Sullo sfondo dell'inflazione che non si vedeva da quattro decenni e non contemplata nei modelli e nei punteggi di nessun altro servizio di analisi del rischio, NinjaScore fornisce approfondimenti differenziati che forniranno un enorme valore ai nostri clienti.
CHICAGO (PRWEB)
Ottobre 04, 2022
NinjaEdge, la principale piattaforma di analisi delle transazioni bancarie, ha rilasciato le sue funzionalità NinjaScore e di rischio di nuova generazione per valutare meglio il rischio di credito al consumo e rilevare il flusso di cassa sottoscrivibile.
"Già uno strumento fondamentale nel processo decisionale di molti istituti di credito, il nostro punteggio aggiornato è ancora più predittivo del rischio di sottoscrizione dei consumatori", ha affermato John Tate, Head of Data Science per NinjaEdge. "Abbiamo notevolmente migliorato la nostra capacità di valutare i candidati con meno dati o privi di fonti di reddito coerenti".
Questi miglioramenti al punteggio di rischio di NinjaEdge e alle funzionalità sottostanti (o attributi di modellazione) sfruttano milioni di punti dati aggiuntivi per espandere i comportamenti e le tendenze quantificabili evidenziati nel conto bancario di un consumatore, inclusi rilevamento del reddito, modelli di spesa, saldi e comportamenti ad alto rischio.
"È ampiamente riconosciuto che i comportamenti di flusso di cassa di un consumatore sono oggi più predittivi del rischio di sottoscrizione rispetto ai risultati passati sulle linee commerciali segnalati alle principali agenzie di credito", ha affermato Brian Reshefsky, presidente di NinjaEdge. "Ciò è particolarmente vero per i consumatori con livelli di credito inferiori che storicamente sono stati sottoserviti e non serviti con i tradizionali metodi di valutazione del rischio".
Il potere predittivo distintivo di NinjaScore deriva dall'enorme data lake proprietario su cui sono costruite le analisi NinjaEdge, l'unico repository del settore delle prestazioni dei prestiti abbinato a transazioni bancarie autorizzate dai consumatori su larga scala.
"In particolare per i consumatori con un punteggio inferiore a prime con i metodi di rischio tradizionali, il nostro punteggio basato sul flusso di cassa supera i rapporti di credito e i punteggi correlati su qualsiasi metrica di convalida come Gini e KS", ha spiegato Tate. "Gli istituti di credito possono classificare meglio i consumatori degli ordini in base al loro rischio relativo e ricavare informazioni in tempo reale per decisioni di sottoscrizione più precise".
NinjaScore si basa su oltre 2.5 miliardi di transazioni bancarie provenienti da oltre 1.5 milioni di richieste di prestito al consumo e ogni caratteristica alla base del punteggio non solo ha dimostrato di funzionare retrospettivamente, ma è stata testata in modo univoco in decisioni di prestito del mondo reale con capitale a rischio.
"La piattaforma NinjaEdge si distingue come l'unica analisi del rischio creata dai prestatori per i prestatori", ha aggiunto Reshefsky. "Sullo sfondo dell'inflazione che non si vedeva da quattro decenni e non contemplata nei modelli e nei punteggi di nessun altro servizio di analisi del rischio, NinjaScore fornisce approfondimenti differenziati che forniranno un enorme valore ai nostri clienti".
I clienti NinjaEdge non solo possono introdurre direttamente il punteggio nei loro processi di sottoscrizione, ma possono anche utilizzare una qualsiasi delle oltre 1,000 funzionalità sottostanti per migliorare i propri modelli di rischio e le regole decisionali.
"In quanto punteggio a tre cifre in un intervallo già familiare agli istituti di credito, la nostra soluzione è immediatamente comprensibile e perseguibile", ha aggiunto Tate. "Allo stesso modo, le nostre funzionalità forniscono informazioni e valore predittivo analoghi agli attributi dell'ufficio, ma da un set di dati ortogonale alla storia creditizia".
A complemento della sua analisi del rischio, NinjaEdge consente l'accesso ai dati bancari dei consumatori con la capacità di aggregazione NinjaFetch. Dopo che ai richiedenti è stato chiesto il permesso di recuperare le loro transazioni bancarie, NinjaFetch indirizza la richiesta del cliente al fornitore di dati con la connessione più affidabile e la migliore densità di dati per una copertura quasi universale dei conti correnti e di risparmio statunitensi.
Con questa offerta che combina l'accesso ai dati e alle informazioni bancarie con un'operatività senza pari, numerosi clienti nei settori dei prestiti al consumo e dei relativi rischi hanno integrato NinjaEdge nel loro processo decisionale per trasformare i loro portafogli sia con meno inadempienze che con maggiori approvazioni dei consumatori che pagano in tempo e in pieno che sarebbe stato trascurato utilizzando solo i punteggi di rischio tradizionali.
Informazioni su NinjaEdge:
NinjaEdge è una piattaforma automatizzata di risk intelligence fondata da imprenditori e data scientist che hanno aperto la strada al prestito digitale basato sui dati per gli americani di tutti i giorni. NinjaEdge fornisce approfondimenti basati sui dati delle transazioni bancarie per casi d'uso durante il ciclo di vita del conto di credito che sono stati testati sulle prestazioni delle decisioni di prestito nel mondo reale dal 2017. Per ulteriori informazioni: http://www.ninjaedge.com
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