Con la rinnovata attenzione della BoE e della FCA sul miglioramento della raccolta e della condivisione dei dati nel mercato delle informazioni sul credito, il settore ha giustamente sollevato interrogativi.

Che impatto avranno questi cambiamenti sugli istituti di credito? Supportano davvero la crescita del mercato per il bene di tutti? E cosa devono fare i finanziatori per prepararsi?

Per saperne di più, per questo articolo, abbiamo parlato con Ashley Beldham (ex direttore di Experian), leader di pensiero del settore, che ha visto l'impatto che la condivisione dei dati ha sia per le CRA che per gli istituti di credito. 

Entriamo in esso. 👇

L'approccio combinato di BoE e FCA

I
iniziativa congiunta da parte della Banca d’Inghilterra (BoE) e della Financial Conduct Authority (FCA) ci vorranno diversi anni per attuarla, cosa che Ashley ritiene assolutamente necessaria. Essenzialmente, rappresenta uno sforzo concertato per modernizzare e ottimizzare la raccolta dei dati
processi all’interno del mercato delle informazioni creditizie.

Allineando i loro sforzi, cercano di creare un quadro più coeso ed efficiente per la condivisione dei dati, a vantaggio sia dei regolatori che delle istituzioni finanziarie. 

Questo approccio combinato è destinato a determinare un cambiamento significativo nel modo in cui i dati vengono raccolti, analizzati e utilizzati, con l’obiettivo generale di creare un sistema finanziario più solido e trasparente.

Ma è probabile che gli istituti di credito abbiano sentimenti contrastanti riguardo ai cambiamenti proposti, come sottolinea Ashley; 

“Da un lato, l’obbligo di condividere le informazioni sul credito con le CRA può portare a preoccupazioni su ulteriori obblighi di segnalazione e potenziali aggiustamenti operativi. D’altro canto, però, si potrebbe considerare l’introduzione di un formato comune per la comunicazione dei dati
come un passo positivo che potrebbe in definitiva semplificare i processi”.

Ashley continua dicendo; “Gli istituti di credito sono giustamente cauti riguardo al potenziale onere di ulteriori obblighi di reporting e alle implicazioni pratiche della condivisione dei dati sensibili dei clienti”. 

È giusto dire che ci sono preoccupazioni sulla capacità della FCA di trovare un equilibrio tra la promozione della concorrenza sul mercato e la tutela degli interessi sia dei finanziatori che dei consumatori. Ciò probabilmente deriva da una storica mancanza di chiarezza e talvolta irrealistica
aspettative da parte degli organismi di regolamentazione. 

Ashley aggiunge; “I finanziatori desiderano garantire che le modifiche proposte abbiano effettivamente un risultato positivo per i clienti, in linea con la legislazione sui diritti dei consumatori”. 

Implicazioni future e prospettive del settore

Le modifiche proposte potrebbero avere implicazioni di vasta portata per le dinamiche del settore e gli operatori del mercato. Mentre il settore attraversa questa fase, emergono diverse considerazioni chiave:

N. 1: qualità dei dati

Sembra ovvio. Ma mantenere e garantire la qualità dei dati sarà essenziale per preservare l’integrità delle valutazioni del credito e dei processi decisionali. I finanziatori dovranno implementare meccanismi robusti per convalidare e verificare l’accuratezza dei dati condivisi
informazioni sul credito. E anche per ridurre al minimo le lacune nei dati come i dettagli di contatto e i dati transazionali, la strategia in questo caso potrebbe diventare multi-ufficio.

N. 2: cambiamenti operativi

I finanziatori potrebbero dover valutare e adattare i propri processi operativi per conformarsi ai nuovi requisiti di rendicontazione dei dati. Ciò potrebbe comportare investimenti in tecnologia e risorse per garantire un’integrazione perfetta e l’accuratezza del reporting.

N. 3: Empowerment dei consumatori

L’enfasi posta sul miglioramento dell’accesso e della comprensione delle informazioni sul credito da parte dei consumatori offre ai finanziatori l’opportunità di interagire con i consumatori in modo più trasparente e informativo. Ciò supporta una migliore esperienza del cliente ma rimane anche in linea
con la legislazione sui diritti dei consumatori. Per questo, i finanziatori potrebbero dover sviluppare strategie per responsabilizzare i consumatori attraverso una migliore educazione e consapevolezza del credito. 

#4: Concorrenza di mercato

La spinta verso una maggiore concorrenza sul mercato potrebbe portare all’emergere di nuovi operatori e di prodotti creditizi innovativi. I finanziatori dovranno definire strategie e differenziarsi in un ambiente più competitivo. Mantenere bassi i costi è fondamentale per restare competitivi. 

N. 5: Allineamento normativo

I finanziatori devono garantire l’allineamento con il panorama normativo in evoluzione. Sarà fondamentale restare al corrente degli aggiornamenti normativi e dimostrare la conformità ai nuovi requisiti di reporting dei dati.

N. 6: Collaborazione industriale

La collaborazione all’interno del settore, anche con le agenzie di riferimento del credito e altre parti interessate, sarà essenziale per affrontare i cambiamenti in modo efficace e garantire una transizione graduale.

La chiave da asporto qui? 

Ashley Beldham lo dice meglio; “Mentre il settore si prepara a questi cambiamenti, le prospettive evidenziano il potenziale per un mercato del credito più inclusivo e competitivo”.

È giusto dire che siamo d'accordo. Sebbene gli aggiustamenti a breve termine possano porre sfide, le implicazioni a lungo termine puntano verso un mercato delle informazioni creditizie più trasparente, incentrato sul consumatore e dinamico.

Conclusioni

In sintesi, le modifiche proposte al mercato della condivisione dei dati creditizi comportano sfide e opportunità per gli istituti di credito e per il settore in generale. 

Ma ecco il punto. I finanziatori saranno – giustamente – preoccupati per quanto riguarda le implicazioni pratiche e l’equilibrio degli interessi, l’obiettivo generale di migliorare la trasparenza del mercato, l’empowerment dei consumatori e la concorrenza è un obiettivo condiviso. 

Con l’evoluzione del settore, le prospettive future puntano verso un panorama caratterizzato da una migliore qualità dei dati, una maggiore responsabilizzazione dei consumatori e un maggiore dinamismo del mercato. Affrontando in modo proattivo queste considerazioni, i finanziatori possono contribuire a una maggiore resilienza
e un contesto creditizio accessibile, a vantaggio sia degli operatori del settore che dei consumatori.

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