Nel 2024, le banche digitali continuano a crescere, attirando clienti con i loro servizi innovativi. Banche digitali leader come Chime, Current e Varo

segnalare aumenti significativi sia nel numero dei clienti che nei volumi dei depositi.

Il panorama competitivo si sta intensificando mentre i giganti della tecnologia e le banche tradizionali svelano le loro soluzioni bancarie digitali, tra cui Google Plex, la collaborazione di Amazon con Goldman Sachs su Marcus e l'app Finn di JP Morgan.

Il numero di neobanche è aumentato da appena 12 nel 2015 a 300 entro il 2023, con un numero di utenti che dovrebbe raggiungere gli 850 milioni entro il 2030, secondo

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Sebbene la crescita rimanga una priorità, la redditività rappresenta una sfida per molti. Tuttavia, alcune neobanche, come Varo e MoneyLion, stanno diversificando i propri flussi di entrate attraverso prodotti di prestito e espandendosi a livello internazionale, con attori chiave come Revolut e N26
fare passi da gigante a livello globale.

Questa espansione inarrestabile significa un futuro vibrante per le banche digitali, poiché sfruttano funzionalità all’avanguardia per distinguersi e favorire un’adozione più ampia.

Innovazioni fondamentali nel neobanking

In un panorama privo di filiali fisiche, le neobanche stanno aprendo la strada a un approccio digitale ai servizi bancari. Concentrare le risorse sullo sviluppo di applicazioni fintech, introducendo funzionalità innovative diventa una strategia primaria per attirare nuovi clienti.
Con la maturazione del settore, alcune funzionalità sono emerse come critiche.

Questo articolo esplora queste caratteristiche cruciali delle neobank, esaminando il loro ruolo nella trasformazione del panorama dei servizi finanziari e la loro proposta di valore per gli utenti, alla luce delle recenti tendenze e sviluppi del settore.

Applicazioni bancarie mobili all'avanguardia

Al centro delle neobank ci sono le loro applicazioni di mobile banking, che fungono da sostituto digitale delle filiali bancarie tradizionali. Queste app consentono ai clienti di eseguire operazioni bancarie essenziali, inclusa l'apertura di nuovi conti, interamente tramite il proprio smartphone,
compatibile con entrambe le piattaforme iOS e Android.

Il processo per la creazione di nuovi conti è completamente digitale, semplificando la verifica dell'identità, il finanziamento del conto e l'attivazione della carta in pochi minuti. Le transazioni bancarie regolari, come depositi, trasferimenti e pagamenti, vengono condotte senza sforzo all'interno
l'applicazione.

I trasferimenti peer-to-peer (P2P) e da conto a conto (A2A) vengono elaborati istantaneamente, facilitando una facile condivisione del denaro tra gli utenti. Le banche digitali semplificano inoltre i pagamenti delle fatture e le rimesse, supportando un'ampia gamma di valute per le transazioni globali
tutte le funzionalità digitali.

Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
app mobili complete soddisfare la base di utenti esperti di digitale, dando priorità alla comodità e all'accessibilità per la gestione delle finanze personali in movimento.

Funzionalità di gestione finanziaria automatizzata

Le neobanche rivoluzionano la gestione delle finanze personali con strumenti automatizzati integrati direttamente nelle loro app e siti web. Questi strumenti comprendono modelli di budget in-app, monitoraggio delle spese, supervisione degli abbonamenti e funzionalità di risparmio orientate agli obiettivi.

Gli utenti possono personalizzare i budget per varie categorie di spesa, con l'app che li avvisa quando vengono raggiunti i limiti predeterminati e suggerisce aggiustamenti per raggiungere gli obiettivi di risparmio. Le regole automatizzate facilitano il trasferimento di importi specifici su conti di risparmio
alla ricezione della raccolta diretta o dopo determinate operazioni, snellendo il processo di risparmio. Neobanks offre anche funzionalità per monitorare, cancellare o modificare gli abbonamenti ricorrenti direttamente dalla dashboard del conto, eliminando spese indesiderate.

Conti assicurati dalla FDIC e opzioni di pagamento sicure

I conti bancari digitali, inclusi assegni, risparmi e altre opzioni di gestione della liquidità, sono protetti dall'assicurazione FDIC, che offre sicurezza fino a $ 250,000 per conto. Questa garanzia corrisponde a quella delle banche tradizionali, e le neobanche lo indicano chiaramente
protezione all'interno delle loro app.

Neobanks emette carte di debito sia virtuali che fisiche, garantendo capacità di spesa complete online e in negozio. Queste carte, spesso con marchio Visa o Mastercard, supportano funzionalità contemporanee come i pagamenti contactless e forniscono transazioni in tempo reale
avvisi e consentire il congelamento istantaneo della carta. I programmi di ricompensa aumentano ulteriormente il valore offerto da queste carte.

Sistemi proattivi di rilevamento delle frodi

Neobank come Monzo, N26 e Revolut hanno sviluppato sistemi avanzati per
prevenzione delle frodi in tempo reale, emettendo avvisi istantanei per transazioni insolite e consentendo il congelamento immediato delle carte.

Gli avvisi di verifica delle transazioni e le notifiche basate sulla posizione aiutano a identificare e rispondere rapidamente a potenziali frodi. Le neobank possono bloccare automaticamente le carte a seguito di attività sospette, riducendo il rischio di accessi non autorizzati. Questo proattivo
Questo approccio, che sfrutta l’intelligenza della rete e l’intelligenza artificiale, migliora significativamente la sicurezza dei servizi bancari digitali.

Assistenza clienti continua

Un vantaggio significativo offerto dalle neobank rispetto agli istituti bancari tradizionali è il loro supporto clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Questo servizio unisce

Chatbot guidati dall'intelligenza artificiale per indagini di routine con agenti umani per questioni più complesse, garantendo un'assistenza completa in qualsiasi momento.

I chatbot forniscono risposte immediate alle domande più comuni, mentre le preoccupazioni più complesse vengono inoltrate ai team di supporto dal vivo accessibili tramite l'app. Per questioni urgenti, come lo smarrimento della carta o la sicurezza dell'account, i clienti possono anche contattare l'assistenza tramite il numero verde
numeri, garantendo una pronta risoluzione.

Questa miscela di tecnologia e interazione umana stabilisce nuovi parametri di riferimento nella reattività e nella soddisfazione del servizio clienti nel settore bancario.

Funzionalità emergenti e di tendenza

1. Accesso anticipato ai depositi diretti: Le funzionalità che consentono l’accesso anticipato ai depositi diretti hanno guadagnato popolarità, offrendo agli utenti flessibilità nella gestione delle proprie finanze rendendo i fondi disponibili prima.

Esempi recenti di anticipi su deposito diretto:

• Chime offre "SpotMe": è possibile accedere in anticipo fino a $ 200. Se l'intero deposito diretto non copre quanto anticipato, i membri hanno fino a 30 giorni senza interessi per rimborsarlo.

• Varo offre anticipi sui depositi ricorrenti sui salari di $ 100- $ 1000, a seconda della storia del cliente.

2. Rendimenti migliorati del conto di risparmio: Le banche digitali offrono conti di risparmio con tassi di interesse significativamente più alti rispetto alle banche tradizionali, incoraggiando gli utenti a risparmiare di più fornendo rendimenti migliori sui loro depositi.

Esempi recenti di funzionalità di risparmio ad alto rendimento:

• HMBradley offre fino al 3% di APY in base a quanto il cliente aumenta i propri risparmi ogni trimestre.

• Varo offre fino al 2.8% sui trasferimenti di risparmio automatizzati “Save Your Pay” dai suoi conti correnti.

3. Strumenti di miglioramento del credito: Con strumenti come carte di credito garantite e prestiti per la creazione di crediti, le banche digitali stanno rendendo più semplice per gli utenti costruire e migliorare i propri punteggi di credito, soddisfacendo coloro che potrebbero essere trascurati dagli istituti di credito convenzionali.

Esempi recenti di strumenti di miglioramento del credito:

Chime offre un programma Credit Builder in cui, per un prestito di $ 200 mantenuto per 12 mesi, i membri effettuano pagamenti mensili di $ 17. Al termine, i $ 200 vengono rilasciati al membro, insieme a un profilo di credito migliorato.

4. Conti per coppie e adolescenti: Le banche digitali stanno ampliando i loro servizi includendo conti cointestati per coppie e conti pensati per adolescenti, promuovendo l’alfabetizzazione e la gestione finanziaria fin dalla giovane età.

Esempi recenti di account per adolescenti:

• Greenlight, Step e Revolut Junior consentono agli adolescenti di depositare il reddito da lavoro, gestire le spese tramite un'app e apprendere una gestione responsabile del denaro con la supervisione dei genitori.

Una Parola Finale

Le banche digitali hanno sperimentato una notevole crescita e innovazione, servendo oltre
264 milioni di clienti in tutto il mondo con depositi superiori a 721 miliardi di dollari. Sfruttando la tecnologia, offrono caratteristiche uniche che le banche tradizionali non possono eguagliare, tra cui un accesso più rapido alle buste paga, rendimenti di risparmio più elevati e una completa creazione di credito.
strumenti. 

Con il mercato bancario digitale destinato a crescere in modo esponenziale, queste piattaforme sono destinate a continuare a rimodellare il panorama finanziario, allineandosi sempre di più alle preferenze digitali dei consumatori di oggi.

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