Regolazione e Concorrenza | 11 settembre 2023

Immagine: Unsplash/Rahul Chakraborty

L'articolo intitolato "Il rapporto evidenzia il ruolo delle grandi aziende tecnologiche nei pagamenti mobili" del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) discute l'influenza delle grandi aziende tecnologiche sui pagamenti mobili, in particolare sulle funzionalità tap-to-pay sui dispositivi mobili.

Il problema: Tap-to-Pay e Big Tech

L’utilizzo del tap-to-pay negli Stati Uniti ha registrato una crescita sostanzialeh, vicino a una stima $300 miliardi su Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. Si prevede che le transazioni tap-to-pay del portafoglio digitale cresceranno di oltre il 150% entro il 2028.

Apple e Google sono dominanti nel mobile statunitense:  A partire dal secondo trimestre del 2023, iOS di Apple era al 55% di smartphone spediti negli Stati Uniti, mentre Android di Google era al 45%.

Vedi:  Punto cieco politico: le interdipendenze delle grandi tecnologie e il loro punto d'appoggio nei servizi finanziari

Regolamentare l'accesso: I dispositivi iOS di Apple non consentono alle app di pagamento di terze parti di accedere alla tecnologia NFC, rendendo Apple Pay l'unica opzione per pagare con tocco sui dispositivi iOS. Android di Google, d'altro canto, non impedisce alle app di pagamento di terze parti di accedere al chip NFC, ma questo potrebbe cambiare.

Le restrizioni al tap-to-pay possono limitare la scelta dei consumatori e ostacolare il passaggio verso un ecosistema bancario più aperto. Ad esempio, la politica NFC di Apple non consente l'integrazione diretta del tap-to-pay nelle app bancarie esistenti e in altre app di pagamento come PayPal, Venmo e Cash App.

Sforzi del CFPB

L'attenzione è parte di un'iniziativa più ampia del CFPB volta a monitorare la transizione all'open banking anche negli Stati Uniti andamento dei pagamenti al consumo e l’introduzione di super app multiservizio.

Vedi:  L'ISED lancia la revisione della legge sulla concorrenza: consultazione sul futuro della politica della concorrenza in Canada

Il CFPB sta lavorando ad una regolamentazione richiesta da Unità 1033 della legge sulla tutela finanziaria dei consumatori chiarire i diritti dei consumatori in materia di dati finanziari personali. Ciò potrebbe accelerare il passaggio all’open banking negli Stati Uniti, enfatizzando l’interoperabilità tra prodotti e servizi finanziari di consumo.

Trovare un equilibrio e un panorama competitivo

Il panorama in evoluzione di pagamenti mobili, guidato dalle politiche e dalle pratiche dei giganti della tecnologia come Apple e Google, sottolinea l’intricato equilibrio tra innovazione, scelta dei consumatori e dominio del mercato. Con l’aumento della popolarità delle transazioni tap-to-pay, le normative stabilite da questi principali sistemi operativi mobili svolgono un ruolo fondamentale nel plasmare il futuro dei pagamenti al dettaglio.

Leggi:  Il problema della concorrenza canadese: 7 motivi

Sebbene queste normative possano offrire soluzioni di pagamento snelle e sicure, sollevano anche preoccupazioni sulla riduzione della scelta dei consumatori e sul potenziale soffocamento dell’innovazione. È fondamentale che le parti interessate, dai politici ai consumatori, rimangano informate e coinvolte in questo settore in rapida evoluzione per garantire un ecosistema di pagamenti mobili giusto e competitivo.

FAQ

1. In che modo le restrizioni imposte da Apple sulla funzionalità tap-to-pay potrebbero influire sul panorama competitivo dei pagamenti mobili?

Risposta: le restrizioni di Apple sulla funzionalità tap-to-pay, in particolare la sua decisione di limitare l'accesso alla tecnologia NFC solo ad Apple Pay su dispositivi iOS, possono creare un vantaggio competitivo per Apple Pay nel mercato dei pagamenti mobili. Dato che iOS di Apple detiene una quota di mercato significativa, ciò può portare a scelte ridotte per i consumatori che utilizzano dispositivi iOS. Inoltre, le app di pagamento e le banche di terze parti potrebbero avere difficoltà a competere su un terreno di parità, potenzialmente soffocare l’innovazione e la concorrenza nel settore dei pagamenti mobili.

Vedi: Il Canada amico dei monopoli "non tratta seriamente la politica della concorrenza"

2. In che modo la crescita delle transazioni tap-to-pay è correlata alla crescente predominanza dei sistemi operativi mobili come iOS e Android negli Stati Uniti?

Risposta: Le quote di mercato dominanti di iOS e Android, combinate con la rapida crescita delle transazioni tap-to-pay, evidenziano il ruolo fondamentale che questi sistemi operativi svolgono nel plasmare il panorama dei pagamenti al dettaglio. Poiché sempre più consumatori adottano smartphone con questi sistemi operativi, il le politiche e le pratiche stabilite da Apple e Google influenzano direttamente il modo in cui i consumatori effettuano i pagamenti. Il crescente spostamento verso i pagamenti tramite dispositivi mobili sottolinea l’importanza delle loro politiche, soprattutto perché possono promuovere o ostacolare l’adozione di soluzioni “tap-to-pay”, influenzando il comportamento dei consumatori e la traiettoria di crescita complessiva del settore dei pagamenti mobili.

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• Fonte: https://ncfacanada.org/tap-to-pay-transactions-and-big-tech-dominance-is-a-thorn-for-cfpb/