Alcune compagnie di assicurazione lo sono ritirando la copertura da aree soggette a incendi e inondazioni, lasciando ai proprietari di case opzioni limitate e convenienti. Questa tendenza potrebbe anche influenzare il valore immobiliare delle case americane, dicono gli esperti.

La più grande compagnia assicurativa nazionale per i proprietari di case, State Farm, ha smesso di accettare nuove candidature per le politiche su proprietà in California a maggio. Allstate ha annunciato a novembre che avrebbe "sospeso le nuove polizze assicurative per proprietari di case, condomini e commerciali in California per proteggere i clienti attuali", il L'Associated Press ha riferito a giugno.

Questa tendenza probabilmente continuerà in tutto il settore assicurativo, ha affermato Jeremy Porter, responsabile della ricerca sulle implicazioni climatiche presso la First Street Foundation, un’organizzazione di ricerca senza scopo di lucro che raccoglie dati completi sul rischio climatico.

"Sanno che il rischio è semplicemente troppo alto per essere attuarialmente valido per la loro attività", ha affermato.

Nel suo annuncio, State Farm ha affermato che troppi edifici vengono distrutti dalle catastrofi climatiche, che l’inflazione rende troppo costosa la ricostruzione e che non è più possibile proteggere i propri investimenti. 

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Il problema non riguarda solo la California, dove gli incendi sono prevalenti. Anche i proprietari di case della Louisiana e della Florida sono alle prese con la mancanza di accesso all’assicurazione, a causa del rischio alluvioni.  

“Le perdite sono sempre più legate al rischio climatico”, ha affermato Sean Kevelighan, presidente e amministratore delegato dell’Insurance Information Institute, un’associazione del settore assicurativo. “Con l’aumento del rischio, aumenta anche il costo dell’assicurazione dei beni che le persone hanno a portata di mano”.

Anche se non c'è stato un aumento grandi disastri nel 2023, ha detto, l’industria si aspetta ancora di vedere 50 miliardi di dollari di perdite solo a causa di “gravi problemi convettivi” come le inondazioni improvvise e le implicazioni di tempeste quotidiane più violente. 

Senza assicurazione, molti proprietari di case possono trovarsi in grossi problemi finanziari. 

Darlene Tucker, 66 anni, e Tom Pinter, 68 anni, sono proprietari di case da molto tempo a Sonora, in California. La coppia ha acquistato la “casa dei sogni” 18 anni fa e si gode la pensione dai rispettivi lavori nel settore manifatturiero.

Tucker si prende cura anche dei suoi cavalli e di una tartaruga di 100 libbre salvata nella proprietà e gestisce un asilo nido per cani per aiutare a sbarcare il lunario. Ha detto che Pinter lavora anche come autista per dare una mano.

La coppia ha ricevuto un avviso di mancato rinnovo da Allstate a novembre. Tucker ha detto alla CNBC che ha lavorato con il suo agente Allstate per trovare un altro assicuratore.

"Ho fatto fare un passo avanti a un'azienda e ho detto che lo avrebbero fatto per 12,000 dollari all'anno", ha detto - ovvero circa sei volte il suo precedente premio annuale sotto Allstate di circa 2,000 dollari.

Ha detto che non era possibile coppia potrebbero permettersi quella nuova politica e probabilmente dovrebbero trasferirsi. 

Ma Tucker e Pinter potrebbero scoprire che anche vendere la loro casa comporta un costo elevato.

Porter ha affermato che la ricerca della First Street Foundation in California ha concluso che "nel momento in cui un individuo riceve una lettera di mancato rinnovo dal mercato delle assicurazioni private, perde sostanzialmente il 12% del valore della sua proprietà".

Gli esperti affermano che il panorama assicurativo in California è particolarmente complicato perché, oltre al rischio di incendi, il lo stato ha una legge ciò aggiunge ulteriori misure di approvazione, tra cui l'approvazione del consiglio e la revisione da parte del commissario assicurativo, se una compagnia assicurativa desidera aumentare il tasso di assicurazione di oltre il 7%. È in vigore dagli anni '1980.

Kevelighan, dell’Insurance Information Institute, ha affermato che la legge, chiamata Proposition 103, crea un ambiente normativo in California che impedisce al settore di includere adeguatamente il rischio climatico nelle sue previsioni ed è uno dei motivi per cui l’industria è costretta a ritirare la copertura in lo stato.

"La gestione del rischio non entra in gioco finché non è del tutto troppo tardi quando si tratta di acquisto di proprietà personali individuali", ha affermato Kevelighan. "Entra in gioco quando il fornitore del mutuo ha bisogno che tu vada a prenderlo."

"Ed è la prima volta che un consumatore comincia a pensare a dove vive e quali potrebbero essere i rischi", ha detto. “Il costo riflette questo rischio. Dovrebbe essere un allarme per dire loro che vivono in un luogo rischioso e poi chiedersi: come potrei ridurre quel rischio? Oppure devo pensare a vivere altrove?”

A pochi giorni dalla scadenza della polizza Allstate di Tucker e Pinter, il 15 febbraio, la coppia è ancora alla ricerca di ulteriori opzioni. Tucker ha detto alla CNBC che un recente preventivo ricevuto era tre volte quello che avevano pagato originariamente, con una franchigia di 10,000 dollari.

Di tutta la situazione, ha detto di sentirsi frustrata.

"Stiamo facendo tutto il possibile", ha detto Tucker. “Sai, abbiamo lavorato duro e ci siamo ritirati. Ci prendiamo cura della nostra casa. Non sono mai in ritardo con le bollette. Ho pagato quella [polizza] per 18 anni... E tu non mi dai scelta. Questa è la parte che mi ha infastidito di più, credo. Dammi una lista. Dammi qualcosa su cui lavorare. Aumenta [il prezzo] se necessario, in modo ragionevole. Ma non darmi semplicemente nessuna scelta. Non è giusto."

L'agente assicurativo di Tucker della Allstate ha detto alla CNBC che "la maggior parte delle compagnie assicurative attualmente non sta scrivendo polizze in aree ad alto rischio di incendi" e ha confermato che la compagnia stava cercando di aiutarla a trovare altre opzioni.

State Farm non ha risposto alle richieste di commento della CNBC.

Guardare il video per saperne di più sul motivo per cui alcuni proprietari di case americani stanno perdendo la loro assicurazione sulla proprietà e sui cambiamenti che il settore assicurativo vorrebbe vedere per poter compensare alcuni dei crescenti rischi.