I saldi totali delle carte di credito hanno raggiunto la cifra record di 963 miliardi di dollari nel secondo trimestre, un aumento del 17.4% rispetto agli 821 miliardi di dollari dell'anno scorso. Il tasso di morosità per i prestiti scaduti da oltre 90 giorni per le carte di credito è stato di circa il 2.1% nel secondo trimestre, in aumento rispetto all'1.6% dello scorso anno, anche se in lieve calo rispetto al primo trimestre del 2023.

Separatamente, il conto collettivo delle carte di credito degli americani è salito a 1.03 trilioni di dollari dai 986 miliardi di dollari del primo trimestre, secondo il hrapporto sul debito familiare rilasciato martedì dalla Federal Reserve Bank di New York. Nel complesso, gli americani si stanno assumendo più debiti e in gran parte pagando le bollette in tempo, ma sembrano esserci delle crepe.

Il debito delle famiglie è salito a 17.06 trilioni di dollari, in aumento solo dello 0.1% rispetto al trimestre precedente. Questa cifra conta i debiti compresi i mutui, le fatture della carta di credito, i prestiti auto e i prestiti agli studenti. Il debito della carta di credito è aumentato al tasso più elevato di tutte le categorie di debito, hanno osservato i ricercatori.

Nel frattempo, i tassi di insolvenza sono aumentati. La quota di debiti per carte di credito scaduti da almeno 30 giorni è aumentata al 7.2%, rispetto al 6.5% del primo trimestre. Questo è il livello più alto dal primo trimestre del 2012, hanno mostrato i dati della Federal Reserve di New York.

I punteggi di credito della Gen Z

Tuttavia, alcuni esperti sostengono che le cose sembrano comunque rosee per questi giovani consumatori. Questo salto nel debito della carta di credito è in parte dovuto al fatto che una coorte più grande sta entrando nell'età adulta e navigando nell'indipendenza finanziaria, ha affermato Michele Raneri, vicepresidente della ricerca e consulenza statunitense presso TransUnion.

In effetti, i consumatori della Gen Z potrebbero utilizzare meglio le carte di credito rispetto ai loro predecessori, ha affermato Charlie Wise, vicepresidente senior della ricerca e consulenza presso TransUnion. Si stanno impegnando con il credito più spesso, e anche con più fiducia e prestazioni migliori, ha affermato.

Una percentuale maggiore di consumatori della Gen Z ha un punteggio di credito pari o superiore a "prime" - un VantageScore di almeno 661-720 - rispetto alle loro controparti millennial quando avevano la stessa età, secondo il rapporto TransUnion, che è stato presentato al Vertice sui servizi finanziari del 2023.

I consumatori con credito privilegiato sono considerati sicuri per prestatori e creditori. Secondo il rapporto, circa il 50% dei millennial aveva un punteggio di credito inferiore a quello di prima qualità rispetto al 40% della Gen Z alla stessa età. 

Anche i momenti storici hanno avuto un ruolo nel modo in cui le diverse generazioni vedono le proprie finanze, ha affermato Wise. Mentre i millennial hanno dovuto per lo più farsi strada attraverso la crisi finanziaria nella loro prima età adulta, i membri della Generazione Z hanno sperimentato un accesso più facile al credito a causa della pandemia e di strumenti emergenti come acquista ora-paga dopo, che suddivide le spese in rate con semplici o nessun interesse. 

La visione del mondo "ottimista" della Gen Z

"La visione del mondo per molta Gen Z è molto diversa", ha detto Wise a MarketWatch. "In effetti, è molto più ottimista." Man mano che sempre più consumatori della Gen Z si fanno strada verso l'età adulta, è probabile che l'uso delle carte di credito continuerà a crescere normalmente, ha affermato Wise. La chiave è l'istruzione, soprattutto con alti tassi di interesse e inflazione, ha aggiunto. 

Il tasso annuo di inflazione, nel frattempo, rimane elevato. È salito al 3.2% a luglio dal 3% del mese precedente. È il primo aumento in 13 mesi, sebbene l'inflazione sia notevolmente diminuita da quando ha raggiunto il massimo di 40 anni del 9.1% a metà del 2022. Anche i prezzi al consumo sono aumentati dello 0.2% su base mensile a luglio.

Tuttavia, anche il cosiddetto tasso di inflazione di base, che non include i costi volatili di cibo ed energia, è aumentato dello 0.2% il mese scorso. L'aumento dell'inflazione core nell'ultimo anno è rallentato al 4.7% dal 4.8%. È il tasso più basso in quasi due anni.

Con i prezzi ancora alti, tutte le generazioni dovrebbero fare attenzione, dicono gli esperti. "Le carte di credito sono un veicolo finanziario unico perché possono essere utilizzate per prendere in prestito, ma possono anche e spesso essere utilizzate solo per spendere", ha affermato Wise. È importante imparare a pianificare il budget in modo efficace e identificare quando non utilizzare una carta di credito. 

E se usano le loro carte di credito per acquistare mobili per il loro primo appartamento o anche per andare in vacanza? In tal caso, portare un saldo su una carta di credito con un tasso di interesse del 25% "non è la cosa migliore", ha detto Wise. 

Andrew Keshner e Jeffry Bartash hanno contribuito.