Apertura bancaria | 16 aprile 2024
Immagine: Freepik/vecstockL’Open Banking Framework del Canada sarà presentato nel bilancio federale del 2024 come promesso?
As Il Canada è sul punto di adottare l’open banking, il settore finanziario e i consumatori attendono allo stesso modo le specifiche del quadro che detterà il futuro del settore bancario nel paese. Le risposte a queste domande non solo modelleranno il panorama normativo, ma determineranno anche l’efficacia con cui il Canada potrà sfruttare i progressi tecnologici per promuovere un ambiente finanziario più inclusivo e competitivo.
A quali domande verrà data risposta?
- Quanto rigorosi o flessibili saranno i criteri di accreditamento per le entità che desiderano partecipare all'open banking? È necessario trovare un equilibrio tra la tutela dei consumatori e il non escludere un’ampia gamma di partecipanti al mercato.
- Quali misure attuerà il governo per garantire la sicurezza e la privacy dei dati finanziari dei consumatori? Si possono fare confronti con altri paesi come l'Australia, che utilizza robusti standard di crittografia e sicurezza.
- Quali standard tecnici verranno adottati? Il Canada si allineerà agli standard internazionali per garantire l’interoperabilità globale?
- Quali meccanismi saranno messi in atto per monitorare e garantire il rispetto delle regole dell’open banking? Ciò include chi supervisionerà queste regole e come lo farà.
- Come sarà la struttura dell’organo direttivo? Si tratterà di un ente indipendente, di un’agenzia governativa o di un modello ibrido che coinvolge diversi stakeholder?
- Quale livello di supervisione normativa avrà l’organo di governo? Come verrà garantita la conformità tra i partecipanti?
- Come verranno tutelati gli interessi dei consumatori nel quadro dell’open banking? Quali meccanismi verranno messi in atto per affrontare i reclami e le controversie dei consumatori? Come verrà affrontata la responsabilità, in particolare in caso di violazione dei dati? Una chiara attribuzione di responsabilità è fondamentale per mantenere la fiducia nel sistema bancario aperto.
- Quale ruolo svolgerà l’organo di governo nell’educare i consumatori e le imprese sui vantaggi e sui rischi dell’open banking?
L’Open Banking andrà a beneficio dei consumatori e delle imprese
L’open banking è pronto a trasformare il panorama finanziario canadese consentendo alle banche e alle fintech di condividere dati finanziari in modo sicuro ed efficiente con il consenso del cliente.
Vedi: Open Banking: rivoluzionare la condivisione dei dati finanziari
Questo sistema è progettato per responsabilizzare i consumatori, offrendo loro maggiore controllo sui propri dati finanziari, agevolando i trasferimenti bancari e consentendo servizi finanziari innovativi.
Esempi di consumatori
| Prodotto / Servizio | Esempio | Descrizione | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Strumenti di gestione finanziaria personale | Menta | Consente agli utenti di consolidare i dati finanziari provenienti da varie fonti per una migliore definizione del budget e pianificazione finanziaria. | Alta | Alta | Medio |
| App di risparmio automatizzato | Ghiande | Arrotonda gli acquisti al dollaro più vicino e investe la differenza in portafogli diversificati. | Alta | Alta | Basso |
| Soluzioni per la gestione del debito | conteggio | Automatizza il pagamento del debito della carta di credito, garantendo la strategia di pagamento ottimale per risparmiare sugli interessi. | Medio | Alta | Alta |
| Monitoraggio del punteggio di credito | Credit Karma | Fornisce aggiornamenti gratuiti sul punteggio di credito e suggerimenti per il miglioramento del credito. | Alta | Alta | Medio |
| Gestione e ottimizzazione delle fatture | TrueBill | Aiuta gli utenti a gestire gli abbonamenti e tenere traccia delle fatture, negoziando tariffe migliori per loro conto. | Medio | Alta | Medio |
| Robo-Advisor per gli investimenti | Ricchezza semplice | Offre una gestione automatizzata degli investimenti basata su una valutazione del rischio personalizzata. | Alta | Alta | Medio |
| Offerte di prestito e credito migliorati | LendingTree | Aggrega le offerte di prestito di più istituti di credito in base al profilo finanziario dell'utente per ottenere le migliori tariffe. | Medio | Alta | Medio |
| Richieste di mutui semplificate | Meglio | Utilizza dati finanziari in tempo reale per semplificare le richieste e le approvazioni dei mutui. | Basso | Alta | Alta |
| Ottimizzazione dei premi assicurativi | metromiglio | Utilizza i dati di guida e le informazioni personali per offrire prezzi di assicurazione auto personalizzati. | Medio | Medio | Alta |
| Portafogli intelligenti | Revolut | Gestisce più valute e conti bancari, offrendo budget e scambio di criptovaluta. | Alta | Alta | Basso |
Esempi di affari
Possiamo classificare le imprese in piccole, medie e grandi imprese e classificare l'importanza di ciascun servizio per queste dimensioni aziendali.
| Prodotto / Servizio | Esempio Fintech | Descrizione | Piccola impresa | Medie imprese | Grande impresa |
|---|---|---|---|---|---|
| Strumenti per la gestione del flusso di cassa | galleggiante | Fornisce previsioni del flusso di cassa in tempo reale e pianificazione degli scenari per le aziende. | Alta | Alta | Medio |
| Sistemi di contabilità automatizzata | QuickBooks | Integra i dati bancari direttamente nel software di contabilità per la contabilità in tempo reale. | Alta | Alta | Medio |
| Soluzioni di finanziamento della catena di fornitura | Taulia | Offre opzioni di finanziamento della catena di fornitura che migliorano la gestione del capitale circolante. | Medio | Alta | Alta |
| Punteggio del credito aziendale | Affari Experiani | Utilizza dati finanziari in tempo reale per un punteggio di credito aziendale più accurato. | Medio | Alta | Alta |
| Servizi di avvio del pagamento (PIS) | GoCardless | Facilita i pagamenti bancari diretti, riducendo le commissioni di transazione e i tempi di elaborazione. | Alta | Alta | Alta |
| Sistemi avanzati di rilevamento delle frodi | Kount | Utilizza dati bancari aperti per migliorare i sistemi di rilevamento e prevenzione delle frodi. | Medio | Alta | Alta |
| Fatturazione elettronica e pagamenti | Tradeshift | Semplifica i processi di fatturazione e pagamento, migliorando il flusso di cassa. | Medio | Alta | Alta |
| Modelli di prezzo dinamici | Prezzo fx | Utilizza approfondimenti finanziari per adeguare i prezzi in tempo reale, migliorando la redditività. | Basso | Medio | Alta |
| Gestione delle spese dei dipendenti | Expensify | Si integra con i dati bancari per monitorare e gestire le spese dei dipendenti in modo più efficace. | Alta | Alta | Medio |
| Consulenza e prodotti finanziari personalizzati | Kabbage | Offre linee di credito flessibili e altri prodotti finanziari su misura per le esigenze aziendali. | Alta | Alta | Medio |
Scopri di più dalla serie sulla leadership di pensiero di NCFA Canada intitolata "Canada's Open Banking Journey"
Interviste e approfondimenti agli esperti incentrati sulla creazione di un regime di open banking made in Canada. La serie mira a contribuire a dare forma a un sistema che cambierà in modo significativo il modo in cui i servizi finanziari verranno creati, distribuiti e consumati in Canada nei prossimi decenni.
Seleziona Episodi
1. I fondamenti dell'Open Banking
15 luglio 2021: Intervista con Simon Redfern, fondatore di Open Bank (Germania)
Episodio: Esplora le origini e l'impatto degli standard bancari aperti a livello globale con Simon Redfern. Scopri come questi framework possono favorire l'innovazione e la trasparenza nei servizi finanziari. Più
2. La prospettiva di una banca globale
20 settembre 2021: Intervista a Carmela Gomez Castelao e Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Spagna)
Episodio: Scopri l'approccio strategico di BBVA all'open banking nelle sue operazioni globali, evidenziando l'equilibrio tra innovazione e sicurezza del cliente. Più
3. L'ecosistema API
1 dicembre 2021: Intervista con Huw Davies, Ozone API (Regno Unito)
Episodio: Huw Davies spiega l'importanza di solidi standard API per promuovere un ecosistema bancario aperto sicuro e interoperabile. Più
4. Soluzioni finanziarie incentrate sul consumatore
15 gennaio 2022: Intervista con Søren Nielsen, Subaio (Danimarca)
Episodio: Søren Nielsen spiega come la fintech danese Subaio si concentra sull'empowerment dei consumatori attraverso l'open banking, migliorando gli strumenti di gestione finanziaria. Più
5. Integrazione e innovazione fintech
22 marzo 2022: Intervista con Abe Karar, Fintech Galaxy (EAU)
Episodio: Esplora l'integrazione dell'open banking con gli ecosistemi fintech, evidenziando innovazioni e sviluppo di nuovi prodotti. Più
I National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) è un ecosistema di innovazione finanziaria che fornisce istruzione, informazioni di mercato, gestione del settore, opportunità e servizi di networking e finanziamento a migliaia di membri della comunità e lavora a stretto contatto con l'industria, il governo, i partner e gli affiliati per creare un settore fintech e di finanziamento vivace e innovativo. industria in Canada. Decentralizzata e distribuita, NCFA è impegnata con le parti interessate globali e aiuta a incubare progetti e investimenti nei settori fintech, finanza alternativa, crowdfunding, finanza peer-to-peer, pagamenti, risorse e token digitali, intelligenza artificiale, blockchain, criptovaluta, regtech e insurtech . Registrati Fintech & Funding Community del Canada oggi GRATIS! O diventare un membro contribuente e ottenere vantaggi. Per maggiori informazioni per favore visita: www.ncfacanada.org
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- Fonte: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
