Pemo: Benvenuto Amir. È così bello riconnettersi con te. Mi chiedevo se mi avresti parlato del tuo nuovo studio e di cosa ci stai facendo e ovviamente hai avuto degli ottimi risultati quando sei a Munich Re Ventures Quindi parliamo di questo.
Amir Kabir: Sì, assolutamente grazie per avermi avuto Pemo e sono anche felice di riconnettermi con te. Sì, di recente mi sono unito ad AV8 Ventures, un fondo in fase iniziale qui nella Bay Area. Siamo sul nostro secondo fondo di $ 180 milioni e ci siamo concentrati su quattro categorie o settori principali, uno dei quali è stato l'assistenza sanitaria o la salute digitale. L'altro è stato il software di infrastruttura software aziendale del tipo SaaS che viene riprodotto là fuori. Il terzo è deep tech, lo descriverei. E il quarto con cui sono stato coinvolto e sono molto entusiasta di essere a bordo di AV8 Ventures è costruire la pratica fintech e insurtech, come hai indicato che ho trascorso gli ultimi 6 anni sai a Munich Re Ventures e io abbiamo avuto la fortuna di lavorare con il più ampio gruppo di minire e i colleghi laggiù e abbiamo investito in tutta l'Insurtech emergente là fuori, in particolare sul lato del prodotto e della distribuzione e sono molto desideroso di farti sapere che continuo quell'eredità qui ora con AV8 Ventures.
Pemo: E Insurtech è decisamente molto caldo ed è stato per diversi anni da quando ho organizzato gli eventi fintech nel 2016. Quindi sai che erano davvero sulla scena allora e mi chiedo come la crisi abbia influenzato l'innovazione in quel dominio.
Amir Kabir: Sì, è una domanda molto interessante. Quindi forse un po' di più sul mio background ho effettivamente iniziato a investire in Fintech, quasi 8 anni fa, prima che in realtà sono cresciuto in Germania e ho trascorso la maggior parte del mio tempo nella scena tecnologica in Germania. Faceva parte di startup laggiù.
Pemo: Ottimo.
Amir Kabir: Ma uno dei miei primi ruoli di investimento è stato con sessantasei iniziative sulla costa orientale, che è un po' come un importante fondo fintech che si è affermato sulla costa orientale e ricordo che il mio primo investimento è stato in un semplice garanzia che è fondamentalmente un fornitore di garanzia del prodotto alla cassa, giusto? Quindi i ragazzi sono concentrati o concentrati principalmente sull'Europa e in Asia e prova a farti sapere, vieni, vieni anche negli Stati Uniti. Ma in Insurtech è in piena espansione ormai da 5 o 6 anni, come hai indicato.
Amir Kabir: Ma penso che tu sappia che la tecnologia assicurativa è in circolazione da molti anni e la gente non se ne è nemmeno resa conto fin dall'inizio, giusto? Voglio dire, pensare a cose come l'assicurazione di viaggio, giusto? quando hai acquistato o quando stai acquistando un biglietto aereo. In che modo l'assicurazione è integrata nel processo alla cassa, giusto? Quindi la tecnologia assicurativa è stata in circolazione ma non è mai stata davvero innovativa o digitalizzata, giusto? Penso che il problema sia che le compagnie di assicurazione davvero non ti hanno messo il cliente in prima linea, giusto? quando pensi alle compagnie di assicurazione. Classificare i clienti come assicurati piuttosto che come clienti, giusto? Quindi questo in pratica ti dice molto. Bene, come pensano i dirigenti delle compagnie assicurative e penso che sia per questo che è iniziata l'insurtech.
Pemo: Davvero disumanizzante davvero? Ah sì.
Amir Kabir: Mentre gli imprenditori si rendono conto che sai che c'è un'opportunità. Non solo per digitalizzare e portare l'assicurazione online e distribuirla online, ma anche per avere un approccio incentrato sul cliente, giusto? Sii come se fossi il cliente. Vediamo di cosa hai bisogno e rendiamolo anche più su misura per le tue esigenze. Ma penso che il problema più grande con Insurtech sia che le compagnie assicurative sono brave a venderti assicurazioni quando non ne hai nemmeno bisogno, giusto? Ma quando hai bisogno di compagnie assicurative, non sono lì per te, quindi questa è l'ultima parte.
Pemo: Come funziona? Perché succede?
Amir Kabir: Sì, la parte ritardata dell'assicurazione quando hai davvero un sinistro, penso che sia qui che si manifesta la frustrazione per la maggior parte dei clienti e dove come le persone ah davvero citano un'assicurazione contro l'odio senza virgolette. Ma questi insurtech hanno cercato di interrompere e innovare l'intero cambiamento di valore dall'acquisizione di clienti, alla sottoscrizione o al prezzo dei clienti, ma anche in un back-end come il servizio ai clienti quando ce n'è bisogno. Quindi penso che dato che tutto è andato online, il settore insurtech è cresciuto ancora di più durante la pandemia. Penso che abbiamo iniziato con Munich Re Ventures quasi 6 anni fa. Siamo stati uno dei primi investitori nell'insurtech e abbiamo avuto la fortuna di collaborare e investire in un'enorme quantità di imprenditori e insurtech ed è stato interessante rivedere a quei tempi. Molti investitori erano come se non sapessimo che le assicurazioni e la tecnologia assicurativa non sono davvero un settore su cui ci concentriamo ed è piuttosto interessante vedere come è emerso negli ultimi 5 anni e penso che ora siamo in qualche modo come entrare. Insurtech direi forse v.2 o v3 dove sai che sempre più imprenditori si stanno concentrando sulla categoria insurtech o assicurativa simile a quella che abbiamo visto nella categoria fintech, giusto? Voglio dire, era come l'onda uno e l'onda due e sai che l'onda tre in cui stiamo entrando in questo momento che culmina anche con l'assicurazione è come lo spazio Defi, giusto? Dove tutto sta passando in quel settore, se questo ha un senso.
Pemo: Sì, sì, quindi sto solo passando all'argomento fintech. Cosa vedete in arrivo in questo momento perché tutti mi stanno dicendo quanto sia caldo il mercato degli investimenti ora e ovviamente all'inizio della crisi tutti si chiedevano solo cosa diavolo succederà e come andrà? E ora è davvero un mercato piuttosto caldo. Quindi, puoi dirmi qualcosa di ciò che stai vedendo in arrivo e dove pensi che le cose stiano andando per quanto riguarda il fintech perché è fantastico che sia in piena espansione. Gli incumbent avevano davvero bisogno di essere spostati in modo che le esigenze dei clienti fossero soddisfatte di più.
Amir Kabir: Sì, assolutamente penso di differenziare, sai ovviamente tra fintech e tecnologia assicurata, penso che nello spazio Insurtech inizierò con quello penso che ciò che mi interessa davvero e ciò che mi interessa sono i mercati di nicchia e assicurazione, l'Insurtech e io abbiamo iniziato, come accennato, a digitalizzare i tradizionali prodotti assicurativi um, dall'assicurazione sulla casa all'assicurazione auto fino all'assicurazione dei noleggiatori, tutto ciò che conosci persone di cui tutti hanno bisogno e mi sento come. Ah, l'assicurazione commerciale è stata il secondo modo per le persone sfruttate nell'assicurazione informatica è emersa e sai che è in forte espansione negli ultimi tempi. Ma sono davvero interessato a mercati di nicchia come l'assicurazione sugli oggetti da collezione, giusto? assicurazione per tutto ciò che puoi collezionare dai gioielli agli orologi all'arte digitale e NFT e quant'altro.
Pemo: Beh, coprono anche gli NFT. Interessante.
Amir Kabir: E sì, in realtà c'è una startup che penso stia passando da Insurtech a fintech. Sto passando rapidamente ma c'è una startup che gareggia solo con un po' di finanziamento iniziale e fornisce sostanzialmente prestiti di asset contro i tuoi NFT, giusto? Quindi, se hai tutti gli NFT e come sai, queste cose stanno fluttuando dal punto di vista dei prezzi. Sai che potresti comprare un NFT per tipo 100 dollari se sei fortunato, ma poi sai che in una settimana potrebbe valere un milione di dollari per qualsiasi motivo? non chiedermi perché.
Pemo: Sì, ah sì, è solo la natura della bestia di questi tempi.
Amir Kabir: Ah, questo è tutto e puoi sostanzialmente fornire prestiti contro quel diritto? Quindi penso che l'assicurazione sugli oggetti da collezione combinata con i prestiti contro oggetti da collezione sia una categoria piuttosto interessante che sto seguendo. La pratica medica è un'altra a cui tengo molto ed è stata trascurata per anni per molte ragioni diverse, giusto? Voglio dire, la pratica medica è un processo molto ingombrante da sottoscrivere e sai che i rapporti di perdita sono stati molto guidati dal punto di vista operativo, ma credo. È fondamentalmente un altro tipo di categoria di assicurazione che è stata trascurata e sai che deve essere interrotta in un modo o nell'altro in termini di digitalizzazione del processo di sottoscrizione portando più innovazione all'intero processo e anche alla parte della distribuzione e penso quando quando tu quando passiamo ora. Da lì penso che tu sappia tutte queste tecnologie assicurate che hanno avuto successo nel mercato statunitense o nel mercato europeo che vediamo come replicarsi nei mercati emergenti e replicare forse non uno a uno ma vediamo o quello che vedo è che le persone stanno provando per ricostruire parti di esso specificamente in America Latina o Africa o Asia e ho esaminato questi mercati per capire di più come funzionano i servizi finanziari e le assicurazioni perché ad esempio negli Stati Uniti e in Europa ovviamente sai com'è l'assicurazione auto. Sai, Obbligatorio vero? Ma non è necessariamente così se vai a Latina o in Africa, giusto? Quindi replicare quel modello che vedi negli Stati Uniti o in Europa in altri mercati non sarà necessariamente il modo giusto. Ma penso che ci siano frammenti che sai che le persone prenderanno e che sai anche innovare in quei mercati. Penso che dal punto di vista fintech, come accennato, sai che ci sono molti di voi, direi clamore e rumore in Defi e criptovalute, poiché penso che tutti siano consapevoli del fatto che molte persone stanno ancora negando. Esso. Molte persone continuano a dire di sì, non è così, è solo una bufala o come vuoi chiamarla e non andrà da nessuna parte, ma mi sento come se se ci guardassi davvero, sapessi che la scena e quello che sta succedendo è gentile di replicare i primi giorni di Internet, giusto? che cosa.
Pemo: Sì, sì, penso che tu abbia ragione. Sì.
Amir Kabir: Sì, quindi quando penso a quando è iniziato Internet. Diciamo in questo modo se solo poche persone vi avessero davvero accesso. Alcune persone ne erano entusiaste e molte persone hanno negato ed erano come se nessuno avesse bisogno di quello che è che nessuno ti vuole.
Pemo: Sì, sì, sì, sì, è diventata una necessità.
Amir Kabir: La cosa più banale che intendo è che vado da A a B. Conosco il modo in cui lo metto su Google Maps.
Pemo: Sì, ma mi dicono che in realtà sta chiudendo una parte del nostro cervello che dovevamo trovare le direzioni. Quindi è una preoccupazione. Ma….
Amir Kabir: Va ancora bene. Quindi penso nel mondo delle criptovalute. è lo stesso vero? Vedi tutti questi che conosci, nuovi token crittografici e monete che spuntano fuori, sai, hyping, intendo. Molte di queste cose sono onestamente davvero inutili e non so da dove provenga il valore, ma sento che c'è sicuramente molto nel mezzo in cui quando guardi sotto il cofano sei tipo ehi, ha perfettamente senso, giusto? Quindi penso in uno spazio defi e in uno spazio assicurativo. L'ho esaminato e ho cercato di capire come conosci la blockchain e tutti questi contratti intelligenti e qualunque cosa tu voglia chiamarlo là fuori se ha davvero senso in termini di assicurazione, penso di non pensare . L'uso della Blockchain per sottoscrivere le politiche automatiche è davvero necessario. Ma per renderlo davvero migliore o come vuoi chiamarlo giusto? Ma penso che se guardi come se sapessi, ehm, altri tipi di assicurazioni e in termini di contratti intelligenti e penso che molti imprenditori in questi giorni si concentrino sull'assicurazione Defi fondamentalmente per garantire i tuoi token o garantire le tue partecipazioni in criptovalute. Penso che abbia senso avere un prodotto assicurativo là fuori. E la maggior parte assomiglia anche ai prodotti assicurativi tradizionali che sono stati là fuori come l'assicurazione parametrica, giusto? Quindi la blockchain fondamentalmente aiuta ad abilitare questo tipo di prodotti parametrici perché tutto è centralizzato e puoi praticamente effettuare un pagamento. Più rapidamente al cliente se c'è un reclamo.
Pemo: E pensi che la crisi abbia sostanzialmente spinto molti servizi fintech. So che esiste il fintech e molti investitori mi hanno detto che ora ci sono molte app fintech che verranno integrate nei servizi finanziari bancari storici che non sarebbero mai avvenuti prima della crisi. Hai notato anche tu questo tipo di effetto?
Amir Kabir: No, assolutamente, penso che lo farà. Andrà sicuramente così giusto? Voglio dire, penso che i migliori esempi nello spazio fintech siano le Neobanks che si stanno concentrando su di te, sai potrebbero essere tipi specifici di clienti o millennial o forse concentrati sui mercati emergenti e quant'altro e penso che tu conosca 1 dei più grandi giocatori là fuori e 26 fuori dalla Germania ha avuto abbastanza successo e alcuni altri qui in America Latina e il motivo per cui penso che abbiano così tanto successo è che intendo. Sono di nuovo incentrati sul cliente, giusto? Quindi quando hai bisogno di qualcosa dalla tua banca. Sono lì per te. Puoi comunicare con loro, intendo solo come esempio, giusto? Avevo qualcosa che stavo cercando di capire con la mia banca. Innanzitutto non sono riuscito a trovare un numero a cui chiamare. Non rispondevo ed era come aspettare in una specie di sala d'attesa e poi sai che l'addetto al servizio risponde al telefono e quando provo a spiegare il problema non poteva davvero aiutarmi. Era come se stessi per inviarti un'e-mail e poi mi ha letteralmente detto che puoi inviarci via fax la tua risposta se vuoi e io ero tipo aspetta un minuto.
Pemo: Ah, chi avrebbe un fax adesso?
Amir Kabir: Sta succedendo davvero, ma non so nemmeno cosa fare? Quindi penso che tu sappia che è qui che sta andando il futuro e ovviamente mi piace digitalizzare tutto ed essere molto incentrato sul cliente nel settore dei servizi finanziari e penso di dover discutere anche con i miei partner. Devi anche differenziare chi ha ragione il tuo cliente? Se parli con tutti questi millennial. dalla metà degli anni venti ai primi anni trenta non vogliono più avere a che fare con nessuno. Quindi tutto deve essere in qualche modo integrato nel processo. Tutto deve essere a posto – non vogliono pensare se ho bisogno di un'assicurazione o che tipo di assicurazione. Ho bisogno di questo tipo di banca? Ho bisogno di questo tipo di qualsiasi servizio che vogliono fondamentalmente integrare in quel processo e penso che sia qui che stiamo andando in generale con fintech e insurtech che conosci. Tutto è in qualche modo integrato nel processo, giusto? Quindi, per esempio, se vuoi comprare un'auto giusto? Puoi digitalizzare l'intero processo tramite un'app. Puoi ritirare la tua auto, puoi ritirare un'auto che puoi pagare con la tua carta di debito e l'assicurazione è già integrata in quel prezzo giusto? Quindi lo scenario perfetto è che viene consegnato a casa tua e se non ti piace. Qualcuno va a riprenderlo. Penso che sia così che potrebbe essere.
Pemo: Sì, sì, e le cose sono diventate molto più facili da questo punto di vista. Questo è certo, basta andare avanti. Mi chiedevo se potessi parlare un po' della scena tecnologica tedesca. Ho vissuto molti anni a Dublino, in Irlanda. Avevo un'attività lì. Quindi sono sempre interessato a quello che sta succedendo in Europa. Puoi darci una sbirciatina solo per parlarne.
Amir Kabir: Sì, assolutamente ho passato un po' di tempo quando ero a Munich Re Ventures in Europa, giusto? e ovviamente con la relazione con la nostra nave madre laggiù, penso che tu sappia assolutamente il meglio, sai cosa posso dire dal punto di vista della Germania. Sono super intelligenti sai, imprenditori e ingegneri là fuori penso che l'accesso al Capital ti abbia fatto sapere, ehm anche risorto. Quindi c'è molto capitale disponibile che non era il caso quando ero tornato in Germania, giusto? e le persone stanno diventando sempre più esperte in materia fiscale. Ma penso che il problema sia che posso parlare probabilmente con la Germania. Forse l'Europa in generale non è il caso, ma penso che la regolamentazione e la mentalità delle persone siano semplicemente diverse e penso che sia diverso per le startup sopravvivere davvero, sai quando pensi a quanti unicorni coniamo negli Stati Uniti, giusto? E quante startup hanno raccolto così tanti soldi e hanno avuto successo. È solo una piccola parte, forse in Germania o in Europa. E penso che il motivo sia che le persone non lo sono (voglio dire non citarmi su questo e ricevo un sacco di respingimenti per questo) ma le persone non sono così aperte e di mentalità aperta alle nuove innovazioni e tecnologie ed è lì che penso gli imprenditori lottano per costruire davvero sistemi lassù, giusto? Quindi la mentalità è semplicemente diversa. Direi che le persone sono probabilmente più pessimiste che ottimiste nel dare una possibilità alle persone di innovare laggiù. Ma la scena è in crescita. Penso che Berlino stia davvero esplodendo lì e molti di voi sanno che la gente sta costruendo lì ed è molto eccitata. Penso che vediamo come la seconda ondata laggiù dove sai che assomiglia a un piccolo tipo di comunità che assomiglia alla Silicon Valley, ma alla fine penso che tu sappia che le persone in Europa verranno ancora nella Silicon Valley per, sai, raccogliere capitali e connettersi con le persone e così via.
Pemo: Sì, immagino il riassunto davvero in Europa per ogni paese che esiste lì. Sono solo culture molto più antiche e ovviamente gli Stati Uniti sono molto più nuovi e molto più aperti al capitalismo e agli affari. che è quello che mi piace ed è comunque fantastico. Amir, è bello parlare con te oggi e incontrarti e speriamo di riaverti nello show da qualche parte lungo la linea.
Amir Kabir: Suona bene, Pemo. Grazie mille per avermi ospitato. Non vedo l'ora di tenermi in contatto con te. Grazie Pemo ciao
Pemo: Sì, sì di sicuro. Grazie.
Fonte: https://www.fintechsv.com/interviews/podcasts/amir-kabir-partner-av8-ventures/
