Il settore fintech sta cambiando a un ritmo rapido ed è incredibilmente importante per te rimanere al passo con questi cambiamenti. Con la fintech così competitiva, devi essere in grado di compiere tutti i passi necessari per costruire qualcosa di successo con i membri del tuo team prima ancora che vengano assunti.

Ci sono diverse sfide che derivano dallo sviluppo di software per l'industria fintech. Dalla conformità normativa alla sicurezza, questi ostacoli possono creare o distruggere il tuo prodotto e portarti al successo (o al fallimento). Discutiamo questi problemi in dettaglio in modo che tu possa identificare le sfide più urgenti nello sviluppo del software e capire meglio come possono essere risolte. 

Quali sono le maggiori sfide di sviluppo del software fintech?

Conformità alle normative del software Fintech

Il rispetto delle normative è una sfida importante per l'industria fintech. Esistono molti organismi di regolamentazione diversi, a seconda della posizione geografica dell'azienda, che devono essere presi in considerazione durante lo sviluppo e l'implementazione di un sistema software finanziario.
La tecnologia utilizzata, la strategia aziendale, il software e molto altro dovrebbero essere conformi alle politiche del governo per evitare gravi conseguenze.

La difficoltà sta anche nel fatto che le normative sono soggette a modifiche, quindi può essere difficile per le aziende tenere il passo. D'altra parte, le soluzioni regtech possono aiutare le banche a monitorare le transazioni e rilevare attività fraudolente. Regtech sarà sempre rilevante per l'industria fintech poiché i truffatori trovano costantemente nuovi modi per aggirare la legge.

Come gestirlo?

Potrebbe essere una buona idea assumere un esperto legale che ti guidi attraverso i requisiti normativi e le sfumature. Dovrebbero monitorare da vicino e rimanere aggiornati con le ultime politiche normative per consentirti di implementare tutte le modifiche richieste il prima possibile.

Garantire la massima sicurezza dei dati

La sfida più grande per gli sviluppatori di software fintech è la creazione di prodotti che siano sia facili da usare che sicuri. Mentre le banche brick'n'mortar proteggono beni preziosi dietro porte a prova di proiettile, la sicurezza dei prodotti finanziari digitali sta diventando molto più difficile.

I dati finanziari sono altamente sensibili, quindi una piccola vulnerabilità del codice può portare a pesanti conseguenze poiché gli istituti finanziari spesso detengono grandi quantità di dati dei clienti.

Inoltre, gli utenti si aspettano che i prodotti finanziari siano facili da usare, quindi gli sviluppatori devono trovare un equilibrio tra funzionalità e semplicità.
Se un'azienda fintech non dispone di adeguate misure di sicurezza dei dati, potrebbe essere a rischio di perdere i dati dei clienti a causa degli hacker. Ciò potrebbe danneggiare la reputazione dell'azienda e portare a enormi perdite finanziarie.

Come gestirlo?

Le tecnologie che potrebbero essere utili per proteggere il tuo prodotto fintech sono le seguenti:

• Autenticazione a due fattori
• Autenticazione biometrica
• Crittografia dei dati
• Notifiche in tempo reale

Inoltre, le pratiche che aiutano a proteggere le informazioni sensibili sono elencate di seguito.

Documentazione dettagliata

Modifiche software ben documentate sono essenziali per poter rilevare rapidamente una violazione nel caso in cui si verifichi.

Aggiornamenti frequenti

Aggiornamenti regolari per il software e le librerie di terze parti e assicurarsi che gli utenti dispongano delle ultime versioni.

Test approfonditi

I frequenti test di sicurezza sono il modo per trovare le parti più vulnerabili.

Costo alto

L'alto costo dello sviluppo del software fintech può essere una sfida per le aziende che cercano di entrare nel mercato. Molti fattori contribuiscono a questo costo, tra cui la necessità di competenze ed esperienza specializzate, la necessità di hardware e software costosi e la necessità di un elevato livello di sicurezza.

Come affrontare l'alto costo dello sviluppo fintech?

Esistono diversi modi per superare l'alto costo dello sviluppo di software fintech:

• collaborare con un'azienda esperta e rispettabile in grado di fornire le competenze e le risorse necessarie.
• utilizzare soluzioni open source ove possibile, che possono aiutare a ridurre i costi.
• utilizzare una piattaforma Fintech SaaS per costruire in cima, disponibile per un canone mensile conveniente, il che significa che nessun problema di manutenzione dell'infrastruttura.

Lungo periodo di sviluppo

Lo sviluppo del software Fintech può essere un processo lungo, che spesso richiede mesi o addirittura anni per essere completato. Questa può essere una sfida per le aziende che devono adattarsi rapidamente alle mutevoli condizioni del mercato o che sono sotto pressione per rilasciare tempestivamente nuovi prodotti e funzionalità.

Il tempo necessario per sviluppare il software fintech può avere diverse conseguenze, tra cui l'aumento dei costi, i ritardi nel rilascio di nuovi prodotti e funzionalità e la frustrazione tra i clienti in attesa di aggiornamenti. Inoltre, offre ai concorrenti l'opportunità di superare e conquistare il pubblico di destinazione.

Come affrontarlo?

Ci sono alcuni modi per superare le sfide poste dai lunghi periodi di sviluppo:

• utilizzando la metodologia agile
• esternalizzazione del lavoro di sviluppo
• investire in soluzioni prefabbricate

A parte l'inutile modestia, noi di SDK.finance offriamo una piattaforma software per creare prodotti finanziari in cima (app di rimessa, soluzione per processori di pagamento, neobanche, portafogli digitali, ecc. ) in grado di accelerare il time-to-market e risparmiare almeno 1 anno di sviluppo attivo.

Mancanza di competenza tecnica

L'industria fintech sta crescendo rapidamente, ma manca la competenza tecnica tra gli sviluppatori di software. Questa può essere una sfida importante per le aziende che stanno cercando di stare al passo con le ultime tendenze e tecnologie.

Questa mancanza di competenza tecnica può portare a opportunità perse, ritardi nello sviluppo e aumento dei costi. Può anche rendere difficile per le aziende attrarre e trattenere i migliori talenti.

Come gestirlo?

Per risolvere il problema, le aziende devono investire in programmi di formazione e sviluppo per garantire che i loro sviluppatori di software abbiano le competenze necessarie per stare al passo con i tempi. Devono anche offrire salari competitivi e pacchetti di vantaggi per attrarre e trattenere i migliori talenti.

Compilare il giusto stack fintech

Con la tecnologia che avanza a passi da gigante, selezionare lo stack FinTech giusto, ovvero server, strumenti, linguaggi di programmazione, tecnologie, framework, database, ecc., è fondamentale per garantire che il prodotto creato non diventi obsoleto prima del suo rilascio e rimanga rilevante da tempo e in grado di perseguire i propri obiettivi.

Come gestire?

Individuare un linguaggio particolare non sarà utile in questo post, poiché la sua scelta spetta principalmente agli sviluppatori che considerano gli obiettivi aziendali e analizzano le dimensioni e la maturità dell'azienda prima di scegliere lo stack fintech per il progetto.

Che si tratti di Ruby, Java, Python o C++ a essere scelto come linguaggio di programmazione, dipenderà in primo luogo dai requisiti aziendali, tenendo conto anche dei sistemi operativi dei clienti, dei backend, del tipo di applicazioni richieste, ecc.

Progettazione di applicazioni pronte per l'integrazione

La comunicazione a flusso libero e le integrazioni semplificate costituiscono un aspetto cruciale di un prodotto fintech pronto per il futuro. Apre la strada all'innovazione continua e semplificano gli aggiornamenti.
Lo sviluppo API-first o API-driven offre esattamente questo: l'opportunità di consentire una facile interazione tra sistemi interni e applicazioni e facilitare l'integrazione con fornitori di servizi esterni di terze parti.

Come affrontarlo?

Lo sviluppo basato sulle API richiede un'architettura software API-first specifica: prima la progettazione delle API, quindi la creazione del resto di un'applicazione attorno ad esse.

Quindi, per le aziende che stanno valutando l'inizio dello sviluppo di un nuovo prodotto, l'utilizzo di un approccio API-first aiuterà a gestire questa sfida.

In alternativa, utilizzando un pre-sviluppato Piattaforma software fintech basata su API come SDK.finance per creare un prodotto di pagamento o bancario in cima offre una serie di API aperte pronte per l'uso per l'integrazione con i servizi e i fornitori necessari per garantire un funzionamento impeccabile dell'app. 

Progettazione dell'architettura cloud

Le soluzioni software FinTech supportate dall'architettura cloud sono fondamentali per creare prodotti di servizi finanziari di nuova generazione. Il supporto multipiattaforma è fondamentale per le app fintech per eliminare le complessità dell'infrastruttura. I prodotti fintech predisposti per il cloud consentono di trarre vantaggio dai modelli basati su SaaS e di sfruttare piattaforme cloud pubbliche o private per ridurre i costi di infrastruttura ed eliminare i grattacapi di manutenzione.
Inoltre, le app fintech pronte per il cloud sono scalabili e agili, garantendo che le società finanziarie siano in grado di innovare su larga scala e stare al passo con la concorrenza.

D'altra parte, le soluzioni fintech basate sulla posizione e basate sul cloud possono violare i requisiti normativi per la gestione dei dati (alcuni paesi vietano di archiviare dati sensibili su server cloud al di fuori del loro territorio), il che limita le scelte infrastrutturali delle società fintech.

Come risolvere?

L'impiego di soluzioni cloud ibride invece di quelle cloud risolve il problema della conformità normativa nella maggior parte dei casi.

Secondo questo modello, il sistema collega i componenti del cloud privato e pubblico e l'elaborazione in sede. Questo approccio aiuta a ridurre i costi dell'infrastruttura affidandosi a un provider di terze parti per le risorse IT, come app o storage, e utilizzando un cloud privato per l'archiviazione di dati sensibili o applicazioni critiche. Questo approccio consente alle startup e alle PMI di superare la barriera dei costi infrastrutturali elevati e di entrare nel mercato con un budget inferiore delegando il

SDK.finance utilizza il approccio al cloud ibrido per fornire ai clienti della sua versione SaaS l'opportunità di utilizzare la sua piattaforma fintech basata su abbonamento per i loro prodotti di servizi finanziari senza enormi investimenti iniziali, permettendo loro di provarla gratuitamente durante il periodo di prova di 3 mesi e quindi beneficiare del conveniente cloud ibrido modello di consegna per le loro attività in crescita.

Vale a dire, l'app basata su API di back-end è disponibile tramite il mercato AWS, mentre i database principali dei clienti sono ospitati e gestiti dai loro team interni.

Come migliorare l'efficienza dello sviluppo del software fintech?

Ci sono alcuni suggerimenti attuabili che possono aiutare a rendere più efficiente il processo di sviluppo del software fintech. Elenchiamoli di seguito.

1. Definire l'ambito del progetto e creare una tabella di marcia.
2. Riunisci un team di esperti che hanno familiarità con le ultime tecnologie e tendenze.
3. Sviluppare un prototipo o MVP (prodotto minimo vitale) per convalidare il concetto con potenziali utenti.
4. Creare un piano di sviluppo dettagliato e una sequenza temporale in base al feedback ricevuto dagli utenti.
5. Crea il software utilizzando le ultime tecnologie e strumenti disponibili.
6. Testare accuratamente il software prima di rilasciarlo in produzione.
7. Distribuire il software su una piattaforma sicura e scalabile come AWS (Amazon Web Services).
8. Monitorare costantemente il feedback degli utenti e apportare modifiche/aggiornamenti di conseguenza.

Le app Fintech sono una tendenza in voga in questo momento, ma crearne una non è un compito facile. Conoscere il più grande sviluppo di software fintech che potresti incontrare durante lo sviluppo di un'app fintech ti consentirà di evitarli o gestirli con successo.