Il 63% dei dipendenti a tempo pieno indica che lo stress finanziario è aumentato durante la pandemia; Il 72% dei dipendenti sarebbe attratto da un’altra azienda che si preoccupa maggiormente del benessere finanziario rispetto ai loro attuali datori di lavoro. Mantenere i dipendenti impegnati e soddisfatti durante l'attuale competizione intensificata per i talenti non è solo un buon affare ma è assolutamente essenziale. Kashable è una piattaforma fintech che consente ai datori di lavoro di fornire programmi di credito socialmente responsabili e opzioni di benessere come beneficio volontario sponsorizzato dal datore di lavoro. L’azienda si è concentrata sulla fornitura di opzioni di prestito flessibili per i dipendenti che necessitano di un ponte temporaneo senza dover contrarre prestiti con i loro risparmi previdenziali o tramite prestatori predatori. La piattaforma è gratuita al 100% per i datori di lavoro ed è integrata con i principali fornitori di risorse umane e buste paga con pagamenti di prestiti detratti automaticamente dalle buste paga. Al centro di Kashable c'è il suo motore di sottoscrizione proprietario che considera i dati individuali sull'occupazione, la stabilità del reddito e altri fattori in tempo reale per produrre risultati decisionali automatizzati sul credito con i dipendenti abilitati a ridurre il TAEG rispetto ai loro obblighi esistenti.

AlleyWatch incontrato il cofondatore e CEO di Kashable Einat Steklov per saperne di più sull'attività, sui piani strategici dell'azienda, sull'ultimo round di finanziamenti e molto altro ancora...

Chi erano i tuoi investitori e quanto hai raccolto?  

Kashable ha raccolto 25.6 milioni di dollari in un aumento di capitale di serie B. Il round è stato co-guidato da Rivoluzione Ventures ed Moneta Venture, con la partecipazione di Capitale EJF ed Krillion Ventures.

Parlaci del prodotto o servizio offerto da Kashable.

Kashable è una società di tecnologia finanziaria che fornisce credito socialmente responsabile e altre soluzioni di benessere finanziario per i dipendenti offerti come beneficio volontario sponsorizzato dal datore di lavoro.

Cosa ha ispirato l'inizio di Kashable?

Quando sono arrivato negli Stati Uniti da Israele, non ho potuto accedere ai finanziamenti e ho anche faticato a ottenere una linea telefonica perché non avevo una storia creditizia negli Stati Uniti. Come immigrato, è stata un'esperienza frustrante e mi ha fatto capire quanto potesse essere difficile per i nuovi arrivati ​​come me stabilire un punto d'appoggio finanziario in un nuovo paese. Quando mi sono incontrato Rishi Kumar, il mio cofondatore, ho scoperto che anche lui era un immigrato venuto dall'India per studiare al MIT e, come me, non esisteva negli archivi delle agenzie di credito durante i suoi primi anni negli Stati Uniti. Insieme, abbiamo fondato Kashable con una visione chiara in mente: trasformare il modo in cui i lavoratori americani accedono al credito fornendo soluzioni finanziarie che consentano ai dipendenti di farsi carico della propria salute, ricchezza e benessere finanziario.

In cosa Kashable è diverso?

Il nostro approccio al credito al consumo è unico: forniamo ai dipendenti l’accesso a un credito socialmente responsabile e a basso costo per contribuire a colmare il divario finanziario causato da emergenze personali e altri momenti di difficoltà. Offriamo alternative economiche, veloci e responsabili per i dipendenti che potrebbero altrimenti essere spinti a prendere prestiti contro piani pensionistici, istituti di credito predatori o carte di credito ad alto tasso per colmare le lacune a breve termine nelle loro finanze.

A quale mercato si rivolge Kashable e quanto è grande?

Kashable collabora con i datori di lavoro per integrare vantaggi di benessere finanziario per i propri dipendenti. Con circa 140 milioni di lavoratori negli Stati Uniti, il nostro obiettivo è servire questa popolazione e fornire alternative migliori per il benessere finanziario.

Qual è il tuo modello di business?        

Kashable collabora con i datori di lavoro per aggiungere offerte di benessere finanziario, compresi prestiti a basso costo, come beneficio per i dipendenti. Come molti altri vantaggi, il programma di Kashable è integrato nei sistemi di informazione sulle risorse umane (HRIS) e nei sistemi di gestione delle buste paga, consentendo l'accesso immediato a una varietà di servizi di benessere finanziario come monitoraggio gratuito del credito, coaching finanziario dal vivo, conti di risparmio, una biblioteca di alfabetizzazione finanziaria e e, cosa più importante, l’accesso a prestiti convenienti che vengono automaticamente rimborsati tramite buste paga. Il modello di Kashable considera i dati sull'occupazione individuale e di gruppo, la stabilità del reddito, le informazioni sul credito e altri fattori in tempo reale. Il motore decisionale algoritmico del software consente di automatizzare completamente il processo e il rimborso tramite buste paga migliora il rimborso puntuale. Kashable riferisce alle tre principali agenzie di credito.

Come ti stai preparando a un potenziale rallentamento economico?

La sfida più urgente che vedo è superare l’incertezza economica. I fattori economici globali hanno introdotto un elemento di imprevedibilità, rendendo la pianificazione a lungo termine una sfida per le imprese. Tuttavia, nonostante il rallentamento economico, il mercato del lavoro è forte e si trova ancora in prossimità della piena occupazione. Ciò significa che i clienti di Kashable possono continuare a prendere prestiti da Kashable e rimborsare i propri prestiti tramite buste paga. Forniamo una rete di sicurezza ai dipendenti dei datori di lavoro che hanno adottato il programma Kashable.

Com'è stato il processo di finanziamento?

Il processo di finanziamento è stato piuttosto impegnativo; ha avuto i suoi momenti stressanti e c'erano momenti in cui sembrava difficile orientarsi. Tuttavia, sia io che Rishi Kumar abbiamo superato gli ostacoli e alla fine ci siamo riusciti. La nostra fiducia condivisa in Kashable, insieme al supporto dell'intero team, dove ogni dipendente Kashable crede nella nostra missione, è stata un potente motivatore durante l'intero processo. Questo impegno ha alimentato la nostra determinazione e ora siamo ancora più impegnati a realizzare gli obiettivi e la visione che abbiamo per Kashable.

Quali sono le maggiori sfide che hai dovuto affrontare durante la raccolta di capitali?

Durante la raccolta di capitali, abbiamo dovuto affrontare diverse sfide significative. Uno degli ostacoli principali è stato superare la volatilità del mercato, i rapidi cambiamenti nell’economia e le pressioni inflazionistiche; tutto ciò presentava incertezze che dovevamo affrontare nelle nostre presentazioni e discussioni. Costruire la fiducia con nuovi investitori in condizioni macroeconomiche difficili si è rivelata una sfida significativa, che ci ha richiesto di dimostrare la leadership di Kashable sul mercato e il potenziale di Kashable di crescere e acquisire quote di mercato.

Quali fattori della tua attività hanno portato i tuoi investitori a sottoscrivere l'assegno?

Revolution Ventures, che ha co-guidato il round di finanziamento, ha espresso preoccupazione per il fatto che non si sta facendo abbastanza per aiutare le persone ad accedere al credito a prezzi accessibili in modo responsabile, un problema significativo negli Stati Uniti. Kashable affronta questa sfida con un modello unico di acquisizione dei clienti e un approccio di sottoscrizione innovativo basato su dati e analisi. La capacità della nostra azienda di concedere credito a prezzi accessibili ai dipendenti in tutto lo spettro del credito sottolinea ulteriormente il nostro impegno nel fornire soluzioni finanziarie eque.

Quali sono i traguardi che prevedi di raggiungere nei prossimi sei mesi?

Nei prossimi sei mesi il nostro focus sarà sulla crescita. Ci impegniamo a raggiungere più datori di lavoro e partner, integrandoli nella piattaforma Kashable e accelerando lo sviluppo di ulteriori servizi di benessere finanziario. Ciò garantisce che i nostri clienti abbiano accesso a strumenti completi e innovativi. Questi traguardi riflettono il nostro impegno nel fornire soluzioni finanziarie all’avanguardia e nell’espandere le nostre capacità a vantaggio dei nostri utenti.

Che consiglio puoi offrire alle aziende di New York che non hanno una nuova iniezione di capitale in banca?

Il successo nel 2024, sia personalmente che negli affari, si riduce a un paio di cose che mi risuonano:

Andare costantemente avanti e fare progressi è al centro. Implica stabilire traguardi realistici, raggiungerli e imparare da ogni esperienza. Il successo, in questo senso, è un viaggio continuo di miglioramento e crescita, in cui la direzione aziendale viene regolarmente valutata e adeguata per garantire che si avvicini ai suoi obiettivi a lungo termine. Riconoscere che per ottenere risultati è necessaria una squadra è una parte importante del nostro piano aziendale. È fondamentale che tutti i membri del team comprendano il quadro generale e contribuiscano a spingere nella giusta direzione.

Andare costantemente avanti e fare progressi è al centro. Implica stabilire traguardi realistici, raggiungerli e imparare da ogni esperienza. Il successo, in questo senso, è un viaggio continuo di miglioramento e crescita, in cui la direzione aziendale viene regolarmente valutata e adeguata per garantire che si avvicini ai suoi obiettivi a lungo termine. Riconoscere che per ottenere risultati è necessaria una squadra è una parte importante del nostro piano aziendale. È fondamentale che tutti i membri del team comprendano il quadro generale e contribuiscano a spingere nella giusta direzione.

Altrettanto importanti sono l’adattabilità e la resilienza. Nell’imprevedibile mondo dell’imprenditorialità, il successo è legato alla capacità di affrontare gli alti e bassi, le sfide inaspettate e i rapidi cambiamenti. Si tratta di essere flessibili, imparare dai fallimenti e rialzarsi più forti dopo le battute d'arresto. Il successo è riconoscere che l’adattabilità è fondamentale in un panorama aziendale in continua evoluzione.

Dove vede l'azienda andando ora nel breve termine?

L’investimento alimenterà la rapida espansione di Kashable, accelererà lo sviluppo di ulteriori servizi di benessere finanziario e rafforzerà la capacità dell’azienda di estendere credito a prezzi accessibili ai dipendenti in tutto lo spettro del credito. Il finanziamento consentirà inoltre a Kashable di far crescere il proprio team di ricerca e sviluppo tecnologico, perfezionando ulteriormente il suo modello di sottoscrizione innovativo e migliorando la sua suite di prodotti finanziari.

Qual è la tua destinazione invernale preferita in città e nei dintorni?

Il mio posto preferito, sia in inverno che in estate, è Bryant Park. Nel complesso, la mia attività invernale preferita è lo sci, che mi piace con la mia famiglia e i miei amici come un modo per sfuggire al caos della città. È la vacanza perfetta e non vedo l'ora di farlo ogni anno!

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• Fonte: https://www.alleywatch.com/2024/01/kashable-socially-responsible-credit-employer-sponsored-benefit-financial-wellness-einat-steklov/