Molte persone sognano di possedere la propria attività o di espandere la propria attività esistente, ma poche realizzano quei sogni. L'ostacolo più grande che le persone hanno è trovare i soldi per ottenere un edificio, un inventario e altro ancora. A meno che tu non risparmi da anni, allora avrai bisogno di un prestito aziendale.
A prestito d'affari è scoraggiante e devi entrare preparato. Se non lo fai, ti verrà negato e i tuoi sogni di proprietà di un'attività verranno infranti. Abbiamo creato questa guida ricca di consigli aziendali per fornirti tutte le informazioni di cui hai bisogno prima di richiedere un prestito aziendale.
Quando finalmente arriva il momento ottenere un prestito d'affari, avrai tutto ciò di cui hai bisogno. La proprietà dell'attività sarà tua.
I prestiti alle imprese sono più difficili per le start-up
Hai un grande piccola idea imprenditoriale e sai che sarà un successo, ma preparati a una dura battaglia per un prestito aziendale. Le banche e altri istituti di credito prendono in considerazione molte cose quando forniscono un business prestito e le start-up sono un grosso rischio.
Non hai alcuna esperienza nella gestione di un'impresa e non c'è nulla che garantisca che sarà un successo. Puoi avere un sacco di grafici e grafici per dire il contrario, ma se vuoi un prestito aziendale, devi dimostrare che sei meno rischioso.
Le banche sono naturalmente avverse al rischio. Se sei inadempiente sul prestito, sono bloccati con il saldo e devono passare attraverso un lungo procedimento legale per riaverlo. Puoi dimostrare che sei meno rischioso avendo il 20 percento o più di capitale pronto prima di iniziare il processo di prestito.
Potresti avere più fortuna con un prestatore online e le loro approvazioni sono più veloci delle banche.
Ottenere un prestito aziendale è una buona idea?
Abbiamo discusso di come sia difficile per le startup ottenere un prestito. Invece, considera gli investitori angelici, le sovvenzioni e altri metodi per ottenere il capitale di cui hai bisogno. Molte start-up hanno investitori che ripagano con i profitti della loro attività.
Un prestito aziendale è ottimo perché è un importo garantito con un programma di pagamento prestabilito. È un metodo popolare per espandere le attività, acquisire la concorrenza e aumentare l'inventario. Gli investitori non hanno un programma di pagamento prestabilito e puoi lavorare con loro se ci vuole più tempo per rimborsare i loro soldi.
Controlla il tuo punteggio di credito
Non pensare di parlare con una banca senza controllare il tuo punteggio di credito. Se sei una start-up, il tuo punteggio di credito personale è sotto esame. Potresti pensare che dal momento che si tratta di un business, il tuo credito non dovrebbe avere importanza, ma è sbagliato.
Senza un conto di credito aziendale, la banca non ha nessun altro posto dove cercare l'affidabilità creditizia. Se possiedi già un'attività, la banca esamina entrambi i punteggi. Se tu o la tua azienda non avete un punteggio di credito di 600 o superiore, lavorate per migliorarlo prima di richiedere un prestito.
Il tuo punteggio di credito è una valutazione del rischio. Più basso è il punteggio, maggiore è il rischio. A meno che tu non abbia una garanzia significativa per sostenere il prestito, quindi paga le bollette in tempo, non contrarre più prestiti e ripaga il tuo debito.
Se hai un fallimento nel tuo record, aspetta che sia sparito. Se hai sentenze civili, prenditene cura prima di chiedere un prestito. Migliore è il tuo punteggio, maggiori sono le possibilità di ottenere un prestito e un basso tasso di interesse.
Determina le specifiche del prestito
I finanziatori si aspettano che tu abbia tutte le tue anatre in fila prima di incontrarle. Determina di quanti soldi hai bisogno ea cosa serve. Stai affittando un ufficio o stai costruendo un edificio? Gestisci tu stesso l'attività o hai dipendenti?
Quanto puoi pagare ogni mese? Per quanto tempo vuoi il durata del prestito? Devi sapere questo non solo per il prestatore ma anche per te stesso. Non vuoi assumere più di quanto puoi permetterti o ottenere un prestito che non è abbastanza per ciò di cui hai bisogno.
Se ci sono più persone coinvolte nell'attività, anche loro dovranno far parte del processo di prestito. Hai bisogno di un cofirmatario per il prestito? I cofirmatari sono legalmente responsabili del prestito in caso di inadempimento.
È una grande responsabilità che non tutti vogliono assumersi.
Inoltre, quando hai bisogno dei fondi? Il processo di prestito non è veloce, soprattutto se devi fare tutte le ricerche in anticipo. Aspettati di aspettare qualche settimana prima di ricevere una risposta dal prestatore, soprattutto se si tratta di un prestito di grandi dimensioni.
Se si dispone di un opportunità di business e hai bisogno di una risposta veloce, spiegaglielo quando fai domanda per un prestito. A volte un concorrente sta chiudendo e vuoi acquistare le scorte in eccesso o diventa disponibile un edificio perfetto per il tuo negozio.
Potrebbe non fare una grande differenza, ma il prestatore può fornire la prova dell'approvazione del prestito prima di rilasciare i fondi.
Sviluppa un piano aziendale
Quando richiedi un prestito, ti siedi con il prestatore e spieghi perché hai bisogno del prestito. Se stai avviando un'attività in proprio, allora hai bisogno di una spiegazione dettagliata di cosa sia quell'attività, perché ora è un buon momento per iniziare e come ti separerai dalla concorrenza. Questo è tuo business plan.
Il prestatore vuole sapere per cosa spendi i soldi e il tuo piano per i prossimi cinque anni. Hai bisogno di proiezioni di crescita e metodologia su come ripagare il prestito.
Se sei un'azienda esistente, devono sapere perché hai bisogno dei soldi. È più probabile che forniscano un prestito per un'espansione in cui puoi mostrare la redditività negli ultimi anni rispetto a se hai avuto una recessione aziendale e hai bisogno di soldi per le fatture scadute.
Se vuoi richiedere un prestito a causa di difficoltà, spiega loro perché hai difficoltà, come cambiano i soldi e come portano alla redditività.
Il tuo piano aziendale, soprattutto per una startup, è la parte più importante del processo di prestito. È la tua opportunità per convincerli a prestarti denaro nonostante qualsiasi credito o altri problemi che hai. Deve essere completo e completo.
In caso contrario, ti considerano poco professionale e non idoneo per un prestito. Un grande business plan può influenzare la decisione di un prestatore da negata ad approvata.
Guardati intorno per i finanziatori
Durante tutto il processo di prestito, sembra che il prestatore abbia tutto il potere, ma non è vero. Non è necessario scegliere un prestatore e accettare ciò che vogliono in termini di pagamenti e tasso di interesse. Vai in giro per numerosi istituti di credito e banche nella tua zona e guarda gli istituti di credito online come abbondanza per trovare quello con le migliori offerte.
Ricorda, ti danno un prestito, ma tu dai loro affari. Una banca o un prestatore non vale molto se non c'è nessuno a cui prestare. Se un prestatore vuole un tasso di interesse più alto, digli che un concorrente ha offerto un tasso più basso.
La negoziazione fa parte del processo di prestito, quindi muniti di munizioni in abbondanza quando le vedi. Potresti non pensare che la differenza di un punto percentuale tra i tassi di interesse sia molta, ma in un prestito di 10 o 20 anni può arrivare a migliaia di dollari.
Tieni presente che alcuni istituti di credito sono specializzati in specifici tipi di attività. È più probabile che ti forniscano un prestito perché conoscono l'attività e capiscono come funziona il tuo piano aziendale.
È anche importante evitare istituti di credito che non prestano prestiti ai tuoi tipi di attività. Fare un incontro con loro è una perdita di tempo.
Leggere prima di firmare sulla linea tratteggiata
Il tuo contratto di prestito delinea tutto sul prestito dall'inizio alla fine. Una volta firmato, è legalmente vincolante. Vuoi sapere della stampa fine prima di firmare qualsiasi cosa.
Ci sono commissioni per i ritardi di pagamento? Contiene un pagamento del pallone dopo un certo periodo di tempo? Il tasso di interesse è fisso o variabile? Vieni punito per averlo pagato in anticipo?
Prima di firmare, porta il documento di prestito a un avvocato e fallo rivedere. Sono dalla tua parte, quindi ti parleranno di tutte le scritte in piccolo. Se non è quello che vuoi, torna in banca e rinegozia.
Non firmare un contratto con cui non ti senti a tuo agio. Il prestatore l'ha creato, quindi è sbilanciato verso la sua parte. Una volta che hai sistemato tutto, firma l'accordo e avvia un'impresa.
Prepararsi per ottenere un prestito aziendale
Gli istituti di credito ricevono molte richieste di prestito ogni giorno. Decidono chi riceve un incontro e chi no. Decidono chi ottiene un prestito d'affari e chi viene negato. Preparati per il tuo prestito, così puoi iniziare l'attività che hai sempre sognato.
Non scoraggiarti se ti viene negato il primo prestito o anche il secondo. Usalo come un'opportunità di apprendimento per vedere cosa si può fare meglio. Potrebbe essere necessario migliorare il credito o il piano aziendale.
Se vuoi saperne di più sulla proprietà di un'impresa o su come funzionano i prestiti alle imprese, visita il nostro sito.
