Il progresso della tecnologia fintech sembra essere poco chiaro in Asia come nella maggior parte delle altre regioni. La Cina è probabilmente il principale mercato fintech, ma nel complesso, lo sviluppo fintech è ancora più simile a un'evoluzione per il lancio di nuovi servizi con un po' di tecnologia in più che a sconvolgere qualsiasi cosa. Il prestito è la categoria di servizi più importante, ma non è sempre come appare.
L'autunno è stato nuovamente il momento di numerosi eventi fintech in Asia. Ad esempio, ho moderato un paio di discussioni del think tank Horasis con esperti di fintech di alto livello e influencer dalla Cina e dal resto dell'Asia. La conclusione comune è stata che non è facile riassumere lo stato del fintech. Ci sono molti nuovi servizi e tecnologie interessanti, ma nulla ha davvero interrotto i servizi finanziari tradizionali, ancora.
Le discussioni tipiche della fintech includono commenti sui servizi di trasferimento di denaro cinesi, diversi servizi di prestito mobili e online, identificazione online, soluzioni KYC e AML e importanza dei dati in tutti i nuovi servizi. Abbiamo visto alcune grandi storie di successo nei servizi di pagamento e trasferimento di denaro a livello globale, come Stripe, TransferWise e Square, ma non sono ancora emersi molti altri unicorni.
Diversi servizi di prestito online e mobile stanno facendo soldi significativi. Ci si potrebbe chiedere, è davvero fintech, finanza alternativa o affari da strozzino. Ad esempio, l'Indonesia ha chiuso diversi servizi di prestito P2P, che non erano prestiti P2P reali, ma più simili a prestiti ad alto tasso di interesse a persone povere. Includono alcune tecnologie, come le domande di prestito con un'app mobile, ma è difficile chiamarle attività dirompenti.
Possiamo dire che i nuovi servizi sono spesso:
- Nuove applicazioni per gestire l'interfaccia cliente,
- Ampliare la base clienti a persone precedentemente non bancabili,
- Raccogliere e utilizzare più dati su queste persone.
Tutte queste cose sono rilevanti e possono essere utili per quelle persone che in precedenza erano al di fuori dei servizi bancari tradizionali, esposte al business degli usurai che utilizzavano queste persone. Ma non si tratta davvero di costringere le banche asiatiche esistenti a cambiare in modo significativo. Una discussione a cui ho partecipato includeva battute su quanto siano terribili alcuni servizi bancari e mobili online, quando le banche hanno appena costruito alcuni nuovi front-end su sistemi IT legacy che rendono i servizi ancora più lenti di prima.
Le versioni Blockchain e Distributed Ledger sono state le candidate per sfidare seriamente i vecchi sistemi finanziari. Ora abbiamo subito la sbornia del clamore dell'ICO e ha gettato un'ombra su tutte le soluzioni blockchain. Ciò non significa che le soluzioni di contabilità distribuita non possano essere il vero sfidante, ma ci vorrà del tempo e più soluzioni che possano dimostrare il loro valore reale, non solo la vendita di token fantasiosi.
Un membro del panel ha chiarito il problema del fintech in un modo carino: "non vediamo una vera interruzione finché non passiamo dal fintech al techfin". Questo può davvero illustrare il problema della lentezza del progresso. La maggior parte delle soluzioni fintech non è stata realmente in grado di utilizzare la tecnologia per modificare completamente i servizi, i processi e l'infrastruttura esistenti. Si trattava più di usare trampolini di lancio per introdurre un po' più di tecnologia e sviluppare servizi. Molte persone del fintech provengono anche dal settore finanziario e cercano di convincere gli altri che è necessaria una forte competenza finanziaria per costruire nuovi servizi. Ma non hanno la comprensione e la competenza di come funziona davvero l'interruzione della tecnologia.
Alcuni componenti che sono in genere importanti per una più rapida interruzione della tecnologia:
A volte ho riassunto questi punti dicendo, quando abbiamo "Uber dei servizi finanziari", significa un'azienda che ha le risorse per fornire un servizio eccellente, spingerlo sul mercato e sfidare anche gli operatori storici e il vecchio regolamento.
È facile vedere che i servizi finanziari subiranno un'interruzione significativa. La domanda difficile è, come sempre, come e quando accadrà. Siamo onesti, siamo ancora nella fase iniziale del fintech e la maggior parte delle aziende fintech ha difficoltà a trovare il proprio scopo e il proprio modello di business. Il motivo principale è che cercano ancora semplicemente di aggiornare i servizi finanziari esistenti e non di creare servizi finanziari nuovi, dirompenti e totalmente digitali. Forse non vedremo mai la grande svolta nel techfin mentre il fintech continua a cambiare i servizi finanziari.
L'articolo è apparso per la prima volta Dirompente.Asia.
Fonte: https://group.growvc.com/news/getting-from-fintech-to-techfin
