Rapporto | 13 dicembre 2023

Immagine: Unsplash/Markus Spiske

Rapporto McKinsey Evidenzia le tendenze di crescita del fintech

Come dettagliato in un recente Rapporto McKinsey, il settore bancario continua ad evolversi, spinto dalla rapida digitalizzazione e dal cambiamento delle preferenze dei consumatori, posizionare le fintech all’avanguardia nel rimodellamento dei servizi finanziari. Approcci innovativi stanno sfidando i modelli bancari tradizionali e creando nuovi paradigmi per il coinvolgimento dei clienti e la fornitura di servizi nel settore finanziario.

Aumento del capitale di rischio e correzione del mercato

• Il settore fintech ha registrato una notevole crescita, con investimenti in capitale di rischio che sono passati da 19.4 miliardi di dollari nel 2015 a 33.3 miliardi di dollari nel 2020.
• A seguito di un’impennata dovuta alla pandemia nel 2021, che ha visto il picco dei finanziamenti a 92.3 miliardi di dollari, il settore ha subito una correzione del mercato, con conseguente Calo del 40% dei finanziamenti fintech a 55 miliardi di dollari, una ridotta attività di deal e meno IPO

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• Nonostante la recessione, il settore fintech è riuscito a mantenere una quota relativamente stabile del totale dei finanziamenti di capitale di rischio per un periodo di cinque anni, dimostrando resilienza in un contesto di cambiamento delle condizioni e di incertezze geopolitiche.
• La resilienza del settore è evidente, con i finanziamenti fintech che rimangono stabili al 12% del totale dei finanziamenti VC, nonostante un calo anno su anno.
• Le fintech stanno ora dando priorità alla crescita sostenibile, allontanandosi dal precedente approccio sperimentale e di assunzione di rischi.

Proiezioni di crescita futura

• Il settore fintech ha registrato una crescita notevole, con fintech quotate in borsa che raggiungono una capitalizzazione di mercato di 550 miliardi di dollari a partire da luglio 2023, raddoppiando rispetto al 2019.
• Il anche il numero degli unicorni fintech è salito a oltre 272, con una valutazione complessiva di 936 miliardi di dollari, in aumento rispetto a sole 39 aziende valutate almeno 1 miliardo di dollari cinque anni fa, evidenziando la rapida espansione del settore e l’interesse degli investitori.

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• Le proiezioni lo suggeriscono I ricavi del fintech potrebbero crescere quasi tre volte più velocemente rispetto a quelli del settore bancario tradizionale dal 2022 al 2028, evidenziando il potenziale del settore per una continua espansione e innovazione.

Tendenze di crescita

• I mercati emergenti possono favorire una crescita significativa con la loro elevata penetrazione fintech e di grandi dimensioni popolazioni sottobancate, offrono notevoli opportunità di crescita.
  • Ad esempio, la penetrazione dei conti mobili in Africa e la crescente domanda di soluzioni fintech in Asia sottolineano il potenziale di queste regioni.
  • Si prevede che i ricavi fintech nei mercati emergenti aumenteranno in modo significativo, contribuendo a una quota maggiore dei ricavi fintech globali entro il 2028.
• Si consiglia alle fintech concentrarsi sulla costruzione di un core business forte, sull’espansione in settori e aree geografiche adiacenti e sull’implementazione della disciplina dei costi. Ciò include l’adattamento delle proposte di valore a mercati specifici, la gestione efficace dei costi e il perseguimento di fusioni e acquisizioni strategiche.

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• Mantenere una cultura dell’innovazione è fondamentale affinché le fintech mantengano il loro vantaggio competitivo. Le fintech devono continuare a innovare in settori quali i pagamenti digitali, banca apertae tecnologia bancaria di base per soddisfare le esigenze in evoluzione dei clienti e stare al passo con gli istituti finanziari tradizionali.
• L’adozione del digitale nel settore bancario è diventata la norma, con circa Il 73% delle interazioni bancarie globali avviene ora attraverso canali digitali.
  • Il 41% dei consumatori al dettaglio prevede di aumentare il proprio coinvolgimento con i prodotti fintech, soprattutto nelle economie in via di sviluppo.
  • Questo passaggio al digitale ha elevato le fintech a un livello di fiducia e soddisfazione dei consumatori paragonabile a quello delle banche tradizionali.
• Il la domanda di soluzioni fintech B2B è in crescita.
  • Negli Stati Uniti, il 35% delle PMI sta prendendo in considerazione il fintech per servizi come i prestiti e l’integrazione con le piattaforme esistenti.
  • In Asia, il 20% delle PMI sta già sfruttando le tecnologie fintech per pagamenti e prestiti.

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Conclusione

Le fintech sono fattori chiave del cambiamento. Mentre affrontano le correzioni del mercato e sfruttano le opportunità emergenti, le fintech puntano sulla crescita sostenibile. Armate di una profonda comprensione delle esigenze in evoluzione dei clienti, le fintech sono pronte a guidare la prossima ondata di evoluzione finanziaria.

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