Mentre il settore FinTech si avvicina al 2024, si trova al centro di una rivoluzione tecnologica con l’intelligenza artificiale (AI) che inizia a distinguersi come uno dei motori in carica. Questa era di innovazione sta ridefinendo i contorni dei servizi finanziari, rendendo le operazioni più efficienti, migliorando le misure di sicurezza e personalizzando l’esperienza dei clienti. Il ruolo dell’intelligenza artificiale in questa trasformazione è fondamentale, poiché offre uno sguardo su un futuro in cui i servizi finanziari saranno più accessibili, sicuri e adattati alle esigenze di una popolazione digital-first.

Questa ondata di cambiamento è sostenuta da diverse tendenze chiave: una maggiore attenzione alla sicurezza informatica per combattere tentativi di frode sempre più sofisticati – con l’uso dell’intelligenza artificiale un fattore sia per le istituzioni finanziarie che per i criminali informatici – e la proliferazione della finanza integrata e del Banking as a Service, facilitata dalle API bancarie aperte e da un modello di gestione del rischio basato sull’intelligenza artificiale in via di sviluppo, il tutto mentre il panorama normativo si evolve per tenere il passo con queste nuove innovazioni. Questi cambiamenti si stanno verificando in un contesto di crescente domanda da parte dei consumatori di soluzioni finanziarie digitali, una tendenza notevolmente accelerata dalla spinta della pandemia globale verso i servizi online.

La narrazione del futuro della FinTech si intreccia attraverso vari ambiti mentre gli sviluppatori lavorano per creare servizi finanziari più coinvolgenti ed efficienti.

Il ruolo centrale dell’intelligenza artificiale nel FinTech

L’intelligenza artificiale sta trasformando radicalmente il settore FinTech, annunciando un’era di servizi finanziari più intelligenti ed efficienti. Questa trasformazione non riguarda solo il progresso tecnologico, ma la trasformazione degli approcci all’essenza delle interazioni e delle operazioni finanziarie.

Processo decisionale strategico e informato: L’intelligenza artificiale generativa consente ai sistemi di analizzare grandi quantità di dati per pulire gli insight, promuovendo sia l’innovazione che strategie di revenue più intelligenti. La capacità dell’intelligenza artificiale di elaborare e analizzare questi vasti set di dati consente alle aziende di prendere decisioni che non sono solo tempestivi ma anche fondati su una profonda comprensione delle dinamiche del mercato e delle esigenze dei clienti.

Guida finanziaria personalizzata: Al di là dei consigli generali, L’intelligenza artificiale può già offrire soluzioni di pianificazione e gestione finanziaria su misura. Analizzando i dati dei singoli clienti, l'intelligenza artificiale crea consigli personalizzati, allineandoli agli obiettivi e alle situazioni finanziarie personali, migliorando così il coinvolgimento dei clienti.

Rilevamento delle frodi rapido e accurato: Nella battaglia contro le frodi finanziarie, l’intelligenza artificiale è un alleato prezioso. La sua capacità di analizzare rapidamente i modelli di transazione consente di individuare tempestivamente le frodi, tutelandosi da potenziali danni finanziari e reputazionali. 

Valutazione del rischio per la stabilità: L’abilità dell’intelligenza artificiale nell’analizzare i dati storici e nell’identificare modelli gioca un ruolo fondamentale nella valutazione del rischio. Ciò garantisce operazioni finanziarie più stabili e sicure, preparando le istituzioni a gestire in modo proattivo i potenziali rischi.

Ampie applicazioni nel Fintech: Dall'ottimizzazione del credit scoring e della gestione patrimoniale alla garanzia della conformità normativa, le applicazioni dell'intelligenza artificiale nel settore fintech sono vaste e varie. In particolare, l’intelligenza artificiale migliora la precisione delle valutazioni del credito, semplifica la gestione patrimoniale attraverso algoritmi intelligenti e semplifica l’adesione a complessi requisiti normativi.

L’intelligenza artificiale generativa sta rivoluzionando aree come il trading algoritmico e la sicurezza consentendo strategie di trading automatizzate e basate sui dati e migliorando i protocolli di sicurezza finanziaria contro le frodi.

Finanza integrata e Banking-as-a-Service (BaaS)

La fusione dell’intelligenza artificiale (AI) con la finanza incorporata e il Banking-as-a-Service (BaaS) sta spingendo i servizi finanziari in una nuova era. Questa convergenza non riguarda solo la perfetta integrazione dei servizi bancari in una gamma di piattaforme; è profondamente arricchito dall'abilità dell'intelligenza artificiale nel personalizzare i servizi, migliorare la sicurezza ed elaborare vasti set di dati per un processo decisionale approfondito.

La finanza incorporata democratizza i servizi finanziari consentendo agli operatori finanziari non tradizionali di offrire soluzioni direttamente ai propri clienti. L’intelligenza artificiale migliora tutto questo sfruttando l’analisi approfondita dei dati per fornire servizi finanziari iper-personalizzati. Analizzando la cronologia delle transazioni, le piattaforme possono prevedere le esigenze finanziarie e offrire consigli su prodotti finanziari personalizzati senza soluzione di continuità all'interno delle loro applicazioni.

BaaS – che ridefinisce la catena del valore bancario fornendo prodotti e servizi bancari attraverso distributori terzi – consente alle imprese non bancarie di integrare infrastrutture finanziarie regolamentate nelle loro offerte, consentendo nuove proposte finanziarie specializzate, e L’intelligenza artificiale sta potenziando tali offerte, in particolare nel complesso campo della conformità normativa che la maggior parte delle istituzioni non finanziarie non è preparata ad affrontare.

Sfide e innovazioni della sicurezza informatica

Il panorama FinTech nel 2024 è fortemente incentrato sul rafforzamento delle misure di sicurezza informatica, poiché le minacce e la crescente dipendenza dai servizi finanziari digitali portano a una crescente sofisticazione negli attacchi da parte dei criminali informatici.

I professionisti della finanza stanno segnalando un cambiamento significativo nel dare priorità alla sicurezza informatica e alla gestione IT. Lo evidenzia un recente studio di Gartner che il 72% delle aziende finanziarie prevede di aumentare la spesa in software nel 2024 rispetto al 2023, con una forte attenzione ai miglioramenti della sicurezza informatica. Lo stesso studio rileva le sfide che gli acquirenti di software finanziario devono affrontare nel trovare soluzioni che offrano sia una solida sicurezza che una perfetta integrazione con i loro sistemi esistenti. Ciò indica un mercato consapevole e proattivo nell’affrontare i problemi di sicurezza informatica, sottolineando il ruolo fondamentale della sicurezza nelle decisioni di acquisto di software finanziario.

Inoltre, il settore bancario digitale si sta preparando per una continua trasformazione con una particolare attenzione alla sicurezza informatica. Si prevede che i metodi di pagamento digitali, come i portafogli mobili e le carte contactless, acquisiranno ulteriore popolarità. Ciò richiede un parallelo aumento degli investimenti nelle misure di sicurezza informatica per proteggere questi crescenti metodi di transazione digitale. Si prevede che le banche investiranno molto nel consolidamento dei sistemi e nel miglioramento dei controlli di autenticazione per garantire la sicurezza dei dati e delle transazioni.

Le previsioni di Gartner per il 2024 fanno luce anche sulle future strategie di sicurezza informatica. Suggeriscono che un numero significativo di organizzazioni si concentrerà sull’implementazione di programmi Zero Trust, riflettendo uno spostamento verso quadri di sicurezza informatica più completi e maturi. Questo approccio, che richiede l’integrazione e la configurazione di più componenti, mira a ridurre gli attriti operativi della sicurezza informatica e a migliorare l’adozione del controllo.

L’intelligenza artificiale generativa sta emergendo come uno strumento importante in questo arsenale, in grado di automatizzare le attività, ridurre l’errore umano e accelerare il rilevamento e la risposta alle minacce informatiche. Queste soluzioni basate sull’intelligenza artificiale sfruttano l’intelligenza predittiva per prevedere gli attacchi, consentendo un equilibrio tra misure di sicurezza ed esperienza dell’utente riducendo al minimo i rischi di frode.

L’intelligenza artificiale introduce anche sfide specifiche legate al settore; poiché la stessa intelligenza predittiva è un’arma a doppio taglio che può essere rivolta anche contro le istituzioni finanziarie dai criminali informatici. Questa corsa agli armamenti tra professionisti della sicurezza e aggressori – una storia vecchia quanto Internet – porta a metodi di attacchi informatici sempre più sofisticati, che richiedono aggiornamenti e adattamenti continui nelle strategie di sicurezza informatica.

Cambiamenti normativi all’orizzonte

Con il progresso del settore FinTech, il panorama normativo che circonda l’integrazione dell’intelligenza artificiale sta diventando sempre più cruciale. La natura dinamica dello sviluppo dell’intelligenza artificiale e il suo profondo impatto sui servizi finanziari richiedono un approccio normativo lungimirante e adattabile. Quest’anno le economie globali, dall’UE alla Cina e oltre, hanno elaborato politiche per governare l’intelligenza artificiale, bilanciando l’imperativo di promuovere l’innovazione con la necessità di mitigare i rischi associati.

L’articolazione da parte del Fondo monetario internazionale di un piano d’azione in 5 punti per la governance dell’IA è particolarmente istruttiva, presentando un quadro che mira non solo a salvaguardare dagli aspetti negativi dell’intelligenza artificiale, ma anche a coltivare il suo potenziale per migliorare l’inclusione, la sicurezza e l’efficienza finanziaria.

L’uso dell’intelligenza artificiale da entrambi i lati della criminalità finanziaria sottolinea anche la pressante necessità di quadri normativi che possano evolversi di pari passo con i progressi tecnologici, garantendo solide difese contro le frodi guidate dall’intelligenza artificiale e promuovendo al tempo stesso un ambiente in cui l’innovazione prospera.

Mentre le aziende fintech e le istituzioni finanziarie si muovono in questo intricato contesto normativo, le loro strategie devono riflettere una comprensione sfumata dei vantaggi e delle sfide dell’intelligenza artificiale. Sottolineare la trasparenza, la spiegabilità e l’educazione dei clienti riguardo al ruolo dell’intelligenza artificiale nei servizi finanziari sarà fondamentale per mantenere la fiducia e la conformità. Ancora più importante, poiché le capacità dell’IA continuano a progredire, la collaborazione tra organismi di regolamentazione, settore privato e partner internazionali sarà fondamentale nel definire un approccio coerente a livello globale alla governance dell’IA nel fintech.

Il futuro della gestione del rischio

L’integrazione dell’intelligenza artificiale sta trasformando in modo significativo le pratiche di gestione del rischio. Con le funzionalità di Machine Learning (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA) e Computer Vision, l'intelligenza artificiale sta ridefinendo il modo in cui gli istituti finanziari affrontano il credit scoring, il rilevamento delle frodi, la conformità normativa e i servizi finanziari personalizzati. Servizi.

Innovazioni chiave nella gestione del rischio basata sull’intelligenza artificiale:

• Credit Scoring e inclusione finanziaria migliorati:
  • Gli algoritmi di intelligenza artificiale valutano l’affidabilità creditizia utilizzando fonti di dati tradizionali e alternative.
  • Promuove l’inclusione finanziaria fornendo l’accesso al credito a chi ha una storia creditizia limitata.
• Rilevamento frode avanzato:
• Conformità normativa semplificata:
  • Automatizza il monitoraggio della conformità e il rispetto delle normative finanziarie.
  • Riduce il rischio di sanzioni e migliora la governance attraverso l’automazione dell’intelligenza artificiale.
• Innovazioni nella tecnologia assicurativa (InsurTech) e DeFi:
  • L'intelligenza artificiale nelle assicurazioni per un'elaborazione più rapida dei sinistri e una valutazione del rischio.
  • Facilita i contratti intelligenti e l’efficienza nelle piattaforme di finanza decentralizzata (DeFi).

Sfide e considerazioni:

• Validazione e governance del modello:
  • Coinvolgimento proattivo con le autorità di regolamentazione sugli sviluppi e sulle strategie prudenziali.
  • Concentrarsi sulla risoluzione, sulle strategie di ripristino e sulla gestione efficace del rischio.
• Utilizzo dell’intelligenza artificiale etico, giusto e trasparente:
• Qualità dei dati e verificabilità:
  • Adozione di quadri efficaci di governance dei dati per garantire la qualità e la pertinenza dei dati.
  • Implementazione di registri di audit sufficienti per indagini e conformità​​.
• Monitoraggio continuo e gestione dei fornitori di terze parti:
  • Condurre revisioni periodiche, monitoraggio continuo e riconvalida dei modelli di intelligenza artificiale.
  • Adeguata due diligence sui fornitori di terze parti che sviluppano applicazioni IA​​.

Trading algoritmico e previsioni dei mercati finanziari

Il trading algoritmico e le previsioni di mercato sono in prima linea nell’impatto trasformativo dell’intelligenza artificiale nel settore fintech. Le capacità dell’intelligenza artificiale nell’analizzare vasti set di dati, identificare modelli ed eseguire operazioni a velocità senza precedenti non stanno solo migliorando la liquidità e l’efficienza del mercato, ma anche rimodellando le strategie di investimento e le valutazioni del rischio.

Trading algoritmico migliorato

Il ruolo dell'intelligenza artificiale nel trading algoritmico si sta espandendo, sfruttando il Machine Learning (ML) e l'analisi predittiva per analizzare i dati di mercato, identificare modelli ed eseguire operazioni con elevata efficienza e velocità. Questo approccio non solo migliora la liquidità del mercato, ma fornisce anche un vantaggio competitivo alle istituzioni finanziarie riducendo al minimo i costi di transazione e massimizzando le opportunità commerciali. L’uso dell’intelligenza artificiale nel trading algoritmico sottolinea uno spostamento verso mercati finanziari più automatizzati e basati sui dati, dove il processo decisionale è notevolmente accelerato.

Movimenti di mercato predittivi

L’analisi predittiva, basata sull’intelligenza artificiale, consente agli istituti finanziari di prevedere le tendenze del mercato, i comportamenti dei clienti e i rischi di credito con una precisione senza precedenti. Elaborando grandi quantità di dati storici e impiegando algoritmi statistici, l'analisi predittiva basata sull'intelligenza artificiale fornisce informazioni preziose che supportano il processo decisionale strategico e la gestione del rischio. Questa capacità è particolarmente vantaggiosa nei mercati volatili in cui la comprensione dei movimenti futuri può avere un impatto significativo sulle strategie di negoziazione e investimento.

Progressi nei prodotti e servizi finanziari

L'applicazione dell'intelligenza artificiale va oltre il trading e migliora l'offerta complessiva di prodotti e servizi finanziari. Dal credit scoring potenziato dall’intelligenza artificiale che promuove l’inclusione finanziaria alla consulenza finanziaria personalizzata su misura per le esigenze individuali, l’intelligenza artificiale sta consentendo un panorama dei servizi finanziari più personalizzato ed efficiente. Questa personalizzazione non solo migliora la soddisfazione e la fedeltà dei clienti, ma apre anche nuovi flussi di entrate per i fornitori di servizi finanziari.

Il futuro dell’intelligenza artificiale nella finanza

La crescente integrazione dell’intelligenza artificiale nel fintech sottolinea una transizione fondamentale verso un ecosistema finanziario più intelligente, efficiente e inclusivo. Il profondo impatto dell'intelligenza artificiale, dalla rivoluzione del trading algoritmico al miglioramento del rilevamento delle frodi e della gestione del rischio, segnala un futuro in cui la finanza non solo sarà più sicura ma anche più accessibile e adattata alle esigenze individuali.

La convergenza dell’intelligenza artificiale con le tecnologie emergenti e i quadri normativi sta ponendo le basi per un panorama finanziario in cui l’innovazione prospera sulla spina dorsale di servizi sicuri, trasparenti e incentrati sul cliente. Il ruolo dell’intelligenza artificiale nella democratizzazione della finanza, attraverso iniziative come il miglioramento del credit scoring e la consulenza finanziaria personalizzata, punta verso un’era di inclusività finanziaria.

Inoltre, l’agilità offerta dall’intelligenza artificiale nell’affrontare il complesso contesto normativo garantisce che l’evoluzione del fintech sia responsabile e in linea con gli standard globali. Guardando al futuro, la sinergia tra AI e fintech è destinata ad approfondirsi, portando cambiamenti trasformativi che ridefiniranno il modo in cui i servizi finanziari vengono forniti e vissuti.

–Jessica Purdy

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• Fonte: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/