Amazon ha appena presentato la sua prima opzione di pagamento “acquista ora, paga dopo” (BNPL) per i milioni di proprietari di piccole imprese che utilizzano il suo negozio online, come dettagliato in un rapporto esclusivo della CNBC.

Citando dirigenti di entrambe le società, CNBC segnalati che il colosso della vendita al dettaglio prevede di annunciare giovedì che la sua crescita della partnership con Affirm si espanderà per includere Amazon Business, la piattaforma di e-commerce su misura per le aziende.

La collaborazione è una buona notizia per Affirm, che ha recentemente licenziato il 19% della sua forza lavoro a causa dell’aumento dei tassi di interesse che incidono sulla spesa dei consumatori, causando un rallentamento del mercato BNPL.

Secondo il rapporto, il servizio BPNL offrirà prestiti che vanno da $ 100 a $ 20,000 e sarà disponibile per tutti i clienti idonei entro il Black Friday, previsto per il 24 novembre. È progettato in particolare per i titolari individuali: piccole imprese di proprietà di un singolo individuo, una struttura proprietaria aziendale prevalente negli Stati Uniti

La mossa indica anche la crescente adozione di una funzionalità fintech che ha guadagnato popolarità durante le prime fasi della pandemia, insieme all’impennata delle valutazioni di attori chiave come Affirm e Klarna. Tuttavia, con la recessione del 2021, le valutazioni del settore sono diminuite drasticamente, con l’aumento dei tassi di interesse e le insolvenze dei mutuatari evidenziati dagli scettici come ostacoli alla crescita e alla redditività.

Nonostante queste sfide, l'opzione viene promossa come un'alternativa più trasparente alle carte di credito, fornendo ai clienti una conoscenza anticipata degli interessi che dovranno. Questa trasparenza mantiene la sua attrattiva sia per le famiglie che per le imprese che si trovano a fronteggiare una stretta di bilancio mentre i fondi in eccedenza provenienti dai programmi di soccorso in caso di pandemia diminuiscono.

Todd Heimes, direttore di Amazon Business Worldwide, ha sottolineato la necessità di soluzioni di pagamento per gestire il flusso di cassa tra le piccole imprese.

“Sentiamo costantemente piccole imprese che affermano di aver bisogno di soluzioni di pagamento per gestire il proprio flusso di cassa. Offriamo la possibilità di utilizzare carte di credito e di pagare con fattura; questa è un’altra opzione a disposizione dei clienti delle piccole imprese per pagare nel tempo.”

Lanciato nel 2015, Amazon Business è nato dall'osservazione da parte dell'azienda delle aziende che utilizzano il proprio sito web di vendita al dettaglio per forniture per ufficio e acquisti all'ingrosso. Questa divisione ha generato quest'anno vendite per 35 miliardi di dollari e vanta oltre 6 milioni di clienti in tutto il mondo.

Dopo l'approvazione, gli utenti possono effettuare acquisti su Amazon in rate uguali per un periodo da tre a 48 mesi, con un tasso di interesse annualizzato compreso tra il 10% e il 36% in base al rischio di transazione percepito, come confermato dal Chief Revenue Officer di Affirm, Wayne Pommen. In particolare, non ci sono costi nascosti o per ritardi associati a questo servizio.

Pommen ha sottolineato la sfida affrontata dalle piccole imprese nell'accedere al credito degli istituti finanziari tradizionali, sottolineando l'importanza di fornire questa opzione di pagamento per favorire la crescita aziendale e facilitare la gestione del flusso di cassa.

“Il settore finanziario non è bravo a fornire credito alle piccole imprese”, ha affermato Pommen. “Non possono entrare in una filiale bancaria e ottenere un prestito finché non raggiungono una certa dimensione. Quindi essere in grado di fornire questo per gli acquisti” aiuta le aziende a crescere e a gestire i propri flussi di cassa, ha affermato.

Per Affirm, la partnership rappresenta un grande impulso per la sua attività, in particolare dopo il calo della domanda di costose biciclette Peloton. Inizialmente offrendo prestiti rateali ai clienti al dettaglio di Amazon nel 2021, la partnership si è estesa ad Amazon Pay all'inizio di quest'anno.

La decisione strategica di Affirm di prendere di mira le imprese individuali è in linea con il fatto che, secondo Pommen, queste costituiscono la maggioranza delle piccole imprese negli Stati Uniti, con 28 milioni di entità registrate nel paese.

Pommen ha inoltre aggiunto: “Vedremo come funziona il prodotto e se ha senso espanderlo a un universo più ampio di attività. La nostra valutazione è che possiamo sottoscrivere tutto questo con grande successo e ottenere le ottime prestazioni di cui abbiamo bisogno”.

Affirm è stata fondata nel 2012 da Jeffrey Kaditz, Max Levchin e Nathan Gettings. La società fintech di San Francisco offre prestiti rateali ai consumatori nel punto vendita. Successivamente è stata quotata in borsa nel gennaio di quest'anno. Le sue azioni sono aumentate del 98% al suo debutto in IPO.

Il fenomeno BNPL è diventato sempre più popolare negli ultimi anni poiché i clienti cercano metodi di finanziamento alternativi. BNPL è una nuova opzione di pagamento che consente ai consumatori di ricevere immediatamente il proprio acquisto (Acquista ora), online o in negozio, e poi pagarlo a rate (Paga dopo). BNPL sta ora rivoluzionando il percorso del cliente integrandosi perfettamente nell’e-commerce come opzione di pagamento.

Finora, BNPL rappresenta solo una piccola parte della spesa complessiva delle carte di credito. Tuttavia, con il boom dell'e-commerce alimentato dalla pandemia di coronavirus, questo modello alternativo di finanziamento potrebbe essere pronto a sconvolgere l'industria statunitense delle carte di pagamento da 8 trilioni di dollari.

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