Si prevede che il 2024 sarà un anno di innovazione per il settore fintech, caratterizzato da progressi nell’intelligenza artificiale (AI), pagamenti transfrontalieri e in tempo reale, criptovaluta e blockchain e offerte bundle di software-as-a-service (SaaS). .
Allo stesso tempo, si prevede che il settore assisterà a una massiccia ondata di consolidamento poiché continua a mancare capitale attrattivo, costringendo molte aziende a cercare risultati come l’acquisizione o la chiusura, prevedono partner e consulenti della società di venture capital (VC) Lightspeed Venture Partners.
Queste previsioni, condiviso in un post sul blog il 31 gennaio 2024, rivela i pensieri dei partner e consulenti di Lightspeed Aaron Frank, Sam Eisler, Connor Love, Adrian Radu, Alexander Schmitt, Justin Overdorff, Shan Shan, Anuvrat Jain, Mercedes Bent, Shuvi Shrivastava e Priyal Motwani sulla traiettoria del settore fintech, evidenziando quanto il 2024 sarà un anno cruciale per il panorama fintech globale; un anno che dovrebbe essere caratterizzato da innovazione rivoluzionaria e adozione della tecnologia, ma anche da molte chiusure di aziende.
L’aumento del rilevamento delle frodi in tempo reale
Secondo questi esperti, il 2024 vedrà l’aumento del rilevamento delle frodi in tempo reale, guidato dai progressi nell’intelligenza artificiale e dalla crescente sfida delle frodi. Le aziende fintech si rivolgeranno sempre più all’intelligenza artificiale per affrontare la crescente sfida delle frodi, sfruttando strumenti basati sull’intelligenza artificiale per valutare meglio i rischi, rilevare modelli di frode complessi e indagare e rispondere in modo proattivo alle minacce.
Allo stesso tempo, l’avvento dei pagamenti in tempo reale farà emergere la necessità di individuare e prevenire le frodi in tempo reale. Questa tendenza sarà ulteriormente accelerata dal cambiamento del panorama normativo poiché gli organismi di regolamentazione prestano maggiore attenzione alle frodi nei pagamenti.
La contabilità automatizzata fa un altro passo avanti
Nel 2023, le istituzioni finanziarie hanno compiuto passi significativi verso la completa automazione contabile, utilizzando l’intelligenza artificiale per promuovere miglioramenti nell’elaborazione e categorizzazione dei dati, nell’impiego e nella gestione del capitale, nella contabilità di fine mese e in altre responsabilità fiduciarie di base.
Nel 2024, l’attenzione sarà posta sull’esecuzione e sulla razionalizzazione dei flussi di lavoro dell’intera organizzazione finanziaria. I leader finanziari cercheranno prodotti che consolidino e facilitino il loro lavoro quotidiano e, a loro volta, consentano all'ufficio del CFO di assumere un ruolo più strategico all'interno dell'organizzazione.
L'innovazione continua nei pagamenti transfrontalieri
Nonostante l’adozione diffusa di servizi di rimessa basati sulla tecnologia come Wise e Remitly, nel 2024 i pagamenti transfrontalieri continueranno a rimanere costosi e lenti per molti individui e imprese. Questo divario in termini di innovazione sarà ancora più sostanziale per le piccole e medie imprese che operano su scala globale. sulla scena globale e nella finanza commerciale.
Ciò spingerà le parti interessate del settore ad intensificare gli sforzi per affrontare le inefficienze dei pagamenti transfrontalieri attraverso lo sviluppo dei sistemi di pagamento crittografici, l’espansione delle capacità di pagamento in tempo reale e soluzioni volte a migliorare la gestione dei cambi e l’accesso bancario in diversi paesi.
Nuovi mercati dei capitali
Nel 2024, i governi locali federali e statali continueranno a svolgere un ruolo importante nei servizi finanziari al di fuori del settore finanziario tradizionale. In particolare, si prevede che il cambiamento climatico stimolerà il coinvolgimento dei governi nella creazione di nuovi mercati dei capitali guidati da crediti d’imposta cartolarizzati o trasferibili, portando infine alla formazione di un nuovo mercato finanziario.
Nel 2022, i finanziamenti alle società fintech climatiche hanno raggiunto un nuovo massimo, per un totale di 2.9 miliardi di dollari in finanziamenti di venture capital (VC), secondo i dati di CommerzVentures, la divisione corporate venture capital (CVC) di Commerzbank in Germania. mostrare attraverso le sue creazioni. La somma rappresenta più del doppio di quanto garantito nel 2021 (1.2 miliardi di dollari) e dimostra l’accelerazione dell’appetito degli investitori per il nascente settore. I partner di Lightspeed si aspettano che questa tendenza acquisisca ancora più slancio nel 2024.
La blockchain si avvicina all’uso mainstream
La tecnologia blockchain continuerà a muoversi verso l’adozione mainstream, basandosi sull’adozione delle criptovalute e sui progressi delle basi tecnologiche della blockchain.
Lo sviluppo di blockchain Layer 2 come Polygon e Arbitrum, insieme a Layer 1 alternativi come Solana, sta facilitando volumi di transazioni più elevati al secondo, riducendo al contempo le commissioni associate, aprendo la strada a un'adozione diffusa. Allo stesso tempo, il bitcoin ha vissuto una rinascita nel 2023, con le istituzioni tradizionali che guidano la carica nei mercati dei fondi negoziati in borsa (ETF) e implementano nuove funzionalità di programmabilità come Ordinals per consentire la creazione di token non fungibili (NFT) direttamente sul mercato. Blockchain di Bitcoin.
Nel 2024, le criptovalute consolideranno la loro posizione come livelli di regolamento per nuovi metodi di pagamento e soluzioni di trasferimento di denaro in varie applicazioni aziendali e di consumo del mondo reale. Nel frattempo, il ruolo della blockchain come database distribuito e potenza di calcolo universale diventerà sempre più fondamentale in vari settori, tra cui l’intelligenza artificiale, le infrastrutture fisiche e i nodi di rete.
Più offerte in bundle
Gli ultimi anni hanno visto le aziende SaaS espandere i propri portafogli di prodotti integrando offerte relative al fintech in un contesto di crescenti sfide e spese legate all’acquisizione di clienti.
Un esempio rilevante è Toast, una società che inizialmente è stata lanciata come sistema POS (punto vendita) di ristoranti prima di evolversi in una piattaforma completa che comprende gestione dell'inventario, elaborazione delle buste paga, pianificazione, ordini online e raccolta di capitali. Toast ha riportato un tasso di attaccamento del 50% su alcuni di questi prodotti, sottolineando l'efficacia della strategia di raggruppamento.
I partner di Lightspeed prevedono che questa tendenza accelererà quest’anno, con un numero maggiore di operatori che diversificheranno i propri mercati e più aziende SaaS verticali che integreranno pagamenti, elaborazione delle buste paga, prestiti integrati, assicurazioni e altri prodotti finanziari nelle loro offerte. Inoltre, si prevede che l’intelligenza artificiale svolgerà un ruolo fondamentale nel trasformare il modo in cui gli attori integrati servono questi settori verticali, scaricando parte del lavoro di assistenza clienti per offerte specializzate.
Un anno di consolidamento
Sebbene i partner di Lightspeed prevedano un aumento nell’adozione di soluzioni fintech e miglioramenti tecnologici in tutto il settore fintech, questi investitori si aspettano anche che il 2024 sarà un anno impegnativo per le startup affamate di liquidità poiché la mancanza di capitali attraenti costringe molti a cercare risultati come acquisizione o chiusura.
Questo processo di consolidamento interesserà sia le aziende business-to-business (B2B) che quelle business-to-consumer (B2C) e offrirà l’opportunità alle aziende fintech resilienti di mostrare la loro adattabilità.
Alla fine emergerà una nuova classe di vincitori, armati di prodotti e capacità migliorate. Questi innovatori apporteranno ulteriore efficienza e creazione di valore all’ecosistema dei servizi finanziari, guidando il fintech verso una maggiore resilienza e innovazione.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/
