Al Singapore Fintech Festival 2023, Ravi Menon, amministratore delegato dell'Autorità monetaria di Singapore, ha tenuto un discorso approfondito sulla direzione attuale e futura del fintech.
Il suo discorso riflette attentamente i progressi di Singapore nel fintech rispetto all’anno precedente e una prospettiva equilibrata sulle sfide e sulle opportunità future.
Ravi ha articolato l'approccio della nazione allo sviluppo di un ecosistema finanziario che non sia solo tecnologicamente avanzato ma anche integrato a livello globale e sintonizzato su pratiche sostenibili.
Rivoluzione dei pagamenti istantanei
Ravi Menon, amministratore delegato dell'Autorità monetaria di Singapore al Singapore Fintech Festival 2023
Ravi ha iniziato il suo discorso celebrando gli straordinari progressi di Singapore nei pagamenti elettronici. Il viaggio intrapreso da Singapore nei pagamenti elettronici è stato a dir poco rivoluzionario. È iniziato con i trasferimenti nazionali prima di evolversi in integrazioni bilaterali e reti multilaterali.
Il fondamento di questa trasformazione è la solida infrastruttura dei pagamenti al dettaglio, inclusi Fast e Paga ora, che ha reso possibili trasferimenti digitali senza soluzione di continuità tra conti bancari e portafogli elettronici.
Questi trasferimenti sono accessibili 24 ore su 7, 19 giorni su XNUMX e sono a costo zero. Questa infrastruttura ha svolto un ruolo fondamentale nel rafforzare l’e-commerce e i servizi online, in particolare durante i tempi tumultuosi della pandemia di COVID-XNUMX.
Inoltre, Singapore ha introdotto un’unica etichetta con codice QR, semplificando i pagamenti mobili sia per i consumatori che per i commercianti. Il governo sta perseguendo attivamente l’obiettivo della completa interoperabilità dei codici QR.
Questo sforzo consentirà ai commercianti di accettare pagamenti da vari sistemi di pagamento basati su codici QR attraverso un unico istituto finanziario, semplificando il processo.
Uno sviluppo significativo è stato presentato al Singapore Fintech Festival: una prova di concetto (POC) per un sistema aggiornato chiamato SGQR+. Questo sistema è stato dimostrato in oltre 1,000 punti vendita presso la sede del festival e nel distretto di Changi. SGQR+ includeva 23 diversi schemi di pagamento, dimostrando la sua ampia compatibilità.
Il vantaggio principale di SGQR+ è la sua capacità di consentire ai commercianti di collaborare con un solo istituto finanziario ottenendo al contempo l'accesso a vari schemi di pagamento tramite codice QR locali e internazionali.
Questo approccio semplifica il processo di pagamento per i commercianti, rendendo più semplice la gestione di diversi metodi di pagamento senza la necessità di molteplici accordi con diversi fornitori di servizi di pagamento.
Innovazioni nei pagamenti transfrontalieri
L'abilità di Singapore nel regno di pagamenti transfrontalieri è altrettanto notevole. La nazione ha istituito con successo il visto bilaterale Pagamento collegamenti con paesi come PromptPay e Tailandia India Unified Payments Interface (UPI), che consente trasferimenti diretti di fondi tra individui a Singapore e in queste nazioni.
Inoltre, Singapore ha ampliato la sua portata creando collegamenti di pagamento QR con la Cina, Malaysia, Tailandiae Indonesia, migliorando così la comodità per i viaggiatori.
Un altro sviluppo è la collaborazione di Singapore con l'Innovation Hub della Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI) sul Project Nexus. Questa iniziativa visionaria mira a creare un servizio pubblico globale per trasferimenti di denaro transfrontalieri sicuri, efficienti e convenienti.
La visione finale è quella di costruire una coalizione di partner disponibili, creando un servizio di pagamento globale che consenta agli utenti di tutto il mondo di inviare denaro oltre confine senza problemi.
Transazioni finanziarie senza soluzione di continuità
Ravi ha parlato di una visione più ampia di una rete interconnessa di sistemi che facilitino senza soluzione di continuità il pagamento istantaneo, la compensazione e il regolamento. Questa visione si basa su tre componenti fondamentali: risorse digitali, denaro e infrastrutture.
Le risorse digitali, rappresentate come token, inaugurano scambi diretti senza intermediari, supportando così la liquidazione atomica e la frazionamento. Questo approccio innovativo elimina il rischio di regolamento, i processi di riconciliazione ripetitivi e la necessità di conti di finanziamento consistenti.
Moneta digitale, d'altro canto, garantisce il pagamento, la compensazione e il regolamento sicuri e simultanei di asset digitali o tokenizzati su una piattaforma unificata. Ciò evita complicazioni derivanti da ritardi nella compensazione e nel regolamento, soprattutto negli scenari transfrontalieri.
Le infrastrutture digitali fungono da fondamento, ospitando ed eseguendo risorse digitali e denaro. Queste infrastrutture sostengono la proprietà e il trasferimento di asset tokenizzati e moneta digitale, con tutti i registri rilevanti mantenuti in modo coerente tra le entità partecipanti direttamente nel registro.
Per realizzare pienamente transazioni finanziarie senza interruzioni attraverso le reti di risorse digitali, la chiave è garantire l’interoperabilità. L’obiettivo è creare un ecosistema armonioso in cui diverse reti di risorse digitali possano collaborare in modo efficace ed eliminare gli attriti derivanti dalle transazioni tra reti.
Risorse digitali e denaro
Progetto Guardiano, a sforzo collettivo tra MAS e le parti interessate del settore, è in prima linea nella tokenizzazione di molte classi di attività. Questi includono valute estere, obbligazioni e fondi, con l’obiettivo di sbloccare liquidità, razionalizzare l’efficienza operativa e ampliare l’accesso degli investitori.
MAS ha collaborato con le autorità di regolamentazione internazionali, come il Fondo monetario internazionale (FMI), per creare standard e quadri internazionali per la tokenizzazione degli asset, promuovendo così la fiducia e la cooperazione su scala globale.
La moneta digitale, che comprende le valute digitali delle banche centrali (CBDC), le passività bancarie tokenizzate e le stablecoin ben regolamentate, è determinante per raggiungere una soluzione atomica.
MAS si prepara a lanciare un programma pilota nel 2024 per emettere CBDC all'ingrosso. In precedenza, MAS aveva condotto solo simulazioni sull’emissione di una CBDC in ambienti di test controllati.
Tuttavia, Ravi ha annunciato che la banca centrale collaborerà presto con le banche locali di Singapore. Lo scopo di questa partnership è esplorare l’uso di una CBDC come mezzo per regolare i pagamenti nazionali.
Parallelamente, l'approvazione provvisoria delle stablecoin, conformi al quadro normativo del MAS, illustra il potenziale delle stablecoin ben regolamentate per migliorare i casi d'uso del denaro digitale.
Singapore ha approvato tre entità emissione di stablecoin conformi al prossimo quadro normativo di MAS.
Due approvazioni faciliteranno l'emissione di StraitsX XSGD e StraitsX XUSD, stablecoin ancorate 1-1 rispettivamente al dollaro di Singapore e al dollaro statunitense. La terza approvazione prevede che Paxos Digital Singapore emetta una nuova stablecoin sostenuta dal dollaro USA.
Infrastruttura digitale fondamentale
Ravi ha parlato della necessità fondamentale di un'infrastruttura digitale fondamentale per promuovere l'interoperabilità tra reti diverse.
L’iniziativa Global Layer One (GL1), guidata da MAS e dai principali attori del settore, è pronta a inaugurare una nuova era di interoperabilità finanziaria globale.
GL1 promette di fungere da bene pubblico globale, facilitando transazioni transfrontaliere senza soluzione di continuità nel rispetto di rigorosi requisiti normativi.
Un aspetto di GL1 risiede nel suo potenziale di facilitare la conformità normativa fin dalla progettazione, in cui i requisiti politici e normativi possono essere incorporati a livello di programmazione e applicati automaticamente in tempo reale.
Questa iniziativa sottolinea l’importanza fondamentale delle reti aperte e interoperabili nel tradurre in realtà la visione di transazioni finanziarie senza soluzione di continuità.
La collaborazione con istituzioni finanziarie e policy maker internazionali sarà fondamentale per il successo di GL1, creando una rete aperta e interoperabile che rispetti i requisiti normativi.
Costruire un ecosistema di sostenibilità affidabile
Nelle sue osservazioni conclusive, Ravi ha sottolineato l’imperativo di creare un robusto ecosistema di sostenibilità.
Ha portato l'attenzione sul punto cruciale Progetto Greenprint, uno sforzo collaborativo che unisce MAS e il settore finanziario nel tentativo di creare un ecosistema di dati resiliente per promuovere una finanza sostenibile.
Il progetto Greenprint rappresenta un'iniziativa congiunta tra MAS e il settore finanziario per razionalizzare la raccolta, l'accessibilità e l'utilizzo efficace dei dati ambientali, sociali e di governance (ESG).
Riconoscendo gli ostacoli posti dalla raccolta manuale dei dati, la complessità della verifica e la natura frammentata del reporting ESG, Project Greenprint ha introdotto “Gprnt.ai”, una piattaforma innovativa guidata da Greenprint Technologies.
Questa piattaforma completa è orientata alla razionalizzazione e elevare i criteri ESG capacità di reporting dei dati. Assume un atteggiamento proattivo nell’affrontare le esigenze specifiche delle PMI, semplificando le loro complesse procedure di rendicontazione. Attraverso l’implementazione strategica degli strumenti di intelligenza artificiale,
Greenprint aspira a stabilire un gold standard nel modo in cui le aziende riportano i propri dati ESG. In tal modo, offre un supporto cruciale per la gestione del rischio climatico e apre la strada al raggiungimento dell’azzeramento delle emissioni nette.
Durante il suo discorso, Ravi ha annunciato con orgoglio il lancio della piattaforma integrata Greenprint, Gprnt.Ai, e la creazione di Greenprint Technologies, con il prezioso supporto di partner di spicco come HSBC, KPMG, UOB e Microsoft.
In uno sviluppo significativo, Temenos è diventato il primo fornitore di software bancario core a collaborare con Gprnt.ai, consolidando ulteriormente il ruolo della piattaforma come forza rivoluzionaria nella semplificazione del reporting ESG, in particolare per le piccole e medie imprese (PMI). L'annuncio di questa collaborazione è stato dato al Singapore Fintech Festival.
Verso un ecosistema finanziario più intelligente e sostenibile
I risultati ottenuti da Singapore nei pagamenti elettronici, nelle innovazioni transfrontaliere, nella tokenizzazione degli asset, nella moneta digitale e nelle infrastrutture digitali fondamentali dimostrano il suo impegno nel plasmare il futuro della finanza.
Inoltre, l’attenzione alla costruzione di un ecosistema di sostenibilità affidabile sottolinea l’importanza di una finanza responsabile e sostenibile.
L’industria fintech, come sottolineato da Ravi, non riguarda solo i profitti; si tratta di risolvere problemi del mondo reale, migliorare la vita, promuovere l’inclusione e garantire un futuro sostenibile per tutti.
Il Festival Fintech di Singapore continua ad esserlo un hub globale per queste discussioni e collaborazioni trasformative.
Ravi ha concluso,
“Il Fintech riguarda soprattutto la risoluzione dei problemi del mondo reale e il miglioramento della vita delle persone”. Il viaggio verso un ecosistema finanziario più intelligente e sostenibile continua, alimentato da innovazione e collaborazione.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/
