Le banche digitali in Brasile e America Latina hanno registrato ottimi risultati nel 2023, anche se i tassi di interesse e uno scenario di avversione al rischio nel capitale di rischio hanno messo sotto pressione la maggior parte delle fintech della regione.

I risultati del quarto trimestre delle neobanche quotate in borsa, alcune delle quali hanno ormai raggiunto dimensioni considerevoli, raccontano una storia di come sono riuscite a resistere alla pressione nella maggior parte dei casi e come si sono orientate con successo verso una strategia di redditività durante l’ultimo anno.

Il leader brasiliano del fintech Nubank, che ha esteso la sua presenza in Messico e Colombia oltre al suo territorio nazionale, ha celebrato il suo primo anno di redditività, superando il pareggio e mantenendo un’aggressiva espansione dei clienti.

“Le neobanche in Brasile e America Latina stanno ora riportando profitti stabili e stanno attraversando una chiara fase di maturazione”, ha affermato Bruno Diniz, analista e professore di fintech con sede a San Paolo, in un’intervista a Fintech Nexus. “La maggior parte delle fintech ha già ridotto le proprie operazioni per ottenere un’operazione redditizia e ha ampliato il proprio mix di prodotti per aumentare il ricavo medio per cliente”.

Nubank e il primo anno completo di redditività

Dopo un periodo di significativi aggiustamenti operativi nel 2022 e nell’ultimo anno, le neobanche latinoamericane, note per le loro strutture snelle, hanno capitalizzato la riduzione dei costi espandendo al contempo la portata dei clienti e introducendo nuovi prodotti per aumentare i flussi di entrate.

“Il 2024 sarà probabilmente un anno in cui si affinerà ulteriormente questo approccio, anche se in uno scenario di crescente competitività”, ha aggiunto Diniz.

Nubank, che registrava perdite quando ha fatto una storica IPO sul Nasdaq statunitense entro la fine del 2021, ha registrato un utile netto di un miliardo nel 2023. L’azienda ha registrato 93.9 milioni di clienti nella regione, di gran lunga il più grande neolender in termini di numero dei clienti.

"Nu ha pubblicato risultati solidi, leggermente al di sotto dei numeri di consenso", osserva Bernardo Guttmann, responsabile del settore tecnologico e finanziario presso XP Inc, un broker online brasiliano. “La tesi Nu, o “formula Nu”, continua a dare risultati.”

Gli analisti della società di investimento hanno evidenziato un aumento della base clienti e del coinvolgimento degli utenti, che hanno portato i ricavi medi per cliente significativamente più alti durante il periodo. Il fintech ha anche aumentato il suo portafoglio prestiti e le azioni hanno risposto positivamente sui mercati globali, scambiando in rialzo del 10% dopo la pubblicazione dei risultati.

Neobanks LatAm: anche Inter, Mercado Pago e PagBank hanno registrato un anno forte

Anche altre banche digitali se la sono cavata bene. La neobanca brasiliana Inter ha superato la soglia dei 30 milioni di clienti in Brasile, consolidando la sua posizione come una delle principali neobanche della regione. Inoltre, ha riportato il suo primo anno intero di redditività, per un totale di oltre 350 milioni di dollari.

In un recente colloquio con Fintech Nexus, l'amministratore delegato del Banco Inter, João Vitor Menin, ha sottolineato il successo di Neobank. “All’inizio, le neobanche erano brave a integrare milioni e a lanciare prodotti”, ha affermato. “Ma possono essere redditizi? Quest’anno abbiamo dimostrato che si tratta di un business sostenibile”.

Mercado Libre, spesso soprannominato l’Amazzonia dell’America Latina, ha vissuto un anno significativo nel suo settore fintech. L'azienda argentina ha raggiunto il traguardo di 50 milioni di clienti in tutta la regione, vantando una delle basi clienti geograficamente più diversificate del continente. I ricavi del fintech sono saliti a 1.8 miliardi di dollari durante il periodo, segnando una notevole crescita del 73% su base annua poiché la società continua a trarre vantaggio dalla sua vasta rete di clienti.

PagBank, una banca digitale di proprietà della società acquirente brasiliana PagSeguros, ha registrato 31 milioni di clienti entro la fine del 2023 e un utile netto di circa 350 milioni di dollari. Si stima che gli utili cresceranno tra il 16% e il 22% quest’anno.

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