Negli ultimi cinque anni, il settore bancario digitale ha vissuto una crescita e una trasformazione significative, guidate dai progressi tecnologici e dai cambiamenti nel comportamento dei consumatori. Molti europei hanno già in tasca una banca digitale o un prodotto bancario,
e questa tendenza si sta facendo strada nei mercati emergenti.
La pandemia di COVID-19 ha accelerato l’adozione dei servizi bancari digitali poiché consumatori e aziende cercavano soluzioni bancarie remote e senza contatto. La dimensione del mercato bancario digitale ha superato i 9.4 trilioni di dollari nel 2022 e si prevede che si attesti intorno al 4%
crescita annua nel prossimo decennio.
Questa crescita sarà guidata dalla crescente domanda di servizi finanziari avanzati, soprattutto in Nord America, e dall’aumento dell’uso di servizi di pagamento elettronici e mobili come NFC, terminali POS, portafoglio mobile e servizi bancari online, nonché dai servizi emergenti
mercati.
Quasi due miliardi di opportunità non sfruttate
Nell’Asia del Pacifico, l’uso del digital banking è cresciuto in modo significativo, in particolare nei mercati emergenti dove i tassi di adozione sono aumentati dal 54% all’88% tra il 2017 e il 2021.
Il Fondo monetario internazionale evidenzia il potenziale del denaro digitale per migliorare le economie dei paesi in via di sviluppo e a basso reddito. Un accesso diffuso e conveniente al contante digitale e alle transazioni mobili potrebbe aprire la porta ai servizi finanziari
per gli 1.7 miliardi di persone che non hanno conti bancari tradizionali. Questo passaggio ai servizi finanziari digitali ha il potenziale per promuovere una maggiore integrazione del mercato e facilitare gli scambi.
Anche le Nazioni Unite stanno esplorando attivamente il legame tra il settore fintech e la sostenibilità. Dalla riduzione della povertà all’aumento dell’accesso ai servizi, dalla conservazione diretta della natura all’ingegneria finanziaria verde, è stato identificato come
uno dei settori tecnologici con il potenziale più significativo di impatto positivo.
Il nuovo indice di inclusione finanziaria digitale del FMI, basato sui dati sui pagamenti di 52 paesi in via di sviluppo, conferma l’importanza del fintech nel promuovere l’inclusione finanziaria. A causa del rapido adattamento tecnologico e della forte domanda di inclusione finanziaria nel
Nei mercati emergenti, il sistema bancario digitale è rapidamente passato ad un ruolo dominante laddove i consumatori non prendono nemmeno in considerazione l’apertura di un conto presso una banca tradizionale. Questa scelta è comprensibile: i prodotti fintech tendono a costare meno. Molte aziende in questo settore operano
online e hanno costi operativi inferiori rispetto agli istituti finanziari convenzionali, offrendo ai clienti commissioni e tassi di interesse più bassi.
Il digital banking è disponibile per chiunque abbia una connessione Internet, indipendentemente da dove vive. Anche i servizi smart sono estremamente veloci, con l’autenticazione già effettuata dall’intelligenza artificiale in molte app. Transazioni che vanno dai prestiti a
gli investimenti possono essere completati in pochi minuti.
Tutto ciò sta facendo aumentare il numero di utenti e ha rivoluzionato il settore finanziario.
Dai pagamenti vocali allo shopping in realtà virtuale
Si prevede che il digital banking subirà cambiamenti significativi nel prossimo decennio man mano che la tecnologia avanza rapidamente.
L’Internet of Things (IoT) è una tecnologia che connette il mondo fisico e quello virtuale, offrendo soluzioni innovative. Statista riferisce che attualmente esistono oltre 15 miliardi di dispositivi IoT. Ad esempio, uno dei nuovi dispositivi di misurazione dell'elettricità domestica
genera automaticamente una fattura, facendoti risparmiare tempo nella dichiarazione del consumo energetico. Nel prossimo futuro, l’Internet delle cose e il digital banking semplificheranno ulteriormente la vita delle persone. Ad esempio, la tua auto pagherà il carburante alla stazione di servizio e il tuo frigorifero lo farà
ordinare e pagare i prodotti alimentari.
Recentemente, aziende tecnologiche leader come Meta e Apple hanno investito molto nella realtà aumentata e virtuale. Nuove piattaforme come Metaverse e dispositivi VR vengono sviluppate rapidamente per offrire nuove esperienze e possibilità. Oltre 171 milioni
le persone in tutto il mondo utilizzano attualmente la tecnologia della realtà aumentata e virtuale. La ricerca sulle precedenze prevede che questo mercato crescerà fino a raggiungere i 142.5 miliardi di dollari entro il 2032, rispetto ai 6.78 miliardi di dollari del 2022. Man mano che cresce l’interesse per queste tecnologie, si prevede che le banche
per entrare in questo mercato. Le banche possono fornire filiali virtuali. I clienti interagiranno con la banca indossando dispositivi VR, presenteranno la performance finanziaria della propria azienda o pagheranno i servizi in un ambiente virtuale.
Molti di voi probabilmente hanno utilizzato un comando vocale sul proprio smartphone per chiamare un amico, per sapere qual è la temperatura in questo momento, o come andare da A a B, ecc. Al giorno d'oggi, le cose con il "controllo vocale" stanno diventando molto popolari. Sta diventando comune per le persone
scoprire che alcune cose possono essere fatte più facilmente. Non sorprende quindi che sempre più aziende online introducano opzioni di pagamento basate sulla voce. Ad esempio, un acquirente può scegliere di utilizzare la funzione "paga tramite voce". Questo metodo è sempre più diffuso
dimostrandosi vincente in quanto non richiede l’inserimento dei dati della carta di credito o la registrazione su ulteriori siti web e app. Secondo il portale di ricerca Straits, nel 5.92 il mercato globale dei pagamenti vocali è stato valutato a 2021 miliardi di dollari.
l’importo crescerà fino a 13.62 miliardi di dollari entro il 2030.
Credo che nel prossimo futuro l’intelligenza artificiale giocherà un ruolo importante anche nel modo in cui le banche erogano i propri servizi. Le banche utilizzeranno presto l'intelligenza artificiale per offrire servizi bancari personalizzati in base al comportamento finanziario dei clienti.
Polaris Market Research prevede che il mercato bancario globale dell’IA crescerà da 19.84 miliardi di dollari nel 2023 a 236.70 miliardi di dollari entro il 2032.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25998/what-will-traditional-banks-be-doing-in-10-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
