Prima dell’introduzione della tecnologia, l’attività bancaria è sempre stata un’attività faccia a faccia. Tuttavia, anche le interazioni personali si sono evolute passando dall'avvenire ovunque agli incontri nei bar/tea shop, fino ad avere filiali dedicate dove le operazioni bancarie si svolgevano di persona.
con denaro fisico. A questo punto, tutto veniva registrato in registri cartacei fino al 1960. Tuttavia, anche con la prima introduzione della tecnologia per automatizzare i registri cartacei, i clienti interagivano con le banche solo vedendo un banchiere di persona in una filiale.
fino agli anni '1980.

Le filiali consentivano ai clienti di chiamare; tuttavia, questo non è stato ritenuto sicuro, quindi le transazioni bancarie assistite telefonicamente sono state limitate. Negli anni '1980 è stato introdotto un vero e proprio servizio bancario telefonico da call center dedicati, che era molto più efficiente e consentito
filiali di concentrarsi sulle visite in filiale piuttosto che sulla risposta alle chiamate.

Sebbene gli sportelli automatici (ATM) siano stati introdotti nel 1967, inizialmente offrivano solo la possibilità di vedere il saldo e prelevare contanti. Decenni dopo, si sono evoluti per fare di più, come accettare depositi e ricaricare telefoni cellulari, anche se le banche lo hanno sempre fatto
doveva bilanciare ciò che può fare un bancomat e gestire il "tempo di coda" per coloro che desiderano semplicemente transazioni semplici. Gli ATM sono stati la prima forma di funzionalità self-service offerta dalle banche.

Nel 1980, la United American Bank è stata la prima a offrire l'Home banking utilizzando un modem e un computer TRS-80 dedicato. Era una soluzione costosa, quindi non era proprio per le masse. Successivamente, i servizi Videotext on Television sono stati utilizzati per fornire home banking. Questo
ha ampliato ulteriormente la portata, raggiungendo una quota di mercato del 19% nel 1991. Successivamente, anche se le prime soluzioni bancarie su Internet sono state lanciate nel 1996, è stato solo con il lancio dell'iPhone e di altri smartphone più potenti (Android) dopo il 2006 che il mobile banking
ha davvero ampliato la portata del servizio bancario self-service. Entro il 2016, la maggior parte (oltre il 50%) dei clienti bancari nella maggior parte dei paesi sviluppati utilizzava Internet e il mobile banking. Il sistema bancario self-service digitale era davvero arrivato.

Da allora, abbiamo assistito all’introduzione dei pagamenti e delle operazioni bancarie sugli smartwatch, all’uso di piattaforme di social media e di chat e alle prime incursioni nel settore bancario su visori di realtà virtuale. Oggi, il servizio bancario self-service ha ridotto drasticamente i call center
e l’utilizzo delle filiali, e stiamo riscontrando un rapido calo delle visite alle filiali e, di conseguenza, delle chiusure delle filiali.

Tuttavia, questa è solo una parte della storia della distribuzione bancaria. Nel 2017, il Regno Unito e l’Europa hanno lanciato l’Open Banking e un regolamento chiamato Payment Services Direttiva 2 (PSD2), che consentiva a terze parti di effettuare operazioni di pagamento o di accedere ai dati di pagamento/estratto conto con
il permesso del cliente della banca. Per consentire ciò, le banche hanno dovuto fornire API accessibili tramite Internet. Per la prima volta, terze parti hanno potuto innovare i dati bancari e i pagamenti, ed è nata una nuova generazione di FinTech, che fornisce servizi bancari più ricchi e migliori.
esperienze rispetto alle banche.

Sebbene inizialmente ciò fosse visto come una minaccia per i canali di distribuzione delle banche, le banche hanno iniziato a sfruttare questa iniziativa per promuovere le relazioni con le FinTech e hanno persino offerto queste soluzioni nei propri mercati.

Stiamo ora assistendo a un approccio più strategico alla distribuzione bancaria. In passato le banche hanno sempre avuto a cuore il rapporto con i clienti e, sebbene alcune abbiano collaborato con i rivenditori per ampliare la propria base di clienti, sapevano ancora che i loro clienti difficilmente avrebbero
interruttore. Tuttavia, alcuni hanno notato che terze parti possono collaborare con le banche per offrire esperienze più personalizzate e ricche, consentendo alle banche di far crescere i clienti più velocemente di quanto potrebbero fare da sole. Ciò ha portato al lancio di Banking As A Service (BaaS) come a
strategia, in cui terze parti incorporano prodotti e servizi bancari nella loro offerta senza ottenere la propria licenza bancaria. BaaS consente a terze parti di gestire i percorsi completi dei clienti ed eliminare gli attriti associati alla gestione separata delle banche.
Oltre a ciò, le terze parti stanno innovando nell’uso dei dati bancari per favorire una conoscenza più approfondita dei clienti e, quindi, prodotti e servizi che creino fedeltà.

L’Open Banking e il passaggio alla finanza integrata hanno portato al terzo cambiamento nella distribuzione bancaria. Il settore bancario è passato dal servizio bancario al servizio self-service e ora al servizio di terze parti. Questo terzo spostamento richiede che i servizi e i prodotti bancari siano utilizzati da terzi
parti che utilizzano le API, fornendo quindi un altro motivo per cui il settore bancario deve essere componentizzato, pur ridimensionato ora per un maggiore livello di domanda.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs