In tutto il mondo, gli istituti finanziari si stanno rapidamente modernizzando per offrire esperienze di pagamento sicure e fluide che soddisfino le esigenze dei consumatori digital-first. Le istituzioni finanziarie devono affrontare la sfida di abilitare i pagamenti digitali gestendo contemporaneamente le funzionalità di pagamento esistenti come gli assegni. Anche se l’utilizzo degli assegni sta diminuendo in tutto il mondo, negli Stati Uniti gli assegni rimangono l'opzione di pagamento popolare per affitti e transazioni più grandi. Nell'UE, il volume degli assegni è ancora ritenuto significativo, con oltre 2.1 miliardi di assegni emessi nel 2019, in particolare in Francia, che ha emesso 1.6 miliardi di assegni elaborato quell'anno.

Pressione normativa sulla digitalizzazione dei pagamenti

Molti paesi hanno abbracciato la modernizzazione dei pagamenti e introdotto iniziative per accelerarne l’adozione e regolamentare il panorama. Il governo australiano è ufficialmente eliminare gradualmente i controlli entro il 2030 come parte di una più ampia gamma di riforme dei pagamenti per l’era digitale.

In circostanze come questa, gli istituti finanziari devono ancora elaborare gli assegni in modo rapido e sicuro durante il periodo di transizione, poiché per il momento gli assegni rimangono un sistema di pagamento legacy. Poiché la maggior parte dell’elaborazione degli assegni avviene su infrastrutture legacy, nuove modifiche potrebbero creare rischi per l’intero ecosistema dei pagamenti. Gli istituti finanziari devono anche gestire l’impatto sui costi di elaborazione, poiché le economie di scala si riducono al diminuire del volume degli assegni.

L’aumento delle frodi sugli assegni

Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), le segnalazioni di frodi sugli assegni sono più che raddoppiate negli ultimi tre anni. FinCEN ha segnalato 680,000 casi di possibili frodi con assegni nel 2022, rispetto a 350,000 nel 2021, indicando un aumento del 23% rispetto al 2020. Gli esperti strateghi delle frodi hanno previsto che la frode totale degli assegni colpirà Quest’anno perdite per 24 miliardi di dollari, circa il doppio rispetto a cinque anni fa.

La frode tramite assegni è un crimine relativamente a bassa tecnologia e facile da commettere, con un numero considerevole di potenziali vittime. Poiché sempre più individui e truffatori sfruttano le opportunità di frode tramite assegni, la modernizzazione dei pagamenti può aiutare a colmare le lacune nella sicurezza degli assegni.

La richiesta di una più ampia modernizzazione dei pagamenti

Come dimostrato dal panorama in evoluzione degli assegni, i pagamenti continueranno a modernizzarsi rapidamente e ad evolversi per soddisfare le mutevoli richieste dei clienti. Gli istituti finanziari devono dare priorità a soluzioni di pagamento in grado di adattarsi rapidamente alle mutevoli esigenze dei clienti e ridurre al minimo le interruzioni del business e dell’infrastruttura IT esistente.

IBM® sta collaborando con gli istituti finanziari per sfruttare la flessibilità e la sicurezza del cloud per trasformare i pagamenti e soddisfare le esigenze dei clienti attuali e future.

IBM Payments Center™ (IPC) Check Services on IBM Cloud for Financial Services® fornisce una piattaforma gestita e sicura creata per essere scalata verso l'alto e verso il basso per adattarsi alle variazioni dei volumi di assegni. Questa soluzione consente alle banche di effettuare transazioni con un ecosistema di partner che dispongono delle capacità di sicurezza, resilienza e conformità per gestire le mutevoli esigenze di elaborazione degli assegni. IBM Cloud for Financial Services è progettato per aiutare i clienti a mitigare i rischi e accelerare l'adozione del cloud anche per i carichi di lavoro più sensibili. 

Il Responsabile delle transazioni finanziarie IBM (FTM) (che costituisce parte della struttura portante della soluzione check-as-a-service) integra, orchestra e monitora le transazioni finanziarie, compresi gli assegni. Fornisce un'elaborazione coerente su più tipi di pagamento, consentendo agli istituti finanziari di far convergere le proprie operazioni di pagamento su un'unica piattaforma. FTM include funzionalità predefinite per pagamenti immediati, SWIFT, ACH, SEPA, elaborazione di assegni, onboarding dei clienti, acquisizione di transazioni e altro ancora.

Grazie alla Centro pagamenti IBMCon i servizi gestiti di, le banche ottengono l'accesso alle competenze del settore nell'elaborazione di assegni e nell'outsourcing dei processi aziendali con la nostra piattaforma Payments-as-a-Service. utilizza le tecnologie più recenti per promuovere l'efficienza e il valore dei servizi di pagamento. Consiglieri nel Laboratorio degli esperti IBM Cloud può anche aiutare le banche ad adottare e sfruttare le tecnologie IBM Cloud® per modernizzare i servizi di elaborazione degli assegni, con particolare attenzione al raggiungimento dei risultati aziendali.

Man mano che gli istituti finanziari modernizzano i pagamenti, dovrebbero ridurre al minimo l’impatto sull’infrastruttura IT esistente. IBM Payments Center Check Services fornisce componenti flessibili basati su cloud che possono essere integrati con le operazioni e l'infrastruttura esistenti del cliente. La nostra soluzione gestita e completa è progettata per fornire funzionalità di elaborazione degli assegni convenienti ed è ottimizzata per i carichi di lavoro bancari principali aziendali con dati sensibili.

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