Il Banking-as-a-Service (BaaS) sta diventando sempre più popolare tra le aziende come strategia per migliorare il coinvolgimento e la fidelizzazione dei clienti. Il BaaS in America Latina crescerà a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 14.27% tra il 2022 e il 2027. Si prevede che le dimensioni del mercato aumenteranno di 2,430.08 milioni di dollari.
Il concetto di open banking, che promuove uno scambio sicuro di dati finanziari tra banche e fornitori terzi autorizzati, è centrale nell’evoluzione del BaaS. FinTech e le piattaforme software possono fornire ai clienti soluzioni finanziarie personalizzate e basate sui dati che prima non erano disponibili nei sistemi bancari tradizionali utilizzando BaaS.
Questo rapporto sul mercato BaaS in America Latina fornisce una segmentazione dettagliata del mercato per componente (piattaforma e servizi), tipo (basato su cloud e basato su API) e utente finale (grande impresa, piccola impresa e media organizzazione). Offre inoltre un esame approfondito dei fattori trainanti, delle tendenze e delle sfide. Inoltre, il rapporto contiene dati storici di mercato dal 2017 al 2021.
Che cos'è il Banking as a Service (BaaS)?
Anche se non hai familiarità con la frase “Baas", hai sentito parlare di SaaS. Tutti i domini “as a service” seguono gli stessi principi.
Il fornitore di servizi ti offre la sua soluzione attuale, in genere un abbonamento, consentendoti di trarne i vantaggi senza investire in risorse e attrezzature. Le aziende scelgono SaaS per evitare lo sviluppo di prodotti software personalizzati, mentre BaaS consente loro di eludere tutte le formalità associate all'offerta di servizi bancari.
Altrimenti, per fornirli, avrebbero bisogno di una licenza, cosa non facile da ottenere. Concesso dall'autorità di vigilanza nazionale, richiede il rispetto di condizioni rigorose.
Come si può utilizzare la banca come servizio?
Prima di entrare più nello specifico della regione, capiamo come utilizzare BaaS nella propria attività. Come puoi vedere, il potenziale del BaaS nelle organizzazioni software e FinTech è enorme, ma come puoi integrarlo veramente nella tua piattaforma? Esistono due scenari: uno è diretto e l'altro coinvolge una terza parte.
Nel primo scenario, puoi configurare la tua piattaforma BaaS FinTech o software lavorando direttamente con le banche che ti forniscono l'accesso ai loro dati e sistemi tramite l'interfaccia di programmazione dell'applicazione.
Nella seconda opzione, collabori con un fornitore terzo BaaS che fornisce il servizio sottostante, collegandoti a beni e servizi finanziari. Potrebbero essere addebitati costi in base all'abbonamento o al servizio. È fondamentale notare che la collaborazione potrebbe essere white label o co-brand, dando vita a una relazione curata.
➬ Le novità della settimana che migliorano il #bancadigitale offerta ⁑ @CetelemSpagna è diventata una banca lanciando a #BankingasaService modello. Grazie a una nuova gamma di soluzioni e prodotti finanziari per i consumatori: conti correnti, carte di debito e conti risparmio fruttiferi. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 settembre 2023
La funzione delle API aperte nel facilitare un'integrazione fluida nel settore bancario
La cooperazione diretta con le banche elimina la necessità di ricorrere a terzi, il che potrebbe far risparmiare denaro e fornire maggiore flessibilità durante la crescita. È inoltre necessario che tu paghi di più per la gestione e la manutenzione delle API per apportare modifiche significative alla tua infrastruttura.
Allo stesso tempo, sei responsabile della gestione delle esigenze normative come il GDPR e la conformità del settore delle carte di pagamento. Aprire Interfacce di programmazione dell'applicazione (API) consentono la facile integrazione delle funzionalità bancarie nelle piattaforme FinTech e IT.
Le banche e gli istituti finanziari consentono agli sviluppatori terzi di accedere ai propri servizi esponendo API ben definite, facilitando lo scambio sicuro di dati e transazioni. Queste API aperte fungono da ponte tra l’infrastruttura bancaria tradizionale e le nuove soluzioni fornite dai fornitori di tecnologia agile.
Incoraggiare le relazioni intersettoriali che si traducono in beni e servizi finanziari innovativi è un altro vantaggio dell’utilizzo di API aperte, che accelera anche la procedura di ottenimento dei dati finanziari.
L’adozione dell’Open API è quindi emersa come un fattore in grado di cambiare il panorama economico, trasformando il modo in cui aziende e consumatori gestiscono il proprio denaro e favorendo la transizione del settore verso un futuro più connesso e incentrato sull’utente.
Per questo motivo, puoi incorporare servizi e prodotti finanziari nel tuo programma utilizzando un fornitore di terze parti. Si prendono cura della conformità in modo che tu possa concentrarti sul tuo compito principale. Anche la sottoscrizione, la gestione del rischio e la prevenzione delle frodi restano dalla loro parte. L'utente può accedere direttamente o indirettamente alle reti e agli schemi di pagamento.
In che modo le API facilitano il BaaS in America Latina?
Grazie all'ampio utilizzo di software API nella regione, le aziende possono integrare una combinazione di servizi finanziari nei loro attuali modelli di business collaborando con i fornitori di infrastrutture bancarie. Le FinTech e i loro clienti possono condividere i dati più rapidamente con queste nuove tecnologie.
Secondo un’analisi di Atlantico, mentre l’adozione dell’open banking è in aumento, la condivisione dei dati rimane instabile e problematica per i fornitori di servizi bancari sia digitali che tradizionali.
Ciò nonostante, c’è una chiara differenza nelle prestazioni tra i due gruppi. L’indagine ha scoperto che i tassi di conversione API degli istituti finanziari digitali rappresentano il 61% del volume totale, rispetto solo al 28% delle banche tradizionali.
#BaaS sta spostando il modello di impegno definito dal sistema bancario convenzionale verso servizi bancari orientati al cliente.
Inizia a sbloccare BaaS con #ITSSe collabora con noi oggi!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bankingasaservice #fintech #bancario pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS globale (@TeamITSS) 18 aprile 2023
Come funziona il modello BaaS in America Latina?
Il Banking as a Service (BaaS) è un modello di business in crescita in America Latina poiché la regione ha continuato a dare priorità alla digitalizzazione dei servizi finanziari. BaaS ha consentito a qualsiasi azienda che desideri fornire prodotti e servizi bancari ai propri clienti in modo efficiente e sicuro senza dover modificare le proprie operazioni o infrastruttura o richiedere una licenza.
Le neobanche e le imprese FinTech non hanno bisogno di ottenere una licenza bancaria per fornire servizi finanziari secondo i termini del modello di partnership BaaS. Le organizzazioni possono integrare servizi finanziari e di pagamento nella loro attuale esperienza utente collaborando con i fornitori di infrastrutture bancarie tramite l'uso di API.
Anche le società di sviluppo software FinTech possono scambiare dati con i propri partner e clienti in modo agile e flessibile grazie alle API. Grazie al BaaS, l'implementazione dell'innovazione viene accelerata fin dall'inizio e le aziende hanno la garanzia completa sul costo totale di proprietà al momento del lancio del prodotto.
Al contrario, le istituzioni finanziarie si stanno rendendo conto sempre più che stanno spendendo troppo per mantenere la loro infrastruttura preesistente. In quanto società FinTech, neobanca o banca sfidante, ora è più economico collaborare con società di infrastrutture che hanno dimostrato la loro capacità di funzionare in diversi mercati verticali.
Il panorama neobancario in America Latina
Il digital banking è cresciuto in America Latina negli ultimi anni. A causa del cambiamento delle richieste dei consumatori e del cambiamento dei requisiti normativi, le innovazioni e i progressi dei servizi finanziari sono aumentati in tutta la regione.
1. Regolamento ambientale
Iniziative normative positive hanno contribuito alla crescita delle neobanche in America Latina. Il Brasile introdurrà uno dei sistemi bancari aperti più completi a livello globale. Altre strategie per promuovere la concorrenza e rimuovere le barriere all’ingresso nella regione includono il nuovo sandbox normativo della Colombia e la legge FinTech del Messico.
2. Adozione del Digital Banking
Le prime dieci banche digitali in America Latina servono oltre il 90% di tutti i clienti neo-bancari. I paesi più grandi, come il Messico e il Brasile, stanno aumentando la loro presenza nelle nazioni più piccole. L'America Latina ha un'importante opportunità di mercato con l'offerta corretta, come dimostrato dalle soluzioni strategicamente personalizzate di Nubank.
In che modo le Neo Banche soddisfano le esigenze dei consumatori in America Latina?
Diamo un'occhiata all'attuale situazione bancaria in LATAM paesi e come le neo-banche stanno contribuendo a migliorare le loro finanze.
1. Sblocca l'inclusione finanziaria
Molte neobanche nei paesi dell’America Latina forniscono conti con commissioni o commissioni nulle o basse e non è richiesto alcun saldo minimo del conto.
Questa strategia neo-bancaria consentirà al grande pubblico con scarsi mezzi finanziari di utilizzare soluzioni bancarie digitali che prima non erano disponibili a causa degli elevati requisiti minimi del conto. L’approccio mobile-first delle neo-banche è parallelo alla penetrazione bancaria.
A causa della rapida proliferazione degli smartphone negli ultimi anni, più della metà degli utenti di smartphone ora utilizza servizi bancari mobili e online.
2. Maggiore attenzione alle PMI
Per le piccole e medie imprese, il neo-banking offre un’alternativa più rapida ed efficiente alle tradizionali procedure di rating del credito.
Mentre le soluzioni standard hanno tassi di interesse elevati e lunghi tempi di risposta alle richieste, le neo-banche indipendenti possono fornire opzioni di pagamento più economiche e accessibili.
Le neo-banche, ad esempio, stanno alleviando importanti punti critici per le PMI e i piccoli commercianti in America Latina utilizzando l’apprendimento automatico per valutare l’affidabilità creditizia delle imprese in modo più rapido ed efficiente. Rende i processi bancari più trasparenti, comprese le valutazioni dei rischi e il processo decisionale.
3. Opzioni bancarie online convenienti
C’è bisogno di opzioni bancarie digitali convenienti che incoraggino i clienti a evitare l’uso di contanti. È perché la maggioranza delle persone nella regione LATAM sono povere. Le neo banche stanno utilizzando una strategia integrata per fornire soluzioni convenienti e personalizzate.
I brasiliani possono, ad esempio, aprire un conto gratuito presso la Nubank brasiliana se hanno uno smartphone e un regolare status del Fondo di Previdenza Centrale presso la Receira Federal Brasileira.
Oltre 2,500 fintech stanno già trasformando il settore finanziario #America Latina e la #Caraibico fornendo servizi bancari ai consumatori digitali, contribuendo ad aumentare l’accesso all’online banking. Come possiamo sfruttare questo aspetto? #Economia Digitale boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banca interamericana di sviluppo (@the_IDB) 1 aprile 2022
4. Lavorare insieme nel modo corretto
Le neo-banche lavoreranno più frequentemente con le aziende FinTech man mano che l’open banking guadagna slancio. Ci vorrà del lavoro per informare i politici e i consumatori sui vantaggi dell’open banking utilizzando questa tecnica.
I clienti saranno incoraggiati a condividere volontariamente e in sicurezza i dati delle transazioni con terze parti. Le neo-banche nella regione dell’America Latina e dei Caraibi hanno già siglato accordi con industrie come blockchain, criptovalute, pagamenti e rimesse, settore immobiliare, blockchain, WealthTech e finanziamenti sul mercato.
Il Banking-as-a-Service (BaaS) sta diventando sempre più popolare tra le aziende come strategia per migliorare il coinvolgimento e la fidelizzazione dei clienti. Il BaaS in America Latina crescerà a un tasso di crescita annuo composto (CAGR) del 14.27% tra il 2022 e il 2027. Si prevede che le dimensioni del mercato aumenteranno di 2,430.08 milioni di dollari.
Il concetto di open banking, che promuove uno scambio sicuro di dati finanziari tra banche e fornitori terzi autorizzati, è centrale nell’evoluzione del BaaS. FinTech e le piattaforme software possono fornire ai clienti soluzioni finanziarie personalizzate e basate sui dati che prima non erano disponibili nei sistemi bancari tradizionali utilizzando BaaS.
Questo rapporto sul mercato BaaS in America Latina fornisce una segmentazione dettagliata del mercato per componente (piattaforma e servizi), tipo (basato su cloud e basato su API) e utente finale (grande impresa, piccola impresa e media organizzazione). Offre inoltre un esame approfondito dei fattori trainanti, delle tendenze e delle sfide. Inoltre, il rapporto contiene dati storici di mercato dal 2017 al 2021.
Che cos'è il Banking as a Service (BaaS)?
Anche se non hai familiarità con la frase “Baas", hai sentito parlare di SaaS. Tutti i domini “as a service” seguono gli stessi principi.
Il fornitore di servizi ti offre la sua soluzione attuale, in genere un abbonamento, consentendoti di trarne i vantaggi senza investire in risorse e attrezzature. Le aziende scelgono SaaS per evitare lo sviluppo di prodotti software personalizzati, mentre BaaS consente loro di eludere tutte le formalità associate all'offerta di servizi bancari.
Altrimenti, per fornirli, avrebbero bisogno di una licenza, cosa non facile da ottenere. Concesso dall'autorità di vigilanza nazionale, richiede il rispetto di condizioni rigorose.
Come si può utilizzare la banca come servizio?
Prima di entrare più nello specifico della regione, capiamo come utilizzare BaaS nella propria attività. Come puoi vedere, il potenziale del BaaS nelle organizzazioni software e FinTech è enorme, ma come puoi integrarlo veramente nella tua piattaforma? Esistono due scenari: uno è diretto e l'altro coinvolge una terza parte.
Nel primo scenario, puoi configurare la tua piattaforma BaaS FinTech o software lavorando direttamente con le banche che ti forniscono l'accesso ai loro dati e sistemi tramite l'interfaccia di programmazione dell'applicazione.
Nella seconda opzione, collabori con un fornitore terzo BaaS che fornisce il servizio sottostante, collegandoti a beni e servizi finanziari. Potrebbero essere addebitati costi in base all'abbonamento o al servizio. È fondamentale notare che la collaborazione potrebbe essere white label o co-brand, dando vita a una relazione curata.
➬ Le novità della settimana che migliorano il #bancadigitale offerta ⁑ @CetelemSpagna è diventata una banca lanciando a #BankingasaService modello. Grazie a una nuova gamma di soluzioni e prodotti finanziari per i consumatori: conti correnti, carte di debito e conti risparmio fruttiferi. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 settembre 2023
La funzione delle API aperte nel facilitare un'integrazione fluida nel settore bancario
La cooperazione diretta con le banche elimina la necessità di ricorrere a terzi, il che potrebbe far risparmiare denaro e fornire maggiore flessibilità durante la crescita. È inoltre necessario che tu paghi di più per la gestione e la manutenzione delle API per apportare modifiche significative alla tua infrastruttura.
Allo stesso tempo, sei responsabile della gestione delle esigenze normative come il GDPR e la conformità del settore delle carte di pagamento. Aprire Interfacce di programmazione dell'applicazione (API) consentono la facile integrazione delle funzionalità bancarie nelle piattaforme FinTech e IT.
Le banche e gli istituti finanziari consentono agli sviluppatori terzi di accedere ai propri servizi esponendo API ben definite, facilitando lo scambio sicuro di dati e transazioni. Queste API aperte fungono da ponte tra l’infrastruttura bancaria tradizionale e le nuove soluzioni fornite dai fornitori di tecnologia agile.
Incoraggiare le relazioni intersettoriali che si traducono in beni e servizi finanziari innovativi è un altro vantaggio dell’utilizzo di API aperte, che accelera anche la procedura di ottenimento dei dati finanziari.
L’adozione dell’Open API è quindi emersa come un fattore in grado di cambiare il panorama economico, trasformando il modo in cui aziende e consumatori gestiscono il proprio denaro e favorendo la transizione del settore verso un futuro più connesso e incentrato sull’utente.
Per questo motivo, puoi incorporare servizi e prodotti finanziari nel tuo programma utilizzando un fornitore di terze parti. Si prendono cura della conformità in modo che tu possa concentrarti sul tuo compito principale. Anche la sottoscrizione, la gestione del rischio e la prevenzione delle frodi restano dalla loro parte. L'utente può accedere direttamente o indirettamente alle reti e agli schemi di pagamento.
In che modo le API facilitano il BaaS in America Latina?
Grazie all'ampio utilizzo di software API nella regione, le aziende possono integrare una combinazione di servizi finanziari nei loro attuali modelli di business collaborando con i fornitori di infrastrutture bancarie. Le FinTech e i loro clienti possono condividere i dati più rapidamente con queste nuove tecnologie.
Secondo un’analisi di Atlantico, mentre l’adozione dell’open banking è in aumento, la condivisione dei dati rimane instabile e problematica per i fornitori di servizi bancari sia digitali che tradizionali.
Ciò nonostante, c’è una chiara differenza nelle prestazioni tra i due gruppi. L’indagine ha scoperto che i tassi di conversione API degli istituti finanziari digitali rappresentano il 61% del volume totale, rispetto solo al 28% delle banche tradizionali.
#BaaS sta spostando il modello di impegno definito dal sistema bancario convenzionale verso servizi bancari orientati al cliente.
Inizia a sbloccare BaaS con #ITSSe collabora con noi oggi!#ITSSGlobal #BaaS #cliente #bankingasaservice #fintech #bancario pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS globale (@TeamITSS) 18 aprile 2023
Come funziona il modello BaaS in America Latina?
Il Banking as a Service (BaaS) è un modello di business in crescita in America Latina poiché la regione ha continuato a dare priorità alla digitalizzazione dei servizi finanziari. BaaS ha consentito a qualsiasi azienda che desideri fornire prodotti e servizi bancari ai propri clienti in modo efficiente e sicuro senza dover modificare le proprie operazioni o infrastruttura o richiedere una licenza.
Le neobanche e le imprese FinTech non hanno bisogno di ottenere una licenza bancaria per fornire servizi finanziari secondo i termini del modello di partnership BaaS. Le organizzazioni possono integrare servizi finanziari e di pagamento nella loro attuale esperienza utente collaborando con i fornitori di infrastrutture bancarie tramite l'uso di API.
Anche le società di sviluppo software FinTech possono scambiare dati con i propri partner e clienti in modo agile e flessibile grazie alle API. Grazie al BaaS, l'implementazione dell'innovazione viene accelerata fin dall'inizio e le aziende hanno la garanzia completa sul costo totale di proprietà al momento del lancio del prodotto.
Al contrario, le istituzioni finanziarie si stanno rendendo conto sempre più che stanno spendendo troppo per mantenere la loro infrastruttura preesistente. In quanto società FinTech, neobanca o banca sfidante, ora è più economico collaborare con società di infrastrutture che hanno dimostrato la loro capacità di funzionare in diversi mercati verticali.
Il panorama neobancario in America Latina
Il digital banking è cresciuto in America Latina negli ultimi anni. A causa del cambiamento delle richieste dei consumatori e del cambiamento dei requisiti normativi, le innovazioni e i progressi dei servizi finanziari sono aumentati in tutta la regione.
1. Regolamento ambientale
Iniziative normative positive hanno contribuito alla crescita delle neobanche in America Latina. Il Brasile introdurrà uno dei sistemi bancari aperti più completi a livello globale. Altre strategie per promuovere la concorrenza e rimuovere le barriere all’ingresso nella regione includono il nuovo sandbox normativo della Colombia e la legge FinTech del Messico.
2. Adozione del Digital Banking
Le prime dieci banche digitali in America Latina servono oltre il 90% di tutti i clienti neo-bancari. I paesi più grandi, come il Messico e il Brasile, stanno aumentando la loro presenza nelle nazioni più piccole. L'America Latina ha un'importante opportunità di mercato con l'offerta corretta, come dimostrato dalle soluzioni strategicamente personalizzate di Nubank.
In che modo le Neo Banche soddisfano le esigenze dei consumatori in America Latina?
Diamo un'occhiata all'attuale situazione bancaria in LATAM paesi e come le neo-banche stanno contribuendo a migliorare le loro finanze.
1. Sblocca l'inclusione finanziaria
Molte neobanche nei paesi dell’America Latina forniscono conti con commissioni o commissioni nulle o basse e non è richiesto alcun saldo minimo del conto.
Questa strategia neo-bancaria consentirà al grande pubblico con scarsi mezzi finanziari di utilizzare soluzioni bancarie digitali che prima non erano disponibili a causa degli elevati requisiti minimi del conto. L’approccio mobile-first delle neo-banche è parallelo alla penetrazione bancaria.
A causa della rapida proliferazione degli smartphone negli ultimi anni, più della metà degli utenti di smartphone ora utilizza servizi bancari mobili e online.
2. Maggiore attenzione alle PMI
Per le piccole e medie imprese, il neo-banking offre un’alternativa più rapida ed efficiente alle tradizionali procedure di rating del credito.
Mentre le soluzioni standard hanno tassi di interesse elevati e lunghi tempi di risposta alle richieste, le neo-banche indipendenti possono fornire opzioni di pagamento più economiche e accessibili.
Le neo-banche, ad esempio, stanno alleviando importanti punti critici per le PMI e i piccoli commercianti in America Latina utilizzando l’apprendimento automatico per valutare l’affidabilità creditizia delle imprese in modo più rapido ed efficiente. Rende i processi bancari più trasparenti, comprese le valutazioni dei rischi e il processo decisionale.
3. Opzioni bancarie online convenienti
C’è bisogno di opzioni bancarie digitali convenienti che incoraggino i clienti a evitare l’uso di contanti. È perché la maggioranza delle persone nella regione LATAM sono povere. Le neo banche stanno utilizzando una strategia integrata per fornire soluzioni convenienti e personalizzate.
I brasiliani possono, ad esempio, aprire un conto gratuito presso la Nubank brasiliana se hanno uno smartphone e un regolare status del Fondo di Previdenza Centrale presso la Receira Federal Brasileira.
Oltre 2,500 fintech stanno già trasformando il settore finanziario #America Latina e la #Caraibico fornendo servizi bancari ai consumatori digitali, contribuendo ad aumentare l’accesso all’online banking. Come possiamo sfruttare questo aspetto? #Economia Digitale boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Banca interamericana di sviluppo (@the_IDB) 1 aprile 2022
4. Lavorare insieme nel modo corretto
Le neo-banche lavoreranno più frequentemente con le aziende FinTech man mano che l’open banking guadagna slancio. Ci vorrà del lavoro per informare i politici e i consumatori sui vantaggi dell’open banking utilizzando questa tecnica.
I clienti saranno incoraggiati a condividere volontariamente e in sicurezza i dati delle transazioni con terze parti. Le neo-banche nella regione dell’America Latina e dei Caraibi hanno già siglato accordi con industrie come blockchain, criptovalute, pagamenti e rimesse, settore immobiliare, blockchain, WealthTech e finanziamenti sul mercato.
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- Fonte: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
