per affrontare in modo efficiente ed efficace potenziali crisi per mitigare l’entità delle interruzioni e dei danni.

Si consiglia al proprio istituto finanziario di sviluppare un piano completo di evacuazione di emergenza che garantisca che tutto il personale sia informato dell'area designata e delle azioni appropriate in caso di allarme. 

6. Sicurezza informatica: Il rafforzamento delle garanzie contro le minacce informatiche e le violazioni della riservatezza dei dati finanziari riservati si ottiene attraverso l’implementazione di solidi protocolli di sicurezza informatica. 

Cos'è DORA 

I Legge sulla resilienza operativa digitale, o DORA, è un regolamento dell’Unione Europea (UE) che crea un quadro vincolante e completo di gestione dei rischi legati alle tecnologie dell’informazione e della comunicazione per il settore finanziario dell’UE. 

DORA è stata istituita per garantire la resilienza operativa del settore finanziario. Come richiesto dal Digital Operational Resilience Act, è della massima importanza che le organizzazioni implementino e mantengano protocolli di gestione del rischio in grado di identificare
potenziali suscettibilità alle minacce informatiche consolidate. 

Inoltre, è necessario implementare politiche e controlli di sicurezza per salvaguardare dai pericoli identificati in questi processi. 

Il Digital Operational Resilience Act delinea le responsabilità che gli istituti finanziari richiederanno ai propri fornitori e i protocolli di sicurezza che questi fornitori sono obbligati a implementare. 

L’obiettivo e il requisito fondamentale di DORA è quello di stabilire quadri e principi di governance e gestione del rischio per il settore finanziario.

Considerando l’obiettivo generale di DORA, che è quello di rafforzare la resilienza complessiva del settore finanziario, è probabile che questi obblighi e responsabilità avranno un impatto su ogni aspetto della catena di approvvigionamento. 

L’organizzazione sarà, pertanto, soggetta alla supervisione diretta da parte dell’autorità di regolamentazione finanziaria competente. 

Mentre le organizzazioni che devono ancora soddisfare le soglie DORA per i servizi continuano a essere tenute a rispettare il regolamento, il controllo diretto è facoltativo. 

In alternativa, i clienti possono richiedere l’inserimento di particolari previsioni contrattuali per garantire il rispetto degli standard DORA. 

Le istituzioni finanziarie devono informare tempestivamente le autorità di regolamentazione di eventuali vulnerabilità dei dati identificate. Gli istituti finanziari devono garantire che i loro fornitori e prestatori di servizi rispettino standard simili di segnalazione delle violazioni come requisito contrattuale. 

A un istituto finanziario è vietato fare affari con una società che non aderisce alle condizioni di cui sopra, come previsto dalle normative DORA. 

DORA implementa un quadro normativo a cui le istituzioni finanziarie e i fornitori devono conformarsi per proteggere la resilienza operativa. 

L’obiettivo principale di queste linee guida è supportare le organizzazioni nello sviluppo di programmi di gestione del rischio più sofisticati che rafforzano la resilienza operativa. 

• Dal loro valutazioni del rischio, DORA consiglia alle organizzazioni interessate di integrare programmi di test di resilienza nelle loro operazioni. Ciò consente l'identificazione e la risoluzione dei problemi prima che si trasformino in rischi operativi. 

· XNUMX€ Scambio di informazioni: Una percentuale significativa di autori di minacce informatiche che operano nel settore finanziario prenderanno di mira più organizzazioni contemporaneamente. DORA facilita la diffusione delle informazioni sulle minacce nel settore e migliora l'intero settore
consapevolezza e prontezza ad affrontare le minacce informatiche persistenti. 

· XNUMX€ Gestione della catena di approvvigionamento: I rapporti contrattuali tra gli istituti finanziari ed i loro fornitori sono regolati dalla normativa DORA. Inoltre, le istituzioni finanziarie devono sviluppare strategie per gestire in modo efficiente i rischi associati
questi fornitori. Ciò richiede la possibilità di cessare i partenariati e di adottare fornitori di servizi alternativi. 

• Per snellire il processo di reporting, DORA ha ampliato il criteri di segnalazione degli incidenti. 

I Reporting accelerato imposto dal DORA Il requisito facilita l’indagine e la risposta tempestiva agli incidenti e riduce le ripercussioni associate alle violazioni della sicurezza. 

Inoltre, i rapporti sulle vulnerabilità possono facilitare l’identificazione di infiltrazioni clandestine che prendono di mira reti esterne. 

· XNUMX€ Accesso al controllo: Gli enti di regolamentazione (e le istituzioni finanziarie nel caso dei fornitori) sono autorizzati dalla normativa DORA a condurre audit sull'intera catena di fornitura del settore finanziario. Sebbene questa pratica promuova il rispetto delle normative
standard, richiede inoltre che le organizzazioni abbiano la capacità di generare report tempestivamente. 

· XNUMX€ Analisi retrospettiva:  Sebbene la maggior parte delle organizzazioni si sforzi di acquisire informazioni dagli incidenti interni, DORA sostiene la valutazione e l’adeguamento delle politiche in risposta agli incidenti esterni. 

Considerando ciò, sarà possibile evitare che numerose organizzazioni cadano vittime di attacchi identici. 

Il 27 dicembre 2022 è stato formalmente pubblicato il Regolamento europeo relativo alla resilienza operativa digitale nel settore finanziario. A seguito della data di attuazione del 17 gennaio 2023, quanto sopra verrà osservato a partire dal 17 gennaio 2025. 

 DORA mira a garantire la resilienza del settore finanziario europeo di fronte a significative interruzioni operative e a prevenire e mitigare le minacce informatiche. 

1. Stabilisce un quadro normativo per la resilienza operativa digitale. Con ciò, sarà obbligatorio per tutte le organizzazioni garantire di poter sopportare, reagire e riprendersi dalle conseguenze legate alle ICT (tecnologie dell'informazione e della comunicazione) -).
disagi e rischi. 

2. Stabilisce requisiti uniformi e coerenti per tutti i sistemi tecnologici dell'informazione e della comunicazione e reti di istituzioni del settore finanziario e fornitori critici di terze parti che forniscono a queste entità servizi come
piattaforme di cloud computing. 

Ambito di DORA

 1. Enti creditizi

2. Istituti di pagamento, compresi quelli esenti dai requisiti PSD2.

3. Gestori di fondi di investimento alternativi

4. Istituti di moneta elettronica

5. Imprese di investimento, compreso il fornitore di servizi di criptovaluta autorizzato.

6. Imprese di assicurazione e riassicurazione

7. Fornitori terzi di servizi ICT (Tecnologie dell'informazione e della comunicazione).

I vantaggi di un sistema finanziario resiliente 

I vantaggi di avere un sistema finanziario resiliente sono sostanziali per le istituzioni, l'economia e la società: 

Per le istituzioni:

La fiducia e la reputazione degli investitori sono migliorate grazie a un profilo di rischio dimostrabilmente più solido, che rafforza le operazioni degli istituti. 

Una diminuzione della probabilità di aver bisogno di aiuti finanziari e sussidi governativi. 

La gestione proattiva del rischio offre vantaggi in termini di risparmio sui costi e maggiore efficienza operativa. 

Per l'economia:

Nel contesto economico, i cicli economici rafforzati si distinguono per la diminuzione delle perturbazioni sui prestiti, sugli investimenti e sull’espansione economica complessiva. 

L’obiettivo primario è garantire il mantenimento e la continuità delle opportunità di lavoro e della stabilità economica nel contesto del sistema finanziario. 

Un aumento della fiducia e della sicurezza che il cittadino medio ha nel sistema finanziario. 

Per la società: 

Affronta le conseguenze sociali delle crisi finanziarie, comprendendo disordini sociali, tensioni economiche, disoccupazione, stabilità finanziaria a lungo termine e maggiore prosperità economica sia per le comunità che per gli individui. 

Promuovere la resilienza rappresenta una linea d’azione prudente e un investimento monetario in un futuro più sostenibile e resiliente per tutti. 

Tecnologie per rafforzare la resilienza nel settore finanziario:

Stimolate dalle riforme istituzionali e dai quadri normativi, le tecnologie emergenti rafforzano la resilienza del settore finanziario. 

I progressi tecnologici, che includono, ma non sono limitati a, big data, intelligenza artificiale e soluzioni di sicurezza informatica, forniscono strumenti robusti e resilienti. 

Le organizzazioni possono adottare le seguenti misure per adattarsi a un ambiente in evoluzione e affrontare in modo proattivo le minacce emergenti: automatizzare i processi per migliorare i tempi di risposta, incorporare l'analisi dei dati per identificare e mitigare i rischi e stabilire una solida sicurezza
protocolli. 

Consideriamo un settore finanziario che non solo erige barriere formidabili, ma le dota anche di sensori avanzati e difese automatizzate, tecnologie in grado di rilevare e ostacolare in modo proattivo potenziali intrusioni.

1. Intelligenza artificiale: Con l’intelligenza artificiale e gli algoritmi di apprendimento automatico, è ora possibile analizzare grandi quantità di dati per identificare modelli di rischio, prevedere potenziali pericoli e automatizzare i processi per consentire risposte tempestive.

Con l’intelligenza artificiale è possibile implementare un assistente di intelligenza artificiale che monitora continuamente le proprie transazioni finanziarie e fornisce avvisi su potenziali vulnerabilità e anomalie prima che possano causare danni. 

Ora, con GEN AI, gli istituti finanziari possono creare dati sintetici ed eseguire stress test del loro sistema complessivo. 

2. Analisi dei Big Data: L’integrazione e l’analisi dei dati finanziari provenienti da diverse fonti possono facilitare la formulazione di strategie avanzate di gestione del rischio sulle tendenze del mercato e sui rischi sistemici.

È consigliabile considerarsi possessori di una mappa radar finanziaria completa che faccia luce sulle posizioni e sulle interconnessioni delle varie istituzioni che funzionano all’interno del sistema. 

3. Il cloud computing fornisce un'infrastruttura scalabile che garantisce il funzionamento ininterrotto delle aziende consentendo l'accesso remoto, il ripristino di emergenza e l'archiviazione sicura dei dati. Immagina un'infrastruttura cloud resiliente come un sistema di backup aereo
per la roccaforte finanziaria della tua banca. 

Oltre a queste, anche la Blockchain (per evitare la manomissione dei dati) e le altre tecnologie mobili giocano un ruolo essenziale.

L’attuazione di questa misura garantirebbe un accesso ininterrotto ai dati e proteggerebbe dalle sfide che potrebbero sorgere nell’infrastruttura fisica. 

Se implementate in modo coscienzioso ed etico, queste tecnologie possono migliorare significativamente la capacità del settore finanziario di anticipare, integrare e riprendersi dalle interruzioni; quindi, fortificano l'ecosistema. 

Casi d’uso di un sistema finanziario resiliente: 

Diamo un'occhiata ai seguenti esempi qui. 

1. Violazione della sicurezza informatica: Immagina un sofisticato attacco informatico che tenta di rubare i dati dei clienti dalla tua banca. L’attacco viene contrastato grazie a solide misure di sicurezza informatica come l’autenticazione a più fattori e la crittografia dei dati, che riducono al minimo i danni e
proteggere le tue informazioni finanziarie.

2. Recessione economica: Un’improvvisa recessione economica porta ad un aumento delle inadempienze sui prestiti in tutto il settore. Tuttavia, le istituzioni con solide riserve di capitale e portafogli diversificati possono assorbire le perdite e continuare a concedere prestiti alle imprese meritevoli di credito,
sostenere la ripresa economica.

3. Disastro naturale: una significativa alluvione colpisce una regione, interrompendo i servizi finanziari per le imprese e i residenti locali. Tuttavia, le istituzioni con piani di emergenza prestabiliti e capacità di accesso remoto possono attivare rapidamente alternative
canali come il mobile banking e i prestiti di emergenza, garantendo un sostegno finanziario continuo alla comunità colpita.

Gli esempi sopra menzionati forniscono prova di come i sistemi finanziari resilienti possano mitigare varie sfide, proteggendo così le istituzioni, gli individui e l’economia da eventi sfavorevoli. 

Importanti organizzazioni che sostengono la stabilità del settore finanziario: 

Diverse aziende lungimiranti sono alla guida della costruzione di un futuro finanziario più resiliente:

1.IBM, una potenza tecnologica, offre alle istituzioni finanziarie una suite completa di soluzioni, compresi strumenti di gestione del rischio che sfruttano l’intelligenza artificiale per identificare e alleviare le potenziali minacce in modo proattivo.

Inoltre, la loro tecnologia blockchain migliora sostanzialmente la resilienza complessiva del sistema facilitando transazioni sicure e trasparenti. IBM è il creatore di una solida infrastruttura digitale che getta le basi per un mondo più sicuro e adattabile
ambiente finanziario. 

2. Accensione: Questa società di consulenza transnazionale fornisce soluzioni tecnologiche, tra cui piattaforme di analisi dei big data, linee guida per l'implementazione e competenze.

Accenture sostiene iniziative di trasformazione digitale che rafforzino e aggiornino i protocolli operativi per supportare le istituzioni finanziarie nella formulazione di strategie di resilienza personalizzate.

Queste organizzazioni dovrebbero essere considerate alleati strategici del settore finanziario, collaborando con particolari istituzioni per sviluppare una strategia di rafforzamento della resilienza. 

3. Palantir, rinomata per le sue piattaforme di integrazione resilienti e l'analisi sicura dei dati, fornisce approfondimenti pragmatici da vasti set di dati alle istituzioni finanziarie.

Le loro soluzioni migliorano le capacità di risposta alle crisi, consentono l’identificazione proattiva di rischi e frodi e facilitano l’individuazione di attività fraudolente.

Palantir, posizionato in cima alla fortezza finanziaria, può essere paragonato ad una torre di guardia fortificata. La sua responsabilità è facilitare un processo decisionale informato e prevenire potenziali rischi, garantendo così la stabilità e la sicurezza dell’ecosistema finanziario. 

Questi sono solo alcuni esempi di una crescente comunità di innovatori che aprono la strada a un futuro finanziario più resiliente.

Dai giganti tecnologici affermati alle agili startup, le aziende di tutto il mondo stanno riconoscendo l’immenso potenziale della tecnologia e delle strategie innovative per costruire un settore finanziario in grado di resistere e prosperare di fronte a qualsiasi sfida.

Conclusione: 

In sintesi, all’interno del settore finanziario, complesso e in continua evoluzione, l’adozione di misure di resilienza non è una scelta strategica ma essenziale. La resilienza del settore finanziario dipende dalla sua capacità di integrare tecnologie all’avanguardia,
adottare metodologie creative e promuovere la cooperazione tra le parti interessate del settore. 

In un contesto di persistenti incertezze, le istituzioni finanziarie apprezzano molto la resilienza come metodologia strategica per proteggere la stabilità del mercato e rafforzare la fiducia dei consumatori. 

Il settore finanziario può rafforzare la propria sicurezza e resilienza creando un’atmosfera favorevole che enfatizzi l’adattabilità, l’integrazione di tecnologie all’avanguardia e il rigoroso rispetto delle strutture normative.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs