Nello spazio dei servizi finanziari in rapida evoluzione, l’intelligenza artificiale sta trasformando il modo in cui operano le banche e le fintech.
Negli ultimi anni, la tecnologia è diventata ancora più avanzata, aumentando l'innovazione in vari settori finanziari, sia che si tratti di rilevare frodi, personalizzare l'esperienza bancaria o valutare il rischio.
Sfruttare l'intelligenza artificiale per rilevare le frodi
L’intelligenza artificiale può rilevare attività fraudolente analizzando i modelli di transazione. Le tecnologie possono identificare comportamenti sospetti e segnalare potenziali frodi in tempo reale, aiutando gli istituti finanziari a ridurre le perdite.
All'inizio di quest'anno, Mastercard ha introdotto una soluzione AI nel Regno Unito per aiutare a combattere le truffe sui pagamenti. Uno dei suoi partner, TSB, ha sfruttato lo strumento Consumer Fraud Risk. Dopo averlo sperimentato per alcuni mesi, la banca ha riscontrato un aumento nel rilevamento delle frodi, con conseguenti risparmi sui costi.
L’intelligenza artificiale è efficace perché attinge a grandi set di dati per consentire previsioni e rilevamenti più accurati. Negli istituti finanziari più grandi, non sfruttare l’intelligenza artificiale per combattere le frodi si rivela impegnativo e ingestibile, soprattutto data l’entità dei pagamenti giornalieri elaborati.
Oltre a rilevare modelli fraudolenti che gli esseri umani potrebbero non notare, l’intelligenza artificiale può migliorare l’accuratezza del rilevamento delle frodi e ridurre i falsi positivi.
“I metodi tradizionali di rilevamento delle frodi possono generare molti falsi positivi, la cui indagine può richiedere molto tempo e, in definitiva, comportare una perdita di entrate. L’intelligenza artificiale può migliorare la precisione e ridurre i falsi positivi analizzando i dati in modo più accurato e identificando potenziali frodi in modo più preciso”, ha osservato Ido Lustig, Vice President of Risk and Identity Product presso Checkout.com. in un articolo di PaymentsJournal.
Appoggiarsi alla personalizzazione
Poiché la necessità di una maggiore personalizzazione continua a crescere, molte aziende utilizzano l’intelligenza artificiale per personalizzare le esperienze, sia nel settore bancario che in quello bancario impostazione della vendita al dettaglios.
Shopify, ad esempio, annunciato all'inizio di quest'anno che stava puntando tutto sull'intelligenza artificiale con la sua soluzione Shopify Magic, che sfrutta l'intelligenza artificiale generativa e aiuta i commercianti a creare post di blog, descrizioni di prodotti e contenuti di email marketing. La sua suite di strumenti AI consente inoltre ai commercianti di gestire meglio il proprio inventario e automatizzare il processo di e-commerce.
Allo stesso modo, ad aprile, Klarna ha presentato un feed di shopping basato sull’intelligenza artificiale che mira a fornire ai consumatori informazioni personalizzate consigli sui prodotti in tempo reale.
Proprio come l’intelligenza artificiale esamina diversi set di dati per rilevare le frodi, la tecnologia fa lo stesso in un contesto diverso. I motori di raccomandazione basati sull’intelligenza artificiale analizzano i dati dei clienti per offrire prodotti e servizi personalizzati, come feed di acquisto su misura, consigli sugli investimenti o persino offerte di prestito.
L’intelligenza artificiale sta cambiando l’ecosistema dei pagamenti, ma comporta rischi
Nell’ultimo anno, sempre più istituti finanziari hanno scommesso molto sull’intelligenza artificiale, e in particolare sull’intelligenza artificiale generativa. Ciò non sorprende, considerato quanto la tecnologia stia aiutando le aziende a migliorare i propri flussi di lavoro.
Sebbene l’intelligenza artificiale generativa offra molti vantaggi, come la creazione di consigli personalizzati e l’aiuto alle aziende a semplificare sistemi complessi, comporta anche dei rischi.
Sempre più spesso i truffatori utilizzano l’intelligenza artificiale generativa per impersonare altri, provocando un afflusso di truffe che lasciano molte vittime vulnerabili, con ingenti perdite di denaro. Le truffe sono diventate così intricate e reali che spesso è difficile decifrare se la persona dall'altra parte è qualcuno che la vittima conosce o un truffatore.
Secondo Strategia e dati di ricerca del giavellotto, lo scorso anno le truffe legate alle frodi d'identità hanno colpito 25 milioni di persone, provocando una perdita di circa 23 miliardi di dollari.
Sebbene ci siano molti vantaggi nello sfruttare l’intelligenza artificiale, garantendo le misure adeguate sono in atto per combattere le attività fraudolente è altrettanto importante.
Considerazioni finali
L’intelligenza artificiale sta rivoluzionando il panorama finanziario automatizzando le attività, migliorando il processo decisionale e migliorando l’esperienza dei clienti. Le istituzioni finanziarie che abbracciano queste tecnologie ottengono un vantaggio competitivo. Con la maturazione dell’intelligenza artificiale, ci aspettiamo di vedere ulteriori innovazioni che daranno forma allo spazio dei pagamenti.
