I studio hanno raccolto dati da 227 fintech in cinque settori verticali – prestiti digitali, raccolta di capitali digitali, pagamenti digitali, servizi bancari e risparmi digitali e insurtech – e sei regioni – Asia-Pacifico, Europa, America Latina e Caraibi, Medio Oriente e Nord Africa, Stati Uniti e Canada e Africa sub-sahariana.

Le aree chiave studiate includono dati demografici delle imprese fintech, performance del mercato, fattori di crescita del mercato, percezioni normative, coinvolgimento dei clienti e attività fintech con benefici sociali ed economici.

Lanciato ufficialmente in una conferenza stampa a Davos durante l’incontro annuale del WEF con un panel tra cui il governatore della Banca del Ghana, “Il futuro della tecnologia finanziaria globale: verso una crescita resiliente e inclusiva’ rileva che l’intelligenza artificiale (AI) sarà l’argomento più rilevante per lo sviluppo del fintech nei prossimi cinque anni, secondo il 70% degli intervistati.

La finanza integrata, l’economia digitale e l’open banking sono tutti quasi a pari merito come i secondi fattori più rilevanti con il 53%-54%. Le fintech citano chiaramente anche la mancanza di incentivi o meccanismi per contribuire agli obiettivi ambientali e di inclusione, e il 41% sottolinea la necessità di programmi di finanza sostenibile e un ulteriore 31% cita i programmi esistenti come inefficaci.

La ricerca del CCAF e del WEF ha inoltre rivelato che il 51% delle aziende fintech cita la domanda dei consumatori come il principale fattore di crescita, mentre nella regione dell’America Latina e dei Caraibi quasi il 70% delle aziende fintech intervistate la cita come il principale fattore di sostegno. Altri fattori importanti a sostegno della crescita del fintech sono la disponibilità di forza lavoro qualificata (39%) e un contesto normativo favorevole (38%).

Il 56% ha citato i fattori macroeconomici come il principale ostacolo alla crescita. Tuttavia, l’America Latina e i Caraibi hanno registrato il maggiore calo regionale dei finanziamenti e le aziende fintech intervistate in questa regione ritengono che l’ambiente di finanziamento sia un fattore di ostacolo alla crescita. Al contrario, nella regione dell’Africa sub-sahariana, le fintech ritengono che il loro ambiente di finanziamento sia più favorevole alla crescita che no, con il 52% che lo considera un fattore di sostegno.

Inoltre, il 55% ritiene che lo sviluppo di infrastrutture digitali di regolamentazione e vigilanza sia efficace nel sostenere la crescita. La crescita del fintech è vista anche come servizi e prodotti finanziari vengono spinti verso segmenti poco serviti, con clienti di sesso femminile (39%), a basso reddito (40%) e rurali o remoti (27%) che costituiscono una parte sostanziale del fintech. basi di clienti.

Tuttavia, si applicano differenze regionali, con le clienti donne in Medio Oriente e Nord Africa che rappresentano il 54% del valore complessivo delle transazioni. D’altro canto, le fintech europee riportano la percentuale più bassa di transazioni femminili, pari al 28%.

Drew Propson, responsabile tecnologia e innovazione nei servizi finanziari del World Economic Forum, afferma: “È molto incoraggiante vedere le prestazioni fintech rimanere forti dopo la pandemia, con tassi di crescita medi dei clienti globali superiori al 50% dal 2021-2022, tuttavia, identificati Non si possono ignorare fattori sfavorevoli come il difficile clima macroeconomico e la diminuzione dei finanziamenti fintech. Superare queste sfide e ottenere benefici sociali ed economici duraturi dal settore fintech richiederà una raccolta continua di dati per comprendere meglio i punti critici e il sostegno impegnato da parte degli attori del settore pubblico e privato nell’ambito dei servizi finanziari”.

Bryan Zhang, direttore esecutivo e cofondatore del Cambridge Centre for Alternative Finance, aggiunge: “Mentre il settore fintech globale continua a crescere ed evolversi, è fondamentale che il ritmo dell’innovazione normativa e di vigilanza corrisponda a quello dell’innovazione finanziaria. Questo rapporto sottolinea l’importanza di disporre di un contesto normativo appropriato e adeguato che favorisca lo sviluppo scalabile e sostenibile del fintech. I risultati dello studio indicano anche l’enorme potenziale dei servizi finanziari digitali per ampliare l’accesso ai finanziamenti per i consumatori e le PMI fornendo prodotti e servizi finanziari più accessibili, convenienti e personalizzati”.