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Fino all’avvento del fintech, c’era un serio problema 22 quando si trattava di stabilire credito. Non esisteva un modo semplice per stabilire il proprio punteggio di credito senza prima ottenere credito. Questo è diventato un vero problema con la Gen-Z e anche con i millennial più giovani che hanno evitato le carte di credito. Ma per la maggior parte delle persone, stabilire con successo un buon punteggio di credito apre porte che altrimenti non sarebbero disponibili. Fintech ha escogitato alcune soluzioni creative per aiutare sia a stabilire un punteggio di credito sia a ristabilirne uno che è diminuito in modo significativo.

Il mio prossimo ospite nel podcast Fintech One-on-One è Julie Szudarek, CEO di Auto. Ha ricoperto questo ruolo per quasi sei mesi, subentrando al fondatore James Garvey (ascolta il episodio con James qui). Self è stato l'inventore del conto generatore di credito e lo spazio è cresciuto molto negli ultimi anni poiché i consumatori sono più consapevoli che mai dell'importanza di un buon punteggio di credito.

In questo podcast imparerai:

• Cosa ha attratto Julie dal ruolo di CEO presso Self.
• Come descrive Self oggi.
• I diversi tipi di persone che arrivano al Sé.
• Come funziona il loro account di creazione di credito.
• Cosa fanno le persone una volta terminato il programma di 12 mesi.
• Ciò che i loro clienti apprezzano di più di Self.
• Quanto in media il tipico cliente Self aumenta il proprio punteggio di credito.
• Dettagli del loro nuovo prodotto per la rendicontazione di affitti e fatture.
• Come affrontano l'alfabetizzazione finanziaria con i loro clienti.
• Come risponde alle critiche rivolte ai prodotti costruttori di credito.
• Perché hanno deciso di collaborare con SpringFour.
• Cosa fanno per aiutare i loro clienti quando si trovano in difficoltà finanziarie.
• Perché hanno deciso di sponsorizzare i San Antonio Spurs nella NBA.
• Dove sta andando il Sé nel breve e medio termine?

Leggi una trascrizione della nostra conversazione qui sotto.

Pietro Renton  00:01

Benvenuti al podcast Fintech One-on-One. Questo è Peter Renton, presidente e co-fondatore di Fintech Nexus. Faccio questo programma dal 2013, il che lo rende il programma di interviste individuali più longevo di tutto il fintech. Grazie mille per esserti unito a me in questo viaggio.

Pietro Renton  00:27

Prima di iniziare, voglio ricordarti che Fintech Nexus è ora una società di media digitali. Abbiamo venduto la nostra attività di eventi e siamo concentrati al 100% sull'essere la principale società di media digitali per il fintech. Che cosa significa questo per te? Ora puoi interagire con una delle più grandi comunità fintech, oltre 200,000 persone, attraverso una varietà di prodotti digitali, webinar, white paper approfonditi, podcast, e-mail, pubblicità e molto altro. Possiamo creare un programma personalizzato pensato apposta per te. Se desideri raggiungere un pubblico fintech senior, contatta oggi stesso le vendite su fintech nexus.com.

Pietro Renton  01:04

Oggi nello show sono lieto di dare il benvenuto a Julie Szudarek. È l'amministratore delegato di Self, posizione che ricopre dall'ottobre del 2023. Ora Self è un'azienda davvero interessante, sono nel settore della costruzione del credito, in realtà hanno praticamente inventato la categoria. Parliamo del loro prodotto principale, di come funziona, a chi è rivolto, parliamo anche di alcuni degli altri prodotti che hanno lanciato o stanno lanciando e di come funzionano. Inoltre, cosa importante, condivide i parametri relativi al miglioramento che le persone hanno visto con il loro punteggio di credito, in media, quando utilizzano Self. Parla dell'app e la interrogo sulle 250,000 recensioni, 4.9 stelle, che per me sono semplicemente estremamente impressionanti. Parliamo di alfabetizzazione finanziaria. Risponde ai critici che criticano i prodotti di costruzione del credito. Parliamo della loro relazione con SpringFour e di cosa si tratta. Parliamo di cosa fanno una volta che le persone si diplomano nel prodotto di costruzione del credito. Parleremo anche di NBA e San Antonio Spurs e molto altro ancora. È stata una discussione affascinante. Spero ti piaccia lo spettacolo.

Julie Szudarek  01:04

Grazie mille. Sono felice di essere qui.

Pietro Renton  01:10

Benvenuti nel podcast. Giulia.

Pietro Renton  01:40

Ok, iniziamo dando agli ascoltatori un po' di informazioni su di te. Puoi citare alcuni dei momenti salienti della tua carriera prima di Self?

Julie Szudarek  02:36

Sicuro. Quindi ci siamo effettivamente trasferiti a casa dal Regno Unito nel luglio del 2023. E subito prima di partire, gestivo un'attività farmaceutica B2C online che copriva circa il 75% del mercato europeo indirizzabile. E la farmacia in Europa è molto, molto diversa da quella degli Stati Uniti. Non c'è Walgreens, non c'è CVS, c'è il farmacista all'angolo. E quindi essere un giocatore online è stato molto interessante dal punto di vista del consumatore e dal punto di vista normativo. E ne ho davvero ottenuti alcuni, immagino che tu li chiami tagli normativi funzionanti, che, sai, arrivano a risolversi, penso che sia stato utile per me qui. Prima di ciò, ciò che mi ha portato in Europa nel Regno Unito è stato che lavoravo per Groupon, che aveva sede a Chicago, e avevano bisogno di qualcuno che gestisse le operazioni internazionali. E così sono andato a Londra per lavorare a livello internazionale per Groupon, che aveva un fatturato di circa 2 miliardi di dollari, che copriva 15 paesi diversi, e mentre ero lì mi sono concentrato sulla crescita e sulla standardizzazione dei processi. E ho imparato tantissimo su come operare nei mercati del lavoro non statunitensi e tutto il divertimento che ne consegue. Ed è stato grandioso, vivere in Europa è stata una grande esperienza, sai, per me dal punto di vista della carriera, ma anche per la mia famiglia, in termini di esperienze che abbiamo dovuto vivere nel farlo. In precedenza, quindi, ho lavorato presso Groupon a Chicago, che è dove si trovava la sede centrale, ho guidato l'attività locale lì, ho guidato i nostri sforzi sul mercato e ho davvero trasformato Groupon da un affare giornaliero in una società di mercato. In precedenza ho lavorato presso Orbitz, una società di viaggi che Expedia ha acquisito, e prima ho lavorato presso un paio di società di consulenza. E in un certo senso lo sapevo, non so come lo sapevo, quindi non puoi chiedermi perché, ma fin dalla tenera età, ho avuto questo obiettivo di diventare un CEO. E così attraverso la mia carriera, più o meno quello verso cui mi sono diretto.

Pietro Renton  04:34

Giusto giusto. Bene, e ora lo sei. Quindi, in primo luogo, forse parlare di quando Self e di come è arrivato sul tuo radar, e cosa ti ha attratto dal ruolo di CEO in questa azienda?

Julie Szudarek  04:47

Quindi, come ho già detto, sono tornato a casa dal Regno Unito, da Londra, nel luglio del 2023. Ed è stata davvero la prima volta nella mia vita che ho avuto l'opportunità di prendermi un po' di tempo e cercare un lavoro. Prima mi piaceva un lavoro, il reclutamento nel campus, accettavo un lavoro e poi ne sarebbe arrivato un altro, e forse mi sarei preso un venerdì libero e poi avrei iniziato il nuovo lavoro lunedì. Ed è stato proprio questo, è successo e basta. E sono soddisfatto di ogni lavoro che abbia mai avuto. Ma in questo caso ho davvero avuto tempo per cercare lavoro. E dovevo andare contemplativamente a cercare un lavoro. E quindi una delle prime cose che ho fatto è stata fare un elenco delle cose che stavo cercando e delle cose che erano indispensabili e non obbligatorie, e prendere sul serio quali fossero questi criteri. E quindi parla, intendo così tanto networking in questo periodo di tempo. Un giorno ho ricevuto una chiamata da un cacciatore di teste e mi hanno detto: Ehi, abbiamo questa azienda chiamata Self, forse ne hai sentito parlare. E ho detto, non lo so. Ed è una fintech. E questo, questo e questo. E quando ho avuto modo di conoscerlo, l'azienda, mentre attraversavo il processo di intervista con il consiglio di amministrazione e con James, il fondatore, come le cose sulla mia lista dei must have, hanno appena iniziato a spuntare. Quindi grandi investitori, soldi in banca, prodotti comprovati adatti al mercato, un'azienda premurosa, e come la ciliegina sulla torta di tutta questa faccenda era che questa azienda, non solo era, non era solo un'azienda che si preoccupava, sai, profitti e rendimenti per gli investitori, ma in realtà, davvero, il cuore aveva una missione nel cercare di aiutare gli esseri umani. Ed è come, okay, questo è il lavoro per me. E quindi è stato, sai, un processo abbastanza veloce per me superare il processo del colloquio. E penso che abbiamo scoperto che i nostri occhi si sono incontrati su questa opportunità. Ed è stata, è stata l'occasione perfetta per me.

Pietro Renton  06:30

Grande. Quindi ho intervistato James, qualche anno fa, a cui collegherò nelle note dello spettacolo. Per coloro che sono interessati. Allora forse iniziamo parlando di come descrivi il Sé oggi?

Julie Szudarek  06:44

Sì, quindi, alla base, Self è un'azienda che aiuta i consumatori con un credito basso o nullo, a ristabilire o stabilire per la prima volta il loro credito. E il merito è, penso, come molti di noi che ascoltano questo podcast, probabilmente sanno, che è una specie di ingresso alla vita. E se non hai credito, o se hai un credito scarso, sei semplicemente svantaggiato nella vita. E di solito questo accade a persone che non hanno bisogno di ulteriori svantaggi nella vita. Se hai un punteggio di credito basso, è più difficile ottenere una buona assicurazione, è più difficile ottenere un mutuo, potresti non essere in grado di farlo, sai, potresti dover avere un deposito più alto per il tuo appartamento che stai cercando da affittare, va avanti all'infinito. Ed è proprio questa spirale di morte che scende. E così James ha fondato questa azienda per aiutare davvero le persone a migliorare i propri risultati attraverso l'accesso e il miglioramento del credito e del punteggio.

Pietro Renton  07:36

Ok, allora magari parliamo un po' di più su chi è il cliente principale? Sono i giovani? Sono gli immigrati? Persone che cercano di ricostruire il credito? Qual è il tipico, forse potresti dirci qualcosa di alcuni dei diversi gruppi che hai?

Julie Szudarek  07:51

Sì, quindi la maggior parte dei nostri clienti, o molti dei nostri clienti, non dirò la maggior parte, ma molti dei nostri clienti appartengono a segmenti della popolazione che sono semplicemente sottorappresentati nelle banche e nel sistema bancario. E loro, si sa, potrebbero avere sfiducia nei confronti del sistema bancario, perché sono già entrati e hanno cercato di ottenere un prestito per qualcosa, o hanno provato ad aprire un conto bancario. E ci è stato detto di no, scusa, non puoi farlo. Oppure devi pagarci per aprire un conto bancario perché non hai abbastanza soldi. Quindi si tratta di persone che, sapete, sono intrinsecamente potenzialmente diffidenti nei confronti del tipico sistema bancario che esiste in questo paese. Abbiamo molte persone che hanno commesso un paio di errori che le hanno portate ad avere punteggi di credito negativi che portano ad alcuni degli esiti negativi che ho descritto in precedenza. Abbiamo persone che sono nuove al credito, quindi non hanno mai avuto l'opportunità di stabilire un credito. La cosa ironica del credito è che hai bisogno di credito per ottenere credito. E quindi aiutiamo entrambi questi scenari. Quindi sia la riparazione che il ristabilimento o l'istituzione del credito. Ne abbiamo molte, le donne sono nella nostra popolazione. Il nostro mercato target, sapete, è di oltre 100 milioni di americani ed è in crescita perché abbiamo avuto degli anni davvero difficili qui, soprattutto per alcune popolazioni di questo paese, solo con l'inflazione e i tassi di interesse in aumento . Quindi vediamo che il gruppo di persone che hanno bisogno del nostro aiuto sta effettivamente crescendo e noi non siamo entusiasti del fatto che stia crescendo, ma siamo entusiasti di avere un prodotto che pensiamo davvero possa aiutarli a superare i momenti difficili e migliorare il loro futuro finanziario.

Pietro Renton  09:21

Quindi potresti parlare un po' di più dei prodotti per la creazione di credito, spiegare semplicemente come funziona e cosa comporta la creazione di un account per la creazione di credito?

Julie Szudarek  09:33

Prima di tutto, se qualcuno in ascolto desidera creare un account per la creazione di credito, può andare su Self dot Inc per farlo. Ti guidiamo attraverso un processo e essenzialmente, come consumatore, ci fornisci alcune informazioni. E noi, penso che sia un processo in 12 fasi. E ti guidiamo attraverso gli schermi e non ci vuole molto tempo e ti impegni a versare denaro su un account CD protetto ogni singolo mese. E una volta fatto ciò, prendiamo atto di tale pagamento. E diciamo alle tre agenzie di credito che Peter ha effettuato un pagamento di X numero di dollari, ed è finito su questo conto. E lo segnaliamo per tuo conto ogni mese alle tre agenzie di credito. E ciò che fa sono un paio di cose. Primo, stai stabilendo o ristabilindo il tuo credito, perché stiamo segnalando tali informazioni alle agenzie di credito. Riportiamo a tre agenzie di credito perché come persona che potrebbe desiderare un prestito, o aver bisogno di un controllo del credito in futuro, diciamo per affittare un appartamento, non hai idea di quale agenzia di credito, sai, la persona che lo fa sul tuo nome utilizzerà, quindi tre è un numero importante per noi che parliamo con tutti questi tre. Stai imparando a risparmiare in questo periodo di tempo. Molte persone non hanno mai avuto l'opportunità o pensato di risparmiare, quindi stiamo insegnando l'abitudine al risparmio. Al terzo mese, se sei riuscito a effettuare tali pagamenti, ti offriamo l'accesso a una carta di credito protetta, che per oltre il 30% della nostra popolazione non ha una carta di credito, e questa potrebbe essere la prima carta che avranno mai ricevuto. E quindi questo è un bel vantaggio di questo prodotto. E poi alla fine della durata del conto del generatore di credito, tu come consumatore ricevi un pagamento forfettario di tutto quel denaro che hai risparmiato, sai, meno gli interessi che noi prendiamo come commissioni. E quindi alla fine è un momento piuttosto emozionante per i consumatori, è quasi come se ricordate, la Publishers Clearing House faceva questi spot pubblicitari in TV, e loro venivano a casa di qualcuno con un assegno. Penso che per alcuni dei nostri consumatori sia così. Hanno effettivamente risparmiato per la prima volta e ricevono un assegno da noi o un esborso ACH alla fine del tempo in cui hanno risparmiato questo denaro, probabilmente hanno migliorato il loro credito con le agenzie di credito e speriamo che hanno anche sviluppato l'abitudine di sapere come risparmiare.

Pietro Renton  11:49

Giusto giusto. Quindi cosa succede dopo quel periodo di 12 mesi, voglio dire, ovviamente, hai detto che alcuni hanno la carta di credito protetta, che immaginavo continuassero a utilizzare, ma hai un processo di laurea per quelle persone?

Julie Szudarek  12:02

Quindi recentemente abbiamo iniziato a offrire un altro modo per costruire, ricostruire e stabilire credito, che è un prodotto di affitto e bollette. E quindi funziona in modo simile a quello che ho descritto con l'ufficio crediti. Cerchiamo il tuo affitto e le tue bollette, i pagamenti nei tuoi conti bancari e solo attraverso un processo di cui disponiamo. E poi segnaliamo tali pagamenti alle agenzie di credito in modo simile a quanto descritto. E questo può essere per il tuo affitto, può essere per le tue bollette, così come per il gas e l'elettricità. E anche questi sono numeri positivi che possiamo fornire alle agenzie di credito. In termini di prodotti di laurea aggiuntivi, è qualcosa su cui stiamo lavorando molto duramente per continuare a stabilire. I nostri clienti adorano lavorare con noi. Sai, se vai a cercare nell'app store, abbiamo valutazioni dei clienti davvero elevate, abbiamo ottime recensioni dei clienti, abbiamo ottime testimonianze dei clienti di prova. E quindi sappiamo che vogliono continuare a lavorare con noi. E stiamo lavorando duramente internamente per capire cosa ha senso per i clienti che siamo riusciti a diplomare al programma.

Pietro Renton  13:07

Giusto. E in realtà sono andato all'app store, l'app store di Apple e ho visto, hai oltre 250,000 recensioni, 4.9 stelle, che per me è stato piuttosto sconcertante, perché significa ovviamente che la maggior parte, quasi tutti ti danno una valutazione a cinque stelle. E sono sicuro che hai letto alcune di quelle recensioni, sono sicuro che l'hai fatto prima di accettare il lavoro. Cosa piace di più ai tuoi clienti di Self?

Julie Szudarek  13:30

Penso che ciò che gli piace di più è poter vedere un movimento positivo nel loro punteggio di credito. E molti dei nostri clienti arrivano, e se chiedi loro qual è il loro obiettivo, quali sono i loro obiettivi finanziari, diranno che vogliono possedere una casa. Ma sanno che per ottenere un mutuo e possedere una casa, devono avere un punteggio di credito accettabile. E quindi penso che molti di loro siano molto entusiasti di essere in grado di, sai, migliorare il credito e in un certo senso imparare a risparmiare e imparare a pensare al credito in un modo che forse non sapevano come fare prima di lavorare con noi. E penso che ci sia molto mistero nei punteggi di credito, sai, anche quelli del settore direi che probabilmente direbbero che c'è molto mistero in esso. Ma penso che riusciremo a demistificare in parte questo aspetto per i nostri clienti, il che penso sia incredibilmente utile.

Pietro Renton  14:16

Giusto giusto. Quindi puoi condividere alcune metriche. Voglio dire, qual è la situazione tipica, forse potresti anche dare un intervallo di aumento al punteggio di credito del cliente, e immagino che sarà diverso se qualcuno entra e ha un punteggio di credito di 500 e qualcuno arriva con un 640. Voglio dire, puoi darci almeno alcune informazioni su quanto aumentano i punteggi di credito delle persone?

Julie Szudarek  14:36

Inizierò dicendo che ci sono molte cose che entrano in un punteggio di credito, sai, è da lì che inizi, come hai detto. Solo noi non controlliamo nemmeno la parola giusta, ma abbiamo solo una visione di ciò che le persone fanno sulla piattaforma del Sé. Quindi sai, le persone possono fare cose al di fuori della piattaforma Self che potrebbero aiutarle o danneggiarle in aggiunta a ciò che stiamo facendo, ma per i clienti che sono puntuali con i pagamenti sulla nostra piattaforma, abbiamo visto, ad esempio, un punteggio di credito aumento di circa 49 punti. Esaminiamo molto questi dati, sono dati molto importanti per noi, perché vogliamo essere sicuri di aiutare sempre i nostri clienti ad andare avanti. E, sai, penso che anche l'altra cosa che, come ho detto prima, come questa costruzione dell'abitudine al risparmio, sia una parte importante del nostro prodotto. E una cosa importante che, per me, indica che i nostri clienti si stanno evolvendo, imparando e creando davvero nuove abitudini. E le nuove abitudini sono difficili. Ad esempio, sapevamo che, se è con l'esercizio fisico, o mangiando o risparmiando, è un tipo di cosa simile che la tua mente deve affrontare. E risparmiare è probabilmente ancora più difficile degli altri due, perché hai corso, le persone incorrono in incidenti quando semplicemente non riescono a fare il risparmio che avevano pianificato di fare. Quindi, davvero, quell'abitudine è piuttosto impressionante per me. Il nostro nuovo prodotto di cui ho parlato e che abbiamo lanciato, che è un prodotto di reporting degli affitti, abbiamo appena terminato alcuni studi con l'esterno, con il prodotto di reporting degli affitti, vediamo un aumento di circa 15 punti in soli tre mesi. E ancora, sono tutte le avvertenze che ho detto prima, le persone potrebbero fare cose al di fuori della nostra piattaforma che rendono quel numero diverso, più alto o più basso. Ma vediamo risultati abbastanza decenti anche da questo.

Pietro Renton  16:17

Giusto. Va bene. Ok, eccellente. Mi interessa l'alfabetizzazione finanziaria, giusto? E sembra che tu abbia detto che le persone si stanno abituando a questa abitudine al risparmio, vedendo miglioramenti nella loro vita finanziaria, quasi in tempo reale. Ma stanno imparando? Voglio dire, come ti avvicini all'alfabetizzazione finanziaria? Perché sembra che per molti dei tuoi clienti sia la prima incursione che hanno fatto per cercare di migliorare la propria vita finanziaria.

Julie Szudarek  16:40

Giusto. Quindi abbiamo molti punti di contatto comunicativi con i nostri clienti. Quindi, iscrivendosi al prodotto, sai, c'è un'istruzione che avviene all'interno del processo di registrazione. Sai, ovviamente, l'abitudine che stiamo cercando di costruire è il pagamento mensile puntuale. E così facciamo un’enorme quantità di lavoro. E continuiamo a ripetere quale tipo di messaggio dovremmo fornire ai nostri clienti sull'importanza di effettuare questi pagamenti in modo tempestivo. E quindi noi, sai, inviamo e-mail e diversi tipi di notifiche per ricordare che il pagamento puntuale è importante. Abbiamo una serie su YouTube con il nostro, abbiamo un pianificatore finanziario certificato che lavora con noi. E ha una serie su YouTube che educa i consumatori sul credito e su come pensare al credito, alla sua creazione e al risparmio. E, sai, ha molte cose davvero interessanti che fa lì e dice lì per noi.

Pietro Renton  17:35

Se hai guardato alcuni media fintech, ci sono state alcune critiche non nei confronti della tua azienda in particolare, ma dei prodotti per la creazione di credito in generale, alcune persone sostengono che sono troppo costosi e non sono un segnale affidabile del comportamento creditizio . Come rispondi a questo tipo di critiche?

Julie Szudarek  17:53

Sì, penso che sia interessante. Non parlerò. Non nominerò i concorrenti. Ma parlerò in generale dei concorrenti. Voglio dire, penso, per quanto ne so, penso che James e Self siano stati uno dei primi attori in questo spazio. E quindi penso che abbiamo creato una categoria. E ovviamente lavoro qui, quindi penso che il nostro prodotto sia il migliore sul mercato. Quello che è successo è che il nostro prodotto ha avuto così tanto successo che abbiamo avuto degli imitatori. Come vedi con qualsiasi prodotto di successo, ci sono sempre persone che entrano e cercano di copiare. E penso che alcuni di quelli che sono entrati e hanno copiato, abbiano preso scorciatoie per far sembrare il prodotto più facile da usare per i consumatori. E penso che questo abbia a che fare con quello di cui stai parlando, alcune delle critiche che ci sono state, penso che parte di ciò abbia a che fare con alcuni di quei prodotti imitatori che sono là fuori, perché, sai, tu basta guardarli. E come consumatore, sembrano facili, ma non crediamo che l'efficacia di questi prodotti sia forte quanto lo sarebbe la nostra. E penso che siano alcuni di quei cattivi giocatori che hanno, sai, causato parte di questo, questo problema di cui stai parlando. Ancora una volta, non nominerò le persone qui, ma sai, alcune ricerche su Google potrebbero indicare alcune persone che hanno avuto problemi recenti proprio con l'argomento esatto di cui stai parlando. Quindi il nostro obiettivo è quello di essere sempre, prima di tutto, il consumatore e di fare la cosa giusta da parte dei consumatori in modo tale che, anche se i nostri prodotti potrebbero avere un nome simile ad alcuni di questi che forse non sono così efficaci nell'aiutare con il credito, noi " stiamo davvero facendo la cosa giusta per il consumatore. Sai, per noi è una cosa estremamente importante e fondamentale da fare.

Pietro Renton  19:29

Voglio parlare di come comportarsi bene da parte del consumatore. Voglio parlare del tuo rapporto con SpringFour che, ho visto quella notizia, penso che sia stato solo qualche settimana fa. E in piena trasparenza, conosco Rochelle, CEO e fondatore da molti anni, e sono ufficialmente consulente di SpringFour circa due settimane fa. Forse potresti spiegare qualcosa su cosa stai facendo con gli SpringFour e perché hai deciso di portarli avanti.

Julie Szudarek  19:55

Ebbene, conosco Rochelle da molto tempo, decenni.

Pietro Renton  19:59

Ok, più a lungo di me.

Julie Szudarek  20:02

È l'amministratore delegato di SpringFour. E in realtà è stata determinante, aiutandomi in questo tipo di decisione lavorativa. Quindi è stata una delle prime persone con cui ho parlato quando ho iniziato a parlare con il Sé esterno. Quindi condivido, condivido la tua relazione a lungo termine con lei. Quindi lavoriamo con SpringFour, inviamo molti dei nostri clienti a SpringFour per aiutarli sia con l'alfabetizzazione finanziaria, sia per aiutarli a trovare ulteriori modi per navigare nel panorama finanziario in cui vivono. Quindi sappiamo che il nostro, sai, sappiamo che i nostri clienti stanno attraversando momenti difficili. Recentemente abbiamo condotto un sondaggio e qualcosa come il 30% dei nostri clienti stava pianificando di avviare un'attività secondaria nel prossimo anno, ad esempio perché hanno bisogno di più soldi, il 30%, stava già facendo un'attività secondaria e molte delle risorse di SpringFour , sai, aiutare le persone che hanno difficoltà finanziarie, a uscire da quella situazione. Quindi offrono molte risorse educative, offrono diversi programmi di risparmio che potrebbero essere disponibili ai consumatori di cui i consumatori non sanno nemmeno che esistano. Ma se appartieni a una certa fascia di reddito o classe socioeconomica, può esserti utile. E così colleghiamo molti clienti lì per l'istruzione. E penso che abbiamo passato oltre 3 milioni di clienti diversi a SpringFour da quando abbiamo iniziato il nostro rapporto con loro nel 2019. Quindi è stato un ottimo rapporto. E come ho detto, al centro di ciò che facciamo c'è davvero quello di aiutare il consumatore e migliorare il suo futuro finanziario. E riteniamo che SpringFour abbia una grande capacità di farlo, oltre il tipo di cose che possiamo fare qui a Self.

Pietro Renton  21:41

Giusto, e penso che sarebbe bello parlare di qualcuno, quando qualcuno si mette nei guai, giusto, stanno cercando di effettuare questi pagamenti mensili, e sono, sai, ovviamente ci saranno alcune persone che perdono il lavoro, si trovano in qualche tipo di difficoltà, debito medico, o qualunque cosa sia, e semplicemente non lo vogliono, non possono farlo. Come gestisci, ovviamente puoi indirizzarli a SpringFour, ma solo internamente, cosa fai per aiutarli?

Julie Szudarek  22:05

Sapete, cerchiamo di aiutare le persone dicendo loro, quando devono pagare, se non devono pagare, il nostro processo è completamente annullabile se le persone si trovano in una situazione in cui non possono più effettuare pagamenti. E quindi lasciamo che le persone annullino, supponendo che abbiano già accumulato fondi sul loro conto CD protetto dove mettiamo i soldi del cliente, faremo in modo che li restituiscano il più rapidamente possibile in modo che possano avere accesso a quei fondi. E poi, sai, restiamo in contatto con i nostri clienti, in modo da poter parlare con loro in futuro quando saranno in una posizione finanziaria migliore. E direi che una delle cose è che abbiamo lanciato questo prodotto gratuito per la rendicontazione degli affitti e delle bollette all'inizio di dicembre, e uno dei motivi per cui lo abbiamo fatto era che il clima economico era molto difficile, solo pochi dati. Nel 2023, la famiglia media aveva qualcosa come $ 390-400 in più al mese, solo in termini di costi di inflazione, solo per generi alimentari, benzina e quant'altro. E come $ 100 extra in pagamenti di interessi dalla loro auto o ovunque possano avere interessi, carte di credito, ecc. E se vuoi, intendo $ 6,000 all'anno, non è così, non è piccolo, soprattutto se sei già finanziariamente limitato . E quindi uno dei motivi per cui abbiamo lanciato il nostro prodotto gratuito di rendicontazione di affitti e fatture è stato perché sapevamo che le persone avevano bisogno di riparare il credito. Ma sapevamo anche che forse in questo momento non potevano effettuare pagamenti su un conto di creazione di credito. E quindi l'abbiamo visto come un modo per inserirli nell'ecosistema Self per iniziare ad aiutare i clienti e andare avanti. E tanto per essere chiari che il servizio gratuito che offriamo è la rendicontazione degli affitti, non gli affitti e le bollette. Quindi abbiamo un altro prodotto che è un prodotto di fatture, ma è un prodotto a pagamento per i nostri clienti.

Pietro Renton  23:55

Capito. So che questo è antecedente al tuo mandato qui. Ma sai, se stai guardando l'NBA in questo momento vedi le pubblicità di Self in TV, le vedi, il tuo logo sopra, credo che ci siano le maglie dei San Antonio Spurs lì. Allora raccontaci un po' della tua strategia di marketing, perché hai deciso di scegliere quello sport in particolare e puntare al massimo?

Julie Szudarek  24:20

Sponsorizziamo le maglie degli Spurs. Quindi chiunque guardi una partita NBA in cui partecipano gli Spurs vedrà Self sulla maglia dei giocatori, il che è davvero bello ed emozionante. Questa è una parte molto visibile ed entusiasmante del nostro marketing mix e della nostra strategia di marketing. Penso che uno dei motivi per cui abbiamo scelto prima il basket è che è una categoria ad alta affinità per i nostri clienti. E così facciamo molti sondaggi tra i clienti e abbiamo scoperto che i nostri clienti hanno un'affinità con il basket. E poi numero due, l'organizzazione degli Spurs è una che non conosco, rispecchia semplicemente i valori di Self. Così sono, sono un'organizzazione straordinaria, sono molto basati sui valori, in un certo senso in tutto ciò che fanno, si tratta di valori e di assicurarsi che lo spirito umano sia rappresentato. E questo, sai, si concentrano sulle comunità svantaggiate e fanno molta bontà sociale nel mondo e a San Antonio. E quindi è stata una sorta di adattamento naturale. In realtà ho avuto la straordinaria opportunità lo scorso fine settimana di andare all'All Star Game della NBA, che si è svolto a Indianapolis, come ospite degli Spurs e ho avuto l'opportunità di trascorrere del tempo con molti dirigenti lì. Ed è proprio come se la pensassimo proprio allo stesso modo. E quindi è davvero una buona idea per ciò che Self sta cercando di fare e per ciò che stanno cercando di fare gli Spurs. Quindi stiamo insieme in modo naturale.

Pietro Renton  25:48

Giusto giusto. E hanno un giovane giocatore molto interessante nella loro organizzazione in questo momento che sta ricevendo molti...

Pietro Renton  25:53

SÌ. Davvero molto, molto alto. Vorrei concludere con uno sguardo al futuro. Che cosa c'è nella tua lista delle priorità? Dove vedi che andrà il Self nel breve e medio termine?

Julie Szudarek  25:53

È molto alto.

Julie Szudarek  26:09

Sì, un paio di cose. Quindi, sappiamo che, sai, ci sono 100 milioni di americani che hanno bisogno, sai, di poter trarre vantaggio dai prodotti che offriamo. E così stiamo facendo, e penso che sia in crescita, sia con l'economia che abbiamo avuto negli ultimi anni, sia con il fatto che, sapete, il condono del prestito universitario è ormai finito, e avete le persone avranno semplicemente bisogno di migliorare il proprio credito. E quindi stiamo lavorando molto sui prodotti principali. Quindi l'account del generatore di credito, e la carta di credito protetta per renderli semplicemente migliori. Ci sono sempre cose che puoi fare per migliorare le cose. Stiamo testando molto i prezzi, per rendere potenzialmente i nostri prodotti più accessibili a più persone. E stiamo lavorando molto, solo per rendere quel prodotto, quei prodotti, il più buono possibile. E poi stiamo facendo molto per trovare nuovi punti di accesso e punti di ingresso per i consumatori che forse non vogliono l'account del generatore di credito come incursione in Self. Sai, ho già menzionato il prodotto di affitto che abbiamo, questo è uno, e stiamo cercando ulteriori porte d'ingresso, le chiamiamo, per aiutare davvero i nostri clienti. E quindi la nostra missione rimane: aiutare i clienti a migliorare il loro futuro finanziario. Ma riteniamo di avere già una buona trazione in questo, quest'area, e continueremo a costruire cose che siano fantastiche per i nostri clienti.

Pietro Renton  27:29

Ok, dobbiamo lasciare lì le cose, Julie. Buona fortuna a te. Voglio dire, certamente è importante servire questa popolazione, hanno bisogno di prodotti migliori. E penso che le aziende fintech come la tua stiano fornendo qualcosa che semplicemente non era. Nessuna di queste cose era disponibile dieci anni fa, quindi continuate così.

Pietro Renton  27:46

Grazie mille per essere venuta allo show, Julie.

Julie Szudarek  27:48

Grazie!

Pietro Renton  27:50

Beh, spero che lo spettacolo ti sia piaciuto. Grazie mille per avere ascoltato. Per favore, vai avanti e dai una recensione allo spettacolo sulla piattaforma podcast di tua scelta e vai a raccontarlo ai tuoi amici e colleghi. Comunque, a questo proposito, firmo. Apprezzo molto il tuo ascolto e ci vediamo la prossima volta. Ciao.

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