Guarda nella sfera di cristallo del fintech ed esplora le nostre previsioni sulle prossime tendenze destinate a ridefinire il fintech europeo nel 2024.
L’intero ecosistema delle startup, in particolare il fintech, ha subito un reset 2023. Poiché la raccolta fondi è rallentata e il capitale non è stato così dispiegabile, le startup e gli investitori si sono adattati e hanno raddoppiato la redditività e la riduzione dei costi.
Con il 2023 alle spalle, guardiamo avanti a ciò che si profila all’orizzonte per il fintech europeo. Speriamo di assistere a una ripresa del fintech nel 2024, con l’evoluzione dei modelli di business e delle startup, le crescenti sfide normative e di conformità e una tecnologia nuova e brillante (guardandoti, AI!).
L’ascesa dell’intelligenza artificiale (AI)
Nessuna sorpresa qui. Nessuna conversazione sulle prospettive e previsioni future nel 2024 può avvenire senza discutere dell’intelligenza artificiale. Il fintech e i servizi finanziari non verranno certamente lasciati indietro nella corsa all’intelligenza artificiale. Jamie Dimon, CEO di JPMorgan, ha recentemente condiviso le sue previsioni sull’intelligenza artificiale – sostenendo che l’intelligenza artificiale porterà in futuro alla prossima generazione una settimana lavorativa di 3.5 giorni. Ha affermato che l’intelligenza artificiale è già utilizzata da migliaia di dipendenti di JPMorgan, affermando che la tecnologia migliora la produttività.
Sulla scena mondiale, l’Europa è all’avanguardia nei progressi nella regolamentazione dell’IA. Ma al momento non è chiaro quando entrerà in vigore: alcuni stimano nel 2025 o nel 2026. Nel frattempo, prevediamo una proliferazione di casi d’uso dell’IA nella regione europea. L’intelligenza artificiale ha una moltitudine di casi d’uso nell’ambito del fintech e dei servizi finanziari; dal miglioramento delle operazioni di back-office nella gestione del rischio o nella conformità alle esperienze rivolte al cliente, come l'ottimizzazione dell'esperienza del servizio clienti e la personalizzazione della consulenza finanziaria. Dovremmo anche continuare ad aspettarci che le società di servizi finanziari e fintech non native dell’intelligenza artificiale introducano funzionalità di intelligenza artificiale nei loro prodotti. L'anno scorso abbiamo visto sia Klarna che Stripe lavorare con OpenAI; Klarna ha lanciato un plug-in Klarna con ChatGPT e Stripe ha annunciato che stava utilizzando GPT-4 per supporto, onboarding e rilevamento delle frodi.
Un’area da tenere d’occhio è quella delle aziende che sfruttano l’intelligenza artificiale per supportare i team di conformità. I professionisti della conformità gestiscono processi manuali e basati su regole in cui l’intelligenza artificiale può rappresentare un antidoto per creare maggiore efficienza e ridurre i costi nelle loro funzioni. L’intelligenza artificiale viene utilizzata per automatizzare KYC/AML e il monitoraggio delle transazioni: le aziende interessanti da tenere d’occhio che stanno costruendo soluzioni AI in questo ambito hanno sede a Praga Resistente.AI e con sede a Monaco FALCO: AI.
Con il boom dell’intelligenza artificiale generativa nel 2023, dovremmo aspettarci di vedere più startup che sperimentano applicazioni di intelligenza artificiale generativa e banche e fintech che applicano i loro dati agli LLM. L'anno scorso, con sede a Reykjavík, Lucinità, ha lanciato un copilota di conformità basato sull'intelligenza artificiale chiamato Luci, basato sui LLM di OpenAI. Luci può scomporre le informazioni per i professionisti della conformità, riassumere e analizzare le informazioni e scrivere report normativi dettagliati.
Prevenzione frodi
I truffatori stanno diventando sempre più sofisticati e le minacce di frode stanno aumentando a livello globale. Il 69% dei dirigenti e dei professionisti del rischio a livello globale prevede un aumento dei rischi di criminalità finanziaria nel prossimo anno. Si prevede che l’onere sui team di rischio e conformità aumenterà continuamente, segnalando un potenziale aumento delle startup che si concentrano sulla prevenzione delle frodi durante tutto l’anno. In Rapporto Ravelin su frodi e pagamenti 2023, l'indagine ha rilevato che le imprese europee sono maggiormente preoccupate dai rischi di frode, quali frodi sui pagamenti, furti di conti e frodi sui resi. Alcune startup europee di prevenzione delle frodi da tenere d'occhio includono Tecnologia della lince, intelligenza artificiale per rilevare e prevedere modelli comportamentali per fermare le frodi e la criminalità finanziaria; Cavo piattaforma di test all-in-one sull'efficacia della criminalità finanziaria; E Salve, una piattaforma collaborativa e di condivisione delle informazioni per la lotta alla criminalità finanziaria.
Oltre all’aumento delle frodi, ci sono all’orizzonte ulteriori misure normative, tra cui il Digital Services Act e la PSD3, che verranno applicate per proteggere i consumatori. L’imminente legge sui servizi digitali, che sarà applicabile a partire dal febbraio 2024, mira a proteggere i consumatori da contenuti illegali e dannosi e anche a garantire che i prodotti venduti online siano sicuri. Le autorità di regolamentazione del Regno Unito stanno adottando normative per proteggere i consumatori dalle frodi dei pagamenti push autorizzati (APP), in base alle quali i fornitori di servizi di pagamento (PSP) sarebbero tenuti a rimborsare le vittime delle frodi APP. Secondo UK Finance, le frodi sull’APP sono aumentate del 22% rispetto allo stesso periodo del 2022. La frode APP si verifica quando il pagatore invia denaro a un truffatore, dove il pagatore viene indotto con l'inganno a credere che il truffatore sia un vero beneficiario. In genere queste truffe provengono da piattaforme di incontri online, siti di aste e social media.
L’intelligenza artificiale può essere una benedizione e una maledizione per le aziende che combattono le frodi. I truffatori possono sfruttare l’intelligenza artificiale per commettere crimini finanziari e frodi generando identità e dati sintetici. Startup europee come Anatra Anatra Oca ed Sensibilità stanno costruendo soluzioni per proteggere le aziende con il rilevamento deepfake in grado di rilevare immagini e voci generate dall'intelligenza artificiale.
Fintech per le imprese
Nei nostri Previsioni fintech per il 2023, avevamo una previsione simile. Questa previsione non scomparirà presto. In un contesto in cui le aziende intensificano la loro attenzione sulla gestione dei costi e sulla redditività, ci sarà una maggiore crescita delle startup fintech che creano soluzioni per supportare le imprese e le loro finanze.
Diverse startup e soluzioni stanno contribuendo a ottimizzare il lavoro dei team finanziari. A partire dalla startup con sede a Zurigo, Numeri, che aiuta con varie funzioni finanziarie. Numarics elimina la necessità di utilizzare diversi software per la contabilità, la fatturazione, la gestione dei documenti e la pianificazione della liquidità e può far risparmiare denaro alle PMI evitando di dover assumere consulenti e automatizzando queste funzioni con una combinazione di intelligenza artificiale e competenze umane.
Oltre agli strumenti all-in-one per servire interi team finanziari, dovremmo continuare a vedere startup che servono aspetti mirati dei team finanziari come fatturazione, tesoreria e buste paga. Ottenere una corretta fatturazione e contabilità fornitori è essenziale per aiutare le aziende a gestire il proprio flusso di cassa. Le soluzioni di fatturazione tradizionali si affidano in genere a carte di credito e bonifici bancari manuali, il che le rende soggette a ritardi, processi manuali e comunicazioni avanti e indietro. Le piattaforme di fatturazione aiutano le aziende a essere pagate in tempo e per intero per consentire loro di gestire il proprio flusso di cassa. Alcuni stanno integrando i prestiti integrati nella loro soluzione per rafforzare le loro proposte. Con sede a Praga 4Trad specializzati nella catena di fornitura e nella logistica, le PMI offrono prestiti integrati istantanei e assicurazione del credito a tutela dai rischi di mancato pagamento offerta da Allianz Trade. Aria è una piattaforma di finanziamento tramite fattura integrata che consente alle aziende di offrire ai propri clienti un'ampia gamma di opzioni di pagamento e finanziamento tramite fattura. Clément Carrier, CEO e co-fondatore di Aria, ha affermato che "mentre il volume dei pagamenti B2B è 5 volte superiore a quello dei pagamenti al dettaglio B2C, solo il 7% del commercio B2B viene effettuato online".
Evoluzione dei pagamenti
L'appetito per metodi di pagamento alternativi continua la sua traiettoria ascendente. La BCE ha rilevato che nel 120 l’utilizzo della moneta elettronica è aumentato del 2021% rispetto al 2017. Esistono numerose nuove soluzioni di pagamento alternative ampiamente disponibili per i consumatori, tra cui BNPL, pagamenti da conto a conto, pagamenti con portafoglio e valute digitali. Il registro dei pagamenti e degli istituti di moneta elettronica dell'ABE ai sensi della PSD2 ha presentato 724 IP e 275 EMI nel 2022.
Nel 2024 sono attesi gli anticipati sviluppi normativi sull’Open Banking e sulla PSD3. Ciò apre l’opportunità di un’ulteriore evoluzione delle esperienze di pagamento e spinge ulteriormente l’adozione di metodi di pagamento alternativi, proteggendo al tempo stesso i consumatori e prevenendo frodi e riciclaggio di denaro.
A parte le soluzioni di pagamento al servizio dei consumatori, i pagamenti B2B sono un’area emergente da tenere d’occhio; sostenere l’emergere di startup che svolgono funzioni finanziarie nelle imprese. Le startup stanno sfruttando l’open banking per ottimizzare le esperienze di pagamento per le aziende. io cresco, è una società fintech britannica che utilizza l'open banking per effettuare pagamenti di fatture e fatture B2B convenienti quanto i pagamenti con carta B2C. Hanno inoltre collaborato con Xero per fornire pagamenti di fatture sulla piattaforma utilizzando l'open banking su Xero. La soluzione consentirà alle piccole imprese di gestire, approvare e pagare le proprie fatture in modo semplice e sicuro senza lasciare la piattaforma di Xero.
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- Fonte: https://www.eu-startups.com/2024/01/unveiling-the-future-european-fintech-predictions-for-2024/
