I leader fintech in America Latina si aspettano che il capitale di investimento sarà più abbondante il prossimo anno, poiché i tassi di interesse in tutto il mondo raggiungeranno un punto di svolta all’inizio del 2024 e la regione beneficerà di tendenze secolari come il Nearshoring e un rischio geopolitico relativamente inferiore.

“Il 2024 dovrebbe essere un anno migliore per le aziende dell’America Latina”, ha affermato Andrew Seiz, responsabile finanziario della società messicana fintech Kueski. La società BNPL sostiene che negli ultimi mesi c’è stata una “rinnovata attenzione degli investitori” sui mercati emergenti, in seguito ai miglioramenti sul fronte dell’inflazione e all’aspettativa che le banche centrali come la Federal Reserve possano iniziare presto ad allentare la politica monetaria.

“Mentre gli investitori considerano i rischi geopolitici nell’Europa orientale e nel Medio Oriente e le preoccupazioni per la crescita in Cina, l’America Latina si distingue come un paradiso relativamente sicuro”, ha affermato. La regione, in particolare il Messico, trarrà vantaggio anche dalle tendenze a lungo termine poiché le aziende statunitensi ricollegano le catene di approvvigionamento in seguito alla pandemia. Si prevede che ciò rinvigorirà il ruolo del Messico come partner commerciale e produttivo degli Stati Uniti. Alcuni economisti sottolineano che ciò determinerà investimenti significativi all’orizzonte.

Cresce l’ottimismo per gli investimenti fintech in America Latina

I leader fintech latinoamericani guardano avanti con cautela dopo un 2023 relativamente sotto tono in termini di investimenti considerevoli. Il panorama regionale ha visto una prevalenza di transazioni azionarie di piccola scala, mentre si sono registrate solo una manciata di operazioni importanti da parte di società selezionate di venture capital.

Il settore ha dovuto affrontare una battuta d’arresto significativa a partire dal 2022, testimoniando un calo sostanziale degli investimenti in capitale di rischio rispetto ai livelli record registrati nel 2021. Sebbene si sia verificato un di stabilizzazione Quest’anno, i livelli di finanziamento rimangono significativamente più alti rispetto a quelli della fine degli anni 2010, quando il capitale disponibile per le aziende tecnologiche regionali era limitato. In particolare, le società di tecnologia finanziaria rappresentano la maggior parte di questi finanziamenti.

I dati recenti per il 2023 mostrano alcuni segnali di vita incoraggianti. Secondo i dati di Itau BBA e Sling Hub, le aziende latinoamericane hanno ricevuto quasi 2 miliardi di dollari in finanziamenti azionari nei cinque mesi precedenti a novembre, più degli 1.3 miliardi di dollari ricevuti nella prima metà dell’anno.

“Le cose sono migliorate da settembre”, ha detto Seiz. “Gran parte degli investimenti in America Latina sono guidati dal ciclo dei tassi statunitensi, e l’economia statunitense è stata favorevole in questo senso”.

Per Bruno Diniz, consulente fintech in Brasile, gli investimenti per il prossimo anno sembrano “su una traiettoria ascendente”. Tuttavia, è stato cauto in quanto dovrebbero essere ben al di sotto del picco del settore nel 2021, un record.

Entusiasmo frenato

Il 2021 è stato un anno di svolta per le startup latinoamericane, che hanno raggiunto quasi 16 miliardi di dollari in investimenti in capitale di rischio, il capitale necessario alle grandi fintech per accelerare la loro crescita in tutta l’America Latina. La maggior parte delle fintech di grandi dimensioni potrebbe superare gli ultimi due anni di scarsità di capitale tagliando aggressivamente i costi, intensificando il cross-selling e moderando le espansioni.

Anche se c’è un barlume di speranza, il settore fintech non è ancora fuori pericolo. A causa dei timori relativi alle valutazioni, i finanziamenti in fase avanzata hanno subito un duro colpo, con gli investitori globali che hanno frenato. Sebbene di recente si sia notato un accenno di miglioramento del sentiment, lo stato d’animo prevalente è un cauto ottimismo. Alcune aziende hanno dovuto chiudere a causa dell’intensificarsi della concorrenza, alle prese con una scarsità di capitale che ostacola test prolungati sui prodotti.

Grandi operazioni verso la fine dell’anno includono la messicana Kapital fissaggio $ 40 milioni in un round di serie B, o neobank Il round di serie C da 40 milioni di dollari di Albo a ottobre. Sempre quel mese, un'azienda tecnologica brasiliana di QI sfruttato 200 milioni di dollari in un accordo di serie B che è stato uno dei round più grandi dell’intero anno per le fintech latinoamericane.

Diniz, anche lui professore di fintech all’Università di San Paolo, vede i round di investimento limitati ai round di serie B il prossimo anno. “I round più grandi tenderanno ad essere più scarsi”, ha detto. Sostiene che le startup latinoamericane ci penseranno due volte prima di sfruttare i mercati. “Le fintech che hanno già ricevuto round di investimento più avanzati hanno passato gli ultimi due anni ad adeguare le loro operazioni per raggiungere l’efficienza e puntando alla redditività”.

Il finanziamento tramite debito assume la guida

Negli ultimi trimestri, il finanziamento del debito è diventato una strada comune per le fintech, con molte neobanche che si assicurano linee di credito da importanti istituti di credito come le banche statunitensi per alimentare la loro espansione. Gli esempi includono Klar in Messico, che si è assicurata una linea di credito di 100 milioni di dollari da Victory Park Capital, e la linea di debito di 100 milioni di dollari di Konfio con J.P. Morgan.

Per Sandro Reiss, presidente dell'Associazione brasiliana del credito digitale, garantire il capitale necessario per concedere prestiti sarà fondamentale il prossimo anno. Poiché i timori di saturazione sono in aumento, le fintech che si trovano in una posizione migliore per concedere credito potranno vantare un prodotto differenziato.

"Esiste un limite al miglioramento che l'esperienza dell'utente può ottenere offrendo lo stesso prodotto", ha dichiarato a Fintech Nexus. “La capacità di fornire limiti di credito più elevati ai tuoi clienti probabilmente è quella che stimola maggiormente il coinvolgimento. Ciò determinerà se i clienti manterranno i loro conti bancari aperti e attivi o, infine, ne interromperanno l’utilizzo”.

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