La gestione patrimoniale è un settore con regole e tradizioni consolidate. Ad esempio, una delle prime banche private a fornire servizi di gestione patrimoniale – la britannica Coutts – è operativa dal 1692.

Tuttavia, recentemente anche questo settore conservatore sta vivendo cambiamenti significativi. Il lavoro degli asset manager è completato dalle tecnologie, in particolare dall’intelligenza artificiale. Numerosi processi sono automatizzati; diventano più veloci e standardizzati. Anche adesso, generativo
L’intelligenza artificiale consente di creare “copiloti” per i consulenti finanziari: attività di routine ma dispendiose in termini di tempo, come l’apertura di conti, il controllo di documenti legali, ecc., sono automatizzate.

Il settore fintech e i suoi rami di investimento nel campo del Wealthtech stanno rapidamente guadagnando slancio. Secondo FT Partners, a giugno 2023, più di quattromila miliardi di dollari erano gestiti in soluzioni tecnologiche (tramite piattaforme di investimento e robo advising).
Come in molti mercati, anche nel campo della gestione patrimoniale la domanda è diventata rilevante: quanto velocemente i robot sostituiranno gli esseri umani?

Tuttavia, non tutto è così lineare nella gestione del capitale. Il mercato è cambiato non tanto dalla tecnologia, ma da nuove richieste ed esigenze del target di riferimento. Del resto sono proprio queste nuove richieste a spingere la tecnologia del mercato finanziario. Consapevolezza
del ritratto attuale del pubblico target (proprietari di capitale) e delle sue esigenze consente di prevedere dove si sposterà il Wealth Management.

Chi sono i ricchi moderni e cosa vogliono?

Per cominciare, vale la pena capire chi sono i principali rappresentanti del pubblico target. Gli autori del Capgemini World Wealth Report Series 2023 distinguono diverse categorie principali di ricchi in base alla dimensione del loro capitale: Alta
Patrimonio netto (da $ 1 milione a $ 5 milioni), patrimonio netto molto alto ($ 5 milioni-$ 30 milioni), patrimonio netto ultra alto ($ 30 milioni +).

Recentemente ho messo le mani su un interessante studio “DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY” della società Ten Lifestyle Group, dedicato a descrivere il ritratto e le richieste attuali delle categorie VHNW e UHNW.

I rappresentanti di queste categorie sono soprattutto imprenditori, la cui età media è di 65.4 anni, e il capitale ammonta a circa 77.7 milioni di dollari. L'85% di queste persone ha guadagnato soldi da solo; e per loro la questione della trasmissione dell'eredità
alle loro famiglie era ormai rilevante. Gli autori dello studio osservano: quanto maggiore è la fortuna di un imprenditore, tanto più forte è il suo desiderio di trasmettere la sua eredità e tanto meno è moralmente preparato a ciò. Per il 53% dei ricchi intervistati, garantire il benessere
delle loro famiglie è la motivazione più importante. Allo stesso tempo, il 73% è attivamente alla ricerca di modi sicuri per preservare e trasmettere la propria ricchezza alla generazione successiva.

Aumento dell’alfabetizzazione digitale

Gli UHNW investono in varie classi di attività, pur mantenendo portafogli di investimento complessi e diversificati. Sono attivamente interessati al settore delle tecnologie moderne, non solo come investitori in aziende tecnologiche, ma anche come consumatori di servizi fintech.

L'89% delle persone facoltose intervistate dagli autori dello studio ha ammesso di trascorrere ogni giorno almeno tre ore di tempo personale online. Gli UHNW hanno un elevato livello di alfabetizzazione digitale e sono interessati a varie innovazioni nel campo della tecnologia patrimoniale.
Secondo la società britannica 11FS, entro la fine del 2024, fino al 25% del processo di gestione patrimoniale verrà eseguito tramite applicazioni. Già oggi le aziende che forniscono servizi di gestione patrimoniale hanno intensificato la cooperazione con gli sviluppatori di tali applicazioni
al fine di soddisfare le richieste dei clienti di digitalizzazione del processo di investimento. Alcune applicazioni consentono agli investitori di accedere alle migliori offerte di investimento di una rete di partner composta da un gran numero di gestori patrimoniali di diverse società, nonché
coprire le esigenze relative al servizio fiduciario, alla residenza fiscale, alla pianificazione successoria e ricevere supporto legale per le singole transazioni.

La tendenza verso la digitalizzazione dello stile di vita

Gli interessi dei più ricchi si estendono ben oltre gli investimenti e la finanza classica. Secondo una ricerca condotta da Ten Lifestyle Group, sempre più individui con un patrimonio netto ultra elevato cercano luoghi e condizioni sicuri per sé e per le proprie famiglie a causa
all’elevata turbolenza e incertezza nel mondo. Ciò comporta lo spostamento, l’insediamento in nuove città e persino in nuovi continenti, l’acquisto di beni immobili, l’organizzazione dell’istruzione e del tempo libero, l’integrazione rapida e armoniosa nelle comunità locali di persone uguali in termini di ricchezza,
valori e interessi, ecc.

Per UHNW è importante che la gestione di questi processi, così come l’esecuzione delle transazioni finanziarie, diventi comoda e veloce – idealmente, può essere ridotta a pochi clic in un’applicazione mobile. Attualmente, prodotti che soddisfano parzialmente
tali richieste sono già in fase di sviluppo. Tra queste ci sono applicazioni che consentono al cliente di gestire i propri pagamenti e utilizzare i servizi di un concierge virtuale, effettuare pagamenti senza contanti nonostante limiti e restrizioni, accedere ad eventi d'élite in nuove città,
pianificare viaggi, investire in oggetti d'arte e di lusso.

A proposito, un tocco importante al ritratto del moderno cliente di Wealth Management è la crescita attiva della domanda nel mercato dei beni di lusso – nel 2023 ha raggiunto 1.5 trilioni di euro, ovvero il 13% in più rispetto al 2022. Più di un quarto dei ricchi
intervistati dal Ten Lifestyle Group hanno indicato questa categoria di investimenti come una delle loro priorità. È interessante notare che solo il 40% dei ricchi rappresenta il 2% delle vendite globali di beni nel segmento del lusso.

Quasi un UHNW su due colleziona opere d'arte. La digitalizzazione ha influenzato anche questo processo. In particolare, la casa d'aste Sotheby`s sta lavorando attivamente per migliorare la propria applicazione, che permette al cliente di seguire aste e lotti, fare offerte in tempo reale
ed effettuare pagamenti online.

“Il denaro grida – la ricchezza sussurra”, sottolineano gli autori del Ten Lifestyle Group. Mentre i milionari continuano a ostentare ricchezza, marchi e vari attributi della vita di lusso, multimilionari e miliardari ultra ricchi gravitano verso il silenzio, la protezione
dei dati personali, un'ampia gamma di servizi nel campo della sicurezza informatica, un approccio individuale in tutto e comunicazione esclusivamente in comunità chiuse.

Nel contesto dello sviluppo tecnologico, la loro richiesta principale è la massima digitalizzazione non solo della gestione patrimoniale, ma anche dell’organizzazione della vita e del mantenimento a portata di mano del proprio patrimonio. Queste variano da procedure elementari a procedure complesse e multicomponente
azioni che richiedono una profonda comprensione delle esigenze individuali di un particolare cliente. Nonostante le molteplici soluzioni tecnologiche in questo ambito, molte di esse falliscono perché coprono solo una parte dello spettro delle esigenze del pubblico target.

Alla fine, il vincitore sarà colui che riuscirà a costruire un ecosistema in cui gestione patrimoniale e stile di vita si intrecciano, creando una sinergia tra benessere finanziario e qualità della vita. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs