I pagamenti B2B in tempo reale stanno diventando sempre più popolari a livello globale. Si stima che fino a metà
dei pagamenti B2B sarà realizzato in tempo reale entro il 2025, e per una buona ragione. Ma permangono discrepanze nella crescita tra le regioni e ostacoli alla piena adozione. Azimkhon Askarov, co-partner di CONCRYT, spiega perché dovremmo lavorare per superare queste barriere
per sbloccare tutti i vantaggi degli RTP.
I pagamenti in tempo reale (RTP) stanno trasformando le transazioni finanziarie per le aziende, consentendo il trasferimento immediato di fondi, 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, e, così facendo, ridefinendo il modo in cui spostiamo il denaro. Ma il panorama globale dell’RTP è vario e spesso difficile da esplorare
alcune regioni guidano il cambiamento e altre lo seguono con riluttanza.
Il panorama globale dell’RTP
Molti paesi hanno ora implementato i propri sistemi di pagamento in tempo reale, ciascuno con caratteristiche uniche modellate dalle normative locali, dalle infrastrutture bancarie e dalle esigenze dell’economia locale.
L’India è stata all’avanguardia nell’adozione globale dei pagamenti in tempo reale, ma il Brasile sembra determinato a recuperare terreno. Infatti,
Si prevede che l’America Latina nel suo complesso vedrà un aumento di quasi quattro volte nel volume dei pagamenti in tempo reale entro il 2027.
Il successo di sistemi di pagamento rapidi come Transferencia 3.0 in Argentina, PIX in Brasile e SPEI in Messico ha portato a una crescita impressionante, consentendo a consumatori, lavoratori e fornitori di operare online, supportati da solidi sistemi di pagamento. In effetti, il successo
di PIX in Brasile ha ispirato i paesi vicini, con Argentina, Bolivia, Messico, El Salvador, Perù e Costa Rica che hanno lanciato una qualche forma di pagamento istantaneo. Più recentemente, la Banca Centrale della Colombia ha annunciato una partnership con ACI Worldwide
per alimentare il suo nuovo sistema di pagamenti nazionali in tempo reale, il cui lancio è previsto per il 2025. Il sistema fungerà da base per tutti gli schemi di pagamento in tempo reale attuali e futuri.
Anche paesi più piccoli come El Salvador, Panama e Costa Rica stanno promuovendo pagamenti in tempo reale attraverso iniziative come Transfer365, Wallet 2.0 e Sinpe Mobile. Anche la Bolivia ha introdotto QR BCB per promuovere i pagamenti QR nel paese. Tutto questo significa
i pagamenti istantanei stanno aumentando di uno sbalorditivo 55% ogni anno in tutta la regione. Quindi, quando funziona, funziona bene.
Al contrario, il proiettato
Si prevede che il CAGR del volume RTP in Corea del Sud e Cina rimarrà su percentuali a una cifra e basse a due cifre entro il 2027, e il
Gli Stati Uniti non sono nemmeno tra i primi 10 paesi rispetto alle transazioni di pagamento in tempo reale per persona al mese.
Quindi, cosa potrebbe trattenere alcune aree geografiche indietro mentre altre volano avanti?
Le barriere e i vantaggi dell’adozione di RTP
Le aree geografiche all’avanguardia hanno alcune cose in comune: collaborazione e mandati governativi, forte riconoscimento del marchio per un programma e diffusa adozione da parte dei commercianti.
L’adozione da parte degli esercenti è senza dubbio ostacolata da una serie di problemi, scoraggiata dall’aumento del rischio di frode e criminalità informatica (gli RTP elaborano le transazioni istantaneamente, lasciando poco tempo alle banche e ai fornitori di servizi di pagamento (PSP) per individuare e prevenire attività fraudolente.
attività) e la conformità normativa.
Oltre a ciò, l’attuazione degli RTP richiede un investimento significativo in tecnologia e infrastrutture in cui molte aziende non sono disposte a investire; L'aggiornamento dei sistemi per gestire le transazioni in tempo reale può essere un processo complesso e costoso. Ma è un investimento
vale la pena farlo.
Gli RTP non solo consentono alle aziende di ricevere fondi immediatamente dopo aver effettuato una transazione, migliorando significativamente la gestione del flusso di cassa, ma aumentano anche l'efficienza e la produttività. L’immediatezza degli RTP elimina la necessità di un intervento manuale nel pagamento
processi, aumentando l’efficienza operativa complessiva. Inoltre, gli RTP non sono vincolati agli orari bancari tradizionali e operano 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, consentendo alle aziende di inviare e ricevere pagamenti in qualsiasi momento.
I sistemi RTP possono anche trasportare più dati rispetto ai metodi di pagamento tradizionali, fornendo alle aziende informazioni preziose e utilizzabili.
Ma forse la cosa più importante è che i clienti che utilizzano gli RTP godono della comodità di effettuare pagamenti istantanei sempre e ovunque. Ciò può migliorare significativamente l’esperienza del cliente, in particolare in settori come l’e-commerce e il software-as-a-service (SaaS).
Quando si progettano sistemi ed esperienze di pagamento in tempo reale, i fornitori di servizi di pagamento devono tenere in primo piano l’esperienza del cliente, garantendo che sia positiva e senza soluzione di continuità.
Per le aziende, l’adozione degli RTP rappresenta una reale opportunità per ottimizzare la gestione del flusso di cassa, semplificare i processi amministrativi e creare un’esperienza cliente più fluida. Ma per sfruttare appieno questi vantaggi, le imprese e i governi devono farlo
prendere sul serio gli investimenti nelle infrastrutture RTP.
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