Il peso dei prestiti studenteschi negli Stati Uniti ha raggiunto l’incredibile cifra di 1.74 trilioni di dollari, superando il debito totale in essere delle carte di credito. Durante la pandemia, il 63% dei dipendenti a tempo pieno ha segnalato un aumento dello stress finanziario, evidenziando la necessità che i datori di lavoro diano priorità al benessere finanziario. In questo panorama competitivo dei talenti, coinvolgere e soddisfare i dipendenti non è solo una buona pratica: è essenziale per attrarre e trattenere i talenti, soprattutto tra i millennial e la generazione Z. Summer è una piattaforma di benefit end-to-end per il posto di lavoro che consente ai datori di lavoro di offrire ai dipendenti percorsi per risparmiare sulla propria istruzione, ridurre i prestiti esistenti, trovare opzioni di condono e ridurre i pagamenti mensili. L'azienda trae vantaggio dalle recenti modifiche legislative che ora consentono di integrare i contributi nei piani pensionistici sulla base dei pagamenti dei prestiti studenteschi qualificati dai dipendenti, consentendo ai dipendenti di pagare i saldi dei prestiti studenteschi senza doversi preoccupare di risparmiare per la pensione. I datori di lavoro che utilizzano Summer possono implementare questo programma senza problemi, senza ulteriori oneri amministrativi. L'azienda attualmente collabora con oltre 800 datori di lavoro e ha registrato una media di 40 dollari per dipendente, riducendo al contempo il fatturato.

AlleyWatch incontrato il CEO e fondatore di Summer Will Sealy per saperne di più sull'attività, sui piani strategici dell'azienda, sull'ultimo round di finanziamenti e molto altro ancora...

Chi erano i tuoi investitori e quanto hai raccolto?

$ 9 milioni in serie A (estensione), guidata da Riequilibrare il capitale ed SempreVirens, con la partecipazione di General Catalyst, QED, Flourish Ventures, Fondo di partnership per New York, Fenway Summere Gaingel.

Raccontaci del prodotto o servizio che Summer offre.

Creato da mutuatari, per mutuatari, Summer collabora con i datori di lavoro per offrire un vantaggio su misura che consenta ai dipendenti di risparmiare per l'istruzione, gestire meglio i prestiti studenteschi, trovare opzioni di condono e ridurre i pagamenti mensili, semplificando i prestiti studenteschi dall'inizio alla fine.

In qualità di B Corporation certificata, Summer ha collaborato con importanti datori di lavoro, istituzioni finanziarie, sindacati, associazioni di categoria e leader governativi negli Stati Uniti per generare oltre 1.6 miliardi di dollari di risparmi.

Cosa ha ispirato l’inizio dell’estate?

Ho lavorato come uno dei primi esperti di politiche sui prestiti studenteschi presso il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e ho visto che, sebbene il governo federale abbia reso disponibili molti programmi a coloro che stanno pianificando sia i costi universitari che sostenendo il debito studentesco, tali opzioni sono non molto conosciuti e sono incredibilmente difficili da navigare. Di conseguenza, la maggior parte delle persone non finisce per richiedere programmi come la remissione dei prestiti per il servizio pubblico o il rimborso basato sul reddito, lasciando complessivamente quasi 1 trilione di dollari sul tavolo.

Summer è stata fondata per affrontare questa complessità e rendere più semplice per le persone comprendere le proprie opzioni, semplificare il debito del prestito studentesco e risparmiare sostanzialmente sui pagamenti. Sin dalla fondazione, abbiamo ampliato notevolmente la nostra piattaforma per consentire ai datori di lavoro di offrire l'ottimizzazione dei prestiti studenteschi, i contributi sui prestiti studenteschi, il rimborso delle tasse scolastiche e l'abbinamento del pensionamento del prestito studentesco.

In cosa è diversa l'estate?

Summer è l'unica soluzione di prestito studentesco end-to-end che fa risparmiare ai dipendenti una media di $ 40 e ha dimostrato di ridurre il turnover del 20%. Collaborando con i datori di lavoro per affrontare una delle principali preoccupazioni finanziarie dei dipendenti, li aiutiamo a rafforzare il rapporto datore di lavoro-dipendente e a rispondere alle esigenze più urgenti della forza lavoro.

A quale mercato si rivolge Summer e quanto è grande?

I prestiti agli studenti rappresentano una preoccupazione urgente per i dipendenti di tutte le aziende e a tutti i livelli di reddito e hanno un impatto reale sul benessere finanziario complessivo dei dipendenti. Anche quando i pagamenti dei prestiti studenteschi sono stati sospesi, il 38% dei detentori di debiti per prestiti studenteschi ha riferito di aver ritardato il risparmio per la pensione a causa dell’onere di tale debito. Ora, con la ripresa dei pagamenti, quasi tre quarti dei dipendenti si aspettano che i pagamenti avranno un impatto sulla loro capacità di risparmiare per la pensione. E queste preoccupazioni finanziarie hanno un impatto sui datori di lavoro: un recente studio dell’ADP Research Institute riporta che circa la metà dei lavoratori è in procinto di lasciare il posto di lavoro, e tra i lavoratori con debiti per prestiti studenteschi, quel numero aumenta fino a quasi il 60%. C'è anche l'idea sbagliata che i benefici del prestito studentesco siano rilevanti solo per i neolaureati, ma la realtà è che il 50% delle persone che supportiamo ha più di 42 anni.

Qual è il tuo modello di business?

Summer collabora con i datori di lavoro (attualmente più di 800 datori di lavoro tra cui aziende Fortune 500, sistemi ospedalieri, governi statali e comuni) per aiutarli a sfruttare le numerose opportunità disponibili per ridurre lo stress dei costi universitari e del debito del prestito studentesco, addebitando un importo per dipendente, tariffa mensile con prezzi scaglionati in base alle dimensioni del datore di lavoro.

Come ti stai preparando a un potenziale rallentamento economico?

In tempi di incertezza economica o di rallentamento, trovare modi per ridurre lo stress del debito per prestiti studenteschi diventa ancora più urgente e, nonostante l’enfasi posta sul debito per prestiti studenteschi da parte dell’attuale amministrazione presidenziale, l’aumento del costo delle tasse universitarie significa che ciò continuerà. essere una delle principali preoccupazioni per decenni. 

Com'è stato il processo di finanziamento? 

Il processo per questo aumento è stato semplice: siamo grati di avere molti investitori fenomenali che ritornano, così come alcuni nuovi in ​​questo round. Siamo stati anche fortunati a poter cogliere l’opportunità di raccogliere grazie all’interesse in entrata, piuttosto che sollecitare gli investimenti in modo proattivo.

Quali sono le maggiori sfide che hai dovuto affrontare durante la raccolta di capitali?

Summer ha già ricevuto investimenti da investitori generalisti come NextView e General Catalyst. Queste aziende sono state fondamentali per il nostro successo e la nostra crescita nei primi giorni dell'azienda, tuttavia, poiché abbiamo continuato a specializzarci nella categoria dei benefici per i dipendenti, abbiamo riconosciuto la necessità di investitori più specializzati. Siamo grati di aver incontrato Rebalance e SemperVirens che sono focalizzati sul futuro della tesi di lavoro, che include la tecnologia finanziaria per il benessere finanziario sul posto di lavoro, e le loro rispettive reti e competenze sono davvero di prim'ordine.

Quali fattori della tua attività hanno portato i tuoi investitori a sottoscrivere l'assegno?

Gli investitori sono entusiasti dei nostri nuovi clienti e partner di distribuzione, come ADP con 1 milione di clienti, della crescita del team (aggiungendo il co-fondatore di SoFi Dan Macklin come presidente lo scorso anno e Don Weinstein, ex CPO e CTO di ADP come consulente senior ) e i modi in cui la nostra piattaforma si è espansa per essere in grado di affrontare una serie di sfide relative alle tasse scolastiche e ai prestiti studenteschi. I nostri investitori sono anche a conoscenza del modo in cui i leader delle risorse umane si stanno rapidamente rendendo conto dell’importanza di questa categoria di vantaggi, sfruttandoli come strumenti di reclutamento e fidelizzazione ad alto ROI, e vedono Summer come leader in questo ambito.

Quali sono i traguardi che prevedi di raggiungere nei prossimi sei mesi?

Continueremo ad espandere il nostro team e la nostra base di clienti: attualmente lavoriamo con circa 800 datori di lavoro, tra cui TechSmith, Mattress Firm, Fidelity, ADP, Credit Karma e American Diabetes Association, e prevediamo di supportarne molti altri tramite la fine dell'anno.

Che consiglio puoi offrire alle aziende di New York che non hanno una nuova iniezione di capitale in banca?

Molte startup stanno cambiando le loro presentazioni per fare riferimento all’intelligenza artificiale per attirare gli investitori verso la loro causa. Abbiamo sentito che uno dei nostri concorrenti, che aveva faticato a raccogliere fondi, lo ha fatto per attirare capitali, e in realtà la cosa si è ritorta contro. Diversi investitori ci hanno detto di aver investito invece in noi perché il nostro concorrente non poteva puntare in modo credibile sulla vera tecnologia dell’intelligenza artificiale oltre la loro presentazione. Fai attenzione a non subire un destino simile!

Dove vede l'azienda andando ora nel breve termine?

Utilizzeremo questo round di finanziamento per far crescere il nostro team e continuare a sviluppare la nostra piattaforma, che consente di offrire questi vantaggi ai dipendenti su larga scala. C'è molto lavoro da fare per offrire questi vantaggi ai leader delle risorse umane e ai dipendenti che servono, motivo per cui abbiamo anche annunciato il nostro comitato consultivo CHRO, composto da leader tecnici e delle risorse umane di ADP, TIAA, Mattel, DIRECTV e Gilead . Questo comitato consultivo lavorerà fianco a fianco con il team Summer per contribuire a semplificare quello che in definitiva è un insieme molto complesso di politiche e vantaggi che ne derivano, e collaborerà con Summer per garantire che stiamo fornendo le migliori soluzioni della categoria ai leader delle risorse umane. chi ne ha bisogno.

Qual è il tuo ristorante preferito in città?

Potrei mangiare il Lomo Saltado al Llama Inn di Williamsburg ogni giorno per il resto della mia vita. Ovviamente non è il più salutare, quindi mi limito a 2-3 porzioni all'anno, ma ogni volta è pura felicità.

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• Fonte: https://www.alleywatch.com/2024/04/summer-workplace-student-loan-benefits-platform-will-sealy/