19 Marzo 2024

Immagine: Freepik

Le piccole imprese hanno esigenze finanziarie specifiche e hanno bisogno di banche pronte a soddisfarle ovunque si trovino. Le banche tradizionali a volte faticano a soddisfare pienamente queste esigenze a causa dei loro modelli bancari convenzionali, che potrebbero non essere sufficientemente flessibili o reattivi per soddisfare le esigenze delle imprese più piccole. Le banche digitali, invece, offrono spesso soluzioni più personalizzate. Il digital banking offre facilità di accesso alle finanze, funzionalità automatizzate e la guida di cui hanno bisogno i proprietari di piccole imprese.

L’importanza delle PMI e delle startup nell’economia

Cos'è una startup? Cos’è una PMI?

Una startup è a società di nuova costituzione si prevede che cresca rapidamente poiché colma una lacuna nel mercato o soddisfa qualche tipo di domanda dei consumatori. Le startup possono esistere in diversi settori, ma sono molto comuni nel settore tecnologico. Le startup spesso non realizzano profitti per diversi anni e il loro valore viene talvolta calcolato sulla base di proiezioni di profitti futuri piuttosto che di entrate attuali. La cultura delle startup incoraggia l’innovazione, la rapidità del processo decisionale e la volontà di assumersi dei rischi.

Le piccole e medie imprese (o PMI) sono aziende il cui fatturato, patrimonio o numero di dipendenti è inferiore a un determinato numero. Paesi diversi (e persino settori) definiscono la “piccola impresa” in modo diverso. L'Office of Advocacy della US Small Business Administration definisce una piccola impresa come uno con meno di 500 dipendenti, mentre l'IRS classifica le piccole imprese come aziende con un patrimonio pari o inferiore a 10 milioni di dollari.

Il ruolo delle PMI e delle startup

Le PMI e le startup sono la spina dorsale dell’economia globale e contribuiscono in modo significativo alla creazione di posti di lavoro, all’innovazione e alla diversità economica.

Ci sono 33,185,550 piccole imprese negli Stati Uniti le piccole imprese sono responsabili di due terzi dei nuovi posti di lavoro creati a partire dal 1995 e rappresentano oltre il 43% del prodotto interno lordo (PIL) americano. Spesso operano nei mercati locali, contribuendo alla vitalità economica delle comunità, promuovendo l’imprenditorialità e sostenendo le catene di approvvigionamento locali.

Anche le PMI e le startup sono spesso in prima linea nell’innovazione. Hanno l’agilità e la flessibilità necessarie per sperimentare nuove tecnologie, modelli di business e processi. Molte innovazioni rivoluzionarie e progressi tecnologici provengono da piccole imprese e startup, guidando il progresso e plasmando le industrie.

Come il Digital Banking supporta la gestione finanziaria di PMI e startup

Le piccole imprese necessitano di servizi bancari che possano facilmente adattarsi alla loro crescita. Hanno bisogno di conti e servizi sufficientemente flessibili da adattarsi alle fluttuazioni del flusso di cassa e dell’attività commerciale. Le startup e le PMI hanno spesso bisogno di rapide iniezioni finanziarie per sfruttare le opportunità di mercato o per gestire il flusso di cassa. I tradizionali processi di approvazione del credito possono essere lunghi e macchinosi, il che non si adatta bene alle esigenze frenetiche delle piccole imprese.

Le banche tradizionali hanno spesso strutture e processi rigidi che non favoriscono la natura flessibile e frenetica delle operazioni delle piccole imprese. Ciò può rendere difficile per le PMI ottenere rapidamente i prodotti e i servizi finanziari di cui hanno bisogno. Ad esempio, i tradizionali processi di valutazione del credito e di approvazione del prestito possono essere lunghi e richiedere un’ampia documentazione, rendendo difficile per le piccole imprese l’accesso tempestivo al credito di cui hanno bisogno.

Al contrario, le banche digitali sfruttano la tecnologia per offrire soluzioni bancarie più personalizzate, flessibili ed economicamente vantaggiose in linea con le esigenze specifiche delle piccole imprese. Le piattaforme bancarie digitali offrono una facile gestione dei conti, un’elaborazione dei pagamenti più rapida e l’accesso a prodotti di credito e di investimento. Il digital banking fornisce inoltre analisi avanzate dei dati, consentendo alle aziende di ottenere informazioni dettagliate sulla propria salute finanziaria, gestire il flusso di cassa in modo più efficace e prendere decisioni informate.

Alcuni dei principali vantaggi della piattaforma bancaria digitale includono:

• Facilità di accesso: Le banche digitali sono accessibili sempre e ovunque, il che è vitale per gli imprenditori che hanno bisogno di gestire le proprie finanze in movimento. Considerate le operazioni snelle di molte PMI, spesso preferiscono non perdere tempo visitando le filiali bancarie per transazioni che potrebbero essere completate online. Le soluzioni digital-first che offrono gestione dei conti online, mobile banking e soluzioni di pagamento digitale sono molto apprezzate.
• Soluzioni bancarie personalizzate: Molte banche digitali offrono prodotti appositamente progettati per le PMI e le startup, come microprestiti, finanziamenti su fatture e crowdfunding azionario.
• Alfabetizzazione e supporto finanziario: Le banche digitali spesso forniscono risorse formative e consulenza personalizzata per aiutare le piccole imprese ad affrontare le complessità della gestione finanziaria.

Gestione del rischio e sicurezza nel settore bancario digitale per le piccole imprese

Sebbene il digital banking offra numerosi vantaggi, comporta anche dei rischi, in particolare legati alla sicurezza informatica. Le piccole imprese devono essere consapevoli delle potenziali minacce e implementare solide misure di sicurezza per proteggere i propri dati finanziari. Le banche digitali, così come le cooperative di credito, che sono spesso considerate più sicure grazie alle loro politiche incentrate sui membri e alle dimensioni generalmente ridotte, investono molto in tecnologie di sicurezza, come la crittografia e l’autenticazione a più fattori, per salvaguardare conti e transazioni. Inoltre, forniscono risorse e formazione per le PMI e le startup sulle migliori pratiche per la sicurezza informatica, garantendo che le aziende siano ben attrezzate per gestire i rischi finanziari online.

Le cooperative di credito sono altamente affidabili Anche le istituzioni finanziarie danno priorità alla sicurezza e all’istruzione dei loro membri, rafforzando l’importanza di strategie di protezione globali. L’errore umano rimane uno dei rischi più significativi per la sicurezza informatica per le piccole imprese. Fornire programmi completi di formazione e sensibilizzazione ai dipendenti sulle migliori pratiche di sicurezza informatica, consapevolezza del phishing e protocolli di protezione dei dati può aiutare a mitigare il rischio di violazioni della sicurezza causate dalla negligenza dei dipendenti o da azioni involontarie.

Le piccole imprese che operano nello spazio bancario digitale devono inoltre aderire ai requisiti normativi pertinenti e agli standard di conformità, come il Standard per la sicurezza dei dati di settore delle carte di pagamento (PCI DSS) o il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Garantire la conformità a tali normative aiuta a mitigare i rischi legali e finanziari associati alla non conformità.

Tendenze future: ruolo in evoluzione del Digital Banking per PMI e startup

Il banking digitale e online sta diventando sempre più personalizzato grazie ai progressi tecnologici. L’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico possono aiutare ad analizzare grandi quantità di dati per fornire approfondimenti sui modelli di spesa, previsioni sui flussi di cassa e consulenza finanziaria personalizzata. Inoltre, l’intelligenza artificiale può migliorare il servizio clienti attraverso chatbot e consulenti automatizzati, fornendo alle PMI supporto 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.

La banca come servizio (BaaS) consente alle PMI di integrare i servizi bancari direttamente nelle proprie piattaforme. Le aziende possono personalizzare le funzioni bancarie, come pagamenti, prestiti o gestione dei conti, per adattarle alle proprie esigenze specifiche, migliorando l'efficienza operativa e l'esperienza del cliente.

Vedi:  L’intelligenza artificiale può davvero sostituire i consulenti finanziari umani?

Riducendo le barriere all’accesso ai servizi finanziari, le banche digitali possono svolgere un ruolo cruciale nel sostenere la crescita delle PMI, contribuendo allo sviluppo economico e alla creazione di posti di lavoro.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/