Stabilire un buon credito aziendale è una delle cose migliori che imprenditori e dirigenti aziendali possono fare per le loro organizzazioni. Spesso, il credito aziendale è l’unica via di mezzo tra le piccole imprese o le start-up e un maggiore accesso al capitale. Con un punteggio di credito aziendale elevato, è più facile ottenere prestiti e ottenere termini di pagamento favorevoli con venditori e fornitori di credito aziendale.

In un'epoca in cui il flusso di cassa è la priorità di ogni leader aziendale, i punteggi di credito aziendale possono fare un'enorme differenza. Net 30, Net 60 e Net 90 i termini di pagamento possono aiutare le aziende a ottenere materie prime e altre forniture chiave prima di generare entrate per coprire tali costi. E, naturalmente, i prestiti alle imprese possono sbloccare un nuovo livello di capitale, consentendo investimenti strategici e creando un ambiente più liquido per le imprese.

Quindi, se il credito aziendale è così importante, come puoi costruirlo? Renderemo semplice capire cos'è il credito alle imprese e come iniziare a costruirlo. Abbiamo anche un elenco di fornitori con cui creare credito aziendale in modo che tu possa iniziare subito.

Che cos'è il credito aziendale?

Il credito aziendale funziona in modo molto simile al credito personale; man mano che le aziende continuano ad avere accesso al credito sotto forma di conti commerciali, prestiti o carte di credito aziendali, il loro punteggio di credito aumenterà e diminuirà. Quando i pagamenti del debito insoluto vengono effettuati in tempo e in conformità con gli accordi contrattuali, i punteggi di credito aziendali aumentano. D'altra parte, se un'azienda effettua continuamente pagamenti in ritardo o assume più debiti di quanti ne possa gestire, il punteggio di credito dell'azienda diminuirà.

Come controllare i punteggi di credito aziendale

Esistono molti diversi uffici di segnalazione del credito nel mondo degli affari. Quando un'azienda desidera ottenere un'istantanea del proprio punteggio di credito e vedere il rapporto di credito corrispondente, può pagare uno di questi uffici per inviare le informazioni. Per i finanziatori e i fornitori di credito aziendale che stanno conducendo la due diligence prima di lavorare con un nuovo cliente aziendale, è possibile accedere a questi rapporti anche tramite gli uffici di segnalazione del credito aziendale.

Diversi rapporti e punteggi sul credito aziendale

I principali uffici di segnalazione del credito a cui fanno affidamento le aziende sono Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e Creditsafe. Ognuna di queste entità dispone di un proprio database di informazioni sul credito, che semplifica l'accredito dei punteggi per attività specifiche. I fornitori che segnalano informazioni sul credito aziendale inviano i dati della cronologia dei pagamenti dei clienti alle agenzie di credito, fornendo un contesto ancora più dettagliato sulla situazione finanziaria di un'organizzazione.

Le agenzie di credito riportate di seguito prendono in considerazione la cronologia dei pagamenti e altre informazioni per determinare i punteggi di credito aziendale e i fattori di rischio. A loro volta, questi punteggi di credito informano i fornitori di credito aziendale, i finanziatori e le parti interessate esterne su eventuali problemi di credito e forniscono limiti di credito suggeriti per aziende specifiche.

Dun & Bradstreet (D&B)

Una delle entità di reporting del credito aziendale più note è Dun & Bradstreet (D&B). D&B utilizza strumenti analitici proprietari per pubblicare punteggi di credito e rapporti di rating per tutte le aziende registrate nel suo sistema. Gli approfondimenti di D&B aiutano i venditori a decidere se offrire o meno termini di pagamento estesi ai nuovi clienti e facilitano il monitoraggio dei conti commerciali esistenti con clienti di lunga data.

Per misurare la cronologia dei pagamenti di un'azienda, D&B PAYDEX è uno strumento popolare. Questo punteggio, che può variare da 1 a 100, classifica le aziende in tre diverse categorie in base al rischio. Un punteggio elevato compreso tra 80 e 100 indica che un'azienda corre un basso rischio di presentare pagamenti in ritardo; un punteggio compreso tra 50 e 79 indica un rischio moderato; e un punteggio basso compreso tra 1 e 49 indica imprese ad alto rischio che probabilmente gestiranno male il debito.

D&B fornisce inoltre ai fornitori di crediti aziendali raccomandazioni sul credito massimo, un Delinquency Predictor Score (DPS) e un D&B Failure Score.

Equifax

Quando collabori con i fornitori per creare credito aziendale, è probabile che riportino la cronologia dei pagamenti a Equifax. Il rapporto sul credito aziendale di Equifax per le piccole imprese contiene un punteggio di rischio di credito, un punteggio dell'indice di pagamento, una percentuale di utilizzo del credito, una ripartizione del credito e qualsiasi altro rischio come fallimento o privilegi. Il punteggio del rischio di credito su ciascun rapporto varia da 101 a 992. Un punteggio di 992 è il miglior punteggio possibile per le aziende; la maggior parte delle aziende non raggiungerà questo benchmark, ma più alto è, meglio è.

Experian

Considerando il numero di conti commerciali e linee di credito, la cronologia dei pagamenti aziendali, la durata dell'attività, i risultati dei registri pubblici e altro ancora, i punteggi di credito aziendale di Experien rientrano su una scala da 0 a 100. 100 è il miglior punteggio di credito che un'azienda può ottenere, quindi quanto più vicino è il punteggio della tua organizzazione, tanto più fiduciosi si sentiranno i fornitori di credito aziendale quando collaboreranno con te.

Creditsafe

Creditsafe, a differenza degli altri uffici presenti in questo elenco, è un'entità mondiale che crea e vende rapporti di credito aziendale per leader aziendali in tutto il mondo. Similmente a Experian, l'intervallo del punteggio di credito di Creditsafe è compreso tra 0 e 100, dove 100 è un punteggio stellare. Man mano che i punteggi salgono, le possibilità di default o fallimento diminuiscono.

Come stabilire il credito aziendale

La creazione di credito aziendale non avviene da un giorno all'altro, ma ci sono alcune cose che le nuove imprese e le startup possono fare se vogliono posizionarsi per ottenere il miglior merito creditizio aziendale possibile.

1. Creare un'entità commerciale legale come una LLC o una società. Una ditta individuale è un'opzione per le nuove imprese, ma non sempre è di buon auspicio per le organizzazioni che desiderano lavorare con fornitori di credito aziendale. Invece, creando un'entità legale separata, la tua organizzazione sarà vista come un'attività propria con un proprio punteggio, separando le tue finanze personali da quelle aziendali. Assicurati di registrare la tua attività presso le autorità necessarie e di richiedere un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) presso l'IRS.
2. Apri un conto bancario aziendale per gestire le transazioni e tenere traccia delle entrate e delle spese. Ottenere finanziamenti aziendali è più semplice quando la tua organizzazione dispone di un proprio conto bancario aziendale non legato ai tuoi conti personali.
3. Richiedi un numero DUNS tramite Dun & Bradstreet. Questo può essere fatto online ed è gratuito. Per gli altri istituti di credito non è necessaria alcuna azione. I tuoi profili di credito aziendale verranno avviati una volta che le informazioni aziendali verranno segnalate dai fornitori per scopi di credito aziendale.
4. Assicurati una carta di credito aziendale. Non solo è un ottimo modo per avere accesso a fondi aggiuntivi, ma aiuterà a creare credito aziendale nel tempo. Assicurati di cercare una carta adatta alle tue esigenze, con un TAEG basso e che offra premi favorevoli. Inizialmente il limite della carta potrebbe essere basso, ma con sane pratiche di gestione finanziaria, l’accesso agli aumenti del limite di credito è semplice.
5. Collabora con fornitori di credito aziendale che offrono ai clienti termini di pagamento netti di 30 o altri conti commerciali. Collaborare con i fornitori per creare credito aziendale è uno dei modi più efficaci per aumentare i punteggi di credito aziendale. Quando stipuli accordi con fornitori che segnalano il credito aziendale, assicurati di pagare tutto il resto fatture puntuale. Se la è possibile pagare per questi account team effettua un pagamento in ritardo, ciò potrebbe avere un impatto negativo sul punteggio di credito dell'azienda.

Principali fornitori che segnalano il credito aziendale

Per i nuovi imprenditori, la creazione di credito aziendale può sembrare sfuggente e confusa, ma lavorare con fornitori che segnalano il credito aziendale è più semplice di quanto sembri. Molti fornitori di crediti aziendali offrono termini netti di 30 ai nuovi clienti senza controlli del credito o requisiti qualificanti. Anche se sono necessari controlli del credito o altri requisiti qualificanti, selezione dei fornitori che offrono termini di pagamento estesi non è difficile. Ecco un elenco di fornitori per creare credito aziendale oggi:

Uline 

Uline offre un'ampia gamma di soluzioni di spedizione e imballaggio per supportare le aziende, offrendo prezzi competitivi, consegna rapida e un eccellente servizio clienti. I nuovi clienti Uline possono richiedere un conto commerciale netto di 30 online o per telefono. Uline è un fornitore di crediti aziendali che non solo effettua controlli del credito per i nuovi richiedenti, ma segnala anche la cronologia dei pagamenti a Experian e D&B.

Penna

Mobili per ufficio, stampanti, dispositivi elettronici e altri materiali di consumo possono avere un prezzo elevato. Fortunatamente, Quill offre ai nuovi clienti 30 approvazioni nette entro 24 ore dal primo acquisto. L'importo minimo dell'ordine è di $ 100, ma con i prodotti venduti su Quill la soglia non è difficile da raggiungere.  

Home Depot

Home Depot funge da sportello unico per le aziende alla ricerca di forniture per l'edilizia, il miglioramento della casa e la manutenzione, fornendo prezzi competitivi, un'ampia selezione di prodotti e consulenza di esperti. Il conto Home Depot net 30, chiamato anche conto commerciale Home Depot, è un'utile opzione di finanziamento per le aziende qualificate. Il gigante della vendita al dettaglio offre uno sconto del 2% alle aziende che lo fanno saldare le loro fatture entro 20 giorni e segnala l'attività creditizia a tutti i principali uffici negli Stati Uniti

Grainger

Grainger offre una gamma completa di forniture per manutenzione, riparazione e funzionamento, insieme a soluzioni di approvvigionamento e supporto tecnico per aiutare le aziende a semplificare le proprie operazioni. Garantire un conto commerciale con Grainger richiede un po' di lavoro extra, ma una volta completati i passaggi iniziali di parlare con un rappresentante di vendita e registrarsi online, è un modo accessibile per creare credito aziendale. 

eCredable

Per le aziende che hanno difficoltà a proteggere i conti commerciali, eCredable fornisce una soluzione alternativa. Questo servizio a pagamento consente alle aziende di aggiungere i pagamenti delle fatture ai rapporti di credito. Utilizzando i servizi di eCredable, le aziende possono integrare i propri rapporti di credito con ulteriori dati positivi sui pagamenti, migliorando potenzialmente il loro accesso al credito e rafforzando la loro affidabilità creditizia aziendale complessiva.

Forniture per ufficio della corona

Se un'azienda è attiva da almeno 30 giorni e non ha precedenti di crediti negativi, Crown Office Supplies approverà 30 conti netti. È prevista una tariffa annuale di $ 99, ma con la gamma di forniture per ufficio disponibili e il potenziale aumento del credito aziendale, la tariffa vale la pena.

Saggi piani aziendali

Per le startup, i Wise Business Plan possono aiutare a garantire i finanziamenti degli investitori, ottimizzare i piani di produzione e persino supportare la creazione di loghi e siti Web. È possibile accedere a tutti questi servizi con termini di pagamento netti di 30, a condizione che le aziende siano operative da 30 giorni o più e siano disposte a pagare la tariffa annuale di $ 99.

Costco

Costco è un noto grossista negli Stati Uniti; per tutto, dagli snack per ufficio ai mobili e all'elettronica, Costco ha un'ottima selezione. I suoi 30 conti netti sono un po' più difficili da qualificare rispetto ad altre opzioni presenti in questo elenco di fornitori di credito aziendale, ma vale la pena richiederlo.

Analisi delle creatività

Questa società di marketing e strategia digitale dispone di più account aziendali a disposizione dei clienti aziendali. Un account Pagamento tramite fattura con 30 termini netti è un'ottima opzione per le aziende che cercano progettazione di loghi, sviluppo di siti Web WordPress e supporto per l'e-mail marketing.

NAMYNOT

Similmente a Creative Analytics, NAMYNOT offre ai propri clienti un'ampia gamma di servizi di marketing digitale come SEO, creazione di contenuti e lead generation. Con un massimo di 10,000 dollari disponibili negli accordi “acquista ora, paga dopo”, NAMYNOT semplifica la creazione di credito aziendale nel tempo.

Non si tratta solo di creare credito aziendale: non dimenticare di mantenerlo!

Costruire credito aziendale è un viaggio che richiede tempo. Collaborando con fornitori di credito aziendale che segnalano informazioni sul credito alle principali agenzie di credito, le aziende possono migliorare i propri punteggi di credito anche se sono appena agli inizi. Ci sono molti venditori là fuori che offrono conti commerciali vantaggiosi ai nuovi clienti, e alcuni offrono questi conti anche a clienti che non hanno un rapporto di credito esistente.

Una volta stabiliti i punteggi di credito, il lavoro non è finito. Proprio come con un punteggio di credito personale, i punteggi di credito aziendale possono variare in base alla cronologia dei pagamenti e ad altri fattori. Mantenere punteggi di credito aziendali favorevoli dovrebbe essere una priorità assoluta e garantire un processo regolare di contabilità fornitori è uno dei modi migliori per farlo.

Il team AP è responsabile del pagamento di tutte le fatture e della compensazione dei debiti a breve termine. Di automatizzare le attività AP con strumenti digitali e soluzioni software come nanonet per aiutare a gestire le fatture, automatizzare i flussi di lavoro di approvazione, condotta corrispondenza fattura, e invia Pagamenti EDI, di cui la tua organizzazione trarrà vantaggio sconti per pagamenti anticipati. Può sembrare complesso costruire il tuo credito aziendale, ma con solide pratiche AP in atto e gli strumenti giusti a discrezione della tua organizzazione, è facile raggiungere i tuoi obiettivi di punteggio di credito aziendale.

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