Man mano che la nostra vita quotidiana diventa sempre più digitalizzata, il mondo finanziario sta cercando modi per trarre vantaggio da ogni informazione fornita loro da clienti e clienti. I dati possono ora essere raccolti ovunque e in qualsiasi momento, semplificando la personalizzazione delle esperienze dei clienti per ogni individuo. Un importante progresso sia nella raccolta che nell'archiviazione dei dati è dovuto all'uso delle tecnologie cloud. In questo articolo, abbiamo cercato di rispondere a una delle domande più frequenti poste nel mondo finanziario – come potrebbe il cloud fungere da catalizzatore per la trasformazione del business aziendale – e un potenziale punto di svolta per il modo in cui le organizzazioni di servizi finanziari opereranno nel futuro.
Nuove frontiere del business: servizi bancari basati su cloud
L'attività bancaria basata su cloud si riferisce all'implementazione e alla gestione dell'infrastruttura bancaria al fine di controllare le operazioni bancarie di base e i servizi finanziari basati su cloud senza server fisici dedicati. I principali fornitori di cloud pubblico offrono una gamma di prodotti innovativi a cui è possibile accedere sulle loro piattaforme e aiutano le banche a implementare modelli aziendali e operativi per migliorare la generazione di entrate, aumentare le informazioni sui clienti, contenere i costi, fornire prodotti rilevanti per il mercato in modo efficiente e aiuta a monetizzare le risorse di dati aziendali.
Il modello di servizio cloud
I più grandi fornitori di servizi cloud (CSP) come Microsoft (Azure) e Google gestiscono la complessa infrastruttura cloud e consentono alle banche di utilizzarla a tariffe specifiche. A seconda delle dimensioni e del budget dell'azienda, un CSP può offrire cloud privati, pubblici o ibridi. Esistono quattro principali servizi cloud offerti per diverse situazioni per cui un'azienda ne avrebbe bisogno. Business Process-as-a-Service (BPaaS) fornisce servizi che coprono le operazioni quotidiane come la fatturazione e le risorse umane, che possono essere utilizzati da quasi tutti i sistemi bancari. Il secondo è Infrastructure-as-a-Service (IaaS) che fornisce un'infrastruttura bancaria di base a tutti gli effetti che gestisce operazioni aziendali e integrazioni software che consentono una maggiore scalabilità e portata.
Un altro è Software come servizio (SaaS ), offrendo software bancario basato su cloud per contabilità, fatturazione e altri vantaggi volti a rendere molto più agevole la gestione delle relazioni con i clienti. Le giuste strategie cloud rendono anche più facile per le banche fornire un servizio personalizzato in base alle esigenze e alle preferenze dei clienti, comprendendo come i clienti interagiscono con i prodotti finanziari. Infine, Platform-as-a-Service (PaaS) offre una piattaforma di core banking basata su cloud per lo sviluppo di app e database, semplificando l'archiviazione e la gestione dei dati in un unico punto. Le piattaforme cloud sono progettate per prestazioni veloci e possono gestire grandi quantità di dati in modo rapido e semplice. Ciò consente alle banche di migliorare la velocità di elaborazione delle transazioni e di ridurre i problemi di latenza.
Potenziale del sistema di cloud banking: i numeri non mentono
La ricerca sulla precedenza mostra il nuvola mercato dei servizi ha ricevuto un valore complessivo di $ 387.15 miliardi nel 2021. Inoltre, stimano che raggiungerà $ 1630 miliardi entro il 2030, crescendo a un CAGR registrato del 17.32% dal 2022 al 2030. Grazie alla sua facilità di implementazione, ottimizzazione dei costi e bassi costi di manutenzione, SaaS ha detenuto la quota di mercato più ampia nel 2020. Durante il periodo di tempo previsto: dal 2022 al 2030, si prevede che IaaS crescerà al ritmo più veloce. La crescita può essere attribuita alla crescente domanda di piattaforme cloud ibride, nonché alla crescente preferenza per l'archiviazione aziendale di dati e soluzioni di sicurezza.
Società di software cloud che ridefiniscono il Global Banking
I servizi cloud non scompariranno presto, quindi per stare al passo le aziende globali hanno adottato diverse strategie come lanci di prodotti, partnership, collaborazioni, fusioni e acquisizioni e joint venture per rafforzare la propria posizione nel mercato globale dei servizi cloud bancari.
Un sorprendente grande facilitatore nella spinta verso una più ampia integrazione dei servizi cloud è stata la pandemia di coronavirus. Nell'aprile 2020, il fornitore di software bancario Temenos ha lanciato proposte SaaS utilizzando l'innovativa Explainable AI (XAI) e la tecnologia cloud per aiutare il settore bancario a mantenere e persino crescere durante la pandemia e gestire efficacemente le relazioni con i consumatori. Ha consentito alle banche di soddisfare le esigenze dei clienti per un intimo coinvolgimento digitale e di servire le PMI e i clienti al dettaglio con approvazioni di prestiti veloci e beni finanziari redditizi in un momento in cui i servizi fisici erano sterilizzati.
OneSpan, un software di sicurezza informatica, ha rilasciato un'applicazione di sicurezza per le banche. Aiuta i clienti a effettuare transazioni ed eseguire operazioni bancarie in sicurezza tramite applicazioni mobili. Utilizza un'ampia gamma di dati cloud per metodi di autenticazione, come One-Time-Password, dati biometrici di utilizzo, impronte digitali, riconoscimento facciale, SMS fuori banda e geolocalizzazione. Consente inoltre ai clienti bancari di firmare elettronicamente la documentazione, soddisfare i requisiti normativi per l'autenticazione avanzata e mantenere le funzionalità di sicurezza delle app.
L'angelo israeliano
Israele è una centrale elettrica per il consumo di cloud, più grande di molti altri paesi in Europa, Medio Oriente e Africa a causa dell'elevata concentrazione di startup e ora banche, assicuratori e rivenditori più tradizionali si stanno spostando verso il cloud a causa del progetto Nimbus di Israele, un progetto intergovernativo inteso a fornire un quadro completo per la fornitura di servizi cloud al governo di Israele. Ciò rende molto più facile per le aziende adattarsi a un'infrastruttura centrata sul cloud.
Nel giugno 2022, la Banca d'Israele ha appena annunciato la rimozione degli ostacoli all'utilizzo dei servizi di cloud computing, stimolando un'ulteriore crescita in tutto il paese. Il Supervisore delle banche, Yair Avidan, ha dichiarato: "I servizi di cloud computing promuovono e migliorano le capacità di elaborazione organizzativa e consentono alle società bancarie di aumentare l'efficienza e rispondere rapidamente alle esigenze del mercato".
Fonti di valore critiche abilitate dalla trasformazione del cloud
Tutti stanno iniziando a rendersi conto del ruolo fondamentale che le tecnologie cloud avranno nel futuro del settore bancario in tutto il mondo. La ricerca ha rivelato che l'86% dei banchieri ha adottato servizi cloud per sfruttare la sua scalabilità praticamente illimitata. Anche l'82% e l'83% delle banche in APAC ed EMEA, rispettivamente, prevede di aumentare gli investimenti nel cloud nei prossimi tre anni.
I servizi cloud aumentano l'accessibilità digitale e consentono la sincronizzazione dell'intera azienda attraverso una migliore integrazione delle business unit condividendo i dati, guidando decisioni integrate, muovendosi più rapidamente per risolvere i problemi dei clienti, migliorando la collaborazione attraverso nuove piattaforme e strumenti condivisi e aumentando la velocità delle decisioni . I servizi cloud hanno anche una reputazione di standard di sicurezza estremi. Questi servizi facilitano le operazioni resilienti decentralizzando l'archiviazione dei dati delle aziende. Ciò acquisisce la capacità di replicare i dati e i servizi delle app in più di un singolo data center o regione, rendendo molto più difficile il verificarsi di violazioni dei dati. Le banche utilizzano il cloud per il rilevamento e la prevenzione delle frodi analizzando grandi quantità di dati da più fonti. Questo aiuta gli istituti finanziari a rilevare attività sospette prima che causino danni.
L'integrazione del cloud spinge l'innovazione aziendale e guida la strategia per creare nuove esperienze per i clienti, creare e commercializzare offerte, ottimizzare le operazioni e gestire i talenti sfruttando strumenti come l'apprendimento automatico, le piattaforme Internet of Things, AR e VR, il riconoscimento delle immagini, l'elaborazione del linguaggio naturale, ecc. Con una maggiore attenzione all'innovazione, il cloud consente anche una scalabilità più semplice e costi gestibili secondo necessità. Acquisisce l'efficienza dei costi nei prezzi dinamici del cloud aumentando o diminuendo la capacità di elaborazione secondo necessità e facilitando il controllo granulare della spesa. Le aziende possono muoversi alla velocità di cui hanno bisogno e possono cambiare facilmente su richiesta.
In futuro, la tecnologia cloud è l'opzione principale per le banche che cercano di evolvere e scalare la propria attività, riducendo al minimo rischi, tempi e costi. I banchieri riconoscono questi vantaggi e i risultati complessivi della ricerca suggeriscono che continueranno a far crescere i loro investimenti nella tecnologia cloud. Crediamo che nel tempo diventerà un potente pilastro nel settore dei servizi finanziari.
Se vuoi saperne di più su Cloud for Banking, unisciti a noi per il Evento cloud FinTech-Aviv il 17 agosto per ascoltare le opinioni dei nostri esperti sulle modalità di integrazione FinTech soluzioni nelle banche nell'era di transizione tra i sistemi Legacy e le soluzioni Cloud per il settore finanziario.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Socio fondatore di Equitech Group | Presidente della Israeli FinTech Association – FinTech-Aviv |
Man mano che la nostra vita quotidiana diventa sempre più digitalizzata, il mondo finanziario sta cercando modi per trarre vantaggio da ogni informazione fornita loro da clienti e clienti. I dati possono ora essere raccolti ovunque e in qualsiasi momento, semplificando la personalizzazione delle esperienze dei clienti per ogni individuo. Un importante progresso sia nella raccolta che nell'archiviazione dei dati è dovuto all'uso delle tecnologie cloud. In questo articolo, abbiamo cercato di rispondere a una delle domande più frequenti poste nel mondo finanziario – come potrebbe il cloud fungere da catalizzatore per la trasformazione del business aziendale – e un potenziale punto di svolta per il modo in cui le organizzazioni di servizi finanziari opereranno nel futuro.
Nuove frontiere del business: servizi bancari basati su cloud
L'attività bancaria basata su cloud si riferisce all'implementazione e alla gestione dell'infrastruttura bancaria al fine di controllare le operazioni bancarie di base e i servizi finanziari basati su cloud senza server fisici dedicati. I principali fornitori di cloud pubblico offrono una gamma di prodotti innovativi a cui è possibile accedere sulle loro piattaforme e aiutano le banche a implementare modelli aziendali e operativi per migliorare la generazione di entrate, aumentare le informazioni sui clienti, contenere i costi, fornire prodotti rilevanti per il mercato in modo efficiente e aiuta a monetizzare le risorse di dati aziendali.
Il modello di servizio cloud
I più grandi fornitori di servizi cloud (CSP) come Microsoft (Azure) e Google gestiscono la complessa infrastruttura cloud e consentono alle banche di utilizzarla a tariffe specifiche. A seconda delle dimensioni e del budget dell'azienda, un CSP può offrire cloud privati, pubblici o ibridi. Esistono quattro principali servizi cloud offerti per diverse situazioni per cui un'azienda ne avrebbe bisogno. Business Process-as-a-Service (BPaaS) fornisce servizi che coprono le operazioni quotidiane come la fatturazione e le risorse umane, che possono essere utilizzati da quasi tutti i sistemi bancari. Il secondo è Infrastructure-as-a-Service (IaaS) che fornisce un'infrastruttura bancaria di base a tutti gli effetti che gestisce operazioni aziendali e integrazioni software che consentono una maggiore scalabilità e portata.
Un altro è Software come servizio (SaaS ), offrendo software bancario basato su cloud per contabilità, fatturazione e altri vantaggi volti a rendere molto più agevole la gestione delle relazioni con i clienti. Le giuste strategie cloud rendono anche più facile per le banche fornire un servizio personalizzato in base alle esigenze e alle preferenze dei clienti, comprendendo come i clienti interagiscono con i prodotti finanziari. Infine, Platform-as-a-Service (PaaS) offre una piattaforma di core banking basata su cloud per lo sviluppo di app e database, semplificando l'archiviazione e la gestione dei dati in un unico punto. Le piattaforme cloud sono progettate per prestazioni veloci e possono gestire grandi quantità di dati in modo rapido e semplice. Ciò consente alle banche di migliorare la velocità di elaborazione delle transazioni e di ridurre i problemi di latenza.
Potenziale del sistema di cloud banking: i numeri non mentono
La ricerca sulla precedenza mostra il nuvola mercato dei servizi ha ricevuto un valore complessivo di $ 387.15 miliardi nel 2021. Inoltre, stimano che raggiungerà $ 1630 miliardi entro il 2030, crescendo a un CAGR registrato del 17.32% dal 2022 al 2030. Grazie alla sua facilità di implementazione, ottimizzazione dei costi e bassi costi di manutenzione, SaaS ha detenuto la quota di mercato più ampia nel 2020. Durante il periodo di tempo previsto: dal 2022 al 2030, si prevede che IaaS crescerà al ritmo più veloce. La crescita può essere attribuita alla crescente domanda di piattaforme cloud ibride, nonché alla crescente preferenza per l'archiviazione aziendale di dati e soluzioni di sicurezza.
Società di software cloud che ridefiniscono il Global Banking
I servizi cloud non scompariranno presto, quindi per stare al passo le aziende globali hanno adottato diverse strategie come lanci di prodotti, partnership, collaborazioni, fusioni e acquisizioni e joint venture per rafforzare la propria posizione nel mercato globale dei servizi cloud bancari.
Un sorprendente grande facilitatore nella spinta verso una più ampia integrazione dei servizi cloud è stata la pandemia di coronavirus. Nell'aprile 2020, il fornitore di software bancario Temenos ha lanciato proposte SaaS utilizzando l'innovativa Explainable AI (XAI) e la tecnologia cloud per aiutare il settore bancario a mantenere e persino crescere durante la pandemia e gestire efficacemente le relazioni con i consumatori. Ha consentito alle banche di soddisfare le esigenze dei clienti per un intimo coinvolgimento digitale e di servire le PMI e i clienti al dettaglio con approvazioni di prestiti veloci e beni finanziari redditizi in un momento in cui i servizi fisici erano sterilizzati.
OneSpan, un software di sicurezza informatica, ha rilasciato un'applicazione di sicurezza per le banche. Aiuta i clienti a effettuare transazioni ed eseguire operazioni bancarie in sicurezza tramite applicazioni mobili. Utilizza un'ampia gamma di dati cloud per metodi di autenticazione, come One-Time-Password, dati biometrici di utilizzo, impronte digitali, riconoscimento facciale, SMS fuori banda e geolocalizzazione. Consente inoltre ai clienti bancari di firmare elettronicamente la documentazione, soddisfare i requisiti normativi per l'autenticazione avanzata e mantenere le funzionalità di sicurezza delle app.
L'angelo israeliano
Israele è una centrale elettrica per il consumo di cloud, più grande di molti altri paesi in Europa, Medio Oriente e Africa a causa dell'elevata concentrazione di startup e ora banche, assicuratori e rivenditori più tradizionali si stanno spostando verso il cloud a causa del progetto Nimbus di Israele, un progetto intergovernativo inteso a fornire un quadro completo per la fornitura di servizi cloud al governo di Israele. Ciò rende molto più facile per le aziende adattarsi a un'infrastruttura centrata sul cloud.
Nel giugno 2022, la Banca d'Israele ha appena annunciato la rimozione degli ostacoli all'utilizzo dei servizi di cloud computing, stimolando un'ulteriore crescita in tutto il paese. Il Supervisore delle banche, Yair Avidan, ha dichiarato: "I servizi di cloud computing promuovono e migliorano le capacità di elaborazione organizzativa e consentono alle società bancarie di aumentare l'efficienza e rispondere rapidamente alle esigenze del mercato".
Fonti di valore critiche abilitate dalla trasformazione del cloud
Tutti stanno iniziando a rendersi conto del ruolo fondamentale che le tecnologie cloud avranno nel futuro del settore bancario in tutto il mondo. La ricerca ha rivelato che l'86% dei banchieri ha adottato servizi cloud per sfruttare la sua scalabilità praticamente illimitata. Anche l'82% e l'83% delle banche in APAC ed EMEA, rispettivamente, prevede di aumentare gli investimenti nel cloud nei prossimi tre anni.
I servizi cloud aumentano l'accessibilità digitale e consentono la sincronizzazione dell'intera azienda attraverso una migliore integrazione delle business unit condividendo i dati, guidando decisioni integrate, muovendosi più rapidamente per risolvere i problemi dei clienti, migliorando la collaborazione attraverso nuove piattaforme e strumenti condivisi e aumentando la velocità delle decisioni . I servizi cloud hanno anche una reputazione di standard di sicurezza estremi. Questi servizi facilitano le operazioni resilienti decentralizzando l'archiviazione dei dati delle aziende. Ciò acquisisce la capacità di replicare i dati e i servizi delle app in più di un singolo data center o regione, rendendo molto più difficile il verificarsi di violazioni dei dati. Le banche utilizzano il cloud per il rilevamento e la prevenzione delle frodi analizzando grandi quantità di dati da più fonti. Questo aiuta gli istituti finanziari a rilevare attività sospette prima che causino danni.
L'integrazione del cloud spinge l'innovazione aziendale e guida la strategia per creare nuove esperienze per i clienti, creare e commercializzare offerte, ottimizzare le operazioni e gestire i talenti sfruttando strumenti come l'apprendimento automatico, le piattaforme Internet of Things, AR e VR, il riconoscimento delle immagini, l'elaborazione del linguaggio naturale, ecc. Con una maggiore attenzione all'innovazione, il cloud consente anche una scalabilità più semplice e costi gestibili secondo necessità. Acquisisce l'efficienza dei costi nei prezzi dinamici del cloud aumentando o diminuendo la capacità di elaborazione secondo necessità e facilitando il controllo granulare della spesa. Le aziende possono muoversi alla velocità di cui hanno bisogno e possono cambiare facilmente su richiesta.
In futuro, la tecnologia cloud è l'opzione principale per le banche che cercano di evolvere e scalare la propria attività, riducendo al minimo rischi, tempi e costi. I banchieri riconoscono questi vantaggi e i risultati complessivi della ricerca suggeriscono che continueranno a far crescere i loro investimenti nella tecnologia cloud. Crediamo che nel tempo diventerà un potente pilastro nel settore dei servizi finanziari.
Se vuoi saperne di più su Cloud for Banking, unisciti a noi per il Evento cloud FinTech-Aviv il 17 agosto per ascoltare le opinioni dei nostri esperti sulle modalità di integrazione FinTech soluzioni nelle banche nell'era di transizione tra i sistemi Legacy e le soluzioni Cloud per il settore finanziario.
Nir Netzer | CPA (LL.B, MBA) | Socio fondatore di Equitech Group | Presidente della Israeli FinTech Association – FinTech-Aviv |
