Le entrate del mercato FinTech sono in costante crescita, rendendolo uno spazio attraente per gli imprenditori in cerca di opportunità redditizie. Secondo Deloitte, i ricavi globali del settore fintech sono quasi raddoppiati rispetto al 2017 e possono raggiungere i 197.8 miliardi di dollari 2024

Con la crescita del mercato FinTech, cresce anche la concorrenza, guidata dall’emergere di startup e tecnologie all’avanguardia, creando un panorama dinamico pieno di opportunità e sfide. 

In questo articolo presentiamo i migliori suggerimenti per lo sviluppo di software finanziario per creare una soluzione di pagamento affidabile che ti aiuterà a superare i tuoi concorrenti in questa corsa.

Il mercato FinTech in crescita

Secondo S, il mercato dei pagamenti digitali è in significativa crescita e si prevede che raggiungerà 5.48 miliardi di utenti entro il 2027.

Fonte: S

Lo spostamento verso le piattaforme digitali ha influenzato in modo significativo le dimensioni del mercato poiché gli utenti abbracciano soluzioni digitali come app e mobile banking per le loro attività finanziarie. Secondo riparazioni, 75% dei consumatori ha utilizzato un servizio di trasferimento di denaro o di pagamento FinTech.

Fonte: Deloitte

Tuttavia, la crescita del mercato finanziario è come una moneta a due facce. Apre nuove opportunità per i suoi giocatori, ma crea anche ulteriori ostacoli come una forte concorrenza.

Ecco perché mettiamo in evidenza i migliori consigli degli esperti per lo sviluppo di software finanziario che possono aiutarti ad accelerare il lancio del tuo prodotto e conquistare il mercato FinTech più velocemente dei tuoi concorrenti.

7 consigli degli esperti per uno sviluppo software finanziario di successo 

Lo sviluppo di software finanziario differisce dallo sviluppo di software per altri domini per la sua complessità e la maggiore attenzione alla sicurezza e alla conformità normativa. Di seguito evidenziamo i suggerimenti più essenziali per costruire un potente sistema finanziario.

1. Concentrarsi sul design e sull'architettura del prodotto

Nel mondo FinTech, l’architettura di un sistema software ne costituisce la spina dorsale, un fondamento critico che può fare la differenza tra successo e fallimento.

Come ha recentemente sottolineato SDK.financeCTO Pavlo Sidelov, “Per avere successo in questo settore dinamico, le aziende FinTech devono riconoscere l’importanza di un design e di un’architettura robusti come componenti essenziali del loro successo”.

Le intuizioni di Pavlo evidenziare il fatto che la maggior parte dei prodotti FinTech hanno circa il 90% dei loro componenti in comune. È qui che entrano in gioco i fornitori di software. La soluzione SDK.finance accelera lo sviluppo di software finanziario offrendo un software pre-sviluppato Piattaforma FinTech che funge da base scalabile per lo sviluppo di prodotti di pagamento.

Utilizzando una potente base software, i prodotti finanziari possono essere sviluppati più rapidamente con l'obiettivo di fornire esperienze utente intuitive che sono fondamentali per competere nel mercato odierno.

2. Il codice legacy come trampolino di lancio

Lo sviluppo di software finanziario di successo implica la gestione efficace del codice legacy. Il codice legacy, sebbene spesso visto come una sfida, può anche essere un vantaggio se gestito strategicamente. 

Invece di vederlo come un ostacolo, consideratelo come un’opportunità per una modernizzazione incrementale. Dai priorità alla comprensione e alla documentazione del codice legacy, che può fornire preziose informazioni e giustificazioni per le precedenti decisioni di progettazione. 

Questo approccio minimizza il rischio, riduce il potenziale di interruzione e massimizza il valore degli investimenti esistenti. Affrontando strategicamente il codice legacy, puoi trasformare gradualmente il tuo software finanziario in un sistema più flessibile, efficiente e sicuro mantenendo la continuità e la stabilità del sistema.

3. Comprensione approfondita delle specifiche del dominio

Il settore finanziario nello sviluppo di software presenta requisiti specifici dovuti alla sensibilità dei dati finanziari, al rispetto delle normative e alla necessità di elevata sicurezza e affidabilità. 

Ad esempio, il prodotto deve rispettare le normative:

• GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati). La tutela dei dati e della privacy degli utenti è fondamentale. La conformità al GDPR è essenziale per proteggere le informazioni personali sensibili e mantenere la fiducia dei clienti.
• PCI DSS (standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento). Il trattamento dei dati delle carte di pagamento richiede rigorose misure di sicurezza. La conformità allo standard PCI DSS è un requisito fondamentale per le soluzioni di pagamento fintech.
• KYC (Conosci il tuo cliente). I prodotti FinTech devono stabilire solide procedure KYC per verificare l’identità dei propri utenti. Questa misura aiuta a prevenire attività fraudolente e garantisce il rispetto delle normative antifrode.
• AML (Antiriciclaggio). Le normative antiriciclaggio sono vitali per individuare e prevenire attività di riciclaggio di denaro. 

Lo sviluppo di software finanziario dovrebbe includere anche solide misure di sicurezza per proteggersi dalle comuni minacce alla sicurezza, tra cui:

• SQL Injection: gli attacchi SQL injection possono compromettere l'integrità dei database e dei dati degli utenti. Dovrebbero essere messe in atto solide misure di sicurezza per contrastare tali attacchi.
• Cross-Site Scripting (XSS): le vulnerabilità XSS possono portare all'esecuzione di codice non autorizzato nel browser di un utente, ponendo gravi rischi per la sicurezza. I prodotti fintech devono disporre di protezioni contro gli attacchi XSS.
• Cross-Site Request Forgery (CSRF): gli attacchi CSRF possono indurre gli utenti a compiere azioni indesiderate senza il loro consenso. L'implementazione delle protezioni contro CSRF è fondamentale per mantenere l'integrità e la sicurezza del prodotto.

Separando nettamente la conformità normativa e le misure di sicurezza, i prodotti fintech possono garantire di soddisfare gli standard essenziali del settore, salvaguardando al contempo gli utenti e i dati da potenziali minacce alla sicurezza.

4. Tecnologie all'avanguardia 

Il settore finanziario richiede uno stack tecnologico specializzato per lo sviluppo del software a causa dei suoi esigenti requisiti di scalabilità e sicurezza dei dati. Ad esempio, i linguaggi di programmazione come Java, C# e Python sono noti per la loro affidabilità e sicurezza e sono ampiamente utilizzati nel settore finanziario.

I software di pagamento spesso devono integrarsi con vari sistemi esterni come cambio valuta, gateway di pagamento e autorità di regolamentazione. 

Lo stack include strumenti per una perfetta integrazione API. L'SDK.finance Piattaforma FinTech fornisce più di 400 endpoint API che ti consentono di connetterti a un'ampia gamma di fornitori di servizi di pagamento e altri servizi ed elaborare le transazioni in modo rapido ed economico. Qui puoi ottenere maggiori dettagli sul nostro stack tecnico per il software di pagamento.

5. Integrazione e consegna continue

La pratica CI/CD nello sviluppo software automatizza il processo di creazione, test e distribuzione del codice. Questo approccio migliora la qualità del codice, aumenta l'efficienza degli sviluppatori e riduce i costi. Il concetto centrale è stabilire e mantenere una fonte di verità centrale e affidabile. Ciò garantisce che gli sviluppatori lavorino sempre su un sistema integrato.

Fonte: software TIBCO

Martin Fowler, sviluppatore di software britannico, autore e relatore pubblico internazionale sullo sviluppo di software, ha affermato: "Molti team ritengono che questo approccio porti a una significativa riduzione dei problemi di integrazione e consenta ai team di sviluppare software coeso più rapidamente." All'interno di CI/CD, il test del software e il rilevamento degli errori svolgono un ruolo importante. Garantisce inoltre un processo di consegna controllato e coerente. 

6. Approccio basato sui dati

Lo sviluppo di software basato sui dati si basa su indicatori chiave di prestazione (KPI) come parametri di prestazione (tempi di risposta) e parametri di qualità (tasso di difetti, tasso di consegna e Net Promoter Score per la soddisfazione del cliente). 

Questi parametri chiari, oggettivi e inequivocabili incoraggiano i team di sviluppo a pensare agli obiettivi strategici a lungo termine del loro lavoro quotidiano e al valore aziendale di ciascun progetto.

“Sviluppo di software basato sui dati, come sostenuto da Brett King, co-fondatore della società FinTech Moven, sfrutta approfondimenti in tempo reale sul comportamento dei clienti, utilizzando Big Data, mobilità e principi di gamification." 

Il FinTech prospera grazie ai dati e l’opportunità sta nello sfruttare le informazioni basate sui dati per sviluppare prodotti finanziari innovativi. 

Utilizza l'analisi dei dati, l'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale per sviluppare soluzioni che non solo elaborino le transazioni, ma forniscano anche servizi finanziari predittivi e personalizzati.

7. Utilizzo di una soluzione pre-sviluppata per accelerare il processo di sviluppo

Lo sviluppo di software finanziario è un processo impegnativo che richiede tempo e impegno umano significativi. A seconda della complessità del prodotto, possono essere necessari da diversi mesi a diversi anni per sviluppare un prodotto pronto per il rilascio. 

Invece di creare le funzionalità di base da zero, puoi utilizzare un software pre-sviluppato per accelerare il processo di sviluppo. Modestia inutile a parte, SDK.finance sembra essere uno dei fornitori che fornisce software backend FinTech personalizzabile pre-sviluppato. Con questa soluzione in atto, il tuo team di sviluppo può concentrarsi sulla creazione delle funzionalità dell'esperienza del cliente che distingueranno il tuo prodotto FinTech.

Queste strategie comprendono vari aspetti, dall’architettura e la gestione del codice legacy alla conoscenza specifica del dominio e a un approccio basato sui dati. Comprendendo e applicando questi principi, il software finanziario non solo può soddisfare i requisiti normativi ma anche fornire soluzioni innovative per il panorama finanziario in continua evoluzione.

Scelta del partner per lo sviluppo del software finanziario

La scelta di un fornitore di software FinTech può avere un impatto significativo sul successo e sull’efficienza del tuo prodotto di pagamento. È essenziale considerare fattori quali l'esperienza nel settore finanziario, la comprovata esperienza nella fornitura di soluzioni sicure e conformi, la competenza in tecnologie specifiche e la capacità di allinearsi agli obiettivi aziendali. 

La piattaforma presviluppata da SDK.finance funge da potente base per la costruzione portafogli digitali, trasferimento di denaro sistemi, registri aziendali, neobanche e altri prodotti FinTech più velocemente, senza partire da zero. Utilizzando la nostra piattaforma già pronta e collaborando con il nostro team dedicato con oltre 10 anni di esperienza nel settore FinTech ti offre una soluzione complessa per costruire il tuo prodotto PayTech in modo più rapido ed efficiente. 

Concludendo

Il passaggio alle piattaforme digitali ha avuto un impatto significativo sulle dimensioni del mercato finanziario e offre opportunità per lo sviluppo di nuove soluzioni di pagamento. 

Seguendo le strategie delineate in questo articolo, puoi navigare in questo panorama dinamico, rispettare i requisiti normativi e fornire soluzioni innovative per soddisfare le esigenze finanziarie dei consumatori.

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