Truffe

Le truffe sui prestiti personali sfruttano la tua vulnerabilità finanziaria e potrebbero persino intrappolarti in un circolo vizioso di debiti. Ecco come evitare di essere truffati quando si valuta un prestito.

Phil Muncaster

26 marzo 2024
 · XNUMX€ 
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I tempi sono stati difficili dal punto di vista finanziario per molti di noi dopo la pandemia. Shock climatici, aumento dei prezzi dei prodotti alimentari e dell’energia e inflazione persistente altrove hanno spremuto spesa delle famiglie ed esercita un’enorme pressione sulle famiglie che lavorano, con gli alti tassi di interesse in gran parte del mondo occidentale che non fanno altro che peggiorare le cose. Come al solito, i criminali informatici stanno aspettando dietro le quinte per vedere come sfruttare la sfortuna degli altri. In alcuni casi, lo fanno attraverso la frode sui prestiti.

Comprendere la frode sui prestiti

Le frodi sui prestiti possono assumere diverse forme. Ma in sostanza utilizza il richiamo dei prestiti senza vincoli per attirare gli utenti Internet vulnerabili. Può essere particolarmente comune in alcuni periodi dell'anno. L'autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, la Financial Conduct Authority (FCA) avvisato lo scorso dicembre parla di un aumento delle frodi sulle commissioni sui prestiti dopo aver affermato che oltre un quarto (29%) dei genitori britannici ha preso in prestito denaro, o intende farlo, nel periodo precedente al Natale.

Nel Regno Unito, perdite per frode sulle commissioni sui prestiti media £ 255 ($ 323) per vittima. Si tratta di una somma potenzialmente significativa per qualcuno che già ha difficoltà a pagare le bollette. Quelli particolarmente a rischio sono i giovani, gli anziani, le famiglie a basso reddito e gli individui con bassi punteggi di credito. I truffatori sanno che questi gruppi sono tra i più colpiti dall’attuale crisi del costo della vita. E hanno sviluppato varie strategie per indurre gli utenti a consegnare i loro soldi.

Dai un'occhiata più da vicino ai seguenti schemi per rimanere più sicuro online.

Principali minacce di frode sui prestiti

Esistono diverse truffe sui prestiti, ognuna delle quali utilizza tattiche leggermente diverse.

1. Frode sulla commissione del prestito (commissione anticipata).

Probabilmente il tipo più comune di frode sui prestiti, che di solito coinvolge un truffatore che si finge legittimo prestatore. Sosterranno di offrire un prestito senza vincoli, ma ti chiederanno di pagare una piccola commissione in anticipo per accedere al denaro. I truffatori scompariranno quindi con i tuoi soldi.

Potrebbero dire che la tariffa è per "assicurazione", una "spesa amministrativa" o anche un "deposito". Potrebbero anche dire che è perché hai un cattivo rating creditizio. Di solito, il truffatore affermerà che è rimborsabile. Tuttavia, spesso richiedono che venga pagato in criptovaluta, tramite un servizio di trasferimento di denaro o anche come buono regalo. Ciò renderà praticamente impossibile recuperare i fondi persi.

2. Frode sui prestiti studenteschi

Una particolare varietà di frodi legate ai prestiti prende di mira le persone desiderose di ottenere finanziamenti per la propria istruzione e i neolaureati gravati da tasse universitarie e altre spese educative. Questi schemi implicano anche termini di prestito allettanti o addirittura condono del debito, assistenza fasulla per il rimborso del prestito, promesse fraudolente di tagliare i pagamenti mensili, consolidare più prestiti studenteschi in un “pacchetto” più gestibile o negoziare con i finanziatori per conto dei mutuatari – in cambio di anticipazioni tariffe per questi “servizi”. Le persone ignare vengono spesso ingannate cedere le proprie informazioni personali e finanziarie, che i truffatori utilizzano poi per furti di identità o scopi fraudolenti.

3. Frode di “phishing” sui prestiti

Alcune truffe potrebbero coinvolgere il truffatore che ti chiede di compilare un modulo online prima che il prestito possa essere "elaborato". Tuttavia, così facendo, i tuoi dati personali e finanziari verranno consegnati direttamente ai malintenzionati affinché possano utilizzarli in frodi d'identità più gravi. Questo potrebbe essere gestito in tandem con una truffa con pagamento anticipato, con conseguente perdita di denaro e di dati personali sensibili informazioni sul conto bancario.

4. App di prestito dannose

Negli ultimi anni, ESET ha osservato un preoccupante aumento di app Android dannose mascherate da app di prestito legittime. All’inizio del 2022 ha notificato a Google circa 20 di queste app truffa che avevano oltre nove milioni di download collettivi sul Play Store ufficiale. Rilevamenti di “SpyLoan” le app sono aumentate del 90% tra la seconda metà del 2 e la prima metà del 2022. E nel 1, ESET ha trovato altre 2023 app dannose con 2023 milioni di download.

App SpyLoan attirano le vittime con la promessa di prestiti facili tramite messaggi SMS e su siti di social media come X (ex Twitter), Facebook e YouTube. Spesso falsificano il marchio di società di prestito e servizi finanziari legittime nel tentativo di aggiungere legittimità alla truffa. Se scarichi una di queste app ti verrà richiesto di confermare il tuo numero di telefono e quindi di fornire ampie informazioni personali. Ciò potrebbe includere il tuo indirizzo, informazioni sul conto bancario e foto di carte d'identità, nonché un selfie, che possono essere utilizzati per frodi d'identità.

Anche se non richiedi un prestito (che in ogni caso verrà rifiutato) gli sviluppatori dell'app potrebbero iniziare a molestarti e ricattarti per farti consegnare denaro, potenzialmente anche minacciando danni fisici.

5. Truffe sui prestiti con anticipo sullo stipendio

Questi truffatori prendono di mira le persone che necessitano di denaro contante, spesso persone con scarse condizioni creditizie o difficoltà finanziarie. Proprio come con le altre varietà, promettono un'approvazione del prestito facile e veloce con documentazione minima e nessun controllo del credito, sfruttando l'urgenza della situazione finanziaria del mutuatario. Per richiedere il prestito, il truffatore spesso chiede al mutuatario di fornire informazioni personali e finanziarie sensibili, come il numero di previdenza sociale, i dettagli del conto bancario e le password, utilizzandole per furti di identità e frodi finanziarie.

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6. Frode nel rimborso del prestito

Alcune truffe richiedono un lavoro di ricognizione più anticipato da parte dei criminali. In questa versione si prenderanno di mira le vittime che hanno già contratto prestiti. Falsificando quella società di prestito, ti invieranno una lettera o un'e-mail affermando che non hai rispettato una scadenza per il rimborso e richiedendo il pagamento più una penale.

7. Frode d'identità

Un approccio leggermente diverso è quello di rubare i vostri dati personali e finanziari, magari tramite un attacco di phishing. E poi utilizzarli per stipulare un prestito a tuo nome presso un fornitore terzo. Il truffatore esaurirà il prestito e poi scomparirà, lasciandoti a raccogliere i pezzi.

Come proteggersi dalle frodi sui prestiti

Fai attenzione ai seguenti segnali d'allarme per stare al sicuro:

• Approvazione garantita di un prestito
• Richiesta di pagamento anticipato di un compenso
• Contatto non richiesto da parte della società di prestito
• Tattiche di pressione e senso di urgenza, che sono uno stratagemma estremamente popolare tra i truffatori di vario genere
• Un indirizzo email del mittente o un dominio del sito web che non corrisponde al nome dell'azienda
• Nessuna scritta in piccolo per controllare il prestito stesso

Considerare anche le seguenti misure precauzionali:

• Ricerca la società che intende offrire il prestito
• Non pagare mai una commissione anticipata a meno che la società non invii una comunicazione ufficiale che stabilisca i termini del prestito e le ragioni della commissione aggiuntiva (che devi accettare per iscritto)
• Utilizza sempre un anti-malware sul tuo computer e l'autenticazione a più fattori (MFA) per ridurre le possibilità di furto di dati
• Non rispondere direttamente alle e-mail non richieste
• Non condividere eccessivamente online: i truffatori potrebbero scansionare i social media alla ricerca di opportunità per sfruttare la tua situazione finanziaria
• Scarica solo app dagli app store ufficiali di Google/Apple
• Assicurati che il tuo dispositivo mobile sia protetto con un software di sicurezza di un fornitore affidabile
• Non scaricare app che chiedere permessi eccessivi
• Leggi le recensioni degli utenti prima di scaricare qualsiasi app
• Segnala sospette truffe alle autorità competenti, come la Federal Trade Commission (FTC) o il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Finché ci saranno persone bisognose di finanziamenti, le frodi sui prestiti costituiranno una minaccia. Ma rimanendo scettici online e comprendendo le tattiche dei truffatori, puoi rimanere fuori dalle loro grinfie.