L'edizione di questa settimana Finovate globale è un'intervista con Abdulla Almoayed, fondatore e CEO di Porta di Tarabut. Fondata nel 2017 e con sede a Dubai, Tarabut Gateway è la prima e più grande piattaforma di open banking regolamentata nella regione MENA. L'azienda consente un flusso di dati sicuro e senza attriti e connettività tra banche e fintech nella sua rete regionale, sfruttando le sue API universali per portare i vantaggi dell'open banking ai consumatori di servizi finanziari in Bahrain, Emirati Arabi Uniti, KSA e altrove.
Quest'anno, Tarabut Gateway ha assicurato importanti partnership bancarie in Arabia Saudita, collaborando con Riyad Bank, Saudi British Bank, Alinma Bank e Banque Saudi Fransi mentre il Regno inizia ad abbracciare l'open banking. A giugno, l'azienda è stata selezionato come partner della piattaforma dal Dubai International Financial Centre (DIFC) per il suo nuovo Open Finance Lab. Il mese scorso, Tarabut Gateway ha annunciato un paio di appuntamenti in C-suite, introducendo il nuovo Chief Product Officer Nino Ocampo e il nuovo Chief Commercial Officer Adnan Erriade.
Abbiamo incontrato Abdulla Almoayed per saperne di più su Tarabut Gateway, il suo ruolo nel guidare l'innovazione nell'open banking e nel fintech in MENA e cosa possiamo aspettarci dall'azienda in futuro.
Quanto è forte il trend dell'Open Banking nella regione MENA?
Abdullah Almoayed: Mentre la regione del Golfo potrebbe essere stata più lenta ad adottare l'Open Banking rispetto ad alcuni paesi occidentali, come gli Stati Uniti e il Regno Unito, l'ecosistema fintech in MENA si sta sviluppando rapidamente e ha il potenziale per scavalcare altre regioni. L'Open Banking è un fenomeno relativamente nuovo a livello globale, ma c'è un grande interesse intorno ad esso nella nostra regione e soprattutto negli stati del Golfo.
L'Open Banking in MENA è fortemente guidato da autorità di regolamentazione lungimiranti che stanno mettendo in moto piani di attuazione. Questa tendenza è anche guidata dall'aumento della domanda da parte dei consumatori di prodotti e servizi personalizzati: un modello di consumo che i consumatori si aspettano dall'esperienza Netflix/Amazon, ovvero consigli sui prodotti basati sui desideri e le esigenze dei consumatori.
Le app e i prodotti finanziari che offrono un'esperienza utente piacevole sono al centro di questa rivoluzione della finanza personale. Una migliore alfabetizzazione finanziaria ha indotto i clienti a ricercare e testare di più prima di decidere quale prodotto o servizio finanziario utilizzare, mentre gli imprenditori e le autorità di regolamentazione sono stati motivati a guidare il cambiamento.
Utilizzando le informazioni ricavate dai dati per creare prodotti personalizzati, dando la priorità a un'esperienza cliente ottimale e complessiva, Open Banking aiuta a trasformare i tradizionali prodotti finanziari a misura unica in esperienze di prodotti finanziari più intuitive. Attraverso l'Open Banking, il consumatore ottiene un nuovo livello di controllo, di gran lunga superiore allo standard odierno perché i sistemi interni delle banche tradizionali accumulano dati preziosi e personalizzati sui consumatori. Con Open Banking, i consumatori riacquistano la proprietà delle proprie informazioni finanziarie personali.
Quali sono le forze che stanno guidando l'open banking nell'area?
quasi: L'interessante combinazione di domanda dei clienti, autorità di regolamentazione progressiste e ambizione imprenditoriale sta guidando l'Open Banking. La tecnologia risultante offre una velocità di transazione notevolmente aumentata e la capacità di gestire le finanze personali come mai prima d'ora.
La connettività Internet nella regione MENA è aumentata rapidamente negli ultimi anni, coprendo potenzialmente il 93% della popolazione, o 580 milioni di persone, secondo l'associazione di telecomunicazioni GSMA. Si stima che la penetrazione degli smartphone raggiunga l'80% nel 2025 e oltre il 90% nei paesi del GCC.
La popolazione giovane ed esperta di tecnologia di MENA è ancora sottobancata e un fattore trainante alla base della crescita di Open Banking sono le aziende e le autorità di regolamentazione desiderose di facilitare questa enorme opportunità in modo responsabile.
Inoltre, le banche della regione comprendono i vantaggi che l'Open Banking porta alle loro istituzioni. L'Open Banking consente loro di rimanere rilevanti e di competere nel settore bancario odierno fornendo offerte digitali avanzate e centralità del cliente.
Tarabut Gateway funge da intermediario tra fornitori di servizi e clienti, creando un ecosistema fintech competitivo in cui gli utenti ricevono i prodotti e i servizi migliori e personalizzati.
In che modo Tarabut Gateway è diventato un attore importante nell'open banking basato su MENA?
quasi: Tarabut Gateway è stato lanciato nel 2017 e la nostra missione è fornire l'infrastruttura Open Banking per l'intera regione; far crescere un ecosistema Open Banking a vantaggio di consumatori, start-up e istituzioni finanziarie legacy.
Dopo essersi diplomata come prima azienda al programma sandbox Open Banking del Bahrain, la nostra offerta di prodotti all'avanguardia ha reso possibile la rapida espansione di Tarabut Gateway. Non solo siamo entrati nel mercato degli Emirati Arabi Uniti e siamo diventati il primo fornitore di servizi Open Banking con licenza, ma abbiamo anche stabilito partnership con le principali banche KSA per partecipare sin dall'inizio allo sviluppo del settore fintech in rapida evoluzione del Regno.
Il settore dei servizi finanziari del Medio Oriente sta appena iniziando a implementare molti dei servizi personalizzati che le nuove tecnologie e le normative rendono possibili. Tarabut Gateway è in prima linea per colmare queste lacune, offrendo API Open Banking per supportare banche, fintech e fornitori di servizi di terze parti (TPP) nella creazione di nuovi prodotti e servizi. La crescita del settore fintech è stata sorprendente negli ultimi anni ed è ancora su un percorso esponenziale. Attualmente, ci sono circa 500 fintech nella regione.
Questo è stato un grande anno per Tarabut Gateway. Quali risultati ti hanno colpito di più quest'anno?
quasi: Le principali pietre miliari raggiunte nel 2022 - il lancio dell'Open Finance Lab in collaborazione con il Dubai International Financial Center (DIFC), la licenza Open Banking negli Emirati Arabi Uniti, le partnership bancarie KSA e i ruoli di leadership di nuova nomina - sono tutti di grande importanza e riflettono il diverse frontiere che stiamo spingendo come azienda.
Open Finance Lab è un'iniziativa guidata da DIFC. Tarabut Gateway è stato selezionato come partner della piattaforma per il programma. L'Open Finance Lab è un programma di 6 mesi che educherà e coinvolgerà le banche, le autorità di regolamentazione e l'industria per mostrare e plasmare l'impatto positivo dell'Open Finance sull'economia
Essere riconosciuto dalla Dubai Financial Services Authority con la prima licenza Open Banking del paese, inclusa la regolamentazione come fornitore di servizi di informazioni sull'account e fornitore di servizi di avvio di pagamento (AISP/PISP), è un simbolo del nostro ruolo di abilitatore dell'ecosistema.
Crescere radici più profonde nel mercato di KSA essendo l'operatore fintech con la rete di partnership più ampia e sviluppata, convalida la nostra missione: sedersi all'incrocio tra regolatori, banche, fintech e TPP.
Infine, la nomina di Nino Ocampo (CPO) e Adnan Erriade (CCO) ha ulteriormente affermato Tarabut Gateway come sfidante internazionale e indica il nostro ruolo di leader regionale che interagisce con la rivoluzione globale del fintech. Abbiamo attirato alcuni dei professionisti dell'Open Banking più affermati, da organizzazioni leader come HSBC, OpenWrks e TrueLayer, a unirsi al nostro team e contribuire alla nostra visione per l'Open Banking nella MENA.
Cosa c'è di fintech nella regione MENA che molti di coloro che non hanno familiarità con la regione troverebbero sorprendente o interessante?
quasi: Un motore organico della crescita del fintech in tutta la regione MENA è il gran numero di clienti sottoserviti. La popolazione di MENA è il doppio di quella europea, ma la regione ha meno banche della sola Germania! Raggiungere gli underserved e underbanked è la sfida più grande, ma una delle opportunità di business e di investimento più gratificanti di oggi.
Non sorprende che i mercati occidentali sviluppati, in particolare Stati Uniti e Regno Unito, abbiano avuto un notevole vantaggio in tutto ciò che riguarda l'Open Banking, ovvero il numero di startup, l'importo dei finanziamenti e la regolamentazione.
Tuttavia, la maggior parte degli osservatori sottovaluta la i) la velocità di crescita del settore fintech guidato dalle autorità di regolamentazione di MENA negli ultimi anni, ii) i vantaggi demografici della regione, la cultura imprenditoriale e l'ambiente favorevole alle imprese e iii) il "vantaggio della seconda mossa" della progettazione di Open Quadri bancari che utilizzano le esperienze fatte nei mercati sviluppati all'avanguardia.
Nel complesso, riteniamo che alcune giurisdizioni MENA potrebbero scavalcare lo sviluppo del Western Open Banking, specialmente con un contesto normativo in stallo nell'Unione Europea.
Lavorando a stretto contatto con le autorità di regolamentazione e le banche, Tarabut Gateway fornisce le basi per un fiorente ecosistema fintech. Le agili società fintech colmano il divario lasciato dal sistema bancario tradizionale e completano il sistema esistente. KSA, Emirati Arabi Uniti, Bahrain e persino Oman ed Egitto stanno implementando regimi normativi lungimiranti e forniscono incentivi per sviluppare e implementare tecnologie "abilitanti" come le API bancarie.
Quali sono alcune delle principali priorità di Tarabut Gateway nel bilancio di quest'anno e nel prossimo?
quasi: Quest'anno, la Banca centrale saudita (SAMA) prevede di attivare il suo framework Open Banking, parte della "Visione 2030" del Regno. Con "Fintech Saudi", è stata creata una solida piattaforma per supportare gli imprenditori fintech sauditi e il numero di start-up fintech nella KSA è aumentato del 37% a 81 nel 2021.
Siamo in prima linea nella progressione dell'Open Banking in KSA ed è una priorità per noi sostenere la politica economica del paese come fornitore di infrastrutture di Open Banking a vantaggio dei consumatori, dei commercianti, delle banche e delle fintech saudite.
La nostra partecipazione recentemente annunciata all'Open Finance Lab del Dubai International Financial Center è un passo importante verso la nostra esplorazione delle soluzioni Open Finance: l'idea di integrare ancora più aree della finanza tradizionale in un framework Open Data, ad esempio pensioni, mutui, prestiti, assicurazioni e investimenti. Tarabut Gateway è determinato a essere anche il fornitore di API pionieristico per l'innovazione Fintech negli Emirati Arabi Uniti (e altrove).
Nel nostro primo mercato, il Bahrain, le fasi uno e due dell'Open Banking Framework della Banca Centrale del Bahrain sono state implementate con successo, con l'attenzione dell'autorità di regolamentazione che ora si sposta sulle soluzioni Open Finance. Tarabut Gateway si adopererà per rimanere il fornitore più affidabile per l'incredibile crescita prevista attraverso la continua innovazione dei servizi finanziari.
Siamo entusiasti di vedere molti nuovi casi d'uso sviluppati sulla nostra piattaforma, comprese soluzioni AIS/PIS come pagamenti transfrontalieri, portafogli digitali, conoscere i processi dei clienti e prodotti di gestione finanziaria personalizzati.
