Informazioni su NCFA Canada | Craig Asano | 8 dicembre 2023

FF EP60 David Souaid, OnDeck Canada

8 dicembre 2023: episodio 60 del podcast Fintech Fridays di NCFA

Rivoluzionare i prestiti alle piccole imprese e dare potere agli imprenditori

Ospite in primo piano:

DAVID SOUAID, Direttore delle entrate presso OnDeck Canada (LinkedIn)

A proposito di questo episodio

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Fintech Friday Trascrizione dell'episodio 60:

David Souaid, CRO, OnDeck Canada

Intro: Benvenuto al podcast settimanale di fintech Friday offerto dalla National Crowdfunding and Fintech Association of Canada e dai suoi partner. Copre tutto ciò che riguarda fintech, blockchain, AI e finanza alternativa.

Craig Asano: Buon pomeriggio a tutti. Sono Craig Asano, fondatore e CEO di NCFA Canada, a darti il ​​benvenuto alla quarta stagione di Fintech Fridays, episodio 60. È un podcast settimanale offerto da NCFA e partner, in cui ci incontriamo con le persone incredibili della comunità fintech e dei finanziamenti e parlare delle tendenze, delle innovazioni dei prodotti, degli sviluppi, di ciò che sta accadendo e, ovviamente, anche di tutte le sfide. Quindi oggi siamo entusiasti di avere il nostro ospite, David Souaid. Oggi è con noi il CRO di OnDeck Canada. David è il co-fondatore e presidente di Evolocity Financial Group, che ora è OnDeck Canada. Porta con sé oltre 20 anni di esperienza nel settore fintech ed è davvero la forza trainante dietro le soluzioni della piattaforma, la distribuzione e tutte le iniziative di marketing di OnDeck Canada. E prima ancora, è stato vicepresidente senior di Optimal Payments. Quindi ha anche esperienza nei pagamenti. In precedenza era stato cofondatore e presidente di Sterling Card Payment Solutions. È un leader di pensiero e un attivo sostenitore dell'imprenditorialità e dell'innovazione nella comunità delle startup ed è coinvolto in molte organizzazioni diverse. Vedo che è stato premiato dalla Canadian Lenders Association, uno dei primi 25 dirigenti esecutivi, e sta lavorando attivamente con Startup Canada e portando avanti alcune iniziative davvero meravigliose. Quindi siamo davvero felici di averti qui. David, grazie mille per esserti unito a noi oggi.

David Souaid: Craig, grazie per avermi ospitato e attendo con ansia la conversazione.

Craig Asano: Sì, assolutamente. Penso che daremo il via alle cose, solo per imparare un po' di più su chi è David, il professionista. Se solo potessi condividere con i nostri ascoltatori qualcosa del tuo viaggio, del tuo background e di come sei diventato parte di OnDeck Canada e tutto il resto.

David Souaid: Sì. Quindi penso che proveremo a mantenerlo breve. Ma in realtà questo viaggio è iniziato nel 2008. Ero un dirigente di una società chiamata Optimal Payments, e stavamo davvero esaminando diverse attività negli Stati Uniti e in Canada che stavano raggiungendo dimensioni e successo, e ci siamo imbattuti in un'attività di prestito per piccole imprese, la capacità di accedere al capitale circolante digitalmente online in modo facile, veloce e senza soluzione di continuità e fondamentalmente ho avuto l'opportunità di incubare quell'attività in Canada e iniziare davvero a provare a costruirla e introdurla nel mercato canadese. Quindi mi considero soprattutto un imprenditore. Ho visto un'opportunità imprenditoriale per avviare un'attività come OnDeck, che originariamente si chiamava Mercantile Advance e costruirla davvero con il mio partner Harley Greenspoon nel corso di molti anni. Quindi abbiamo avuto Sterling Payments, abbiamo incubato Mercantile al suo interno e abbiamo iniziato a presentare i prodotti finanziari per le piccole imprese ai rivenditori canadesi, quelli che erano sottoserviti dalle banche. Le banche in genere non servivano settori come ristoranti e negozi al dettaglio che erano di natura più piccola, ed era nel mezzo della crisi del credito del 2008, quando le banche stavano limitando il capitale e rendendo davvero difficile per questi tipi di imprese ottenere capitale circolante. . Quindi abbiamo costruito la piattaforma nei successivi 3 o 4 anni, direi che, avviandola, abbiamo davvero cercato di capire la nostra strada. E poi nel 2011, abbiamo coinvolto alcuni investitori, davvero, sai, i dipendenti hanno iniziato ad aumentare quella crescita. Poi, nel 2015, abbiamo coinvolto un finanziatore senior, la Bank of Montreal. Avevamo una comprovata esperienza. Abbiamo iniziato ad ampliare l'attività e da lì ci siamo fusi con OnDeck Canada nel 2019. Quindi OnDeck ha voluto entrare nel mercato canadese in modo più ampio e abbiamo fuso l'attività di Evolocity Financial Group con OnDeck Canada e siamo diventati la nuova OnDeck Canada. Questa è una breve storia del nostro viaggio e approfondiremo ogni fase lungo il percorso, ma ad alto livello penso di considerarmi un imprenditore che è stato in grado di identificare e vedere opportunità e portarle sul mercato canadese e continuare a cercare di migliorare l'ecosistema delle piccole imprese per la finanza, per quei clienti.

Craig Asano: Adoro la storia imprenditoriale. Sai, perché ti sei dedicato al lato dei prestiti alle piccole imprese, visto il tuo background nei pagamenti? È qualcosa che hai visto come un'enorme opportunità o era maturo per essere colto? Prima hai accennato al fatto che le banche non stavano perseguendo alcuni di questi prestiti in alcuni settori. Quindi qual è stato davvero il catalizzatore per la piccola impresa come imprenditore? E poi in un certo senso hai inseguito l'opportunità e da allora l'hai perseguita.

David Souaid: Sì, penso che stessimo parlando con i clienti e lavoravamo nel settore dei pagamenti e hai visto che si trattava di un settore abbastanza mercificato e quando abbiamo chiesto loro di cosa hai bisogno per la tua attività? Di cosa hai bisogno per crescere? La stragrande maggioranza di loro direbbe capitale circolante e quando parli loro delle loro sfide, è che devo andare nelle filiali. È complicato. Il suo lungo. E potevi vedere come Internet stava emergendo e come le cose si muovevano online e, francamente, aziende come OnDeck negli Stati Uniti, l'originale OnDeck negli Stati Uniti stavano risolvendo quel problema, giusto? Come possiamo rendere più semplice e più facile per questi clienti di piccole imprese essere trattati come clienti di piccole imprese e non come clienti al dettaglio, con cui in genere avevano a che fare le banche. Dove si trattava del tuo punteggio FICO, ma guardando davvero la tua attività, il flusso di cassa della tua attività, il successo della tua attività e basandolo su quello. Quindi è venuto fuori davvero da quelle conversazioni con quei clienti, poi mi sono imbattuto in quell'attività negli Stati Uniti e ho detto che c'è un vuoto in Canada per questo tipo di attività. Ed è qui che, credo, è entrato in gioco il lato imprenditoriale, ovvero come possiamo portare questo ai clienti delle piccole imprese in Canada che stanno lottando per ottenere capitale circolante in modo significativo? E all'epoca esisteva un mercato aperto per quello. E penso che negli ultimi 15 anni abbiamo davvero cercato di riempire quel vuoto e di compiere quella missione.

Craig Asano: Sì, è sempre un viaggio, giusto? È fantastico. Quindi lo sapevi di nuovo come imprenditore, dal momento che ci sono così tanti imprenditori e sarebbero imprenditori che cercano di entrare nel fintech o di espandere la propria attività e dare un'occhiata a queste opportunità. Qualcuno con la tua esperienza e il tuo background e lo vivi e lo respiri in prima linea ogni giorno. Quale diresti che sia stata la sfida più grande, e hai qualche consiglio per quegli imprenditori che potrebbero essere dove eri tu dieci anni fa, o cose del genere?

David Souaid: Sì, direi che la prima cosa è credere davvero nella tua missione. E noi credevamo nella nostra missione di fornire il più ampio accesso possibile ai prodotti di credito alle piccole imprese. Quindi, rendendolo veloce, flessibile e sicuro. Quindi concentrati davvero sul percorso del cliente, su quella missione. Quindi il numero uno è davvero concentrato sulla missione e sulla risoluzione del problema. La seconda cosa sarebbe davvero cercare di avere una buona capitalizzazione. Sai, penso che ci siamo avviati per un po' e questo è positivo ed è importante. Dimostra il concetto, dimostra che stai risolvendo un problema. Ma poi, a un certo punto nel tempo, raccogli il capitale necessario per eseguire e ampliare l’attività. E poi la terza cosa sarebbe continuare a costruire la tua squadra, la tua cultura, la tua esperienza. All'inizio facevo molte cose da solo. Sai, il mio partner Harley, fa molte cose da solo, lui più finanza di rischio, io più vendite e marketing. E poi, nel tempo, mentre costruisci l'attività, assumi professionisti, persone che possono aiutare a costruire e far crescere l'azienda e a costruire quella cultura. Quindi la combinazione di persone, cultura, capitalizzazione adeguata del business, e poi focalizzarsi davvero sull'esperienza del cliente e risolvere quel problema e la propria missione, quelle sarebbero probabilmente le tre cose che sento, sai, abbiamo Ho imparato di più come imprenditore.

Craig Asano: È incredibile da sentire. Spiegato in modo così succinto. Grazie per averlo condiviso. Quindi penso che sia molto utile per ispirare, francamente, molti di coloro che sono seduti in disparte per qualsiasi motivo, forse il mercato non è il momento ideale, ma per me ha perfettamente senso. Quindi, cogli quel tipo di opportunità che ti hanno portato nel business riguardo alla cultura e all'attenzione al cliente, alla risoluzione di un problema e al rimanere fedele alla tua missione. Spostiamoci un po' su OnDeck. In che modo questo tipo di idee ha avuto risonanza nell'attività di OnDeck, e sai qual è in definitiva la missione di OnDeck, e parliamo un po' di più dei tuoi clienti e di come vengono abbinati ai prodotti e di come OnDeck Canada li sta aiutando.

David Souaid:  La nostra missione è fornire il più ampio accesso possibile a soluzioni di capitale circolante per le piccole e medie imprese in Canada, e parte di ciò riguarda il percorso del cliente, giusto? La capacità di andare online, applicare il minimo sforzo, accedere ai dati in modo che i clienti siano occupati, stressati e abbiano molto da fare, e quindi vogliamo renderlo il più semplice possibile possibile affinché possano richiedere capitale circolante. E poi penso che la parte successiva sia assicurarsi che la casella di credito sia sufficientemente ampia da poter finanziare quei clienti. E in terzo luogo, disponiamo della più ampia gamma di prodotti. Quindi abbiamo un prodotto flessibile che funziona per i commercianti stagionali. Abbiamo un prodotto di prestito a termine, che è un prodotto di ammortamento tradizionale con una durata fissa che funziona molto bene per i commercianti coerenti. Abbiamo una linea di prodotti di credito che funziona bene per coloro che vogliono trarre i tempi necessari per non essere sicuri di quando potrebbero averne bisogno. E poi abbiamo quello che chiamiamo il nostro doppio finanziamento, che è una combinazione della nostra linea di credito e un prestito a termine o di una linea di credito e un fondo flessibile. Quindi penso che l'ampia gamma di prodotti, quella scatola di credito più ampia, quella reale comprensione delle piccole imprese, del loro viaggio e delle loro aspettative, penso sia davvero ciò che ci consente di risolvere questa missione che stiamo portando avanti. E davvero ora si tratta di passare al livello successivo e cosa faremo dopo per questi clienti?

Craig Asano: La tecnologia ha avuto un ruolo significativo nella storia della crescita e nella razionalizzazione dell'efficienza di OnDeck Canada? Voglio dire, adoro l'idea di ridurre gli attriti o la finanza senza attriti o tutte le diverse parole d'ordine che escono dal settore, ma quanto la tecnologia gioca un ruolo importante nella sottoscrizione e nell'intero business?

David Souaid: Sì, la tecnologia è un pezzo grosso. Ed è divertente che tu abbia menzionato la razionalizzazione perché abbiamo un prodotto chiamato streamline, che sostanzialmente consente ai clienti esistenti di rinnovare il proprio prestito in modo più automatizzato. Quindi faremo effettivamente quella che chiamiamo un'offerta push a quel cliente e diremo, guarda, conosciamo la tua storia. Sappiamo che hai una buona reputazione. Sappiamo che ci sono molti dati su di te. Quindi, invece di doverti rivolgere a noi, utilizziamo i dati che già abbiamo e personalizziamo un'offerta per te, inseriamola nel tuo portale clienti e diciamo, ehi, sei stato approvato per $ 25,000 in sei mesi e ce la fai davvero facile per te. Quindi sì, i dati e la tecnologia sono al centro di ciò che facciamo. Più dati, si sa, parliamo molto di dati aperti e prima riusciamo ad arrivarci, meglio è fare offerte personalizzate per i clienti in modo che non debbano caricare estratti conto. Abbiamo feed di connessione bancaria diretta per questi clienti. Abbiamo integrazioni alle varie piattaforme di registrazione. Quindi, tutto ciò che possiamo fare per semplificare davvero il processo per quel cliente di piccole imprese è davvero al centro di ciò che facciamo. Abbiamo qualcosa chiamato pagamento online. Quindi, quando entri e fai domanda e noi ti approviamo per un'offerta, quando sei pronto per essere finanziato, accedi al tuo portale, inserisci alcune informazioni aggiuntive e poi puoi effettuare il check-out e ottenere il finanziamento in una questione di ore o giorni. Quindi la tecnologia gioca davvero un ruolo enorme nel processo di richiesta, nel processo di sottoscrizione. E poi lo chiamerò supporto imbarco e post imbarco, cercando davvero di renderlo digitale end-to-end e un'esperienza semplicemente semplice.

Craig Asano:  È interessante che tu stia dicendo che l'onboarding, l'intera esperienza, se la guardassi anche cinque anni fa, otto anni fa, dieci anni fa, quando entravi in ​​una banca, in una piccola impresa, quanto sarebbe lungo quel processo e come diverso è? Sembra molto diverso. Voglio dire, stai pre-approvando in base ai dati e all'intelligenza artificiale, sembra proprio così.

David Souaid: Sì, voglio dire, cinque, otto anni fa, prima di tutto, sai, quando abbiamo iniziato a rivolgerci ai clienti, sai, il concetto di chiamare per offrire finanziamenti era del tutto estraneo e penso che molti clienti non fossero sicuri di ma andando avanti velocemente 8 o 10 anni dopo, è molto più mainstream. È molto più facile avere una conversazione e loro la vedono online. Ma sì, cinque, otto anni fa avrebbero dovuto andare in filiale, ancora una volta, erano trattati più come clienti al dettaglio. Qual è il tuo punteggio di credito personale? Baseremo questa decisione sul finanziamento tramite il tuo credito personale. E penso che andando avanti velocemente di otto anni stiamo prendendo decisioni in base al loro punteggio di credito commerciale, al loro flusso di cassa, alle loro recensioni sui social media, a un intero host. Sì, il credito personale ne fa parte, ma i dati del tuo estratto conto bancario. Quindi penso che sia molto più semplice per loro poter accedere online dopo l'orario di lavoro quando è conveniente per loro. Molti clienti di piccole imprese vengono da noi dopo le 6:XNUMX, dopo aver chiuso la giornata, mentre stanno tenendo i libri contabili. Non è quando le banche sono aperte. È quando sei il cliente che cerca di ottenere quel finanziamento. Quindi essere in grado di andare online, renderlo facile e veloce, usare fonti di dati in modo che non debbano fornirci tutto quello che possiamo ricavare da soli. Avanti veloce molti anni dopo, è tutto su questo. Si tratta di personalizzare quell'esperienza per loro in modo da togliergli il lavoro dal piatto. Sono già occupati. Hanno già molto da affrontare. Rendiamolo il più semplice possibile per loro mentre andiamo avanti.

Craig Asano: Sì, penso che sia fantastico. C'è un elemento di differenziazione tra ciò che sta facendo OnDeck Canada e i concorrenti qui nel panorama canadese che ti fa stare al di sopra e al di là? Qual è quella salsa segreta? È l’approccio incentrato sul cliente? È la tecnologia? Che cos'è?

David Souaid: Direi che è una combinazione di due cose. Voglio dire, l'esperienza del cliente. Sì, penso che siamo, sai, abbiamo di gran lunga la migliore esperienza del cliente. Ma penso che poiché disponiamo di una piattaforma che ci consentirà di crescere, trattiamo anche il cliente in un modo personalizzato più personalizzato. Quindi, non tutti i clienti sono uguali. Abbiamo molti settori diversi di piccole imprese. Ci sono molti modelli ed esperienze diverse. Alcuni sono commercianti molto stagionali e abbiamo un approccio con loro. Alcuni sono commercianti molto coerenti e abbiamo un approccio diverso con loro. Quindi penso che sia davvero ciò che ci distingue. Mi piace dire che siamo prestatori in stile boutique, nel senso che siamo abbastanza grandi da poter scalare e automatizzare, ma cerchiamo davvero di trattare il singolo cliente come se ogni cliente, ad esempio, avesse un account manager. Una volta che sono stati finanziati, l'account manager lavorerà con loro in base alle loro esigenze, comprendendo la loro attività e guidandoli davvero attraverso il processo con noi. Quindi penso che la combinazione di buone soluzioni tecnologiche ed esperienza umana sia ciò che ci distingue.

Craig Asano: Eccellente. Quanto è grande l'impronta che hai menzionato poco prima nella tua risposta precedente riguardo al fatto che sei abbastanza grande, ad esempio quanto è grande OnDeck Canada?

David Souaid: Sì. Quindi voglio dire, direi che OnDeck Canada ha finanziato oltre 1 miliardo di dollari negli ultimi 15 anni, abbiamo diverse migliaia di clienti da costa a costa da BC alla Nuova Scozia e da nord ai territori del nord-ovest. Quindi da costa a costa anche in Quebec, quindi completamente bilingue e siamo in questo settore da 15 anni. Quindi comprendiamo davvero il mercato. Comprendiamo le esigenze delle piccole imprese e penso che le nostre dimensioni siano abbastanza grandi da fornire un'ampia gamma di prodotti e servizi, ma abbastanza piccole da offrirti quel servizio unico e personalizzato.

Craig Asano: Hai quel punto debole. So che stiamo parlando del cliente, dell'essere incentrati sul cliente e dell'avere esperienze personalizzate, di avere account executive dedicati. Una cosa che ho notato mentre stavo facendo un po' di ricerca per le domande dell'intervista è che OnDeck Canada ha ottenuto un incredibile punteggio di 4.9 su Trustpilot, e ho visto molte valutazioni di Trustpilot che non sono così alte come 4.9, quindi penso che sia un risultato eccezionale. È qualcosa su cui sta lavorando consapevolmente lo staff, o come si fa a ottenere un punteggio di 4.9, e magari parliamo di un caso di studio di cui OnDeck Canada è davvero orgoglioso come una sorta di esempio di best practice per un'esperienza di prestito per piccole imprese e da un approccio incentrato sul cliente, se ciò ha senso.

David Souaid: Sicuro. Voglio dire, penso che siamo molto concentrati sui nostri clienti e facciamo ciò che serve per avere un cliente felice. Penso che questo sia fondamentale per qualsiasi attività, ma pensiamo che quando operi con integrità, professionalità, empatia e comprensione per i tuoi clienti e come aiutarli al meglio, questo è al centro di ciò che siamo. Sii autentico, abbi integrità, fai le cose nel modo giusto e tratta i tuoi clienti nel modo giusto, e penso che questo risuoni. Penso che sia questo il motivo per cui otteniamo questi punteggi elevati su Trustpilot. Penso che il nostro team chieda sempre ai nostri clienti: cosa potremmo fare meglio? Cosa avremmo potuto fare diversamente? Se sei soddisfatto, ti preghiamo di darci quelle buone recensioni e abbiamo molti clienti che, francamente, non sono stati in grado di aiutarti perché non rientrano nella nostra casella di credito e sei sempre preoccupato che forse questi possano portare a recensioni negative e penso che ce la faremo bene. Spieghiamo la logica del motivo per cui non abbiamo potuto lavorare con il cliente. Quindi penso che siamo molto concentrati sull'assicurarci di prenderci cura del cliente nel miglior modo possibile. Penso che, per quanto riguarda la tua seconda domanda sul lavoro con i clienti e un approccio incentrato sul cliente, la mia storia preferita e una sorta di due esempi di come abbiamo lavorato con un cliente che non sarebbe stata una scelta ovvia per un finanziamento aggiuntivo . Quindi il ristorante in Ontario aveva un'ottima posizione da 30 posti, occupato tutte le sere, ma non poteva espandersi oltre e penso che faticando un po' a crescere. La posizione della porta accanto si apre. Il padrone di casa si avvicina a loro. Non hanno il capitale circolante per assumere ulteriori contratti di locazione e miglioramenti del posto di lavoro, ecc. Erano praticamente al limite con noi, ma abbiamo costruito una storia davvero buona. Abbiamo visto il loro piano per il futuro. Abbiamo creduto in loro come operatori. Abbiamo visto le loro recensioni sui social media e penso che siamo usciti un po' dalla nostra zona di comfort, un po' fuori dai nostri schemi. Quel tocco personalizzato glielo ha permesso. Li abbiamo finanziati. Abbiamo permesso loro di occupare lo spazio. Hanno raddoppiato la capacità, sono decollati e intrattengono con noi un rapporto di successo da anni. Quindi a volte sono quegli esempi di relazioni che penso aiutino i nostri clienti. E quindi non è solo una questione di numeri, di candidature online e di decisioni automatizzate sul rischio. Questo è tutto lì. Se vuoi semplicemente entrare, fare domanda, ottenere l'approvazione e ricevere finanziamenti, proveremo a servirti in questo modo. Ma se hai bisogno di quel tocco personale perché è un po' fuori dagli schemi, siamo lì anche per quello. E vorrei dire infine, e so che la cosa sta diventando un po' lunga, che avevamo un cliente che operava all'ingrosso. Hanno fatto un po' di e-com, ma in realtà si trattava solo di aumentare la loro attività all'ingrosso. Mobili all'ingrosso e se ne sono resi conto, l'e-commerce era la strada da percorrere. Ancora una volta, era necessario investire nella creazione della propria piattaforma di e-commerce. Non avevo i fondi per farlo. Siamo riusciti a finanziarli e a lavorare con loro, e ogni volta che mescoli attività tradizionali con nuovi modelli di business, come passare all'e-com, non è una cosa ovvia, ma, ancora una volta, abbiamo lavorato con loro e sono passati dalla loro sorta di attività legacy all'ingrosso in cui guardi i cataloghi, vai nella loro sede e visiti un'attività di comunicazione elettronica. E anche loro decollarono e trasformarono davvero la loro attività.

Craig Asano: Grande. È fantastico. Quindi approfondiamo un po' alcune delle notizie e dei programmi che si terranno su OnDeck Canada. Ne ho notato uno che era un post sul sito web OnDeck Canada sul programma di rifinanziamento CEBA. Tutti ricordiamo il Covid e per fortuna non fa più parte del nostro vocabolario, ma il CEBA lo era e lo è ancora per molte aziende. So che i tempi erano duri e c'erano molti programmi disponibili e sembra che OnDeck Canada abbia avuto un ruolo e ora c'è un programma di rifinanziamento. Puoi parlarcelo? Come va? Di cosa si tratta?

David Souaid: Sì, assolutamente. Quindi, e direi, un altro esempio dell'esperienza del cliente durante il Covid, siamo stati uno degli istituti di credito che non ha smesso di finanziare. Abbiamo continuato a finanziare anche se è stato impegnativo in un ambiente difficile per i nostri clienti abituali in cui erano aperti, siamo stati in grado di finanziarli. Quindi siamo stati molto orgogliosi di continuare a finanziare durante il Covid, quando molti dei nostri concorrenti in realtà hanno chiuso i battenti, e direi che, per quanto riguarda CEBA, seguiamo il programma CEBA da un bel po' di tempo. Molti dei nostri clienti, la stragrande maggioranza dei nostri clienti, l'hanno accettato e ci sono quasi 900,000 piccole imprese che hanno adottato il CEBA in Canada. E mentre ci avvicinavamo alla scadenza del rimborso, abbiamo ritenuto che fosse giustificato un programma messo insieme per consentire a quei clienti di beneficiare dello sconto sul rimborso. E penso che abbiamo ideato un processo di richiesta, qualcosa di un po' più integrato per poter monitorare lo stato CEBA del cliente e offrire alcuni incentivi per arrivare presto in modo che non fosse tutto all'ultimo minuto. Originariamente la scadenza era il 31 dicembre. I governi in un certo senso lo hanno esteso fino al 18 gennaio con un po' di margine di manovra oltre, ma invece di aspettare fino all'ultimo secondo, venite e vi sottoscriviamo. Ti offriamo alcuni incentivi promozionali per arrivare in anticipo e approfittare dello sconto. Quindi, se hai preso $ 40,000 e vuoi beneficiare di quei $ 10,000 e possiamo aiutarti a finanziarti, questo è proprio ciò che stavamo cercando di ottenere con quel programma. E penso che fino ad oggi abbiamo davvero iniziato a vedere molti commercianti mentre ci avviciniamo a quella scadenza, entrare davvero e iniziare a conversare con noi e pensare che vorrebbero trovare dei modi, se possono , per rimuoverlo dal loro bilancio e lavorare con noi a un termine più breve, per poi eliminarlo.

Craig Asano: E solo a beneficio di alcuni ascoltatori, in particolare degli ascoltatori internazionali che potrebbero non conoscere il CEBA e i diecimila dollari, come parte di un prestito di 50,000 dollari, per esempio. Puoi analizzarlo rapidamente in modo che possano capire di cosa trattava il programma e perché c'è bisogno di rifinanziamento perché so che da quello che so la scadenza è venuta e passata, e ora è stata posticipata di un anno. È corretto? Magari se potessi parlare anche dello stato attuale?

David Souaid: Sì. L'uno, la cosa e il governo hanno creato molta confusione su questo fronte, ma la proroga in realtà è sul retro, quindi il governo ha prorogato di un anno la necessità di rimborsare integralmente il CEBA fino al 2026. Non si tratta della proroga intorno al perdono del programma CEBA. Quindi, solo per i vostri ascoltatori, il governo aveva due programmi. Potresti prendere in prestito $ 40,000 senza interessi fino al 31 dicembre 2023 e, se ripagheresti tale importo entro il 31 dicembre, otterresti $ 10,000 di condono del prestito su un prestito di $ 40,000 e se ti fossi qualificato per un prestito di $ 60,000, otterresti $ 20,000 perdono. Quindi ha fornito un incentivo alle piccole imprese per prendere quel finanziamento quando ne avevano bisogno durante il Covid e quando lo hanno rimborsato, hanno ottenuto un po’ di perdono. Quindi questo è una sorta di impulso dietro lo sviluppo del programma. Ora, se sei un cliente di una piccola impresa e non puoi o non vuoi prenderti cura del beneficio derivante dal condono, il governo ti consente di pagargli un interesse del 5% all'anno per i prossimi 2 o 3 anni fino alla fine del 2026, quando dovrà essere interamente ripagato. Questo è il programma e abbiamo ritenuto che ci fosse un vantaggio per questi clienti nel beneficiare del programma di condono del prestito, se possibile.

Craig Asano:  Ok, grazie per aver fornito un po' più di colore allo sfondo perché sicuramente ci sarebbero state alcune domande che sarebbero emerse in questo mercato e in questa economia in questo momento. Voglio dire, in tutte le notizie, in tutti i media, è tutta una questione di inflazione e prezzi a tutti i livelli e di piccole imprese, individui, ma concentriamoci sulle piccole imprese. La gente sente la crisi dei tassi d'interesse e trattiene il fiato ogni volta che c'è la prospettiva di un aumento. Cosa pensi che succederà e si svolgerà nei prossimi tempi in termini di tassi di interesse, so che questa non era una questione di cui avevamo parlato in anticipo, quindi puoi tranquillamente ignorarlo, ma penso che con qualcuno con la tua esperienza e disponibilità a condividere e come si applica alle piccole imprese e forse parte del dolore che stanno provando. Adoro avere il tuo punto di vista da esperto al riguardo.

David Souaid: Sì, direi, guarda, i tassi di interesse sono saliti e sono saliti rapidamente e quindi tutti sono costretti ad adeguarsi, compresi noi. Sai, i nostri costi sono aumentati in questo senso. Quindi tutti si stanno adattando a una situazione di tasso di interesse in rapido aumento e penso che sia difficile prevederlo mentre andiamo avanti, ma quello che posso dire è che i nostri clienti di piccole imprese sono stati piuttosto resilienti. Hanno trovato il modo di ridurre i costi, di aumentare i prezzi dove possibile, di superare questa situazione. E penso che mentre andiamo avanti, la sfida, e loro hanno dovuto affrontare molte sfide, gli aumenti salariali sono aumentati. Il costo delle forniture è aumentato. Tutti i loro costi sono aumentati e quindi, gestirli, resistere, superarli per mantenere un flusso di cassa sufficiente per far andare avanti l'attività e continuare a investire nella propria attività è stata la loro sfida. Ma fino ad oggi hanno fatto davvero un ottimo lavoro. E ancora una volta siamo lì con loro, cercando di lavorare con loro, aiutandoli a capirlo. Sai, a volte si parla di prendere meno fondi. Forse questa è un'opportunità in questo momento, data la tua situazione di flusso di cassa, da limitare ora e tornare in un secondo momento. Quindi, lavorare davvero con quelle piccole imprese per comprendere le loro esigenze di flusso di cassa e le loro capacità in questo momento mentre affrontano questo ambiente difficile, e poi vedere cosa, cosa porta 24 e oltre.

Craig Asano: Sì, beh, speriamo di ottenere uno di questi atterraggi più morbidi o di poter rimanere il più competitivi possibile. Voglio dire, qui alla NCFA siamo sempre sostenitori positivi di qualsiasi tipo di aumento della concorrenza e del sostegno delle piccole imprese che sono davvero la spina dorsale dell'occupazione e di gran parte dell'economia. Quindi è sicuramente vicino e caro al nostro cuore. Quindi grazie per averlo condiviso. Parliamo un po' del settore. Ovviamente stanno accadendo tutti i tipi di progressi tecnologici e innovazioni che stanno plasmando il fintech in tutta la sua gamma. Ci sono così tanti settori. Lo paragono a una girandola e stanno accadendo così tante cose, ma in particolare nello spazio dei prestiti all'interno del fintech, che tipo di innovazioni ti entusiasmano e dove vedi che le cose si evolvono e che tipo di impatto potrebbero avere anche sul futuro come OnDeck Canada.

David Souaid: Penso che le ciliegie sarebbero la finanza integrata e ovviamente l’intelligenza artificiale. Queste saranno le due aree che, a mio avviso, nei prossimi 3-5 anni avranno un impatto reale sui prestiti. E direi che per finanza incorporata intendo anche una sorta di capacità di sviluppare, sentirai termini come super app o ecosistema, questa nozione secondo cui i clienti delle piccole imprese sono alla ricerca di soluzioni complete in materia bancaria, prestiti, pagamenti, contabilità, inventario, piattaforme come la suite completa. E stai iniziando a vedere vari gruppi che stanno davvero cercando di mettere insieme queste super app che racchiudono una soluzione completa per le piccole imprese. Penso che siamo ancora relativamente agli inizi. Chiamatelo primo inning, secondo inning. Ma questa idea di incorporare la nostra soluzione di prestito in partner complementari per creare quell'ecosistema di super app è ciò che mi entusiasma molto e vedo molte opportunità. Quindi, stiamo parlando come esempio di molte banche digitali o neo-banche che fanno operazioni bancarie, i cui clienti chiedono prestiti e che non necessariamente vogliono o sono in grado di offrire loro stessi prestiti, e quindi stanno andando per incorporare la nostra offerta nelle loro piattaforme bancarie e continuare magari a incorporarne altre per creare questa soluzione integrata e senza soluzione di continuità per quel cliente di piccole imprese in modo da ottenere una sorta di visione a 360 gradi dell'azienda in un'unica piattaforma. Ora, c'è molta strada da fare in questo senso, ma sono davvero entusiasta di questa opportunità, e penso che sia un'area in cui i clienti delle piccole imprese ci hanno detto, ho tutte queste differenze. Sarebbe bello avere una sorta di soluzione che comprenda tutto. Quindi penso che siamo agli inizi, ma penso che sia qualcosa su cui siamo molto concentrati, assicurandoci di avere le API necessarie per incorporarle in varie piattaforme, siano esse bancarie, pagamenti o altro. E poi ovviamente il secondo riguarda i dati e l’apprendimento automatico, l’intelligenza artificiale. Più i dati sono aperti e ovviamente l’open banking e la possibilità di accedere ai dati, più tali offerte possono essere personalizzate e personalizzate senza che il cliente debba farne richiesta. Destra. E si parla spesso di tirare e spingere. Se stai cercando finanziamenti, esci e trovi finanziamenti ma se, ad esempio, sei con Shopify, sei con Shopify oggi, effettui i pagamenti con loro, sei facendo il tuo inventario con loro, offrono prodotti di capitale, e sarà, ehi, a proposito, abbiamo avuto 24 mesi di storia con te. Pensiamo che tu sia idoneo per X dollari in base alla tua cronologia e, se fai clic qui e accetti, il denaro potrà essere sul tuo conto in poche ore. Quindi quel tipo di comodità, quella personalizzazione, quella personalizzazione è dove tutto sta andando, e penso che avere accesso a quei dati, essere in grado di fare quelle offerte utilizzando le capacità predittive dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico per farlo sia un'altra cosa sarà trasformativo.

Craig Asano: Questo spettacolo è tutto incentrato sulle parole d'ordine. Stai parlando il nostro linguaggio delle parole d'ordine. Le neobanche e l'open banking, che potrebbe non essere il termine migliore per ciò che alla fine sarà nel mercato, ma sicuramente un futuro come quello che stavi descrivendo con servizi finanziari integrati e piattaforme non bancarie o omnichannel ovunque, ma scatenerà il conversazione sui requisiti normativi o sulle sfide che potrebbero essere alle porte, o alcune sono sfide strutturali o sfide di mercato. Quindi forse è solo una questione più generale o puoi renderla specifica per l'open banking se hai una visione molto specifica sull'open banking in Canada come esempio, ma come vedi il contesto normativo qui in Canada oggi e cosa è necessario in il futuro se ci saranno lacune per rimanere il più competitivi possibile nel 2024 e oltre?

David Souaid: Sì. Quindi penso che il governo e nell'ultimo bilancio abbiano davvero cercato di concentrarsi sulle piccole imprese e di assistere realmente le piccole imprese, e penso che ciò abbia avuto un impatto, ma penso che da un punto di vista normativo vorremmo ovviamente vedere maggiori progressi sono cose come l'open banking. Penso che ciò amplierà e aprirà il mercato dei finanziamenti per le piccole imprese, che è qualcosa che tutti stanno cercando. Cose come i binari in tempo reale sono un'altra area intorno ai pagamenti in cui un progetto in corso ha avuto ritardi Cose come addebiti in tempo reale, crediti in tempo reale. Più finanziamenti immediati. Ottenere denaro che un cliente o un commerciante di una piccola impresa elaborerà per carte di credito che possono essere finanziate immediatamente invece di attendere 24 o 48 ore. Ciò influisce sul flusso di cassa. Quindi penso che da un contesto normativo, assicurandomi che ci siano protezioni, ma vedendo davvero alcuni progressi nell'open banking, binari in tempo reale, penso che farebbe molto per la nostra attività. Utilizzerò solo un esempio. Quindi, per la nostra linea di credito, vogliamo ancora una volta semplificare le cose per i nostri clienti, quindi ti permettiamo di prelevare quando hai bisogno di prelevare fondi e quindi hai due scelte. Puoi ricevere l'EFT entro 24 o 48 ore per ricevere il tuo denaro, oppure puoi utilizzare Interac E-transfer in tempo reale e ricevere il tuo denaro in 2 o 3 minuti. E dovrei dire che dieci minuti o meno sono la risposta per essere sicuri. Ma in realtà in pochi minuti e penso che il 35% dei nostri clienti scelga di utilizzare Interac E-transfer. La sfida è che si può ritirare solo il limite di $ 25,000 in qualsiasi momento. Quindi, cose come i binari in tempo reale potrebbero contribuire notevolmente a migliorare la velocità di questi tipi di transazioni. Il trasferimento elettronico di Interac è positivo, ma è valido solo per una certa dimensione, quindi penso che queste sarebbero le due cose in cui mi piacerebbe vedere progressi dal punto di vista del contesto normativo.

Craig Asano:  Senza voler entrare troppo nell'open banking, ma avevi un messaggio per i funzionari governativi e le agenzie di sviluppo economico che si sintonizzano sul podcast, cosa diresti loro sull'open banking e sulla mancanza di progressi dal tuo punto di vista e da OnDeck? La prospettiva del Canada?

David Souaid: Sì, direi loro che questa è la tendenza in tutto il mondo, questo tipo di democratizzazione dei dati. Ancora una volta, un'altra parola d'ordine, la capacità di un cliente di una piccola impresa di trasferire i propri dati ovunque ritenga opportuno perché sono le sue informazioni, in fin dei conti, a facilitare un credito migliore non farà altro che aiutare le piccole imprese ad accedere a più finanziamenti di cui hanno bisogno per far crescere la loro attività e far crescere l’economia. Quindi, aprendolo e, francamente, rendendolo più sicuro, intendo dire che oggi ci sono tutti i tipi di aggregatori che si stanno integrando con le banche. Possiamo renderlo standardizzato. Possiamo renderlo portatile e senza interruzioni. Se l’open banking dovesse arrivare sul mercato. In questo momento, ci sono gruppi che stanno integrando uno per ciascuna delle diverse banche, ed è ingombrante, costoso e c'è un modo migliore. E lo vediamo in altri paesi come l’Europa, il Regno Unito e persino gli Stati Uniti che stanno iniziando a fare progressi reali in questo senso. Quindi penso che se vogliamo rimanere all'avanguardia come paese moderno e finanziario del G7, è importante fare progressi per quanto riguarda l'open banking per la crescita dei nostri clienti di piccole imprese.

Craig Asano: Dobbiamo seguirlo velocemente. Dobbiamo seguirlo velocemente. Quindi giochiamo sempre a recuperare il ritardo qui, David. Ma andiamo avanti qui. Ho altre domande. Prospettive molto interessanti qui mentre passiamo alla sezione successiva. Ma prima di entrare nel futuro, ho una domanda qui. Vorrei parlare un po' delle partnership strategiche. Come può uno dei nostri ascoltatori che potrebbe lavorare in un settore voler diventare un collaboratore o che tipo di opportunità e come lavorate con partner strategici? È una parte importante dell'attività di OnDeck Canada? È solo qualcosa che penso, almeno in NCFA, le partnership strategiche sono state cruciali a volte e hanno fatto evolvere davvero il business e, o nel nostro caso, l'organizzazione in modi nuovi ed entusiasmanti. E quindi cerchi questo tipo di partnership vantaggiose per tutti e, in caso affermativo, che aspetto hanno e come possono funzionare all'interno di OnDeck Canada.

David Souaid: Sì. No, è una parte importante della nostra attività. E direi che circa un terzo della nostra attività deriva da rapporti di partnership strategica. E loro e variano e variano. Abbiamo, ad esempio, una partnership strategica con Global Payments, che è uno dei maggiori elaboratori di carte di credito in Canada. E penso che la proposta di valore per qualcuno del genere fosse che offriamo l'elaborazione dei pagamenti. Il prestito rappresenta un ulteriore valore aggiunto per quei clienti che sono alla ricerca di finanziamenti e desiderano offrire sempre più prodotti direttamente ai propri clienti, sia in termini di valore che di maggiore fidelizzazione, e penso che questo sia vero per molti dei nostri diversi tipi di partenariati. Abbiamo partnership, ad esempio, con società di leasing. Stanno entrando in ristoranti o luoghi, finanziando attrezzature, ma i clienti cercano soluzioni di capitale circolante e vogliono essere in grado di offrire entrambi. Ci indirizzeranno i clienti per questo. Quindi penso che chiunque abbia a che fare con un cliente di piccole imprese che sta cercando di apportare ulteriore valore a quel cliente e in cui il finanziamento potrebbe svolgere un ruolo, ho menzionato prima, Neobanks, e conosce il loro desiderio di offrire finanziamenti ai propri clienti di piccole imprese. Quindi, chiunque abbia rapporti con piccole imprese che vogliono aggiungere valore, alcune portano entrate e fidelizzazione incrementali, penso che siano persone con cui amiamo conversare.

Craig Asano: Fantastico. Quindi se qualcuno degli ascoltatori controlla uno di quei secchi, dovrà mettersi in contatto con David Souaid qui. Ha una super app scritta dappertutto. Bene, il futuro è qui almeno come parte del podcast. E penso che la domanda che mi sto frullando in testa sia: cosa succede oggi ai prestiti alle piccole imprese con l'intelligenza artificiale? Con i progressi che OnDeck Canada ha avuto da costa a costa concedendo oltre un miliardo (di dollari) di prestiti, dove vedi OnDeck Canada e i mercati dei prestiti nei prossimi 5-10 anni? Quale visione potresti dipingere qui in Canada? Potrebbe essere oltre, ma in realtà è una questione aperta per te. Diamo uno sguardo al futuro tra 5 e 10 anni.

David Souaid: Ancora una volta, in modo davvero futuristico si potrebbe immaginare un mondo presupponendo che i dati diventino più facilmente disponibili, perché penso che l'accesso ai dati sia al centro di cose come l'intelligenza artificiale. Quindi guardi all'apprendimento automatico e all'intelligenza artificiale e alla capacità di acquisire tali dati e presentare offerte molto personalizzate e personali al momento giusto ai clienti delle piccole imprese in modo che abbiano tali offerte disponibili. E poi il terzo aspetto è assicurarsi di avere la più ampia gamma di prodotti. Quindi, a seconda delle loro esigenze, come ho detto prima, alcuni clienti hanno un bisogno fisso molto chiaro per i loro prodotti. Alcuni dei nostri clienti, ad esempio, che accettano un doppio finanziamento, hanno un progetto fisso ma potrebbero aver bisogno di un piccolo extra, quindi combinerò la tua linea di credito con un prestito a termine. Quindi penso che la capacità dei dati di imparare ancora da quei dati e prevedere e fare offerte personalizzate e quindi avere l'offerta giusta per quel cliente sia la direzione in cui andranno i prestiti nei prossimi cinque anni. Dieci sono un po' più lunghi, ma sicuramente cinque. E penso che quando sei in grado di farlo in combinazione come parte di un ecosistema o piattaforma globale in cui puoi combinare più cose come pagamenti e contabilità e nella sua interezza, penso che questo apporti un enorme valore al cliente e migliori la sua vita migliore e più semplice e consente loro di crescere perché molti di questi piccoli clienti aziendali, questo è ciò che vogliono fare. Vogliono semplicemente continuare a costruire e far crescere la loro attività. E questi sono gli strumenti e le cose che penso abbiano bisogno e vogliano farlo. Quindi questo è il quadro generale in cui vedo le cose tra cinque anni.

Craig Asano: E nel breve, più prossimo futuro per OnDeck Canada. Stai lavorando a qualche innovazione o programma entusiasmante in questo momento? Cose che ti entusiasmano? Lo sai che non perderai il sonno per questo. Sto parlando di queste cose perché ti tengono sveglio per un motivo. Sono grandi opportunità. Stanno succedendo qualcosa?

David Souaid: Sì. Il mio problema è che ho troppe cose interessanti su cui voglio lavorare. E ho una squadra qui che cerca di tenermi un po' sotto controllo. Ma ci sono alcune cose su cui stiamo lavorando e direi che l'innovazione è sempre una sfida, soprattutto in questo ambiente in cui c'è un'attenzione così incessante alla redditività e alla crescita redditizia. Il mondo è cambiato molto negli ultimi 12-15 mesi, passando dalla crescita a tutti i costi alla crescita redditizia. Quindi penso che saremo più strategici. Saremo più mirati. Siamo molto più ristretti e concentrati sul cliente di piccole imprese e sulle sue esigenze. Ma ci sono sicuramente molte innovazioni che penso che possiamo portare sul mercato attorno a cose come, direi, la fedeltà, l'esperienza del cliente e le aree marginali che penso che nel breve termine mostreranno davvero ai clienti quanto li apprezziamo . E, come ho già detto, la lealtà e la facilità di accesso al capitale sono aree in cui penso che svilupperemo alcune cose a breve termine che renderanno davvero felici i nostri clienti di piccole imprese.

Craig Asano: Sì, sono tempi entusiasmanti. Penso che OnDeck Canada abbia fatto molto bene. E per arrivare a questo punto e avere un futuro luminoso, speriamo solo che l’economia possa rimanere intatta. E seguiremo sicuramente la storia. Quindi penso che per me questo concluda la maggior parte delle domande che avevo riguardo al futuro. C'è tutto il resto oltre a questo, perché viviamo in un mondo pratico che qui è probabilmente anche un po' troppo lontano. Quindi siamo al punto dello show in cui possiamo fare il mio preferito. Sono domande veloci, solo veloci, una risposta, una risposta breve. Quindi mi limiterò a fare una domanda veloce. E mi aspetto una risposta breve solo per tenerti all'erta. Quindi se sei pronto per questo (io sono pronto). Entriamo in alcune domande a fuoco rapido. Quindi, in una parola, come descriveresti il ​​futuro del fintech?

David Souaid: Spalancata.

Craig Asano: Beh, questo è il tuo visionario, David. Il tuo visionario. Dovevi scegliere un valore fondamentale che definisce OnDeck Canada. Cosa sarebbe?

David Souaid: Integrità.

Craig Asano: Questa è un'ottima risposta. Una parola, o forse una cosa che ti guida ogni mattina.

David Souaid: Una cosa che mi guida ogni mattina. Edificio.

Craig Asano: Sì. Come la motivazione che crea lo sviluppo del tuo sviluppatore. Va bene. Nomina un libro o un film recente che puoi consigliare ai nostri ascoltatori qui su Fintech Fridays.

David Souaid: Sì, ho visto il documentario su Netflix nyad, ed è la storia della perseveranza di una donna che ha nuotato da Cuba agli Stati Uniti e di una tenacia e una perseveranza semplicemente straordinarie. È stato un film fantastico, fantastico.

Craig Asano: Quello si chiamava Nyad.

David Souaid: Nyad? Sì, Nyad. Era il nome, il cognome del nuotatore che l'ha nuotato. Storia incredibile.

Craig Asano: Dovrò includerlo nel file mostra le note qui. Fantastico. Ok, e l'ultima domanda. Qual è il tuo strumento finanziario o app preferito che usi sempre?

David Souaid: Adoro la mia app Wealthsimple. Trovo che sia un'app fantastica, fantastica.

Craig Asano: App semplice per la ricchezza. Beh, l'hai sentito prima qui. David ha aspettato OnDeck Canada. Bene, questo è tutto. Voglio solo farti un'ultima domanda in modo che le persone sappiano come possono mettersi in contatto con te, David, se hanno domande o desiderano saperne di più o esplorare una di queste partnership strategiche o dare un'occhiata ai prodotti e alle piccole imprese , contattarti direttamente. Come si mettono in contatto?

David Souaid: Sì, possono trovarci su ondeck.ca o sul nostro Instagram, Facebook or LinkedIn pagine. Siamo accessibili in ognuna di queste aree.

Craig Asano: È fantastico. Beh, David, sei il benvenuto quando vuoi. Grazie mille per aver condiviso la tua esperienza e conoscenza qui. Questo è David Souaid, il CRO di OnDeck Canada. Grazie mille per essere venuto allo show oggi, David.

David Souaid: Va bene. Grazie. E 'stato molto divertente. Apprezzalo. Grande.

Craig Asano: Quindi per tutti gli altri, grazie mille. Voglio solo dirti che se sei nuovo al Fintech Fridays, dai un'occhiata ad alcuni degli incredibili episodi passati. Sono tutti sul sito. Pensiamo che rimarrai sorpreso da ciò che troverai. Vi aspettiamo venerdì prossimo per un altro episodio di Fintech Fridays, quindi buon fine settimana a tutti. Occuparsi.

Outro: hai ascoltato i Fintech Friday offerti da NCFA e partner. Sintonizzati settimanalmente per l'ultimo podcast del Fintech Friday iscrivendoti a questo canale. La National crowdfunding and Fintech Association of Canada è un'organizzazione senza scopo di lucro attivamente impegnata con i settori fintech sociali e di investimento in tutto il mondo e fornisce servizi di gestione del settore della ricerca educativa e opportunità di networking a migliaia di membri e abbonati. Per maggiori informazioni per favore visita ncfacanada.org.

Fine del podcast

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