Nel 2023, la concorrenza tra le piattaforme di pagamento digitale e le banche tradizionali è diventata più accanita che mai. La crescente domanda di comodità, efficienza e tecnologia all’avanguardia ha reso le soluzioni bancarie online leader nel mondo FinTech in continua evoluzione.

In questo articolo esploriamo i vantaggi delle soluzioni di pagamento digitale rispetto alle banche tradizionali e presentiamo le migliori piattaforme bancarie online su cui puoi creare il tuo prodotto PayTech.

Cos’è una piattaforma bancaria online?

Una piattaforma bancaria online è un software di pagamento precostruito progettato per fornire le basi e gli strumenti necessari per sviluppare e gestire soluzioni bancarie moderne, comprese le neobanche e altri sistemi finanziari. 

Le piattaforme bancarie online forniscono una serie completa di funzionalità e capacità che consentono alle organizzazioni di impostare, gestire e scalare in modo efficiente i propri servizi bancari digitali.

Banche online vs banche tradizionali

La principale differenza tra le banche online e le banche tradizionali risiede nel modo in cui operano e offrono i propri servizi: 

• Le banche online operano esclusivamente nel regno digitale e non hanno filiali fisiche. 
• Le banche tradizionali sono supportate da una rete di filiali fisiche per le transazioni di persona e offrono una gamma più ampia di servizi, tra cui conti correnti e di risparmio, prestiti e opzioni di investimento, ecc.
• La maggior parte dei consumatori (61%) ha intervistato indicato che probabilmente passeranno a una banca esclusivamente digitale.

La scelta tra i due dipende dalle preferenze individuali in termini di accessibilità e livello di interazione personale.

La differenza tra banche online e banche tradizionali

L’online banking e i servizi bancari tradizionali hanno ciascuno i propri punti di forza e di debolezza. L'online banking offre la comodità di un accesso 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, consentendo ai clienti di gestire in modo efficiente le proprie finanze da qualsiasi luogo dotato di connessione Internet. Le transazioni vengono elaborate rapidamente, consentendo agli utenti di controllare facilmente i saldi dei propri conti, trasferire fondi ed effettuare pagamenti elettronici.

Al contrario, le banche tradizionali offrono il vantaggio di gestire transazioni bancarie più complicate faccia a faccia con i rappresentanti bancari. Tuttavia, è importante notare che le banche tradizionali potrebbero non offrire le stesse solide misure di sicurezza delle banche online.

I vantaggi delle piattaforme bancarie online

Il software bancario digitale offre una serie di vantaggi sia per gli istituti finanziari che per i loro clienti. Nella sezione seguente, evidenziamo i principali vantaggi delle piattaforme bancarie digitali per le società di pagamento:

Sviluppo accelerato

Le piattaforme bancarie online pre-sviluppate accelerano notevolmente il processo di sviluppo delle società di pagamento. Forniscono una base di software e funzionalità predefiniti, eliminando la necessità di sviluppare da zero sistemi finanziari complessi.

Efficienza dei costi

L'utilizzo di piattaforme pre-sviluppate può comportare notevoli risparmi sui costi. Queste piattaforme hanno spesso una serie di funzionalità integrate, riducendo la necessità di un ampio sviluppo personalizzato e i costi associati.

Time-to-market più breve

Semplificando il processo di sviluppo, i fornitori di servizi di pagamento possono immettere i propri prodotti e servizi sul mercato molto più rapidamente. Questa agilità è fondamentale nel panorama tecnologico finanziario competitivo.

Scalabilità

Molte piattaforme bancarie pre-sviluppate sono progettate per crescere ininterrottamente insieme alla crescita della tua azienda. Forniscono la flessibilità necessaria per adattarsi alle mutevoli esigenze degli utenti e ai volumi delle transazioni senza richiedere revisioni importanti.

Maggiore sicurezza

Le piattaforme bancarie online affidabili dispongono di solide funzionalità di sicurezza, tra cui crittografia, conformità agli standard di settore e meccanismi di rilevamento delle frodi che forniscono un ambiente sicuro per le transazioni finanziarie.

Personalizzazione

Sebbene queste piattaforme siano predefinite, sono spesso altamente personalizzabili per soddisfare le esigenze aziendali specifiche, l'identità del marchio e i requisiti unici.

Requisiti di installazione e formazione ridotti

Utilizzando piattaforme pre-sviluppate, le aziende possono ridurre al minimo la necessità di una configurazione approfondita e di formazione del personale nello sviluppo del software, risparmiando tempo e risorse.

Le migliori piattaforme bancarie online 

Immergiamoci in alcune delle migliori piattaforme bancarie online disponibili sul mercato ed esploriamo le loro caratteristiche uniche.

Piattaforma bancaria SDK.finance

I Piattaforma bancaria SDK.finance è una soluzione FinTech pre-sviluppata su cui è possibile costruire prodotti bancari. Con una gamma di caratteristiche e capacità, SDK.finance fornisce una solida piattaforma che consente alle aziende di creare, gestire e scalare i propri servizi finanziari più rapidamente senza dover iniziare da zero.

Le caratteristiche principali della piattaforma bancaria SDK.finance:

• Scalabilità migliorata 
• Gestione all’avanguardia di commissioni e limiti
• Sistema multivaluta
• Emissione Visa/MasterCard
• Integrazioni semplici tramite oltre 400 API

La piattaforma bancaria di SDK.finance è una soluzione potente, dotata degli strumenti e dell'infrastruttura necessari per la creazione e l'espansione delle organizzazioni servizi bancari online efficacemente.

Suite di coinvolgimento digitale di Finacle

Finacle Digital Engagement Suite, sviluppata da Infosys (EdgeVerve), è una piattaforma bancaria digitale completa che consente alle banche di offrire ai clienti esperienze fluide su più canali.

Le funzionalità di Finacle Digital Engagement Suite includono:

• Hub di coinvolgimento unificato
• Funzionalità ed ecosistema robusti
• Architettura avanzata
• Trasformazione end-to-end delle esperienze digitali

Finacle Suite è uno strumento strategico che consente alle banche di adattarsi alle mutevoli esigenze e preferenze dei clienti, rimanere competitive e garantire la soddisfazione del cliente. Con la sua architettura aperta e flessibile, aiuta le banche non solo a soddisfare ma a superare le aspettative dei clienti mantenendo l'efficienza operativa.

Sistema operativo della banca nCino

nCino Bank Operating System è una piattaforma basata su cloud progettata per migliorare le operazioni bancarie e aumentare l'efficienza. 

Caratteristiche principali del sistema operativo nCino Bank

• Navigazione migliorata nel processo di erogazione del prestito
• Presentazione dei dati in un'unica vista per semplificare l'immissione dei dati
• Rendering condizionale di campi, schermate e schede in base ai requisiti di visibilità e accesso di un istituto finanziario
• Perfetta integrazione con Salesforce Lightning Experience

Con una soluzione sicura basata su cloud, la piattaforma nCino Cloud Banking copre un'ampia gamma di aree di business. Questa piattaforma semplifica le interazioni tra clienti e dipendenti, favorendo efficienza, trasparenza, redditività e conformità normativa in tutte le aree aziendali.

Piattaforma bancaria digitale NETinfo

La piattaforma bancaria digitale NETinfo offre una suite completa di soluzioni bancarie digitali che soddisfano le esigenze sia dei clienti al dettaglio che delle aziende.

Le caratteristiche principali di questa piattaforma includono:

• Design della piattaforma aperta per un'integrazione semplice con qualsiasi sistema bancario principale e sistema di terze parti
• Rilascio di nuovi servizi digitali: self-service
• L'analisi consente alle banche di identificare opportunità di cross-selling e up-selling
• Funzionalità dell'open banking

La piattaforma bancaria digitale di NETinfo fornisce una suite completa di soluzioni, che soddisfano le esigenze bancarie sia al dettaglio che aziendali, e offre una gamma di funzionalità che migliorano l'efficienza, la sicurezza e la generazione di entrate per gli istituti finanziari.

Base posteriore 

Backbase è una piattaforma bancaria digitale dinamica e innovativa che consente alle banche comunitarie, alle cooperative di credito, alle banche commerciali e alle società di gestione patrimoniale di offrire un'esperienza bancaria online veloce, facile da usare e ricca di funzionalità in tutti i punti di contatto con i clienti.

I punti salienti della piattaforma Backbase includono:

• Integrazioni predefinite
• Agnostico fondamentale
• App chiavi in ​​mano
• Architettura basata su microservizi
• Personalizzazione con SDK web e mobili e oltre 200 API

La nostra piattaforma unificata copre una vasta gamma di funzioni bancarie, dall'iscrizione dei clienti e l'erogazione dei servizi ai programmi fedeltà e ai prestiti. È progettato per essere aperto e senza intoppi, con applicazioni pronte all'uso che migliorano ogni aspetto del percorso del cliente.

Temenos 

Temenos è una delle piattaforme bancarie online leader nel mondo. La piattaforma è progettata per aiutare le banche al dettaglio, commerciali e private a gestire transazioni, rischi, prestiti aziendali e molto altro.

Le funzionalità chiave della piattaforma Temenos includono:

• Architettura modulare 
• Ampia gamma di caratteristiche e funzionalità
• Operatività continua 24 ore su 7, 365 giorni su XNUMX, XNUMX giorni all'anno
• Altamente automatizzato: elaborazione diretta
• Autonomia controllata: scegli il livello di indipendenza
• Strategia di aggiornamento software regolare e semplice

La soluzione di Temenos offre la capacità di soddisfare le diverse esigenze delle banche in una varietà di mercati finanziari e regioni.

Fiserv

Fiserv, Inc. è una multinazionale con sede a Brookfield, Wisconsin. È specializzata nella fornitura di soluzioni tecnologiche finanziarie a clienti di diversi settori, con una forte attenzione al settore dei servizi finanziari. 

Fondata nel 1976, Fiserv è nota per la sua struttura organizzativa economicamente vantaggiosa e per l'esperienza acquisita nell'acquisizione di società di trasformazione di base. Ecco una panoramica di ciò che distingue Fiserv:

• Struttura guidata dai costi
• Soluzioni di servizi integrati
• Modelli di punteggio predittivo
• Rete self-service

Fiserv è un partner di fiducia per gli istituti finanziari che cercano di affrontare le complessità del panorama bancario moderno, consentendo loro di rimanere competitivi, sicuri e focalizzati sul cliente.

Tendenze future nell’evoluzione delle piattaforme bancarie online

Le piattaforme bancarie digitali vanno oltre le funzioni bancarie di base per offrire una gamma di funzionalità come il mobile banking, esperienze personalizzate e integrazione di applicazioni di terze parti. Sfruttando la tecnologia e i dati, le piattaforme bancarie digitali stanno cambiando il modo in cui interagiamo con le istituzioni finanziarie.

Il futuro delle piattaforme bancarie online sarà probabilmente modellato da diverse nuove tendenze e tecnologie. Di seguito presentiamo le tendenze future per il settore dei software bancari digitali:

Il mobile-first banking

Le app di mobile banking continueranno ad evolversi, offrendo un’esperienza utente fluida e intuitiva, comprese funzionalità come depositi di assegni mobili, comandi ad attivazione vocale e servizi bancari basati sulla realtà aumentata.

I dati come strumento di personalizzazione 

In questa era digitale, la personalizzazione non riguarda solo dati di base come il nome del cliente. Si tratta piuttosto di conoscere le preferenze e le antipatie dei propri clienti e di sviluppare un pacchetto unico di prodotti e servizi bancari per ciascun cliente che soddisfi le sue esigenze e desideri.

Responsabilità ambientale e sociale

Le banche online possono concentrarsi sulla sostenibilità e sulla responsabilità sociale, offrendo opzioni bancarie rispettose dell’ambiente e sostenendo gli investimenti etici. Ad esempio, possono offrire prestiti verdi o opzioni di finanziamento che supportano progetti rispettosi dell’ambiente, come impianti di energia rinnovabile, miglioramenti domestici efficienti dal punto di vista energetico o acquisti di veicoli elettrici.

Espansione globale

Le banche online possono espandere la loro portata a livello globale, offrendo conti multivaluta e servizi bancari internazionali per soddisfare le esigenze di un mondo più interconnesso.

Partnership ecosistemiche

La collaborazione con società fintech e altre aziende porterà alla creazione di ecosistemi finanziari, in cui i clienti potranno accedere a un’ampia gamma di servizi senza soluzione di continuità dalle loro app bancarie online. 

Come accelerare lo sviluppo di una piattaforma bancaria online?

Sviluppare una piattaforma bancaria online da zero può essere un compito impegnativo che richiede notevoli investimenti finanziari e tempo. 

Piattaforma SDK.finance è stato creato per rendere questo viaggio molto più efficiente ed economico. La nostra soluzione back-end presviluppata funge da base che consente di accelerare il processo di sviluppo e concentrarsi sull'esperienza del cliente e sull'aggiunta di nuove funzionalità. 

Puoi utilizzare la piattaforma già pronta di SDK.finance per creare da solo il prodotto di pagamento, ma se non disponi di sviluppatori software puoi assumere i nostri team di sviluppo dedicato. I nostri professionisti tecnici hanno più di 10 anni di esperienza nel FinTech e possono dare vita alla tua visione del prodotto di pagamento in modo più efficiente e veloce. 

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