Mentre le istituzioni finanziarie si preparano per i prossimi 12 mesi, è tempo di riflettere sulle tendenze e sugli sviluppi principali, considerando come influenzeranno l’anno a venire. Sebbene il panorama finanziario sia in continua evoluzione, riteniamo che esistano quattro questioni importanti
che darà forma al 2024:

1. Conformità basata sull'intelligenza artificiale

L’intelligenza artificiale e l’automazione sono le parole d’ordine dell’anno, modificano in modo significativo il nostro panorama lavorativo e si apprestano a trasformare la nostra economia e le norme sociali.

Prendi l’intelligenza artificiale generativa. Si tratta di un punto di svolta per gli istituti finanziari nella razionalizzazione e nella garanzia dei processi di conformità. Immagina una sala di negoziazione in cui ogni chiamata e messaggio viene monitorato. Alcune frasi o parole attiveranno un avviso automatico di conformità
squadra.

Questi avvisi sono generalmente suddivisi in tre livelli di preoccupazione. Un avviso di basso livello potrebbe essere attivato da un trader che impreca in una conversazione. Si tratta di eventi comuni che danno luogo a centinaia di avvisi giornalieri, solitamente rivisti manualmente dalle società offshore.
Questo processo di revisione tradizionale richiede molto tempo, è soggetto a errori e incoerente.

Entra nell’intelligenza artificiale generativa, con le sue doppie funzionalità. In primo luogo, può individuare il reato in tempo reale. In secondo luogo, può comprendere il contesto per vedere quale rischio comporta. Se qualcuno impreca, magari perché cita una notizia dai toni forti, è così
non è un rischio. L’intelligenza artificiale generativa può distinguere tra questo e qualcuno che usa un linguaggio volgare in preda alla rabbia, riducendo così i falsi positivi.

Nel prossimo anno, le istituzioni finanziarie esamineranno come spiegare, registrare e salvare l’intelligenza artificiale e i processi decisionali automatizzati. Tuttavia, non può essere una “scatola nera” che racchiude al suo interno il destino di un trader. Creando una traccia facilmente verificabile,
le imprese miglioreranno le loro possibilità di evitare sanzioni da parte delle autorità di regolamentazione.

2. Un monitoraggio più intelligente per l’era ibrida

Nella cultura odierna del lavoro ovunque, il monitoraggio dei dipendenti in settori regolamentati come la finanza è fondamentale per gestire il rischio.

Ma non dovrebbe trasformarsi in un gioco di spionaggio dalle nove alle cinque. È un errore trattare il lavoro a distanza come se rispecchiasse l’ambiente d’ufficio; questo può danneggiare la fiducia. Il monitoraggio dovrebbe invece mirare a comprendere i modelli di lavoro, proprio come un cardiofrequenzimetro rileva le irregolarità,
segnalando quando il team di conformità dovrebbe prenderne atto.

All’ombra delle banche statunitensi che rischiano multe da oltre 2 miliardi di dollari per l’uso incontrollato di messaggistica privata e dispositivi personali[I]
– con la SEC che ha imposto una sanzione di 125 milioni di dollari all’inizio di quest’anno[Ii]
– Il settore finanziario del Regno Unito è in allerta. La Financial Conduct Authority (FCA) sta già esaminando la questione e interrogando le banche sul loro utilizzo della messaggistica privata, mentre l'organismo di vigilanza decide se avviare un'indagine completa.

Le società finanziarie devono essere proattive e garantire che la loro revisione del rischio includa la documentazione di tutti i canali di comunicazione utilizzati dal personale interessato. Da lì è possibile presentare all’autorità di regolamentazione politiche chiaramente documentate. Garantire la revisione di tali politiche
sono rispettati è una parte importante del processo. Devono mantenere un delicato equilibrio tra produttività, benessere dei dipendenti e stretta aderenza alle normative nell’era del lavoro ibrido.

3. Una richiesta di trasparenza

Nel 2023, il settore bancario è stato scosso da un’ondata di raid contro giganti come Société Générale, BNP Paribas e HSBC, nell’ambito di un’ampia indagine per frode fiscale in Europa[Iii].
Oltre 1 miliardo di dollari di multe incombono sul settore, ancora traballante a causa dei significativi fallimenti bancari[Iv],
si trova ad affrontare una maggiore richiesta di trasparenza.

Le indagini sulle banche sono essenziali quando vi sono prove di comportamenti criminali, ma devono essere condotte con cautela. I raid possono esporre grandi quantità di dati sensibili, colpendo non solo le banche ma numerosi clienti. Le autorità dovrebbero concentrarsi solo su
resoconti specifici con chiari segni di gioco scorretto piuttosto che gettare una rete ampia. 

I raid di Parigi, in particolare, sono stati un esempio allarmante della vulnerabilità delle informazioni personali, con centinaia di migliaia di account esaminati indiscriminatamente. Questi raid hanno stabilito uno standard pericoloso in cui la privacy è secondaria.

Con l’avvicinarsi del prossimo anno, il settore finanziario deve fare i conti con questa arma a doppio taglio: perseguire i truffatori tutelando al tempo stesso la privacy individuale. La presunzione di colpevolezza continuerà ad essere diffusa nel settore finanziario, ma sarà affiancata da a
chiedere alle istituzioni e ai regolatori di essere più trasparenti nella loro attività

4. Un vantaggio da un'unica fonte

Poiché la posta in gioco per la non conformità aumenta e le autorità di regolamentazione esaminano più da vicino le società finanziarie, le istituzioni dovranno adottare un approccio più completo e centralizzato all’integrità, alla gestione, all’accesso e alla gestione del rischio dei dati. Ciò include la creazione
"una fonte" di dati, ovvero un'unica e autorevole fonte di verità che può essere utilizzata per l'analisi del rischio, la prova di aderenza alla politica, il reporting, l'analisi e la conformità.

Attualmente, molte banche dispongono di un mosaico di silos di dati, ovvero raccolte di informazioni che non sono facilmente accessibili alla banca perché registrate o archiviate in modo diverso. Ciò rende difficile per le banche ottenere un quadro completo dei propri dati
e per rispettare le normative.

Storicamente, ciò avrebbe richiesto un investimento significativo in tempo e risorse. Ora, le soluzioni moderne semplificano questo processo, offrendo un percorso più efficiente. Nel lungo termine, avere un’unica fonte di dati aiuterà le banche a ridurre i costi e a migliorare la conformità
e prendere decisioni migliori. Coloro che continuano a chiudere un occhio su questo problema dovranno affrontare sanzioni finanziarie, rischi operativi e danni irreparabili alla reputazione.

Nel complesso, si può affermare con certezza che il 2024 continuerà a dimostrare la necessità di trovare un equilibrio tra tecnologia e persone nel tentativo di ottenere una conformità dimostrabile. Mentre le istituzioni finanziarie si preparano, devono considerare la loro posizione nello spettro del lavoro ovunque,
e come la combinazione di intelligenza artificiale, automazione, trasparenza e leadership possa garantire che il prossimo anno rispettino alla lettera la legge.

Avanti nel 2024!

[I]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[Ii]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[Iii]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[Iv]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25432/top-four-compliance-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs